出行意外险在哪里买比较好一点

引言

出门旅行、通勤出差，或是平时骑车走路，谁不想顺顺利利？可难免会遇到点磕磕碰碰，这时候有份出行意外险兜底会踏实不少，那到底在哪里买比较靠谱合适呢？这篇咱们就把你想问的问题都说清楚。

一. 线上还是线下渠道靠谱些

先给结论：不管线上线下，只要是持正规牌照的销售渠道，卖的出行意外险都合规靠谱，不用盲目迷信某一种，跟着自己的使用习惯选就行。

习惯刷手机办事、追求快的朋友，直接选线上渠道就行。不管是保险公司官方的公众号、官网，还是正规的第三方保险服务平台，甚至很多订票订酒店的平台，都能附带着买到出行意外险。操作流程也简单，选好出行日期，点几下付款就能出电子保单，存在手机里随时能查，要是临时改行程，退保改信息也能自己在线上操作，不用跑线下门店等半天。

就拿经常出差的朋友举例，赶早班飞机，出发前10分钟在订票平台顺手就能买上，全程花不了两分钟，不会耽误赶飞机的时间。而且线上渠道因为省去了线下门店的房租和人工成本，同款保障的价格往往会更亲民，几十块钱就能买到不错的保障，适合预算不算高、追求效率的朋友。

那什么样的朋友适合选线下渠道呢？如果你对互联网操作不熟练，看不懂条款里的内容，就想找个人当面给你讲清楚，那线下的保险公司门店、或是你认识的正规保险经纪人，都是不错的选择。面对面沟通的时候，你有任何疑问都能当场问，比如问清楚这个保障包不包含你要去的地方，能不能覆盖你想保的项目，对方当场就能给你讲明白，买完之后有什么问题，也能直接找对接的人处理，不用对着线上客服机器人绕圈子。

最后给大家提两个避坑要点：不管选哪个渠道，都别点陌生链接、别找没资质的个人私下购买，很容易碰到无效保单。另外记得买完之后，核对一下承保公司的正规资质，电子保单和纸质保单具有相同效力，不用纠结非要拿到纸质保单才行，存好电子保单的验证码和查询路径就够。

二. 保障范围到底看哪几条款

第一要看清意外医疗的赔付范围和报销比例。不少人买完才发现，只有住院才能报医疗费用，平时出门摔了擦伤破皮去门诊处理，一分钱都报不了。你一定要找包含门诊责任的出行意外险，不然小意外都没法获赔。另外报销比例也要盯紧，有的产品只报社保内费用，如果你用了进口的缝合线、消肿药，这些社保外项目一分不报；你可以优先选带部分社保外费用报销的，实际拿到的赔款能覆盖更多开支，自己掏的钱就少很多。

第二要注意出行的场景限制。很多产品会把一些高风险出行项目排除在外，比如你去户外骑行，有的产品不保障越野骑行；去玩漂流、徒步穿越，也可能在免责条款里。如果你只是普通的坐高铁飞机、市内通勤、跟团逛景区，普通的出行意外险就能覆盖；如果计划去户外玩，一定要翻清楚条款里的免责内容，确认你要参与的项目不在免责里，不然真出事了保险公司不赔，白花了保费。

第三要看保障的交通类别有没有缺漏。如果你出行经常换交通工具，别买只保飞机或者只保火车的单一交通意外险。比如你周末自驾出去玩，半路出了小意外，要是你的出行意外险没含自驾车责任，那交通相关的额外赔偿就拿不到。经常跨城出行的人，建议选包含公路、铁路、航空、自驾多个类别的，不管坐什么出门都能有保障。

第四要看清免责条款里的隐形限制。比如有的产品要求，你出行必须是跟团或者因公出差，如果是个人自由行就不赔？还有的对年龄有限制，超过这个年龄就买不了，买了也不赔；另外像本身有旧伤，因为意外引发旧伤加重，有的产品会把这部分责任排除，一定要看清楚，别漏看这些细节。

给你举个实际的选款例子：小李准备去周边城市自驾玩三天，选产品的时候，他先挑了含门诊意外医疗、能报部分社保外费用的，然后确认了自驾车在保障范围内，户外的轻度徒步项目不在免责里，最后看了免责条款，个人自由行也能赔，最后选的产品一天几块钱，保障也全，后来他开车蹭到腿去门诊缝了针，花了八百多，报了六百多，自己只花了不到两百，刚好符合他的需求。你按照这几个点一条条核对条款，就能挑到适配自己出行需求的保障，不会踩坑。

