单位只给我交了养老保险合法吗

引言

拿到工资单翻来翻去，发现单位只给缴了养老保险？这种情况到底合不合规矩？你是不是正攥着工资单犯嘀咕呢？今天咱们就来好好说说这个事儿，给你一个明明白白的答案。

一. 社保只交养老，公司算违规吗

我直接说结论哈，这种情况肯定算违规。

就拿我之前听小区张哥说的事儿来讲，张哥去年入职一家小型商贸公司，签合同的时候人事说公司成本有限，暂时只给交养老保险，等以后公司规模扩大了再补其他险种，还说反正养老保险是社保里最重要的，先交上不亏，以后换工作也能续。张哥那时候刚换工作，怕拒绝了丢饭碗，就没敢反驳，一直干了一年多。后来张哥下楼拿快递，不小心崴了脚，韧带拉伤要做手术，住院花了小两万，本来想着哪怕有职工医保，也能报销一大半，翻了半天社保缴费记录才发现，公司真的只交了养老保险，其他医保、工伤、失业、生育啥都没交，这两万多全部得自己掏，硬生生给张哥心疼了好几天。

遇到这种事儿你别慌，先把自己的工资条、劳动合同、考勤记录这些东西找出来整理好，这些都是你在这家公司上班的证据。然后你可以先找公司人事或者负责人协商，直接提要求，让单位给你补缴入职以来欠缴的其他社保。

如果单位不愿意补，或者打太极拖延，你可以找当地的社保相关部门反映情况，把你整理好的证据提交上去，相关部门会核查处理，要求单位补缴的。不要怕得罪公司不敢维权，这本来就是你该得的权益。

还有朋友问，我不想在这家公司干了，能不能以这个为由离职，还能要补偿？当然可以，单位不给按时足额交社保，你符合相关规定里可以要求补偿的情形，整理好证据去主张自己的权益就可以。哪怕你暂时还想留在公司干，也可以先把缴费记录截好图存好，等以后离职了再去维权也不晚，别不当回事儿，拖得越久，对你自己的保障影响越大。

二. 只有养老金，生病住院谁买单

我直接说观点，养老保险不负责生病住院的开销，全靠你自己掏腰包。

就说我家楼下开水果店的张哥吧，之前他在一家小型加工厂上班，老板跟他说，现在攒养老钱最重要，先只给交养老保险，其他后面补，张哥觉得老板肯给交养老已经不错了，就没多说啥。结果去年冬天张哥熬夜帮工厂搬货，累得突发肺炎住了一周院，前后花了快一万块，去问单位能不能报，单位说只交了养老，没交医疗险，报不了。最后这一万多全是张哥自己掏的，卖了半个多月水果才赚回来，心疼得他好几天都没舍得进新货。

说白了，养老保险管的是你退休之后按月领基本生活费，跟你当下看病住院半毛钱关系都没有。你别抱着侥幸心理，觉得自己年轻身体好，不会出事。现在哪怕是小的毛病，住个三五天院，几千块说没就没，要是碰上个稍微严重一点的情况，几万块的开销，对普通工薪家庭来说都不算少。单位只给交养老，相当于你眼前的医疗保障完全是空的，出了事儿只能自己扛。

要是你现在也只有单位交的养老保险，首先得赶紧自己补基础医疗保障。如果你是本地户口，可以自己去社保经办机构交职工医疗险，或者交城乡居民医疗险，每年也就几百块，缴费之后就能享受住院报销待遇，这是最基础的兜底，一定要先安排上。

经济条件允许的话，你还可以再加一份商业医疗险，用来补社保报不了的缺口。刚工作没多少积蓄的话，选几百块一年的普通款就够，能覆盖大部分住院自费部分。要是年龄稍微大一点，平时已经有小毛病，就多对比几款，找健康要求宽松的产品买，别硬挑要求高的，免得最后买了也赔不了。

