二百元意外险骨拆能赔多少钱

引言

花二百块买的意外险，真遇上骨折了，到底能拿到多少赔付？这应该是不少打算买或者已经买了这类保险的朋友心里打鼓的问题，今天咱们就来好好聊聊这个事儿，把大家想问的都讲清楚。

一. 两百保费保多少骨折

两百块一年的意外险，骨折赔付额度其实没那么低，不用怕拿回来的钱不够看病。首先，这类意外险一般分两部分给骨折赔钱，一部分是报销医疗花费的意外医疗，另一部分是达到伤残等级后给的伤残赔付，两部分加起来覆盖大部分普通骨折的花费都没问题。

先说意外医疗这部分，两百元档位的意外险，意外医疗的额度一般有一两万到两三万不等。普通的闭合性骨折，打石膏固定、门诊换药这些花费，基本都在这个额度范围里，不用太担心超额度报不了。而且这个档位里不少产品都不限制社保范围用药，要是骨折需要打进口钢钉、用进口耗材，也能按比例报销，不会像有些低价产品只能报社保内的药，自己还要掏大几千。

然后说伤残赔付这部分，两百元档位的意外险，主险的意外身故伤残额度一般在十万到五十万之间，骨折能不能拿到这部分钱，要看骨折之后恢复情况能不能评上伤残等级。比如有些严重的骨折，恢复之后影响了正常活动，能评上十级伤残，就能按照主险额度的10%赔钱，要是主险额度是五十万，就能拿到五万的伤残赔付，这笔钱可以用来补贴家用、支付康复费用，能帮着减轻不少生活压力。

要是你本身是日常上班、只是出门买菜遛弯的普通人群，职业类别在1-3类，买这个档位的意外险刚好够用，不用贪贵买更高价格的，也不能贪便宜买额度太低的。比如你是刚毕业的年轻人，每个月房租生活费占了大部分收入，拿不出太多钱买保险，买这个两百元档位的就刚好，能覆盖日常摔碰骨折的风险，花不了多少钱，保障还够。

给你一个具体的选择参考，要是你家里有经常跳广场舞、下楼买菜的老人，就选意外医疗额度高、报销比例高的，老人骨头脆，一不小心摔了就容易骨折，医疗额度够了，住院手术的花费能报一大部分，不用子女掏太多钱。要是你是平时出门坐地铁、办公室坐班的年轻人，选主险额度稍高一点的，万一出现比较严重的骨折，伤残赔付能多拿一点，也能给自己留个兜底。

图片来源：unsplash

二. 真实案例看病咋报销

去年下半年，57岁的张阿姨下楼跳广场舞，没注意楼梯转角的积水，踩滑摔了一跤，送到医院一检查，右腿胫骨骨折，得做内固定手术，还要住院两周。

张阿姨的儿子半年前给她买了这款两百元的意外险，当时张阿姨还说儿子乱花钱，说自己身体好得很，买保险就是浪费钱，这下住了院，反而催着儿子赶紧联系保险公司报案。

这次手术加上住院，前前后后一共花了13200块，走社保报销了7800块，剩下还有5400块的自费药品、固定支具费用没报。张阿姨儿子整理好出院小结、费用清单、社保报销凭证，拍照上传给保险公司，三天不到，5400块的报销款就打到了张阿姨的银行卡里。

也就是说，这次骨折自己一分钱都没额外花，连买拐杖的三百块钱也都报了，张阿姨出院逢人就说，这两百块花得值，早知道这么好用，她自己早就买了。

换个情况，如果张阿姨骨折程度比较轻，只是打石膏在家休养，不需要住院，那能赔吗？也是可以的，这个价位的意外险，大部分包含门诊责任，只要是意外导致的骨折，拍片子、拿药、打石膏的费用，扣除社保报销之后，剩下的合理费用都能按比例报，一百块的门诊费用只要符合要求，也能给你报。

要是骨折严重，达到了伤残等级，还能额外赔一笔伤残金，比如肋骨断了四根，符合十级伤残标准，就按保额的10%给你赔钱，保额买三十万就给三万，这笔钱自己想怎么用就怎么用，不用盯着发票花，用来请护工、补营养费都可以。

这里给你提个实在的建议，不小心摔了骨折，第一时间先报案，把所有的缴费单据、病历片子都收好，别乱丢乱折，社保报完之后，把分割单留好，一起交给保险公司，理赔速度会快很多，别自己偷偷先垫钱治好再找，单据丢了反而耽误理赔进度。

三. 不同人群投保有啥讲究

学生党爱跑爱跳，上体育课摔了、骑车上下学碰了都是常事，选这类二百元的意外险的时候，一定要优先挑带意外医疗报销、报销比例高的版本。学生党大多有学平险，搭配上这个两百块的意外险，刚好能覆盖学平险不报的缺口，比如体育课摔骨折后用的进口固定支架，很多学平险不给报，这份意外险就能补上。而且学生党没什么收入，两百块的预算刚好合适，不用多花多余的钱，就能把日常意外的保障做足。

