养老保险状态是什么意思啊

引言

你有没有在查询个人社保相关信息的时候，刷出来养老保险状态这几个字，盯着页面半天摸不着头脑？它到底说的是什么？会不会影响咱们以后领钱？今天咱们就把这个问题给说清楚。

一 状态不清容易亏本

很多朋友交养老保险，交了好几年都没打开账户看过一眼状态，总觉得钱交进去就万事大吉，等着到年纪领钱就行，其实这里头藏着不少容易吃亏的小问题。

我给你说个真实例子，家住山东的王大叔，今年刚满退休年纪，之前在老家的工厂干了十几年，后来厂子改制，他就自己出门打零工，养老保险一直自己交，这些年陆陆续续往账户里打钱，他从来没查过状态，直到去办退休手续，才发现自己的账户状态显示为“暂停缴费”，而且已经停了快三年了。原来当年他换缴费城市的时候，没做账户转移的确认手续，原来的账户就自动封存暂停了，新交的保费进错了临时账户，退休审核的时候通不过，折腾了快半年才把手续理顺，硬生生晚领了半年的养老金，平白少拿了小几千块钱。

你别觉得这种事离自己远，现在换工作、换城市居住都是常事，每次变动之后，要是不留意账户状态，很容易出现类似的问题。比如你从公司离职，公司那边给你办理了停保，如果你没及时自己续交，或者没转去新单位，账户就会变成暂停状态，不是说你之前交的钱没了，但会影响你的累计缴费年限核算，拖慢你退休手续的办理进度。

还有一些朋友，帮亲戚朋友代缴保费，转了钱之后没查状态，结果代缴的人没把钱交到账户里，拖了一两年才发现账户一直是欠缴状态，不仅要补费，还得额外多掏手续费用，平白吃亏。

给你说个可操作的办法，你每年抽10分钟就行，不管是通过当地社保APP，还是去线下社区的服务网点，都能查到自己的养老保险账户状态。正常状态显示正常参保就不用管；如果显示暂停、欠缴、封存，直接当场找工作人员问清楚原因，该转账户转账户，该补费用补费用，别攒到退休的时候再处理，那时候不仅折腾，还容易平白损失该领的钱。

二 分年龄看如何配置

刚毕业入职20多岁的朋友，直接按单位要求交职工养老保险就行，不用额外多买太多。这个阶段工资不算高，还要攒钱应对租房、进修这些开支，优先把基础的交上就够。我认识个刚进互联网公司的小姑娘，刚入职就听销售说要多买好几份补充养老，一下子每个月扣了快两千块，结果不到半年换工作，手头紧到连房租都要凑，最后只能申请调整，折腾了好一阵才办好。所以20多岁只要交够基础的，剩下的工资留着提升自己、攒应急资金就好，不用急着加太多。

30多岁到40岁的朋友，这个阶段大多工作稳定了，不少人也攒了点积蓄，可以在基础养老保险之外，适当加一份补充养老。比如我楼下开水果店的张哥，夫妻两个人都交了职工养老，每年水果店稳定赚十来万，就每年匀出两万块补进去，想着以后退休了，基础养老加上补充的，能给孩子少添麻烦，自己还能出去旅旅游。这个阶段压力虽然不小，但收入也相对稳定，留出应急资金后，匀点钱放补充养老，长期滚下来，退休后的生活质量能提高不少。如果是这个阶段还没交过基础养老的，先去把基础的办了，别先想着买补充的，基础的保障才是根本。

40多岁到50岁的朋友，重心放在补齐基础养老的年限上就行。这个时候离退休没多少年了，先去查一查自己累计交了多少年，差多少年能达到退休领钱的要求，不够的话想办法按时续交补上。我亲戚李姐，之前做了十几年全职主妇，后来出来做家政，才开始交职工养老，今年48了，一算还差快十年才够年限，她就每个月固定按时交，也不盲目买贵的补充，就先把基础的年限凑够，保证退休能按时领钱。这个年纪别冲动投高投入的养老，先把基础保障落实好，再看手头余钱加小金额补充就可以。

50岁以上还没退休的朋友，先去查清楚自己的账户状态，确认交的年限、当前的缴费情况有没有问题，别等到办退休手续才出岔子。如果手头还有余钱，想要再添点保障，可以选缴费灵活、回本时间不太长的补充养老，别选缴费期限太长的，不然还没领几年就耽误事。比如小区的王阿姨，还有三年退休，之前交够了基础年限，儿子给了一笔闲钱，她就选了一次性交清的补充养老，退休之后每个月多领小一千，平时买买菜、跳广场舞，手头宽绰不少。

灵活就业的朋友，不管在哪个年龄，都根据自己的收入选缴费档位就好。收入不稳定的时候选最低档位，收入好的时候再调高档位，不用硬撑着选高档位，不然断缴反而影响累计年限。开网约车的刘哥，今年35岁，干灵活就业好几年了，旺季跑得多赚得多就调高档位，淡季活少就调低，这么多年一直没断过，累计年限一直在涨，也没因为交保费影响平时生活，这样的配置就很合适。