别觉得反正有养老金就够了，养老是几十年后的事儿，现在没做好医疗保障，一场小病就能把你攒的养老钱掏空，先把眼前的保障补全，才能安心攒养老钱。

三. 收入有限的年轻人，如何配保险

我刚毕业进这家公司的时候就是这样，单位只给交了养老保险，到手工资除去房租水电，剩下也就够吃饭出行，别说买贵的保险，多花几十块都得掂量半天。后来我跟同部门的师姐吐槽这事，师姐当年也遇到过同款情况，直接给我梳理了适合咱们年轻人的配法，今天直接把干货给你摆出来，全是能直接用的。

先把保障缺口理清楚，单位不给交其他社保，先自己把居民医保交上，一年保费不高，有基础医疗兜底，平时头疼脑热去门诊、住院都能报一部分，这是最便宜的基础保障，花不了多少钱，先把这个办了，再考虑其他商业保险。我去年冬天得流感住院，一共花了三千多，居民医保报了一千多，自己只出了一千多，要是没这个基础医疗，全得自己掏，对收入不多的年轻人来说，这就是实打实的减负。

接下来配商业保险，先选意外险，年轻人平时出门挤地铁、骑电动车通勤，难免有个磕磕碰碰，意外险一年保费也就一百多，就能买到几十万的意外身故伤残保障，还包含意外医疗，平时摔了碰了缝针拍片子，几百上千的医疗费都能报，这个杠杆率很高，预算有限也能买得起，别嫌便宜没用，真出事就能顶得上。我同事小杨上个月骑共享单车赶公交，摔破了膝盖缝了五针，花了八百多，意外险全报了，等于没花自己钱，这就是买对了的好处。

然后配医疗险，别选那种返还型的，价格贵，对咱们来说不划算，就选一年一交的普通医疗险，一年也就两三百块，能覆盖居民医保报销完剩下的住院医疗费，哪怕是得了小病住院，也不用自己掏太多钱，不会把攒的那点积蓄都掏空。要是预算还能挤出来一点，再加上百万医疗险，也就几百块，万一遇到需要大笔医疗费的情况，也能扛得住，不用到处借钱。

最后说重疾险，要是你手里实在紧，暂时先不用买太贵的终身重疾，可以先买一份保障到退休的定期重疾，保额选个几十万，一年也就几千块，分摊到每个月也就几百，刚工作几年稍微挤一挤就能拿出来，要是真的不幸患上重疾，这笔钱能用来付医疗费，也能弥补你养病期间没收入的缺口，不会让家里跟着操心。

记住，咱们收入有限的时候，别追求一步到位买全所有保障，先把最刚需的意外、医疗、基础重疾配上，等以后收入涨了，再慢慢加保调整就行，别为了买保险让自己日常生活过得紧巴巴，那就失去买保险的意义了。

图片来源：unsplash

四. 身体有小毛病，还能正常投保吗

当然不是有小毛病就不能投保，只要如实说清楚身体情况，大部分人都能找到合适的保障。

小区的张阿姨今年48岁，平时体检查出来有轻度脂肪肝，血脂也稍微偏高一点，之前听别人说身体有点问题就买不了保险，一直拖着没给自己添保障，后来孩子催着她试试，按照要求填了健康告知，把每次体检的报告都整理好提交了，最后顺利买到了需要的保障，只是核保的时候要求她半年复查一次血脂，后续也顺利承保了。

第一点，不管是什么小毛病，一定要如实填健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒。我之前认识一个朋友，单位体检查出来有甲状腺结节，大小不到一厘米，分级也很稳定，她怕核保过不了买不成，填健康告知的时候就没写，结果后来甲状腺需要手术治疗，申请理赔的时候，保险公司核查体检记录发现了结节的情况，最后不仅没能理赔，还解除了合同，退的钱也不多，吃了隐瞒的大亏。

第二点，不同的小毛病，核保结果不一样，不用一查出小问题就直接放弃。就拿常见的小问题来说，轻度脂肪肝、血脂轻微偏高，只要你控制住了，提交近期的复查报告，大多可以正常承保；如果是结节、囊肿这类，只要尺寸不大，形态规则，很多也会标准体通过，就算个别情况做责任除外，也不影响其他部位的保障，总比没有保障强。如果是已经控制好的高血压、糖尿病，也有对应可以投保的选项，多试几家就有机会。

