二百元意外险受伤怎么陪付
引言
相信很多朋友手里都有一份差不多价位的意外险，不少人都在纳闷：花这点钱买的意外险，真的出了意外受伤能赔吗？具体赔起来流程麻烦吗？今天咱们就来把这些问题说清楚。
一. 两百块钱能保多大范围
这个价位的意外险，核心保障其实集中在日常高频受伤场景，别指望它能给你超高身故伤残保额，但覆盖日常小磕小碰完全够用。
先给你说个上周邻居张阿姨的例子，张阿姨在家擦窗户，脚一滑从矮梯子上摔下来，扭了腰还磕破了额头，去社区医院处理加拍片子，又开了一周的口服药和外用药，总共花了快一千块。她前一年刚好买了这个价位的意外险，最后除了一百块免赔额，剩下九百多全报了，自己只掏了一百块，张阿姨说这两百块花得比买菜值多了。
一般来说，这个价位的意外险，身故伤残保额大多在十万到二十万之间，这个额度虽然不算高，但对于日常意外风险来说，能给家人留一笔基础补偿，已经够打基础了。如果想要更高额度，后面再叠加其他产品就行，不用强求这一款做到顶。
核心实用的其实是意外医疗保障，大部分两百元档位的意外险，意外医疗额度能做到一万到五万，足够覆盖日常崴脚、擦伤、猫狗抓伤咬伤、烫伤、轻微骨折这些常见受伤治疗的花费。更重要的是，不少这个价位的产品已经覆盖了自费药，就是你去医院医生开的进口破伤风针、进口外用药这些不走医保报销的项目，它也能按比例报，不像以前老产品只报医保范围内的，这一点真的很实用。
除了基础的治疗费用报销，不少这个价位的产品还会加送一些小保障，比如骨折之后的住院津贴，住一天给几十块到一百块，刚好可以补一补住院期间的饭钱和交通费；有的还包含了意外门诊的挂号费报销，去看门诊几块钱到几十块的挂号费也能报，细节做得很贴心。
给你提个醒，选的时候别光盯着总保额看，一定要优先看意外医疗的报销范围，优先选覆盖自费药、免赔额低的，哪怕总身故保额稍低一点也没关系，毕竟咱们普通人买这个价位的意外险，就是为了日常受伤能报医药费，高频用到的保障才是最实在的。
二. 哪些情况保险公司会拒赔
你如果是因为酒后驾驶，或是无证驾驶机动车、非机动车出险受伤，那保险公司肯定不会赔钱。不少人觉得，我只是骑个无牌电动自行车摔倒，怎么就不给赔了？看看条款，这里明明白白标注了，违法驾驶类的意外都属于免责范围，签投保须知的时候别直接跳过，一定要扫一眼这部分内容。
故意导致自己受伤的情况也不会赔。比如自己主动摔碰、故意做危险动作骗保，这种情况保险公司核查发现后，直接拒赔，严重的还会追究责任，别抱有任何侥幸心理。还有一种情况，就是在违法犯罪活动中受伤，这种也不在保障范围内，这点不用多说，大家都能明白。
职业不对口也会被拒赔。二百元价位的普通意外险，大多只承保1到3类低风险职业，比如办公室职员、学生、普通家庭主妇这些都没问题。如果你是外卖配送员、建筑工人、高空作业人员这类风险更高的职业，没选对应职业的产品，投保的时候填了错的职业信息，出险之后保险公司核对职业记录，发现不符合承保要求，肯定会拒赔。我之前就遇到过一个朋友，干外墙清洁工作，图便宜买了普通二百元意外险，去年擦玻璃的时候脚滑摔下来扭伤，申请理赔直接被拒，最后一分钱都没报，白白交了保费。所以投保的时候，一定如实填自己的职业，别乱填。
因为自身疾病导致的意外受伤，也不会赔。比如说你走路的时候突发心脏病晕倒，摔倒之后擦破了胳膊，这种是因为疾病引发的受伤，意外险不负责赔付。很多朋友容易搞混这点，一定要记清楚，意外险只管外来的、突发的非疾病意外，疾病引发的伤害，不在保障范围内。
还有一些情况，就是你做了条款里明确标注的高风险运动受伤。比如说未经旅行社组织的个人潜水、登山探险、攀岩蹦极，不少二百元意外险都把这些运动列入免责，如果你是参加这些项目受伤，申请理赔也会被拒。要是你平时喜欢玩这些项目，可以选专门包含高风险运动的意外险，别买错了类型。