图片来源：unsplash

三. 不同人群怎么搭配更合适

学生党周末爱凑局去周边爬山、露营，或者放假凑钱结伴长途旅行，本身零花钱不多，大多数没有固定收入，经济基础比较薄弱，也没太多多余预算花在保险上。给你们提个直接建议：选按天买的短期出行意外险就行，不用买长期的，不用多花冤枉钱。价格也就几块到十几块，刚好覆盖出行那几天的保障，不用留着长期保单占额度也不用多缴费。保障只要挑包含常见的交通意外、意外医疗就够用，要是去玩徒步、露营这类轻度户外项目，提前看看条款里有没有包含，别买了之后才发现不保自己要玩的项目。

刚工作两三年的年轻白领，经常要跑线下见客户、出差跑项目，一个月总有三四天在外面跑，有时候还得坐高铁飞机赶行程。这类人经常有高频短途出行需求，可以选一年期的综合出行意外险，一次性买完一整年都不用惦记再买。价格一年也就百来块，分摊到每个月没多少钱，比每次出行单独买短期的省心很多。如果经常坐公共交通，可以选额外带交通额外赔付责任的，刚好匹配你的出行频率，花的钱不多，保障还能加码。

上有老下有小的中年上班族，每年可能就一两次全家出游，带着父母孩子一起出远门，预算比学生党宽松，但是要顾着一家人的保障，得算着花。建议分开买，大人选保障全一点的一年期出行意外险，本身平时上下班通勤也能用，出游的时候保障也够。孩子和老人选对应出游天数的短期出行意外险就行，因为孩子平时上学很少长途出行，老人一般也不会频繁出门，按天买性价比更高。给老人买的时候，注意看看投保年龄限制，大部分出行意外险对老人的年龄要求宽松，挑能覆盖老人年龄的就好，另外重点看意外医疗的报销比例，报销比例高一点更实用。

退休之后经常跟老伙伴一起跟团游、自驾短途游的中老年朋友，自己买就得抓两个重点，第一个先看投保年龄能不能符合要求，第二个重点盯意外医疗的条款，尽量挑不限社保目录报销的，额度不用追求太高，够应付日常出行可能出现的意外就行，价格也不会贵。如果是去外地参加子女婚礼，或者去外地看孩子，出行时间也就十几天半个月，买对应天数的短期就好，要是一年里经常出来玩，再考虑一年期的就行。

要是你打算玩一些有一定强度的户外项目，比如穿越、攀岩之类的，普通出行意外险一般不会保这类项目，别嫌麻烦，一定要找专门包含相关户外责任的出行意外险，别抱着侥幸心理买普通款，真出了问题得不到赔付反而亏了。这种一般也都是按出行天数买，价格比普通短期的稍微高一点，但是能给你对应项目的保障，玩的时候也能更安心。

四. 出险理赔流程如何不踩坑

第一时间报案，别拖。不管是磕碰受伤还是出现符合条款约定的情况，都要在条款要求的时效内通知保险公司，晚报案可能会导致部分责任无法核实，白白损失该拿的赔偿。一般保险公司都支持线上公众号、APP报案，也可以打官方客服电话，报案的时候说清楚事发时间、地点、原因和受伤情况就行，不用多说多余的内容。

保留好所有相关票据和证据。门诊的挂号单、诊断证明、费用发票、处方单，住院的出院小结、费用明细，要是涉及交通相关的意外，记得留好相关的责任认定文书，拍照存电子版，原件一定要收好别弄丢。举个例子，要是你出门摔了一跤去医院缝针，缴费之后把所有给你的纸质单据全部叠好放包里，别随手丢，缺任何一张都可能耽误理赔审核。

按要求提交完整的理赔材料，别漏项。现在大多线上理赔都可以直接传电子版材料，你按照APP或者客服给的材料清单一一对应上传就行，如果是线下提交，提前问清楚需要原件还是复印件，提前准备妥当。别抱着“先交一部分剩下的补”的心态，缺材料会拉长审核时间，自己也得多跑好几趟，反而麻烦。

