单位给交的意外险怎么查到

引言

你是不是也只知道单位给交了意外险，却从来不知道去哪找这份保障的信息？怕万一真出点事儿，连自己有这份保障都没提前摸清，耽误事儿？别急，今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 三步线上查清楚

第一步走社保查询渠道，咱们现在很多单位给交的这类意外险，会绑定在社保的相关服务里，你直接掏出手机打开参保地的社保官方小程序就行。比如你在老家参保，就搜当地人社局的官方小程序，进去之后找到个人中心，登录自己的账号，一般用身份证号加短信验证码就能登进去，不用额外记密码，操作起来很方便。登进去之后找“我的保单”或者“单位投保查询”的入口，点进去就能看到单位给你投的这份意外险，上面会写清楚投保时间、保障额度这些基本信息。我同事小林上周刚查过，他一开始还找不到入口，顺着小程序的搜索框直接搜“意外险”，系统就自动弹出对应入口了，不到两分钟就查到了，是不是很省事？

如果在社保渠道没查到，那第二步走企业内部查询，你直接找公司行政或者人事部门问问就行。很多单位是统一给所有员工批量投保，保单都存在人事的共享文件夹里，你打个招呼，对方就能给你发一份电子保单副本，或者告诉你投保的保险公司名称，你记下来之后，接下来就好操作了。我之前帮刚入职的学弟问过，人事直接把整个投保的汇总表发过来了，他不仅查到了自己的，还知道了整个保障的大致范围，比自己瞎找效率高多了。

拿到保险公司名称之后，第三步就是走保险公司官方渠道查询，你下载对应保险公司的官方APP，还是用自己身份证注册登录，进去之后找“我的保单”，系统就会自动带出以你的身份投保的所有保单，单位给交的这份自然就在里面了。要是你嫌下载APP麻烦，直接关注对应保险公司的官方公众号，在公众号的个人服务板块，同样能找到保单查询入口，操作逻辑和APP差不多，都是身份证登录就能查。

要是你不太会用线上操作，也可以打对应保险公司的官方客服电话，按照语音提示转到人工，报上你的身份证号和姓名，客服就能帮你查到有没有这份单位投保的意外险，还能把电子保单直接发到你邮箱里。我妈之前就这么操作，她不太会弄小程序，打个电话五分钟就搞定了，还收到了清晰的电子保单，打印出来存在家里也方便。

查的时候有个小提醒，你要注意看投保人和被投保人信息，确认被投保人是你本人，再看看保障期限是不是在有效期内，避免查到其他不相关的保单白忙活。按照这三步走，不管你会不会用智能手机，基本都能顺利查到单位给交的这份意外险，不用跑线下网点排队，在家就能搞定。

二. 公司险常见不足

多数单位统一购买的意外险，保额设置都比较固定偏低，很难覆盖不同场景下的实际风险缺口。我之前听楼下水果店的张哥说过一件事，他在某加工厂上班，单位给统一交了意外险，他本来觉得有这份保障就够了，结果去年骑电动车进货的时候被小车刮倒，腿骨骨折住院治疗，花了快八万，最后单位给交的这份意外险只赔了两万出头，剩下大部分还得自己掏腰包。后来他问了人事才知道，这份团意意外险的身故伤残保额就不高，意外医疗的额度更低，遇上稍微严重点的意外，根本顶不上大用。

单位交的意外险，一般意外医疗部分都会设置不低的免赔额，而且很多只报销社保范围内的用药和治疗项目。还是拿张哥的例子说，他当时住院的时候，医生建议用一款自费的骨修复材料，能让骨头愈合更快，后期留后遗症的概率更低，这款材料不在社保目录里，单位买的那份意外险就不给报，最后为了少留后遗症，这笔钱还是张哥自己出的。很多人买个人意外险的时候会特意选零免赔、不限社保范围报销的意外医疗，但单位统一买的团意险，为了控制整体成本，基本不会做这样的设置，这也是很常见的不足。

单位给交的意外险，保障范围通常只覆盖工作时间以及和工作相关的意外，日常上下班、周末休息出门游玩的意外，很多都不在保障范围内。我同事小林之前就遇到过这种情况，他周末跟朋友去郊外爬山，不小心崴了脚，韧带拉伤花了小几千治疗，去找单位理赔的时候才知道，单位买的这份意外险只保上班时间发生的意外，非工作时间的意外根本不赔，最后一分钱都没报下来，相当于日常生活的大部分时间，你都没拿到这份意外险的保障。

单位交的意外险，会跟着劳动关系走，如果哪天你离职换工作，这份保障立马就断了，不会跟着你转到新单位。很多人裸辞在家找工作的空窗期，根本就没意识自己已经没有单位意外险的保障了，这段时间如果不小心发生意外，只能自己承担所有损失。之前有个做设计的朋友，从上家公司离职后，在家待了三个多月接私活，不小心擦玻璃从梯子上摔下来，骨折花了五万多，这个时候原来单位的意外险已经停了，新工作还没找着，自然也没有新的单位意外险，最后全靠之前自己买的个人意外险报了大部分，不然压力真的很大。

