意外险可以自己交吗怎么交

引言

大家是不是都有过这样的疑问？意外险能自己交吗？要是能自己交的话，该怎么操作呢？别着急，这篇内容就给你把这些问题说清楚。

一. 自己缴费能行不

当然能行，只要符合基本投保条件，谁都可以自己交意外险，不用依托单位，也不用搭着其他产品买，完全自己说了算。不管你是刚毕业的上班族，还是摆摊做小生意的个体经营者，甚至是已经退休在家的长辈，都能自己选自己交。

就拿我认识的22岁刚毕业的小周来说，他找了一份不包社保的试用期工作，试用期三个月，他想先给自己配份意外险，不想麻烦公司，直接自己在手机上操作完成了缴费，全程不到十分钟就搞定了，完全不用求人。

如果你是给未成年孩子买，那就需要作为监护人的家长来缴费投保，未成年人没办法自己完成投保缴费流程，这一点要记清楚。比如楼下超市老板刘哥，他有个10岁的儿子，平时爱跑爱跳爬高上低，经常磕磕碰碰，刘哥作为爸爸，直接以监护人的身份自己掏钱给孩子买了意外险，每年缴费一次，操作很简单。

哪怕你已经买了单位给交的团体意外险，也完全可以自己再额外买一份，不冲突，两份保障叠加，遇到事能得到更多赔付，完全可以自己多配置一份。我们小区做保洁的张姐，单位给交了一份团体意外，她觉得保额不够，就自己掏钱又买了一份，自己操作缴费，没过半年她骑电动车摔了，两处骨折，两份意外险都赔了，医疗费报了大部分，自己没花多少钱，减轻了不少负担。

只有少数特殊情况会限制个人缴费，比如部分针对高风险职业的特殊意外险，可能需要通过企业集体投保，但大部分普通人日常能用到的综合意外险，都支持个人自己缴费购买。不管你是什么职业，只要在承保的职业范围内，都可以自己选产品自己缴费，不用受任何限制，完全根据自己的需求来就行。

二. 哪里买保险方便

嫌麻烦的上班族首选线上渠道，手机操作十来分钟就能搞定，完全不用线下跑，自己在家就能完成缴费投保，特别适合平时没啥空、习惯自己上网做功课的朋友。你只需要打开正规保险公司的官方APP，或者保险公司的官方微信公众号，找到意外险板块，按照页面提示填写个人信息，选好你要的保障内容和缴费周期，直接线上付款就能生效，全程自主操作，没人催你，想慢慢对比慢慢选都行。

如果你是对网络操作不熟悉的中老年人，或者喜欢面对面沟通、有啥问题当场就能问清楚，找线下的保险代理人购买就很方便。你可以找认识的、资质正规的代理人，把你的年龄、身体情况、想要的保障说清楚，代理人会帮你筛选符合要求的产品，帮你填写信息、跟进缴费流程，你只需要核对清楚信息、交钱就行，最后也会给你电子或者纸质保单，踏实又省心。

不少正规的第三方互联网保险平台也能买，这些平台会集合多家公司的意外险产品，你可以直接在平台上对比不同产品的保障内容、价格，不用自己挨个找不同公司的官网，省了不少对比的时间。不过要注意，一定要选有正规保险销售资质的第三方平台，付款的时候认准平台的官方支付通道，别点陌生链接付款就行。

我身边就有现成的例子，小区门口开蔬果店的张阿姨，今年五十六了，眼神不太好，也不会捣鼓复杂的线上操作，她女儿本来想帮她在线上买，结果张阿姨总担心填错信息，最后找了楼下社区里驻点的保险代理人，面对面坐了二十分钟，代理人把条款一条条念给她听，帮她填好了身份信息，张阿姨当场就刷了卡交了费，当天保单就生效了，张阿姨说这样面对面聊过，心里踏实多了。

还有要提醒一句，不管你选哪个渠道，买完之后一定要核对保单信息，确认你的姓名、身份证号、保障期限、缴费金额这些内容都没错，电子保单可以存在手机云端或者邮箱里，纸质保单放好，方便之后需要的时候找。如果是线上买的，有任何问题也可以直接打保险公司的官方客服电话咨询，都会有人给你解答，不用太担心出问题找不到人。

图片来源：unsplash

三. 保额保费怎么选

不同年龄、不同职业、不同经济基础的人选法不一样，你对应自己的情况挑就行，别乱跟风。

刚毕业没几年的年轻人，收入还不算稳定，每月房租、日常开销占了不少钱，预算有限就不用硬拉高保额。选每年两三百块的方案就合适，意外身故伤残保额选二三十万，意外医疗额度选两三万，完全够日常磕磕碰碰、意外就医报销，也不会给生活添负担。像我认识的刚毕业在便利店打工的小吴，每个月到手四千出头，就选了一年两百多的意外险，保额配的三十万意外身故伤残，两万意外医疗，既不超预算，日常骑电动车摔了蹭了去医院换药缝针，也能报销大部分，没压力。

