意外险买了一年能退多少钱

引言

不少朋友买了一年意外险之后，忽然萌生了退意，心里忍不住犯嘀咕：我这交了一年的保费，到头来能退回来多少钱呀？今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 犹豫期外退保看现金价值

我去年年初买了长期意外险，交了一年保费之后，觉得配置不合适想退保，能退多少钱啊？别急，只要是过了犹豫期再申请退保，最终能拿到的钱，就是这份保单对应年份的现金价值。不同的意外险产品，现金价值写得明明白白，就在你手里的保险合同里，翻到现金价值表那一页，对应第一年那栏的数字，就是你能拿到手的退款。

给你说个我身边的真实例子。张哥今年四十出头，刚换工作压力大，去年经熟人介绍入手了一份长期意外险，每年交五千二。交了保费满一年之后，整理保单的时候才发现，这份意外险的保障内容和他之前了解的对不上，他想换一份更贴合自己出行需求的意外险，就动了退保的心思。他翻出合同找现金价值表，第一年对应的现金价值只有不到一千块。最后申请退保，确实只拿到了这个数。退完之后张哥也说，本来以为能退一半，没想到差这么多，早知道签合同前就多研究研究了。

如果你是刚工作没两年的年轻人，手头积蓄不多，买了一年长期意外险想退保，你得先算算账。你手里的保单现金价值有多少，退保拿到的钱会不会影响你近期的日常开支，如果缺口太大，退保之后又暂时拿不出钱买新的保障，不如先缓一缓，等手头宽松了再调整保障。

如果你是已经配置了好几份保险的中年人，整理保单的时候发现多买了一份长期意外险，想退掉多余的那份，你直接翻合同找第一年的现金价值就行，提前把这个数字记下来，心里做好准备再提交退保申请，别对退款数额抱有太高预期。要是健康条件还符合要求，退完之后记得及时补上合适的意外险，别让自己裸奔。

我给你提个实打实可操作的建议，不管你是什么年龄、什么经济条件，决定投保长期意外险之前，先找业务员问清楚投保前几年的现金价值大概是什么水平，自己把数字记下来。要是你确定近几年都不会动这份保单，再签字交钱不迟。真要是已经买了一年想退，先翻合同找数字，再打保险公司官方客服电话确认数额，别听非官方的小道消息，确认完再申请，心里有数不踩坑。

二. 一年期保单期满自动终止

一年期意外险买完之后，保障期限就是一整年，到期之后，保障自动终止，一般也不会有退费，这是这类产品的默认规则。很多刚接触保险的朋友没注意看条款，以为交一年的钱到期就算不续也能退一部分，结果发现一分钱都拿不到，心里落差很大，这种情况我们见过不少，都是没提前摸清规则导致的。

拿小周举例吧，小周今年28岁，刚出来工作没几年，每个月到手工资不算高，刚入行的时候被同事劝着买了一份一年期的意外险，当时只想着保费便宜，一年交几百块就能有几十万的保障，没仔细看合同里关于期满退费的约定。等到一年保障期满，小周想着自己这一年也没出过险，保费怎么也能退个一两百当零花钱吧，结果联系保险公司才知道，这类消费型的一年期意外险，保障到期合同直接终止，没有任何退费，这才拍着脑袋说自己当初没看清楚条款。

这种一年期满期不退款的意外险，其实适合不少人群，比如刚毕业没多少积蓄的年轻人。每年只要两三百块就能获得不错的意外保障，不用长期占用你的资金，价格对刚出来工作的朋友非常友好，毕竟年轻人出门通勤、出门游玩遇到意外的概率不低，花小钱买一年保障，就算到期没出险不退费，也相当于买了一整年的安心，这个钱花得其实不亏。

如果你是已经组建家庭、上有老下有小的中年人，预算相对充足，想要更长期的稳定保障，也可以选长期意外险产品。这类产品一般会约定缴费年限和保障年限，持有满一年退保的话，能退回对应保单的现金价值，和一年期满期自动终止不退款的规则不一样，大家可以根据自己的预算来选。

这里给大家提个可操作的建议，不管选一年期还是长期意外险，签合同之前一定要翻到退费规则那一页看清楚，尤其是一年期产品，确认是不是满期自动终止、不退回保费，确定这个规则符合你自己的预期再下单，别等到到期之后才发现和自己想的不一样，平白增添烦恼。如果就想每年续保，也可以选支持自动续保的产品，不用每年手动操作，也不用担心保障断档，更省心。

图片来源：unsplash

三. 理赔成功后合同立即结束

我先给你说一个真实的例子，住在杭州的林阿姨，去年春天出门跳广场舞踩滑摔了一跤，胳膊骨折住了一周院，花了小两万块治疗费。她之前买了意外险，提交完材料半个月，理赔款就打到了她的银行卡上，刚好覆盖了社保没报的自费药、护工费，解决了林阿姨不小的麻烦。

理赔款到账之后没几天，林阿姨接到保险公司的提醒，说这份意外险因为已经完成了赔付，合同直接终止了，不需要再继续交下一年的保费。林阿姨当时有点懵，特意问我，是不是赔完之后我的保障就没了？对，没错，就是这个规则。