图片来源：unsplash

三 断缴之后怎么处理

我先给你说实际例子，之前张哥换工作，新东家社保交晚了两个月，他慌得不行，到处问会不会之前交的年限就不算了，其实不会，你先放宽心，养老保险的缴费年限是累计计算的，不是断交一次就清零之前的记录，别被网上乱传的消息吓住。

你要是离职gap一段时间，暂时没找到新工作，本地户籍可以自己去社保经办机构交，按自己手头的钱选缴费档次就行，手头紧选最低档先把缴费接上，别让累计年限停在这，等找到新工作了，再让单位接着交就可以。

之前我接触过李姐，她之前创业失败，中间断了五年没交，想接着交又不知道能不能补上，符合条件的可以按要求补缴，你要是到退休年龄，累计缴费还差个三两年就能达到最低要求，可以一次性补缴够年限，直接办理退休领待遇，要是差的年限多，就接着逐年交，等交够年限再领就行。

断缴之后会影响什么吗？会影响累计缴费的总年限，年限越短，后续每个月领的待遇就会少一点，还会影响你办理退休领待遇的时间，要是累计年限没达标，你就得延迟办理领取，晚拿好几个月的钱。所以断缴时间别拖太久，有空就赶紧处理接上。

给你一个可操作的小步骤：断缴之后先去社保经办网点，或者线上的官方渠道查一下自己的累计缴费年限和当前状态，然后根据自己的情况选处理方式：找到新工作的，把社保关系转去新单位，让新单位接着交；自己干个体的，就自己交；快到退休年龄的，看看差多少年限，符合补缴就补，不符合就逐年交续上就行，别放着不管，拖到退休才想起来处理，平白耽误自己领待遇。

四 身体状况考虑周全

如果你本身日常身体就比较硬朗，每年体检各项指标都在正常范围，那选基础配置完全够用，不用额外加太多预算进去。比如刚过五十的张阿姨，平时每天都去公园跳广场舞，每年体检结果都没什么大问题，她就只选了基础的城镇职工养老保险，每个月按固定档位缴费就行，剩下的钱都存着当日常零用，压力不大，晚年保障也够。

如果你有一些常见的慢性问题，比如高血压、血糖偏高，指标控制得比较稳定，不用住院长期治疗，建议你先把基础养老保险交满要求的年限，再根据手里结余加一点补充配置。就说六十岁的李叔，他患高血压快十年了，一直吃药控制得不错，之前没交够养老保险年限，他先抓紧时间把基础部分补够，退休之后每个月都能按时领钱，平时买药的开支也能覆盖一部分，不用全靠子女贴补。

如果你身上有一些小结节、囊肿这类检查异常，不影响正常生活，也不需要特殊治疗，那不用因为这个就不敢买基础养老保险，也不用额外多花冤枉钱。四十二岁的李姐，前年体检查出来肺部有小结节，医生说定期复查就行，不用做手术，她本来担心买不了养老保险，结果去咨询之后才知道，这类情况不影响购买基础养老保险，她就正常按自己的收入情况选了缴费档位，每个月从工资里扣一部分，等到退休之后就能领钱，不用怕老了之后没收入。

如果你已经常年需要吃药，或者做过小型手术恢复得不错，那优先把基础养老保险缴满，不管手里钱多钱少，先保证年限够，能按时领钱才是最重要的。比如五十八岁李师傅，之前做过胆囊切除手术，术后恢复得挺好，就是偶尔还要吃点调理的药，他之前因为打零工断断续续缴费，还差三年才够年限，他就找了灵活就业的缴费渠道，每个月按最低档位交，攒着钱等退休领钱，这样老了之后就算干不动活，每个月也有稳定进账。

要是你已经退休，身体也不如从前，需要长期调理，建议你如果之前有多余的结余，可以补充一点适合自己的养老保障，不用贪多，选能补充养老开支的就好。比如六十七岁李爷爷，之前退休每个月领的基础养老金够吃饭，但是因为关节不好，每年都要做理疗，开支比之前多了不少，他之前攒了一笔钱，就拿了一部分出来补了一份适合的养老配置，每个月多领一点，刚好够覆盖理疗的开支，不用动自己给孙子留的红包钱，子女也不用额外掏钱贴补，日子过得踏实多了。

结语

其实养老保险状态说白了就是你这份养老保险目前的生效、缴费、待遇情况，正常就是正常缴费、到点就能领待遇，暂停或者中断就是暂时没缴费，得调整回来才不影响后续。现在看完咱们说的，你直接打开自己参保的渠道看看状态，对照着自己的年龄、经济还有身体情况调整就好，每年抽几分钟核对，就能舒舒服服等着退休领钱啦。

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