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三. 各类人群该如何挑选合适
学生群体大多日常在校园活动，偶尔外出骑行、参加户外实践，意外多是擦伤、扭伤、运动损伤这类小伤，预算也大多来自家长给的零花钱，二百元的额度刚好符合预算。挑选的时候优先选包含意外门诊和校内运动责任的，不用盲目追求几十万的身故保额，把意外医疗的额度提到两万以上就够用。比如高二学生小周，平时爱打篮球，上个月抢篮板的时候崴了脚，拍片子加开药花了一千七，他买的这款二百元意外险刚好保运动意外，扣除一百元免赔额之后，剩下的一千六报了九成，自己只花了一百多，比家长帮他买的校园意外险报销比例还高，实用性很强。
通勤上班族每天挤地铁、骑电动车上下班，日常除了小磕碰，还可能遇到交通剐蹭这类意外，挑选的时候，除了基础的意外医疗，额外附加交通意外保障就刚好，二百元预算完全能拿下。如果你是坐办公室的内勤，属于低风险职业，随便挑符合保障要求的就可以；如果你是经常跑外勤的业务员，或者经常骑电动车送餐、送货，一定要核对清楚职业类别，确认你的职业在承保范围内再买。比如做行政内勤的小张，每天骑电动车上下班，上个月避让行人摔了，缝针加打破伤风花了三千二，他买的二百元意外险不仅报了两千八的医疗费用，还给了一百块的单日误工补贴，刚好抵了他请假当天的全勤损失，性价比很不错。
退休后的老年人大多腿脚不利索，容易滑倒摔伤导致骨折，挑选的时候，一定要额外关注有没有骨折津贴和意外门诊责任。很多老年人有社保，但是社保意外报销有起付线，自费项目报不了，二百元的意外险刚好可以补社保的缺口。而且要优先选不需要健康告知的，大多老年人有高血压、糖尿病这类基础病，二百元的意外险大多不用核保，符合年龄要求就能买。比如张阿姨今年六十二岁，买菜下台阶滑倒摔成骨裂，住院加上康复花了九千多，社保报了四千，剩下的四千多扣除免赔额之后，意外险报了三千六，还每天给八十块的住院津贴，一共给了十四天，刚好抵了护工的餐费，整个下来自己只花了不到一千，减轻了不少子女的负担。
出来打零工的灵活就业朋友，大多预算有限，每个月能挤出来买保险的钱不多，一年二百元刚好能承受，挑选的时候优先把意外医疗的额度做足，尽量选能报自费药的。很多零活需要干体力活，比如装修帮工、搬运工，一定要看清楚职业类别，确认承保这类体力劳动再下手，别等出事了才发现自己买的不对应职业，拿不到赔付。做装修搬运的老陈，今年搬板材的时候闪了腰，还被掉下来的边角料划了口子，缝了五针，拍片子加理疗花了五千多，他买的二百元意外险刚好承保这类职业，报了四千二，自己只出了八百多，比没买的时候省了大几百，对本来就不宽松的生活来说，帮了不小的忙。
给家里经常骑电动车接送孩子的家长选，要注意优先选包含第三方责任的二百元意外险，万一不小心蹭到路人或者撞到别人的车，小额的财产损失和医疗费用，也能走保险报一部分，不用自己全额掏腰包。接孩子放学的王女士，去年雨天路滑避让孩子蹭到了旁边的自行车，把骑车大爷的膝盖擦伤了，还碰坏了自行车的车筐，一共花了六百多，王女士买的这款意外险带小额第三方责任，最后这六百多全报了，不用自己掏钱，二百块换个踏实，特别值。
结语
总的来说，买了二百元价位的意外险受伤后，你只要先留好医院诊断书、所有缴费单据，第一时间联系保险公司报案，按照要求提交材料就能申请赔付。如果正好在保障范围内，也符合职业、投保健康要求，不会有额外麻烦，意外医疗的费用基本能按约定比例报销。选对产品前，多核对保障范围和免责，买对之后再走理赔流程，整个过程很顺畅，这类产品适合大多数人做基础意外保障，性价比很不错。
小蜜蜂6号意外险