配合保险公司的核查工作。如果保险公司需要核实意外发生的情况，或者需要你补充健康告知相关的内容，别隐瞒也别瞎编，如实回答就行。要是你隐瞒了实际情况，最后核查出来不符合理赔要求，肯定拿不到赔偿，浪费自己的时间精力。

收到理赔结果之后，仔细核对内容。看看赔偿的项目和金额是不是和条款约定的一致，有没有漏掉应该赔付的部分，要是有疑问，直接找负责你理赔的专员问清楚，别稀里糊涂签字确认。如果是赔付金额有争议，你可以拿出条款和自己的材料和对方沟通，不要嫌麻烦，自己该得的保障一定要落实清楚。

五. 真实案例帮你避坑省钱包

先给你说个我身边朋友的真实事儿，小陈去年去周边城市短途自驾游，出发前为了图省事儿，直接在购票平台点了默认勾选的几块钱交通意外险，想着反正便宜就买了，结果高速上被后方车辆追尾，小陈腿被车门蹭了大口子，去医院缝针换药加上后续换药复查，一共花了快三千块。小陈找这个默认买的意外险理赔，才发现这个险只保交通意外身故伤残，意外医疗压根没赔，最后只能自己掏腰包，白花了几块钱不说，该有的保障一点没捞着。从这个案例就能看出来，不能光图购买方便就随手买，一定要看完保障范围再下手。

再给你说第二个例子，小王刚毕业一年，工资不算高，上个月要跟朋友去外地徒步爬山，预算有限，想找划算的出行意外险。一开始他找线下代理人买，代理人给推了一年期综合意外险捆绑了好几个不需要的附加责任，算下来一年要三百多，小王觉得没必要，自己去正规的互联网保险平台选，挑了一个只保出行7天的短期意外险，加了意外医疗责任，一共才花二十多块，保障额度完全够短途徒步用。如果你跟小王一样，只是偶尔单次出行，预算有限，就买对应出行天数的短期产品就好，不用买长期的花冤枉钱，能省不少钱。

第三个例子，张阿姨今年五十多，上个月要去国外探亲，坐国际航班来回，儿子怕她路上出问题，想给她买份出行意外险，一开始找了个小型第三方平台买，买的时候没看健康要求，平台也没提醒，买完之后才发现要求被保人年龄不能超过六十，张阿姨刚好五十六符合年龄，但是健康要求里写了有慢性基础病不能买，张阿姨有高血压，本来符合投保告知要求，张阿姨儿子填的时候嫌麻烦没如实写，后来张阿姨在过关的时候不小心摔了骨折，要理赔的时候保险公司因为未如实告知拒赔了。所以提醒年纪大，有基础病的朋友，买的时候一定要好好看购买条件，健康告知一条条如实填，别嫌麻烦隐瞒，不然真出事拿不到赔偿，亏的是自己。

第四个例子，小李是做销售的，每个月都要出三四次差，一年下来出行天数特别多，一开始他每次出差都单独买一次短期意外险，算下来一年买个三四十次，一共花了快两百块，后来他听朋友建议，换了一年期的不限出行次数的出行意外险，一年才一百五十块，比每次单独买便宜，而且不用每次出门都记得买，省了好多麻烦。如果你是经常需要出门的上班族，建议你直接买一年期的，比每次单次购买性价比高，还省得每次操作麻烦漏买。

最后再给你提个醒，买出行意外险一定要找正规渠道，不管是保险公司官方平台，还是持牌的第三方平台都可以，别找没资质的小平台买，之前有个朋友图便宜在不知名的个人链接里买了便宜的出行意外险，真出事了才发现保单是假的，一分钱都赔不到。买完之后一定要记得查一下保单真实性，存在保险公司官方系统里的保单才靠谱，别贪小便宜吃大亏。

结语

总结下来，想选合适的出行意外险其实不难：追求方便快捷，就在合规的互联网平台对比挑选，适合平时忙、不想跑腿的朋友；想当面问清细节，就找线下正规保险公司网点或者靠谱代理人咨询，适合对条款不太明白的朋友。不管选哪种渠道，记住重点盯好意外医疗的报销范围和额度，结合自己出门的频率选就行：学生党短途出行选基础款，价格亲民够用；经常出差的白领可以选保障额度稍高、包含交通额外责任的，贴合出行需求。跟着这些要点选，就能选到适合自己的出行意外险啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。