营业场所意外险是什么 1百元意外险理赔多少钱
引言
你是不是开店的时候总发愁，不知道怎么挑价格不贵、又管事儿的场所意外险？一百块钱买的意外险，真出事能赔多少钱？别着急，这两个问题咱们一个个说清楚。
百块险种到底保啥？
针对开小店的朋友来说，你租的门面、街边摆摊的区域，都可以算营业场所，这类意外险，就是专门保营业场所范围内发生的意外。不管你是开水果店、社区超市，还是街边的理发店，只要是你日常经营的固定场地，都能投保这类产品。
它保的不是你的店铺货物，是在你经营场所里，因为经营活动出意外的人员。包含两类人群，一类是在店里干活的员工，另一类是来你店里消费的顾客。有人可能问，我自己在店里干活算吗？当然算，只要你是这个店的经营者，把自己加进保障名单就行。
给你举个具体的例子，小区门口开果蔬店的张阿姨，自己看店还雇了一个帮着搬货的小伙子，她花一百块买了一份营业场所意外险，保障就是她自己、小伙子、还有来店里买东西的客人，只要在门店范围内出意外，符合条款就能赔。
比如客人在店里踩了掉在地上的葡萄滑摔了，腰扭了需要拍片拿药；或者搬货的小伙子搬一箱苹果没站稳，崴了脚缝了针；再或者张阿姨自己整理货柜，被掉下来的纸箱砸伤了胳膊，这些场景都在保障范围内，都可以申请理赔。
它也有明确的不保内容，你要记清楚：如果是当事人本身有旧病，突发疾病晕倒受伤，这种不算意外，不赔；如果是有人喝醉酒闹事摔倒，不赔；如果是你从事违法经营的时候出意外，也不赔。
不同人群买的时候要注意：如果你是只有自己一个人经营的夫妻小店，只需要投保一两个人的份额，把钱花在刀刃上就行；如果你雇了三四个员工，那就要把所有员工都加进去，别漏保，不然出了问题没保障；如果你店铺经常有很多客人进出，一定要选覆盖公众责任的额度，别只保员工，不然客人摔碰了就得自己掏钱赔。
受伤了具体赔多少
这类一百元价位的营业场所意外险，理赔金额直接和合同约定的各项责任限额挂钩，不同保障项目赔的钱不一样，不会随便给，也不会少给符合要求的赔付。
我先给你说个真实的小例子，开社区便民超市的张大姐，店里进来防滑垫没铺平整，来了个六十多岁的阿姨挑鸡蛋，踩边角滑倒摔了右手手腕骨折，张大姐提前给店里买了一百元的营业场所意外险，这个单子里每一次意外事故的医疗费用限额是五千，每一次人身伤亡的总限额是十万。阿姨治伤加后续复查一共花了四千二百多块，都是符合医保范围的治疗和用药，扣除一百块的免赔额之后，按百分之八十比例赔付，最后一共赔了三千二百八十块，剩下几百块也都是张大姐和阿姨协商，走店家的责任补了差额，张大姐只花了一百块买保险，大部分费用都覆盖了，没给自己造成太大的经济压力。
如果你是一百平米以下的小店铺，买的一百元档营业场所意外险，一般意外医疗的赔付比例大多在百分之八十到九十之间，免赔额大多在一百到两百块之间，只要是在二级及以上公立医院治疗，用的是符合要求的药品和项目，都能按比例赔。要是涉及到伤残，会按照伤残等级对应的比例乘以总伤亡限额来赔，比如十级伤残就赔总限额的百分之十，九级就是百分之二十，以此类推，不会错算。
很多人会问，一百块的意外险能不能多次理赔？只要当年的累计赔付总额不超过合同约定的年度总限额，每次出险都能正常赔。比如你开的是小吃店，一年里有两个客人先后滑倒受伤，第一次赔了四千多，第二次伤得不重花了八百，扣除免赔额之后也能按比例赔，只要两次加起来的总赔付不超过年度限额就可以。
这里给你提个实打实的建议，你买完一百元的营业场所意外险之后，一定要自己翻一遍合同里的责任限额表，把医疗限额、伤亡限额、免赔额和赔付比例这几个数记下来，出险之后自己也能大概算出能赔多少钱，不会心里没底。另外一定要记得，所有治疗都要去符合要求的公立医院，不要去私立的小诊所，不符合要求的治疗费用是没法赔的。
不同体质怎么选保障
门店经营者本身有高血压、关节旧伤这类慢性基础病的，如果平时只是在店里看店做收银，活动量不大，直接买基础款营业场所意外险就行。不用额外加钱买拓展高风险运动的附加责任，基础款本身就覆盖日常看店、理货的意外，百元价格刚好合适，一年一买不占预算。你要是本来就有医保，就选侧重意外医疗报销的百元款，把免赔额设置得低一点，这样磕磕碰碰去诊所换药、拍片子都能报，契合你有基础病、小意外容易出状况的特点。
门店里经常跑货搬货的年轻店员，如果本身身体素质好，很少生病，只是偶尔磕碰扭伤，可以选侧重意外身残保障的百元款。这类一百元的意外险，身残保额能给到十几万，刚好应对搬货途中摔倒这类比较严重的意外，年轻人恢复快，小磕碰自己扛一下也没关系，重点把大风险兜住就行，一百块就能覆盖一年的保障，性价比合适。而且年轻店员流动性大，一年一买的缴费方式，老板买起来也灵活，店员离职了也方便调整参保人，不会浪费保费。
