养老保险怎样补缴社保费用

引言

嗨，你是不是也在琢磨，养老保险断缴之后要怎么补缴费用呢？别着急，咱们今天就把这件事儿给掰扯清楚，给你说清靠谱的操作方法。

一. 核对自身参保资格

先把自己手里能找到的材料都找出来，尤其是之前参保留下的档案，别嫌麻烦丢东落西。有不少朋友就是漏了早年在单位工作的招工表、工资条这类材料，差点没法补缴。

比如之前我认识的一位老大哥刘建国，他之前在街道的集体工厂干了快8年，后来厂子解散，自己就一直打零工，档案随便放在家里落灰。等到快到退休年龄，想着补缴之前断缴的年限，一翻档案，当年的工作证明材料缺了好几个年份的，折腾了半个多月才跑到原单位的上级主管部门调出留存的记录，才补上了信息。

找完材料，直接带着身份证、户口本去你户籍所在地或者参保地的社保经办窗口现场核对就行，线上有些地方也能查，但涉及补缴的资格核对，现场核对更稳妥，有问题当场就能问清楚。

不同情况的参保人，资格要求不一样。如果你之前从来没参过保，只是想一次性补缴多年的费用，大部分地区是不支持的，得按年慢慢交；如果你之前交过，只是中间因为换工作、回老家之类的原因断了几年，那大多可以按规则补缴。还有一类朋友，就是之前有过国企、集体企业工作经历，后来因为历史原因没参保，这种只要能拿出原始材料证明工龄，大多符合补缴资格。

别光听身边朋友说“谁谁谁都补了”就盲目去准备，每个人的参保经历不一样，要求也不一样，一定要自己去官方窗口核对清楚，确认自己符合资格之后，再往下走补缴流程，省得白忙活半天。

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二. 计算家里收支情况

先把你每个月固定进账的钱全部列出来，工资、兼职收入、房租收益等等，只要是稳定能拿到的，都一笔一笔记清楚。别漏算零碎的进账，也别把不确定的预期收入算进去，比如还没拿到手的项目分红，别提前算到固定收入里，不然算出来的结果会不准。

再把每个月固定要花的钱整理出来，房贷房租、水电燃气费、孩子的学费、日常菜钱、已经在交的其他保费，这些必须要花的钱，都老老实实记下来。还要单独留出一笔应急的流动资金，大概留够3到6个月的固定开支就行，这笔钱不能动，得留着应对突发的日常开销，不能拿来补缴养老保险。

拿32岁的小张举个例子，小张夫妻俩每个月固定工资加起来是八千块，每个月固定要还房贷三千五，孩子幼儿园学费一千，家里日常买菜、出行、人情往来大概要两千，每个月固定留出五百块当应急储备金，算下来每个月能拿出来补缴养老保险的钱，就是八千减三千五减一千减两千减五百，最后剩一千块。这个数就是小张能承受的范围，不能超过这个数去补缴，不然日子就会过得紧巴巴。

要是你是快到退休年龄的长辈，比如55岁的王阿姨，马上就要办退休了，但是缴费年限还差8年，这时候就得算清楚手里的存款，还有每个月的退休金（如果有其他收入的话）。王阿姨手里有十万块存款，每个月女儿会给两千块生活费，自己还有一千块的老年补贴，她留下三万块当看病和应急的钱，剩下七万拿来补缴，刚好够补够年限，每个月能拿到两千多的养老金，加上原来的补贴，自己花完全够，不用全靠孩子贴补。

要是你经济条件一般，每个月能拿出来的钱只有几百块，那就别想着一次性补缴一大笔钱，硬拿出来会影响现在的生活质量，反而得不偿失，你可以选择按年逐步补缴，慢慢把缴费年限凑够。要是你经济条件比较宽松，手里除了应急资金还有不少闲置存款，也不会影响现在的生活开销，那可以考虑一次性补缴到位，早点办完手续早点安心。不管你手里钱多钱少，核心原则就是，补缴的钱不能影响你当下的正常生活，别为了以后的养老，把现在的日子过苦了。