最后，单位统一买的意外险，基本不会给你个人单独发保单，所有保单都在单位人事那边统一保管，很多人工作好几年，都不知道自己这份意外险到底保什么、额度多少、哪些能赔哪些不能赔，真出事了才发现不符合理赔条件，白白耽误事。而且就算你查到了，也没办法根据自己的情况调整保障内容，单位买什么你就只能用什么，完全没有调整的空间，没法贴合你自己的实际风险情况。

图片来源：unsplash

三. 个人搭配建议

单位给交的意外险大多只针对工作时间、工作场景内的意外提供保障，日常通勤、周末休闲这些场景外发生的意外，往往不在保障范围内，日常出行散步、买菜，都有可能遇到意外磕碰，搭配一份个人意外险补上缺口很有必要。

先看保额选择，可以按照自己1-3年的年收入来定，年收入10万的话，就可以选对应额度的身故伤残保额，如果日常经常乘坐公共交通工具出行，还可以额外加一份交通意外责任补充，不用追求过高保额，只需要覆盖意外可能带来的收入损失和家庭负担就好，也能省下不必要的保费开支。

意外医疗责任是个人搭配的核心，单位的意外险一般意外医疗额度不高，免赔额还偏高，看个普通的跌打损伤，报销完之后还得自己掏不少钱。选个人意外险的时候，尽量选免赔额低、报销范围不限社保的，像是被猫抓狗咬打进口疫苗，或者意外受伤用到自费的进口钢板，都能按比例报销，实用性会高很多。我邻居张叔就是这种情况，之前单位给他交的意外险，去年他周末在家修灯泡不小心摔下来骨折了，不属于单位意外险的保障范围，自己花了小两万，后来他听了建议买了一份个人意外险，今年开春出门遛弯又不小心崴了脚，韧带拉伤做了小治疗，花了六千多，除了一百块免赔额，剩下的基本都报了，自己没花多少，他说早知道早点配上这份保障就好了，之前那次骨折白花钱了。

缴费方式选年交或者月交都可以，个人意外险一般都是一年期的，保费本身不贵，一年也就百来块到几百块，对经济压力不会有影响，每年到期及时续保就可以，不需要选长期缴费的产品，灵活调整更方便。

最后要提醒一点，搭配个人意外险的时候，不用重复购买多份，身故伤残责任可以累计赔付，但意外医疗是报销型的，花多少报多少，买多了也没法重复报，只会多花保费，只要选一份符合自己需求的就足够，如果你已经有了其他包含意外责任的保障，那就只需要把缺口补上就行，不用买满整个额度，合理控制保费预算就好。

四. 人群分类选购

刚毕业入职的年轻上班族，收入不算高，日常通勤靠共享单车、公共交通，平时偶尔出差跑外勤，日常出行磕碰受伤的概率不低。这类朋友可以优先买一份百万保额的意外身故伤残责任，意外医疗额度选个三五万就够，免赔额选一百元以内的，一年保费也就一百多块钱，完全符合你的收入水平，也能补上单位意外险保额不够的缺口。

经常跑工地、跑户外、做外勤的中年从业者，每天暴露在户外风险里的时间多，受伤概率比坐办公室的朋友高不少。单位给交的意外险一般只覆盖工作时间，你下班路上或者周末出门也会有意外风险，这类朋友可以重点加高意外医疗的额度，选十万左右的意外医疗，最好包含社保外用药，比如砸伤之后需要用的进口钢板、缝伤口用的美容线都能报，自己花不了多少钱。

已经退休的老年朋友，大多已经不在单位参保了，就算之前单位给交过意外险，退休之后也会自动停掉，而且老年人出门遛弯买菜容易摔倒骨折，恢复慢花费也不低。老年朋友选购不用追求太高的身故保额，重点放在意外医疗和住院津贴上，意外医疗选五万以上，免赔额越低越好，最好包含骨折津贴这类责任，摔倒骨折住院每天都能领一笔津贴贴补生活费，减轻子女的负担。

自己做小生意的个体从业者，没有单位给交团体意外险，日常搬货送货经常搬重物，不小心闪腰砸脚都很常见。这类朋友可以根据自己的生意类型选，如果日常只是看店收账，选普通综合意外险就行；如果经常需要骑电动车送货跑单，要确认保障包含非机动车交通意外，别买到不覆盖这类责任的产品，出事之后没法理赔。

给你举个真实的小例子，我邻居张哥在建材市场做送货工，之前单位给交过意外险，后来自己出来单干就没续，去年骑电动车拉货摔了腿，骨折花了三万多，之前单位交的意外险早就停了，自己又没买，最后全是自己掏的钱。后来他听了建议，花两百多买了一份符合自己需求的意外险，今年搬货不小心砸了脚，住院花了八千多，社保报完之后，剩下的四千多都走意外险报了，自己只花了不到三百块免赔额，实打实帮他省了钱。

结语

现在你知道啦，想要查单位给交的意外险，要么直接找单位人事要相关保单信息，要么就登录社保平台查看缴费记录就可以，操作起来都不难。查到之后记得看看自己现有保障够不够用，要是觉得单位给的保额不够，或者意外医疗限制多，就可以根据自己的职业、收入和日常出行需求，再补一份个人意外险，把保障缺口填上，这样不管日常遇到什么小意外，心里都更踏实。

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