上有老下有小的中年职场人，是家庭的主要收入来源，保额得往高了配，建议把意外身故伤残保额做到你两到三年的年收入总和。要是你每年能攒十万，保额就做到二三十万；要是每年能攒二十万，保额就放到四五十万。保费这块，一年也就几百块，就算加了特定交通意外额外赔付的责任，也不到一千，不会占用太多家庭预算。比如我家对门做装修包工头的老陈，今年四十出头，儿子读高中，爸妈常年吃药，他每年给自己留十万左右的结余，直接选了五十万的意外身故伤残保额，五万的意外医疗，一年交六百多，平均下来一个月才五十多，喝两杯奶茶的钱，就能给家庭留足保障，真出事儿了不会让一家人的生活一下子垮掉。

已经退休的长辈买，不用追求太高的身故伤残保额，重点把意外医疗额度做足就行。很多长辈年纪大了容易滑倒摔伤，骨折住院的开销不少，优先选意外医疗额度在三万以上，能报销社保外用药的方案。保费这块，五六十岁的长辈投保，一年一般也就两三百，比年轻人贵一点，但也不贵；七十岁以上能投保的产品选择少一些，一年三四百也能拿下。我姑姑家的张阿姨今年六十七，去年冬天在菜市场滑了一跤摔骨折，花了快八万，她女儿之前给她买的意外险，意外医疗额度五万，还能报自费的钢板钱，最后报了四万多，自己只掏了不到四万，要是没这个保障，这笔额外开销对家里来说也是不小的负担。

从事高风险职业的朋友，先确认自己的职业能投，再选保额。比如装修工人、网约车司机这类，普通意外险可能不承保，要选对职业要求宽松的产品。这类朋友日常出门作业或者跑单，意外风险比坐办公室的高，保额尽量往够了配，意外身故伤残保额不低于三十万，意外医疗额度不低于三万，保费一般比普通职业贵个一两百，但也在可接受范围内。

最后提醒你一句，别盲目追求超高保额，也别为了省钱选太低的保额，匹配自己的收入和风险情况就好，意外险本身保费就不高，没必要在这块省太多，够⽤就好。

四. 理赔注意啥关键

第一，不管发生什么意外，第一时间报案。我楼下水果店的陈老板上个月搬货滑倒摔裂了手腕，当时光顾着去医院包扎，忘了及时给保险公司说，拖了快一周才报案，保险公司上门核实事发情况的时候，不少现场痕迹都已经没了，前前后后多跑了三趟保险公司补材料，耽误了大半个月才拿到赔款。按照要求，大多数意外险出险后都要在10天内报案，越早报案，事实越清楚，理赔流程走得越快。

第二，所有的就医材料一定要留完整，别乱丢。不管是门诊挂号单、缴费发票、病历本、检查报告，还是出院小结、用药清单，每一张单据都要整理好收好。之前小区张阿姨下楼跳广场舞踩空台阶崴了脚，去医院处理完之后，随手把缴费发票塞进买菜的布袋子里，后来布袋子洗了，发票烂得看不清字，没法走报销，只能自己承担这几百块的医药费。如果是不小心摔倒碰伤这种小意外，不要忘记让医生在病历上写清楚意外发生的时间、地点和原因，这是保险公司核定理赔的关键依据，漏写了很可能会耽误审核。

第三，一定要认准条款里的免责范围，别以为所有意外都能赔。比如你故意做危险动作导致的受伤，或者因为个人原有疾病引发的意外，大多数意外险都不会赔。之前有个朋友特意去尝试未开发的野山攀爬，失足摔了腿，找保险公司申请理赔才发现，条款里明确把这种高风险非合规运动列进了免责，最后没法拿到赔款。买之前扫一眼免责条款，心里有数就不会白跑。

第四，不同的意外类型，走理赔的流程不一样。如果是几千块的小意外门诊报销，直接在投保的APP上传所有材料就行，很多两三天就能到账。如果是涉及到伤残或者身故的大额赔付，需要提前联系保险公司的工作人员，按照要求准备对应的伤残鉴定报告或者其他材料，耐心配合核查就可以。

第五，申请理赔的时候，别隐瞒任何信息，实话实说就行。之前有人帮亲戚代申请理赔，怕麻烦就改了意外发生的原因，结果被保险公司核查出来，直接拒赔了，本来符合要求的赔款也打了水漂。只要是符合条款约定的意外，如实告知情况，准备好材料，都能顺利拿到赔款。

结语

看到这儿大家肯定都清楚了，意外险当然可以自己交，不管是给你自己、爸妈还是孩子买，只要符合投保年龄要求，个人都能直接办理。按照咱们说的方法，先根据自己的职业和收入选好保额保费，再挑顺手的渠道几分钟就能办好，投保之后把免责条款大概扫一遍，真遇到意外记得及时留好材料报案就行，自己买意外险一点都不麻烦。

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