代缴养老保险一个月多少钱

引言

是不是刷了好多信息还没弄明白这个问题？是不是越看越觉得一头雾水？别着急，今天咱们就把这个事儿说清楚。

缴费基数怎么定？

在职参保的朋友，基数直接按你上一年度月平均工资来定，有上下限区间，最低不能低于当地全口径城镇单位就业人员月平均工资的六成，最高不能超过当地全口径城镇单位就业人员月平均工资的三倍。举个例子，你在二线城市上班，去年每个月平均拿工资八千，当地社平工资是五千，那你的缴费基数就按八千算，每个月个人和单位分别按对应的比例缴费就行。

如果你是灵活就业人员，自己交职工养老保险，那缴费基数可以自己选，在当地规定的上下限区间里挑适合你经济情况的档就行。比如小王刚辞了固定工作，做自媒体每个月收入浮动大，手头不宽松，就选了下限档缴费，这样每个月支出少，先把缴费年限续上，不会断缴影响累计年限。

还有不少朋友年底换工作，新单位重新参保，当年的缴费基数就按你新入职第一个月的全月工资来定，只要在当地上下限区间里就没问题。比如小林年初从原单位离职，三月入职新公司，第一个月应发工资是七千，当地缴费区间是三千到一万八，那今年的缴费基数就按七千算。

找第三方代缴职工养老保险，缴费基数也是按当地规定的区间选，代缴机构一般只额外收一点服务费，不会乱改你的基数。这里要提醒你，选基数的时候别为了以后多领钱硬撑着选最高档，万一交几个月手头紧断缴了，反而影响累计年限。

比如张哥今年四十岁，做装修散工，今年活多赚了点钱，就选了比下限高两档的基数，既没太大经济压力，以后退休也能多领一点。要是你今年收入特别好，也可以选高档，要是收入一般，选中档或者低档都没问题，只要累计缴费年限够，退休就能领待遇，根据自己每个月的可支配收入选就好，不用打肿脸充胖子选远超自己能力的档。

灵活就业有啥门？

咱们直接说，你是没固定单位的灵活就业人员，想自己交职工养老保险，完全不用找第三方代缴，自己办就行，还省钱省心。

我给你说个实打实的例子，28岁的小周是做自媒体的，每天在家拍短视频接商单，收入浮动大，之前一直不知道怎么交养老保险，听朋友说找中介代缴省心，一年要收小一千服务费，她一开始准备交钱，后来问了社保局的朋友，才知道根本不用花这个冤枉钱。

自己办的话，流程很简单，分线上线下两种。线下你带身份证户口本，去你户籍地或者你参保地的社保经办网点柜台填单子，当场就能办好，工作人员还会帮你核对信息，有啥不懂的直接问，都能给你说清楚。线上更方便，打开当地社保官方的小程序或者APP，找到灵活就业人员参保登记的入口，按提示填个人信息，上传证件照片，提交之后几个工作日就能审核通过，不用跑线下，在家就能搞定。

缴费的选择也很灵活，完全可以跟着你每个月的收入情况选。收入高的月份，你可以选高一点的缴费基数，多交一点；这个月单子少收入低，你就选最低档的缴费基数，不会给你造成经济压力。一般缴费基数区间都在当地上年度全口径城镇单位就业人员月平均工资的六成到三倍之间，你每年都可以重新选一次缴费档次，不用一直固定一个数。比如刚才说的小周，她旺季月入过万的时候就选高档交，淡季月入只有三千的时候就选最低档交，不用为了凑保费压缩自己的日常开支，很适合灵活就业收入不稳定的情况。

这里给不同情况的朋友直接说对应建议，如果你是刚出来做灵活就业，手头紧，每个月余钱不多，那就选最低档先交着，别断缴，先把参保资格保住，等以后收入涨了再调高档次就行。如果你做灵活就业已经五六年了，收入稳定，手头有余钱，那可以选中等偏上的档次，多交以后退休能多领。如果你已经快到退休年龄，还差几年没交够年限，那就按你能承受的档次交，凑够年限最重要。如果你担心忘了缴费，可以直接办自动代扣，把钱绑在银行卡里，到时间自动扣，不会不小心断缴影响以后领待遇。

还要提醒你一句，别信那些代缴机构说能帮你补之前断缴的年限，很多都是违规操作，不仅要收高额服务费，还可能给你弄成断缴，最后吃亏的还是自己，走官方渠道自己交，没风险还省钱。