刚参加工作的年轻人，经常挤地铁赶公交，下班还爱约着去爬山、骑行，磕碰骨折的概率也不低。年轻人预算有限，每月房租吃饭占了大半工资，拿两百块买意外险完全没压力，选的时候重点关注意外身故伤残的保额稍微高一点，同时保留足额的意外医疗就好。如果经常需要出差跑外勤，记得核对一下自己的职业分类，只要符合投保要求就能买，不用额外加费，骨折之后不管是门诊还是住院的费用，都能按条款报。

上有老下有小的中年人，日常既要忙工作又要帮着带孙辈，弯腰搬东西闪了腰、下楼买个菜不小心滑倒骨折都有可能，这个年纪一旦骨折，误工休息几个月，收入会受影响，家里的开销还一分不少。选两百块的意外险的时候，可以挑带骨折住院津贴的版本，住一天院给一天补贴，用来覆盖请假期间的生活费、护理费都够用，相当于额外给了一笔生活费补贴，不会因为突发骨折打乱全家的收支计划。本身有基础病的中年人，投保的时候如实填写健康告知就可以，这类意外险健康要求很宽松，大部分有基础病的人都能买。

退休在家的老年人，骨头密度下降，很容易滑倒骨折，选这类意外险的时候，不用追求太高的身故伤残保额，重点把意外医疗的报销额度做足，还要选不限社保目录报销的版本。老年人骨折之后，很多时候会用到效果更好的自费固定材料、进口药物，不限社保报销能省不少钱。两百块的价格对老年人来说完全能接受，就算儿女帮着买，也没有经济压力。不少老人之前没买过商业保险，也不用担心买不了，这类意外险大多对高龄老人投保很友好，符合年龄要求就能买。

本身就有一些旧伤，或者平时做轻体力手工活的朋友，投保的时候一定要如实填写职业和健康情况，不要故意隐瞒信息，不然理赔的时候会出问题。如果是做普通办公室工作，随便选符合要求的就可以；如果是做轻度户外劳动，只要职业类别在承保范围内，也能正常买，不用多花额外的钱，一旦不小心骨折，就能按条款拿到赔付，两百块的投入就能帮你挡住突发的医疗开销，对普通家庭来说很实用。

四. 购买时候避开哪些坑

第一个坑，别乱填自己的职业信息。比如你平时在工地做装修工，图省事随手填成了“行政办公”，看似能省几块钱保费，真摔成骨折申请理赔的时候，保险公司核保查到职业不对，直接会拒赔，两百块保费打水漂不说，医药费还要自己全掏。填职业之前，对着保险公司给的职业分类表找自己对应的那档，别偷懒乱填，差一个分类，结果可能天差地别。

第二个坑，别隐瞒自己的已有旧伤。有人之前手腕就骨折过，买意外险的时候故意不说，想着这次新摔了应该能赔，其实保险公司查门诊记录就能查到旧伤，要是新骨折和旧伤有关系，会直接扣减对应理赔额，甚至拒赔。健康告知那里问什么答什么，没问的不用多说，问到了就如实说，不用怕通不过，两百元的意外险对健康要求本来就松，只要不是严重的残疾影响正常活动，一般都能买。

第三个坑，别只看保额不看意外医疗的报销规则。很多产品宣传页写着保额几十万，你仔细看意外医疗条款，才发现有100块免赔额，还只报社保范围内的用药，那你骨折用的进口钢板、自费的消肿药物，一分都报不了。买的时候特意找报销范围包含社保外用药的，免赔额越低越好，哪怕保额少个几万，实际用到骨折理赔的时候，拿到的钱反而更多。比如你骨折花了三万，其中一万五是自费钢板，只报社保内的话只能报几千，报社保外的话能报一万多，差很多。

第四个坑，别错过投保和理赔的时效。很多人想着反正以后再买，拖来拖去出事了才想起没投保，这时候谁都帮不了你。两百元意外险一般都是交一年保一年，买完之后记得在日历上标好到期时间，提前一周续费，别断保。真出了骨折意外，赶紧给保险公司报案，别拖个三五个月再去说，太久了保险公司没办法核实事故情况，理赔也会出问题。一般要求出事10天内报案，按照要求来就行，不麻烦。

第五个坑，别乱买重复的意外险。有人觉得多买几份，骨折就能多赔几份，其实伤残部分是可以多份赔，但意外医疗的报销是花多少报多少，你买个三五份，医疗部分也不会给你多报，反而平白多花了好几份保费，两百块虽然不多，攒起来也能买别的保障，没必要浪费。普通人买一份额度足够的就够用，真的想加保，加伤残保额就行，不用重复买医疗责任。

结语

看到这你肯定想问，二百元意外险骨折到底能赔多少钱？其实答案很清楚，得看你买的保额还有骨折的治疗花费：如果只是轻度骨折，花了几千块治疗费，有意外医疗报销的话，社保报完剩下的合理花费基本能覆盖；要是骨折严重影响行动，符合条款里的伤残等级要求，还能按比例拿到一笔伤残赔偿金。总的来说，选对适合自己的，花二百块就能给日常出行添一份实在保障，不管你是学生、上班族还是退休在家的长辈，只要符合投保要求，都可以根据自己的情况挑合适的买。

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