养老保险多少岁买比较好 养老保险费一般多少钱
引言
你是不是也在琢磨，想要舒舒服服过退休日子，到底多大年纪安排养老保险合适？每年又要准备多少钱交保费才不影响现在的生活？别着急，今天咱们就把这两个大家关心的问题说清楚。
一.什么年纪买更合适
参加工作，收入稳定之后就可以考虑安排，不用等攒一大笔钱再入手。刚工作的二十多岁年轻人，每个月挤出来一点钱，压力很小，几十年下来累计的保障额度会很可观。哪怕每个月只存几百块，到退休的时候，累积起来的额度加上增值部分，也能给退休生活添不少底气。而且年纪越小，对应的承保要求越宽松，很少会因为健康问题被限制承保，大多数人都能顺利买到。
三十多岁到四十岁买也完全来得及，这个阶段大多数人收入已经上涨，手里可支配的资金变多，可以选择合适的缴费期限，不会影响日常的生活开销。这个年纪身体大多还保持不错的状态，只要没有大的健康异常，基本都能正常投保，不用因为身体问题被加价或者拒保。你只需要算好自己还有多少年到退休年龄，选一个缴费期和自己的工作年限匹配上就行，刚好退休的时候交完费用，马上就能开始领钱。
超过五十岁也不是不能买，只是这个阶段要注意，尽量缩短缴费期限，不要选太长的缴费期，不然可能还没交完费就到领钱的时间了，还得接着缴费，会比较被动。而且年龄越大，对应的保费会高一些，总投入会比早买的人多一些，领的钱如果选同样额度的话，反而会少一点，所以要根据自己的退休时间算清楚，不要盲目选太长缴费期。
已经临近退休，不到十年就要领养老金了，这个时候买，尽量选一次性或者短期缴费，不要想着拉长时间，尽量早点完成缴费，早点开始享受保障。这个阶段买不用追求太高的额度，能补充一下基本养老金就可以，主要是用来提升退休后的生活质量，不用硬扛太高的保费压力，影响当下的生活。
我给大家整理好对应建议：二十多岁入职后，每个月固定挤一点预算投保，轻松没压力；三四十岁收入稳了，根据自己退休时间选缴费期，刚好交完就领钱；五十岁以上选短缴费期，控制总预算，不硬扛压力；就算临近退休，也可以根据自己的情况选短期缴费补充，不用因为买得晚就放弃，适合自己的就好。
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二.每个月交多少钱
你完全不用被网上说的数字吓住，养老保险缴费从来没有固定死的标准，全看你自己的收入和想要的退休生活水平来选，灵活性很强。
如果你刚参加工作，每个月到手薪资不高，还要付房租、攒生活费，那你可以选最低档的缴费，每个月只需要几百块，不会给日常开销添负担，先把保障的坑填上，等以后收入涨了再慢慢往上调就可以。我认识一个刚毕业在杭州做行政的小姑娘，每个月到手四千五，她选了每个月交四百出头的档位，扣完之后剩下的钱够吃饭交房租，还能攒一点出去玩的经费，完全没压力。
如果你工作五六年，收入稳定在中等水平，每个月到手有八千到一万，那可以把缴费档位调高一点，选每个月一千到两千的区间，这个额度占到你月收入的百分之五到十，既不会影响你当下的生活质量，退休之后也能领到更多钱，维持你习惯的生活水平。就像我楼下做小学老师的张姐，每个月到手九千多，她每个月交一千二，单位还给她交了一部分，算下来整体的保障额度足够，她平时买化妆品、周末跟朋友聚餐，一点不受影响。
如果你是自己做生意，收入波动比较大，那你可以选按年缴费，也可以每年根据自己当年的收入情况调整缴费额度，今年生意好就多交一点，今年行情一般就少交一点，完全不用硬撑着交高额度，不会给自己的现金流造成压力。我家楼下开水果店的王哥，前几年水果行情好的时候，他一年交两万多，平均下来每个月不到两千，去年旺季碰上物流晚点，整体赚的少了点，他就把档位调低，一年交八千，平均下来每个月不到七百，灵活调整完全不费劲。