第三方代缴风险大？

我先给你说结论，找第三方代缴养老保险，确实存在不少实打实的风险，别看着广告说方便就随便上车。

给你说个真事儿，去年小区的王哥，因为辞职在家过渡了大半年，不想养老保险断缴影响后续累计年限，刷短视频刷到了代缴广告，说不用自己跑，每月只要交点服务费就能帮着正常缴。王哥图省事，就转了半年的保费加服务费，一共小八千块进去，结果第二个月查社保缴费记录，根本没到账。找对方客服，已经被拉黑，店铺也关了，钱根本追不回来，最后王哥还是自己去社保局补的缴费，平白亏了小一千服务费加大半年保费，心疼了好久。

哪怕你找到看起来资质齐全的第三方机构，也容易出问题。很多第三方代缴，本质上是虚构劳动关系挂靠，这种操作不符合社保参保的规定，万一被核查到，不仅之前的缴费记录会受影响，还可能给自己留下不必要的麻烦，后续想要办理退休手续、待遇申领，都可能要多跑无数趟，补一堆材料解释清楚，反而比自己缴费麻烦多了。

还有不少中介会故意抬缴费基数，或者加收各种不明不白的手续费，看起来服务费收的不多，算下来一年要多花大几百甚至上千块，这些钱本来可以直接当成保费存进去，平白给机构赚走了，累计下来也是一笔不小的开支。比如说，同样按照最低缴费基数缴费，自己去官方渠道交，一个月只要七百多，找中介代缴，不仅要收五十到一百的服务费，有的还会要求你多交几十块的挂靠费，一年下来多花一千多，攒下来够交小两个月保费了。

给你直接说可操作的建议：如果你是离职过渡，暂时没找到新单位，可以先以灵活就业人员身份自己去社保经办机构办理参保缴费，线上就能操作，手机点几下就能搞定，根本不需要找第三方。如果你是因为户籍地和工作地不一致，没办法直接参保，也可以找正规的公共政务服务机构咨询办理，不要找乱七八糟的社交平台、短视频平台上的私人中介。千万别为了省一点点小事，反而吃了大亏。

图片来源：unsplash

商保养老能补充？

咱们先算一笔明白账，基础养老保险的核心是保基本，想要退休后维持退休前的生活品质，光靠它确实有点紧张，这个时候搭配商保养老做补充，刚好能补上缺口。

我给你举个真实的例子，35岁的王姐，是互联网公司的普通运营，每个月到手大概八千，她现在已经交了快十年的职工养老保险，按照现在的缴费水平估算，退休之后每个月大概能领三千多块，刚好够吃饱穿暖，但如果想每年出去旅游两趟，或者偶尔给孙子孙女包个红包，换个新家电，这点钱就不太够了。王姐算了算自己手里每个月能攒下一千五百块闲钱，她就选了合适的养老险补充，每个月固定存进去，等到她55岁退休之后，除了基础养老保险的三千多，每个月还能再从商保里领两千多，加起来五千多，完全够支撑她想要的清闲生活，不用伸手找孩子要钱，自己花着也自在。

不同经济基础的人，补充的方案完全不一样。如果你每个月只能攒下几百块闲钱，那就每个月少存一点，选按月缴费的方式，压力小，积少成多也能攒下一笔不小的养老金。如果你手里有一笔十万八万的闲置资金，好几年都用不上，也可以选择一次性交清，后续不用再操心缴费的事，到点领钱就行。

不同年龄阶段选补充的节奏也不一样。如果你现在才二十多岁三十出头，手里闲钱不多，可以选长期缴费的方式，每个月存一点，分摊下来压力很小，几十年下来，复利攒起来的额度也很可观。如果你已经四十多岁，马上要临近退休了，可以选短期缴费，三五年交完，尽快锁定领取额度，提前规划好退休后的收入。

这里给你提几个要注意的点，首先，一定要先把基础养老保险交上，再考虑用商保做补充，基础养老是底子，商保是锦上添花，别搞反了顺序。其次，你要算好自己手里的闲置资金，别把生活费都拿来交保费，影响现在的生活就不划算了，一般来说，用来补充养老的资金，最好不要超过你每个月收入的百分之二十，预留出足够的流动资金应对日常开销和突发情况。最后，一定要选靠谱的渠道投保，别听别人瞎吹什么高收益，选白纸黑字写进合同的固定领取额度，心里才踏实，退休之后能稳稳定定领到钱，才是咱们买养老补充险最核心的需求。

结语

看到这里你肯定明白啦，代缴养老保险一个月没有固定数，全看你选的缴费基数，选的时候得结合自己当下的经济情况来定。刚工作手头不宽裕的朋友，可以选低一点的缴费基数先交上，保证不断缴就行；工作多年收入稳定的朋友，可以选稍高一点的基数缴费，以后退休能领到更多养老金。另外提醒大家一句，尽量走官方渠道参保，别随便找第三方代缴，免得白白多花服务费还可能出问题，如果觉得基础养老保障不够，手里还有余钱的话，可以再添一份商业养老保障，给自己的晚年多添一层依靠。

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