要是店里有已经退休返聘的老员工，本身有糖尿病、老花眼，走路容易打滑摔倒，直接选意外医疗保额高的百元营业场所意外险。老花眼容易撞上货柜、踩空台阶，糖尿病患者伤口愈合慢，住院换药开销不小，选医疗报销比例高、免赔额低的，大部分门诊住院费用都能报，不用老板自己掏太多钱。一百元的价格，给每个返聘员工买一份也不会增加太多经营成本，还能规避意外带来的经济纠纷，对小店铺来说很实用。
如果店员本身是过敏体质，经常因为接触店里的清洁用品、装修材料起红疹过敏，买的时候要看清楚条款，选包含非职业性过敏意外医疗责任的百元款。很多人买的时候不注意，过敏了才发现不能报，白买了。你花一百块买的时候多扫一眼条款备注，花十几秒确认一下，就能避免后续理赔麻烦。对过敏体质的店员来说，平时去医院查过敏原、拿药的钱都能走报销，能省不少开支。
我家楼下小吃店张阿姨就遇到过这种情况，她自己膝盖有旧伤，是之前煮面的时候滑倒摔的，后来续买营业场所意外险的时候，听了建议改买了侧重意外医疗的百元款，上个月擦灶台的时候旧伤复发扭到了，去做理疗花了八百多，去掉一百块免赔额，报了六百多，自己只花了一百多，刚好就是买这份意外险的钱，等于白拿了一整年的保障，张阿姨说这钱花得太值了。
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出险报案要注意啥
第一，出险后尽量在规定时间内报案，别拖太久。我见过不少开店的老板，员工受伤之后先忙着处理伤口、盯店铺生意，想着等忙完这阵再找保险公司，结果拖了快两个月才报案，最后因为时间太久，保险公司没办法核实事故细节，只能给部分理赔，剩下的费用就得自己掏，亏了不少。你要是开小店，哪怕抽个五分钟打个电话给保险公司说清楚情况，先报上案，后面再补材料都比拖着强。
第二，一定要去符合要求的医院治疗，别随便找小诊所。一般这类营业场所意外险，都要求去二级及以上的公立医院就诊，老陈开了家社区附近的蔬果店，去年他雇的帮工搬货摔了扭到腰，一开始图方便就在家楼下的私人诊所扎针理疗，前前后后花了两千多，找保险公司理赔的时候才知道，私人诊所不符合条款要求，这笔钱报不了。后来赶紧转去了指定的公立医院，后续的治疗费用才顺利理赔，白白损失了开头的治疗费。所以不管伤轻伤重，只要打算走理赔，先问清楚保险公司认可的医院范围，别图省事走错地方。
第三，所有的材料都要留存好，千万别随手扔。不管是医院的挂号单、收费票据、病历本、检查报告，还是店里的监控截图、事故现场的照片，甚至是和受伤员工的聊天记录，都整理好放一块。还是说老陈的事儿，上次摔了帮工之后，他第一时间拍了事发现场搬货摔下来的位置，留了当时的监控片段，所有缴费单据按时间排序订好，保险公司要材料的时候，他当天就交齐了，不到一周理赔款就到账了。隔壁店铺之前出过类似的事儿，老板把收费小票随手扔在收银台，打扫卫生的时候当废纸扔了，最后补单据跑了三四趟医院，耽误了快一个月才拿到理赔，费心又费力。
第四，说清楚事故细节，别隐瞒信息。报案的时候要说清楚你是在哪家营业场所出的事儿，什么时候发生的，伤者是店里的员工还是进店的客人，受伤原因是什么，别图省事只说有人受伤了，其他信息一概不说，保险公司没办法及时核实，只能拉长理赔的时间。要是明明是客人在店里摔倒，你说成是自己员工搬货受伤，性质不一样，最后还可能影响理赔结果，得不偿失。
第五，如果是营业场所导致客人受伤，要留存好和客人沟通的相关记录。比如你是开奶茶店的，客人滑倒之后去医院检查，你垫付了医药费，相关的转账记录、双方协商的聊天记录都要留好，赔付的时候这些都能帮保险公司更快理清责任，该赔的钱都会按条款给你报。要是你没留记录，口说无凭，还要再回去找客人补材料，来回折腾太耽误时间。
结语
现在你应该明白啦，营业场所意外险就是给门店、商超这类营业场地配置的，保场地内发生的意外风险，适合各类开店经营的朋友。至于1百元的这类意外险能赔多少钱，得看你买的时候选的保额，还有实际发生的意外情况来定，一般来说，合理范围内的医疗费用可以按约定比例报销，要是达到了对应的保障约定，也能拿到对应限额的赔付。如果你是小店老板，手头预算有限，花1百元配一份基础保障，能给日常经营添一层防护；要是营业面积大、雇员多，你可以再根据自己的经营规模加保，选符合你需求的保额就好，记得买的时候一定要看清楚保障范围和赔付条款哦。
达尔文12号重疾险
