一天的意外险多少钱啊 100块钱意外险有哪些

引言

嘿，有没有和我一样，出门总担心磕着碰着，想给自己加个保障又怕太贵的朋友？一天的意外险到底要花多少钱？手里攥着一百块，真的能买到合适的意外险吗？今天咱们就把这俩问题说清楚。

一.百元预算保啥全？

一天的意外险算下来，其实花不了多少钱。市面上不少一年期意外险，总保费也就百八十块，摊到每一天才两毛多，一杯矿泉水钱都不到，就能覆盖一整年的意外保障，对预算紧张的朋友来说非常友好。

100块钱预算能买到的意外险，大多是一年期的消费型意外险，不会返本，但保障杠杆足够高，花小钱就能拿到不错的保额。一般来说，这个价位能买到几十万的意外身故伤残保额，还能附带一两万的意外医疗报销额度，日常磕磕碰碰、摔伤烫伤、交通意外这些常见风险都能覆盖，完全能满足大部分人的基础保障需求。

给你举个实际例子，工地上做杂工的张大哥，今年45岁，平时就干些零散的体力活，一年到头剩不下多少钱，舍不得买贵的保险，就花了98块买了一份百元价位的意外险，摊到一天才两毛七。上个月他在搬材料的时候不小心滑倒，小腿被划伤缝了八针，门诊加换药一共花了1600多块，去掉100块免赔额，剩下的1500多都走意外医疗报销了，算下来自己只出了不到两百块，要是没买这份意外险，这一千多就得全自己掏，张大哥说这不到一百块花得太值了。

不同价位的百元意外险，保障细节差别不小。八九十块的一般基础保障就够用，接近一百块的往往会多一些额外责任，比如涵盖日常常见的非机动车交通意外额外保障，或者节假日出行的意外额外赔付，还有的会附赠一些紧急救援服务，出门玩的时候更安心。

买的时候得对着自己的需求挑，如果你就是天天上班下班，平时很少出门运动，挑带足意外身故伤残、意外医疗的基础款就够，一天花两毛多就能搞定。如果你平时爱骑车上下班，或者周末经常出门爬山游玩，可以多花几块钱，选带额外交通保障、除外责任少一点的，总的来说也不会超100块的预算，日均花费也还是三毛钱以内，压力很小。

要注意的是，百元价位的意外险大多只保意外，不保疾病，别想着一份百元意外险解决所有风险，它就是给你打个基础保障，先把意外这个最不可控的日常风险兜住，等之后预算充足了，再补充其他保险就好。

二.不同人群怎么配？

刚毕业工作没几年、手头预算有限的年轻人，直接选100块左右的一年期意外险就合适。你每天挤地铁赶公交，偶尔加班晚归走夜路，还爱周末出去爬山露营，100块的预算能买到覆盖日常意外磕碰、交通意外的保障，杠杆够高，不用占用你太多生活费。比如我认识一个做电商运营的小姑娘，刚工作半年每个月房租就占了一半工资，花98块买了一年的意外险，上个月赶地铁摔了磕破膝盖缝针，花了一千多门诊费，最后报了八百多，相当于几十块的日均成本换了实实在在的报销，对预算紧张的年轻人来说太实用。

退休在家的中老年朋友，100块左右的意外险要优先挑意外医疗报销比例高、免赔额低的。老人年纪大了容易滑倒摔骨折，大部分情况不用住院，门诊或者小额住院就能处理，身故伤残保额不用追求太高，重点放在医疗报销上。我邻居张阿姨今年62岁，子女给她买了一份95块的一年期意外险，意外医疗0免赔，报销比例还不低，上个月下楼买菜踩滑扭了脚，拍片子拿药花了七百多，全都报了，算下来一天才两毛多，完全没负担。而且多数这个价位的意外险对老人的健康要求很低，只要能正常走路做家务就能买，不用折腾体检，很适合老人配置。

家里有娃的宝爸宝妈，给孩子买100块以内的少儿意外险就行，不用花超过100块的预算。小朋友活泼好动，摔磕碰擦、烫烧伤、被猫抓狗咬都是常事，重点看能不能报销自费的狂犬疫苗、门诊换药费用，避开免责条款里把常见少儿意外排除的产品。我闺蜜家的小男孩5岁，前阵子跑着玩摔破了额头，去医院缝针加打祛疤的针，花了两千多，她花86块给孩子买的意外险报了一千七，算下来一天才一毛多，给孩子攒奶粉学费的压力大，一百块以内的意外险足够覆盖日常风险，完全够用。

经常需要跑外勤、坐公共交通出差的工作党，100块预算可以挑带公共交通额外赔付的意外险。你天天在外跑，遇到交通意外的概率比坐办公室的人高一点，一百块左右的预算就能买到基础意外保障加额外交通赔付，完全符合需求。我一个做销售的朋友，每个月要坐三四次高铁跑客户，花92块买了一年的意外险，上个月赶高铁崴了脚，门诊花了六百多，直接报了五百多，额外的交通保障也给了他更多安全感，就算预算不多也能拿到够用的保障。

从事普通办公室文职、后勤这类低风险职业的朋友，100块完全能买到合适的意外险，要是你从事装修、搬运这类风险稍高的职业，一定要先看投保页面的职业类别要求，一百块左右也有符合要求的产品，别买完才发现职业不对赔不了，白花钱。只要职业符合要求，这个价位完全能覆盖你日常上下班、居家出行的意外风险，不用硬挤预算买贵的，适合自己就好。