如果你已经临近退休，想一次性补缴或者拉高缴费额度，那也可以根据自己的存款情况选，手里存款够就多交一点，存款有限就少补一点，不管交多交少，都比没保障强。需要提醒你的是，不管选哪个档位，都别硬撑着选太高的额度，要是为了交养老保险省吃俭用影响当下生活，反而得不偿失，适合自己收入水平的，就是最好的。
三.收入不同怎么选
如果你每个月到手工资除去房租、日常开销后，剩下的结余不多，我直接给你建议：先选低缴费额度、长缴费年限的就行。比如刚毕业两三年的年轻人，每个月除去吃饭租房只能攒下一千多，那就选每个月交两三百的档位就够，不要为了买养老保险硬压缩自己的生活开支，连平时生病看病、应急备用金都留不出来，反而得不偿失。这种情况拉长缴费年限就好，交满规定年限就行，不用追求一下子交很高的额度，先把保障位置占上，等以后收入涨了再调整也没问题。
如果你是工作五到十年，收入稳定，每个月能攒下几千块的上班族，我建议你拿出月收入的百分之八左右来交，缴费年限选中间档位就行。比如你每个月到手八千，能攒下三千，那每个月拿六百多出来交养老保险，不会影响你平时换房贷、给孩子交学费，也能给自己攒下一笔不低的养老钱。这个收入层级，没必要把太多资金都砸进去锁起来，留点钱做日常周转和其他基础保障就好，养老保险只要按稳定节奏交就行。
如果你是个体户或者自由职业者，收入波动比较大，有时候一个月赚好几万，有时候可能没多少进账，那我建议你选灵活缴费的类型，每年根据自己当年的收入情况选缴费档位。今年生意好赚得多，就选高一点的档位多交一些，今年生意一般，就选最低档位先保住缴费资格就行，不用硬扛着交高额费用，这样压力小很多，也不会断了自己的养老保障。
如果你已经接近退休年龄，手里有一笔闲置的积蓄，短期内用不上，那可以选择一次性补缴或者短期高额度缴费的方式，根据自己的积蓄量选对应的额度就行。比如你今年五十岁，手里有二十多万闲钱，不用给孩子买房买车，那就可以拿出十万左右按规则交，等到了退休年龄就能按时领钱，不用再常年缴费攒钱，直接就能享受到养老保障。
如果你手头资金比较宽裕，已经配齐了其他基础保障，还有不少闲置资金想规划养老，那可以在基础养老保险之外，再补充一份商业养老保险，根据自己想要的退休生活水平定额度。比如你希望退休后每个月能多领几千块出去旅游、保养身体，那就按这个需求选对应的缴费额度，缴费年限可以选短一些，也可以选长期交，看你自己的资金安排就好，这样退休之后能拿到更多钱，生活质量能更高一些。
四.看看别人的选择
我家对门张大姐今年刚办领钱手续，前几年规划的时候犯愁，不知道早买晚买差别多大，今天正好给大家唠唠她的真实情况。
张大姐今年六十岁，她是四十五岁的时候开始买的，那时候身边朋友有的说四十多岁买太晚，交不了几年领不了多少，也有人说这个年纪刚好，再过几年压力更大，她纠结了快半个月，最后选了按二十年缴的方案，每个月从工资里扣不到八百块，那时候她月收入八千出头，刚好占比不到百分之十，不影响平时给孩子交学费、给老人看病，日常开销也没挤兑。
那如果她早十年买呢？三十五岁的时候入手，每个月只需要缴不到五百块，交三十年，到六十岁领钱的时候，每个月能领的钱比现在多小一千块，总缴费金额其实差不了多少，就是因为早买费率低，分摊到每个月压力更小，最后领的还更多。要是她再晚五年，五十岁才想起买，那时候想要拿到和四十五岁买一样的月领取额，每个月就得缴一千三以上，对于当时还在还房贷的她来说，这笔钱就有点吃紧了，不得不降额，最后每个月领的钱就少了一大块。
还有张大姐的远房表弟，今年才二十八岁，刚参加工作没两年，月到手六千，听了大姐的劝，每个月拿三百块出来买，三百块也就相当于少出去吃两顿火锅，少买一件品牌卫衣，对平时生活一点影响都没有，缴到六十岁，缴三十二年，每个月领的钱，比四十五岁才开始买、每个月缴八百的人领的还多一倍还多，性价比差别一下子就看出来了。