第三点，要是你的小毛病没办法通过普通核保，可以试试智能核保或者线下人工核保，智能核保可以匿名先测，就算过不去也不会留下记录，不影响你买其他家；人工核保可以提交完整的复查资料，帮核保人员更准确判断你的情况，比你自己瞎猜靠谱很多。

最后给大家一个小建议，就算身体有小毛病，也别拖着不配置保障，早做尝试早有保障，别等小毛病变严重，真的没法买了才后悔，按照要求如实告知，多试几款，总能找到适合你的。

五. 理赔纠纷多因啥，买前要看清

多数理赔纠纷不是保险公司故意刁难，大多是买之前没弄清楚条款的边界，稀里糊涂签了字，出事之后才发现不符合约定。

我之前听做理赔顾问的朋友讲过一个真实的例子，刚参加工作的小周，因为单位只给交了养老保险，他怕自己出意外没保障，就自己随便找了一款短期意外险买了，当时只看了宣传页上写的意外受伤能赔，觉得价格也合适，直接就付了钱投保了。后来他骑电动车下班，为了躲横穿马路的小狗急刹车摔了，崴了脚还缝了四针，休养了大半个月不能上班。他找保险公司申请理赔误工费，结果保险公司说这份意外险只赔医疗费用，不赔误工补贴，小周这才翻出合同看，原来自己买的这份意外险，根本没包含误工责任，宣传页没提，自己也没看合同里的责任范围，白白跑了好几趟，最后也没能拿到误工赔偿。

第一个常见的坑，就是没弄清楚这份保险到底保什么。很多人买保险只看宣传的大方向，比如买医疗险就只知道能报看病钱，却没看清楚这份保险是不是保普通门诊，还是只保住院，有的甚至只保规定范围内的大病，普通生病住院都不在保障范围内，出了事申请理赔自然会出纠纷。所以买之前一定要把合同里的「保险责任」栏逐行看一遍，把保什么、不保什么都标出来，别光听业务员口头说。

第二个常见的坑，就是没看清免责条款。免责条款就是合同里写清楚，哪些情况保险公司不赔，这部分一定要逐字看。举个例子，有的人买了意外险，觉得只要是意外受伤都赔，结果自己骑无牌的电动车出了事，申请理赔被拒，翻了合同才发现，无合法有效驾驶证驾驶、驾驶无有效行驶证的机动车都在免责条款里，合同里写的清清楚楚，你签了字就代表认可，这种情况就算投诉也没用。

第三个常见的坑，就是健康告知没如实说。之前有个张姐，单位只给交了养老保险，她想给自己买一份医疗险，买的时候知道自己有乳腺结节，觉得已经做手术切掉了，不影响，就没填在健康告知里。后来她查出来乳腺癌，申请理赔的时候，保险公司调了她之前的体检记录，发现她投保前就有结节没告知，直接拒赔了，还解除了合同，最后一分钱都没拿到，张姐后悔也晚了。

给你几个可操作的建议，买之前先把保险责任列出来，把你需要的保障一条条对上，缺的就别买；然后把免责条款一条一条读，你常碰到的情况如果在免责里，直接换一款；健康告知问到的内容，有就是有，没有就是没有，别抱侥幸心理；最后签字之前，把你和业务员口头约定的内容，核对一下合同里有没有写清楚，没写的别信。做好这几步，能避开九成以上的理赔纠纷。

结语

看到这儿你肯定已经有答案了，单位只给你交养老保险当然不合规，如果你碰到这种情况，可以找单位协商补齐其他险种。就算单位这边没法马上处理，自己也要记得把基础保障补全，别只留养老这一项，意外和医疗都是生活里能用得上的保障，根据自己的收入、身体状况挑合适的，买前看清条款如实填健康信息，就能把自己的保障缺口补上啦。

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