三.条款细节看哪里？

先看免责条款，这直接决定了啥情况赔不了，别偷懒跳过。之前有个热爱骑行的小伙，周末跟着车队去玩山地越野摔了，手臂骨折花了小一万，找保险公司理赔才被拒，翻遍条款才看见，高风险运动那栏明明白白写了山地越野、攀岩、潜水这些都在免责里，普通意外险根本不赔。你买的时候别光盯着保额数字看，一定要把免责那几页翻完，把自己平时常做的活动对着捋一遍，避免踩坑。

再看职业限制，别抱着反正我随便填个职业就能买的侥幸心。之前有个做装修的瓦工师傅，图便宜自己网上买了百元意外险，填职业的时候选了“办公室职员”，后来贴瓷砖的时候从梯子上摔下来，申请理赔才被保险公司拒赔，因为条款里明确说了，五类以上的高风险职业不在承保范围里，没如实告知职业，直接就不赔。你买之前先对照自己实际工作，看看产品的职业分类表，符合要求再下单，别花了钱最后拿不到赔偿。

然后看医院限制，大部分意外险都要求去二级及以上公立医院的普通部，去私人诊所或者特需部，很多都不给报。之前有个阿姨出门买菜摔了腿，家附近刚好有个私立骨科医院，她觉得环境好不用排队就直接在那治了，花了八千多找理赔的时候才发现，条款要求必须去二级及以上公立医院，这笔钱就报不了。你要是真出事了，先看看就近的医院符不符合要求，实在紧急先去就近医院急救，病情稳定了赶紧转去符合要求的医院，尽量别给自己添没必要的麻烦。

再盯意外医疗的报销规则，重点看免赔额和报销比例，还有能不能报社保外用药。大部分一百块的意外险，意外医疗免赔额都在一百块以内，报销比例能到八十以上，有些好点的还能报社保外的自费药，比如磕了牙打石膏用的进口材料，这些都能报一点。之前有个小朋友跑着玩摔破了下巴，缝针用的可吸收美容线是自费的，花了一千多，因为买的这份意外险能报社保外用药，最后除了一百块免赔额，剩下的都报了，家长省了不少心。你挑的时候，优先选免赔额低、报销比例高、能覆盖社保外用药的，实用性会强很多。

最后看生效时间，别以为买完立刻就能赔，大部分意外险买完之后第二天零点才生效，也有部分产品要等三四天。之前有个朋友当天要出差赶高铁，早上才着急买意外险，结果买完几个小时就撞上了别人的车，人受了轻伤，找理赔才发现还没到生效时间，一分钱都报不了。你要是近期有出行安排，提前个一两天买好，别卡着点买，别让空白期坑了自己。

图片来源：unsplash

四.出险赔付跑几步？

第一步，第一时间联系你的销售或者保险公司报案。别拖太久，不同产品有时间限制，超过时间可能影响理赔。就拿我邻居小张来说，上个月骑电动车被路边杂物绊倒擦伤，去医院处理完伤口转天就报案了，整个流程走下来特别顺。要是拖上一两个月才说，保险公司还得再重新核实事故细节，耽误自己拿钱不说，还多跑好多冤枉路。

第二步，按要求整理好所有材料别漏。如果是意外身故，准备好死亡证明、保单、受益人身份证明这些；要是意外伤残，得带伤残鉴定报告，鉴定机构得符合保险公司要求才行；如果是意外医疗，收好门诊病历、住院病历、收费发票、费用明细清单，还有医保或者其他保险已经报销过的凭证，这些都不能少。之前有个阿姨去报销摔骨折的医药费，把发票落家里了，来回跑了三趟才补齐，耽误快一周时间，折腾得特别累。提前对着保险公司给的材料清单一项一项捋清楚，比到了现场缺东少西强太多。

第三步，把整理好的材料递交给保险公司，现在渠道特别多，线下网点可以交，线上官方公众号、APP也能传电子材料，怎么方便怎么来。交材料的时候记得问问工作人员，有没有哪里缺漏，能不能当场核对清楚，别交完就不管了，等半个多月收到通知说缺材料，再补就耽误时间。

第四步，等保险公司核赔，这段时间如果保险公司需要补充信息或者上门调查，你得积极配合，别隐瞒也别乱说，有啥说啥就行。核赔通过之后，就等打款了，现在大多三到七个工作日就能到你的账户，到账之后自己查收一下就好。

第五步，要是遇到拒赔别慌，先看清楚拒赔通知书上写的原因，要是确实是免责范围内的，那没办法；要是觉得保险公司说的不对，可以拿着材料找银保监会投诉，或者走法律程序维护自己权益。之前有个小伙骑车摔了手腕骨折，保险公司说他职业类别不符合拒赔，后来小伙翻出投保时填的职业信息确实符合，投诉之后没多久就拿到了赔款。所以走流程的时候别怂，该要的权益一定要争取。

结语

看到这里，你该明白啦，一天的意外险价格浮动其实挺大：如果只买单日的短期意外险，比如出门旅游一两天，几块到几十块都有，日常一年期意外险平摊到一天，大多也就两毛到一块多，花不了多少钱。预算只有一百块也能买到合适的意外险，一年期的综合意外险大多都能在这个预算拿下。记住挑的时候先对照自己的职业、年龄选，一定要把免责条款看明白，别等出事了才发现踩坑，选对了就能花小钱把意外风险兜住啦。

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