张大姐自己现在每个月能领两千七百多，加上社保的养老金，足够她平时跳广场舞买装备、每年跟老姐妹出去旅游两趟，儿子换房子还能时不时贴补一点，她说那时候哪怕每个月紧一紧挤出来这八百块，现在也太省心了，要是当初听了别人说“太晚了不用买”就放弃，现在退休了只能靠社保，想出去玩都得算着钱花，根本不敢随便消费。从这几个例子就能看出来，哪怕晚买不如早买，只要你开始买，就比一直不买强，哪怕年纪大一点，选适合自己的额度，也能给退休生活添不少保障。
五.签合同要注意啥
第一，一定要核对清楚你的养老金领取起始时间，别等快到领钱的时候才发现，合同上写的领钱时间比你预想晚了好几年。之前有个朋友，一直以为自己满六十就能按月领钱，签合同的时候没细看，拿到合同翻了好几遍才发现，当初销售随口说的时间和合同写的不一样，合同要等到六十二才能开始领，想改已经来不及了，只能吃哑巴亏。所以拿到合同先圈出领钱起始时间，和你沟通的内容对一对，不对立刻提出来调整。
第二，一定要看清楚领取方式的选项，别稀里糊涂选了不适合自己的。现在常见的有按月领、按年领，还有一次性领取，不同领取方式拿到手里的钱差不少。比如有的人就是想每个月领钱当零花钱，补贴日常开销，结果不小心选了一次性领取，拿到一大笔钱之后，没多久就花完了，之后再也没有稳定的收入进账，本来想给养老留的保障，提前造没了。你签字之前，先把自己选的领取方式标出来，确认和你想要的一致再动笔。
第三，一定要弄清楚中途想取钱或者退保的规则。不少人买养老保险都是长期缴费，万一未来几年手头紧，交不上钱了，能不能缓交？缓交会不会影响你的保障？要是实在不想交了，退保能拿回多少钱？这些都要写在合同里，你得一条条看明白。之前有个做生意的大哥，前几年收入好的时候买了一份，后来生意周转不开，交不上保费想退保，才发现合同写的前几年退保只能拿回很少一部分钱，亏了好多进去。所以别嫌麻烦，把退保、减额、缓交这些规则都看清楚，知道自己能拿到什么，会损失什么，心里才有底。
第四，一定要核对清楚你的健康告知内容。很多人觉得养老保险不用看健康，随便填就行，其实不是，有不少养老保险产品会对健康状况有要求，如果你的身体情况不符合健康告知，随便乱填，最后领钱的时候被保险公司查到，可能会没法正常领钱，甚至合同直接失效。比如之前有个阿姨，本来之前住过院，有明确的病史，销售说不用写，她就真的没填，等到申请领钱的时候，保险公司查到了病史，说她没有如实告知，不给正常发放养老金，折腾了好长时间才解决，闹心又耗精力。所以健康告知那一栏，你一个个问题看，问到的就如实说，别隐瞒也别瞎填。
第五，签字之前一定要把受益人信息核对一遍。不少人买养老保险，会指定将来没领完钱的时候，剩下的权益留给家人，要是受益人名字、身份证号写错了，将来家人领钱的时候，会多出好多麻烦手续。比如有叔叔给女儿留了权益，写错了女儿的身份证号，等到需要领的时候，还要开各种证明来回跑，折腾好几个月才能办好。你填完之后对着身份证核对一遍，名字一个字不能错，号码一位不能差，确认没问题再签字。
结语
总结下来，养老保险早规划更轻松，如果你二十多三十岁已经有了稳定收入，不妨尽早开始配置；如果已经四十多，也不用慌，现在入手也能提前给退休生活攒好保障。缴费多少不用硬撑，跟着自己的收入来，拿月收入的百分之五到十出来配置就不会影响日常开支。不管你收入高低，选符合自己能力的方案，都能给退休后的自己添一份稳稳的零花钱，让后半辈子过得更舒心。
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