咱们就拿这份一年期的意外险来说，很多产品都会在条款里写明，一旦发生约定的理赔，赔付完之后合同就直接结束，不会给你留剩余期限的保障，也不会给你退剩下时间的保费。像林阿姨这种，刚买了四个月就出险理赔，剩下八个月的保费也不会退，因为保险公司已经履行了赔付责任，合同关系就终止了。

那不同身体条件的朋友，遇到这种情况怎么办？如果你的身体还符合新意外险的购买要求，建议你理赔结束之后，赶紧找新的产品接上保障，别让自己空挡。比如刚二十多岁的小伙子，摔断手理赔完，身体恢复之后没留下后遗症，直接正常买新的意外险就行，流程和第一次买没区别。要是你年龄比较大，或者理赔之后留下了小毛病，买意外险的时候要仔细看健康告知，挑健康要求宽松的产品买就行。

这里给你一个可操作的小建议，你理赔的时候可以主动问一下保险公司的工作人员，这份合同理赔之后是不是会终止，如果提前知道结果，你就能提前准备找新的保障，不会等到保障断了才反应过来。要是你经济条件允许，也可以考虑配置长期的意外保障，当然也要提前看清楚条款，问明白理赔之后的合同规则，再下手购买。

四. 哪些情况可以申请全额退

第一种，投保的时候业务员没说清楚关键信息，属于销售误导的，可以申请全额退。就说家住北京朝阳区的王阿姨，去年在小区里参加了保险公司的线下推广活动，当时业务员说这款意外险交满一年想退就能把交的钱全拿回来，结果王阿姨交了一年之后真的想退，去保险公司申请才发现合同里根本没写这条，只同意退现金价值，比交的钱少了一大半。后来王阿姨找出来当时业务员给她讲解的时候录的语音，还有俩人聊天的文字记录，把这些证据提交给保险公司之后，就顺利拿到了全额退款。所以你要是遇到类似的情况，一定要把所有沟通记录都保存好，不管是聊天记录、录音还是业务员给你写的纸质承诺，都别丢，这些都是你申请全额退的关键证据。

第二种，投保的时候不是你自己签的字，是别人代签的，这种情况也可以申请全额退。比如刚工作的小周，他妈妈觉得他经常出门跑业务，应该买份意外险，没跟他说就自己掏钱给他买了，签字签的也是妈妈代签的名字。后来小周整理自己的保单发现了这份意外险，自己已经买过合适的保障了，不想再留这份重复的，就拿着身份证去保险公司申请全额退，提交了相关的证明之后，没几天就拿到了全额退款，一分钱都没扣。要是你遇到别人没经过你同意就帮你买了意外险，签字也不是你本人签的，直接带好证件去申请就行，符合要求都能退全款。

第三种，你还在犹豫期里面申请退保，肯定是全额退的，很多人买一年期的长期意外险也会有犹豫期，一般是十到十五天，这个是合同里明确写好的。比如你刚拿到合同，仔细看了条款之后发现不符合你的需求，只要还在约定的犹豫期时间里，直接申请退保就能把你交的所有保费都退回来，只会扣一点点工本费用，有的公司连工本费都不收，这一点不用太担心。所以你拿到合同之后一定要抓紧时间再核对一遍，觉得不合适趁早退，别错过犹豫期。

第四种，保险公司那边存在违规操作，比如没经过你的确认就自动扣费续保或者承保了，这种情况也能申请全额退。比如杭州的小吴，之前买过一份短期意外险，到期之后没勾选自动续费，结果保险公司直接从绑定的银行卡里扣了下一年的保费，小吴本来不打算再买这款了，发现扣费之后立刻联系保险公司，说明情况之后就拿到了全额退款。要是你遇到这种莫名被扣费的情况，直接联系保险公司客服说明情况就行，符合情况都能给你退全款。

给大家提个可操作的建议，不管你是因为哪种情况申请全额退，都要先整理好对应的证据，先跟保险公司的官方客服沟通，一般正规公司都会按规则处理。要是沟通不顺利，可以找相关的监管部门反馈，按流程提交材料就行，不用过于担心。另外提醒大家，投保之前一定要自己把条款看明白，确认是自己需要的保障再签字交钱，尽量减少后期退保的麻烦，毕竟退保之后你就没了相应的保障，再重新投保也可能因为年龄变化增加保费，得不偿失。

结语

总结下来，买满一年的意外险能退多少钱，得看你买的产品类型：消费型一年期意外险，保障到期后合同自动终止，没有退费；长期意外险过犹豫期退保，只能退对应年度的现金价值，大多会比你交的保费少，只有在存在销售误导且能拿出有效凭证的特殊情况，才有可能申请全额退保。不同人群退保的选择其实也不一样：如果是刚工作预算有限的年轻人，原本买了溢价高的长期长期意外险想退保，可以换性价比更高的消费型一年期产品，退保损失换长期更划算的保障；如果是身体健康有小变化的中老年，要是退了之后买新产品核保不通过，那即便现金价值低，也建议谨慎退保。大家做决定前，一定要先翻出合同看清楚条款，再结合自己现在的保障需求做选择哦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。