三. 比较不同保障渠道

咱们先来说职工社保补缴这一项，如果你之前在单位上过班，因为单位的原因漏缴了养老保险，那补缴的费用大部分是由单位承担的，个人只需要出自己应该缴的那部分就可以，而且这种补缴之后，累计缴费年限直接算进你的社保工龄里，退休之后能领的钱也会跟着多一点。比如之前在建材厂做车工的张姐，之前单位效益不好断缴了三年，后来单位重组之后给大家统一补缴了，张姐本来缴费年限差三年，退休之后只能领一千出头，补缴之后每个月能多拿小三百，对日常买菜补贴来说够用了。

如果你是灵活就业人员，之前断缴了职工养老保险，现在想自己补缴，要先看当地有没有允许补缴的政策，大部分地区现在不支持灵活就业人员随意往前补缴断缴的年份，只能从现在开始往后缴，如果你满足当地补缴要求，这种渠道的好处是，缴费档次你可以自己选，从最低到最高有好几个选项，你根据自己的收入选就行，最后退休能领的钱也比城乡居民养老要高一点。比如做外卖骑手的小周，之前跑单断断续续缴，中间断了两年，刚好当地政策允许灵活就业人员补缴断缴的年限，他选了最低档次缴费，一共补了不到八千块，算下来每个月平均也就几百，以他现在的收入来说没什么压力。

再来说城乡居民养老保险补缴，这个渠道的门槛比较低，如果你之前一直交的居民养老，不管你断了几年，大部分地区都允许一次性补缴，缴费档次也有很多选择，每年从几百到几千都有，你手头钱多选高档次，手头紧选低档次就行，而且补缴也没有额外的滞纳金，花的钱就是你选的缴费档次本身的钱。家住县城的王阿姨，之前一直每年交五百块，到了要退休的时候，累计缴费才十五年，她想着多补点年限多领点钱，就一次性补了五年的，选了每年两千的档次，一共补了一万块，退休之后每个月能多拿一百多块，对她来说每个月的零花就够了。

还有补充养老的渠道，这个适合已经缴满了社保最低年限，手头还有余钱的朋友选，这种渠道你可以根据自己想要的退休收益选缴费金额，交的多，退休之后领的就多，缴费时间也灵活，你今年有钱就多交点，明年手头紧就少交点，不会给你造成太大的经济压力。比如做个体户的李叔，职工养老已经缴够最低年限了，每年还能攒下几万块闲钱，就选了适合自己的补充养老，每年交两万，交个十几年，等退休之后每个月能多领好几千，退休之后可以出去旅旅游，不用给孩子伸手要钱，日子过得自在。

给大家分情况说一下具体选哪个渠道，如果你之前是单位漏缴，那直接找单位走单位补缴就行，不用自己花冤枉钱；如果你是灵活就业，能补缴职工养老就优先补职工养老，领的钱更多；如果你经济条件一般，之前交的居民养老，那就选居民养老补缴，压力小门槛低；如果你已经缴够社保基础年限，还有闲钱想多攒点养老钱，就选补充养老，给自己多加一层保障。千万不要超出自己的经济能力硬补，比如你每个月收入才三千，硬着头皮补十几万，把自己的生活费都搭进去，那就得不偿失了。

四. 明确领取相关规则

补缴完成之后，你得先摸清楚，到底要满足啥条件才能领钱，别等了好多年才发现自己不符合要求，白忙活一场。一般来说，大部分人都需要满足累计缴费的最低年限要求，同时达到法定的退休年龄，才能按月领钱，这两个条件得同时满足，缺一个都不行。比如咱们身边的张叔，之前补缴了之前断缴的几年费用，自己算着累计年限够了，退休年龄也到了，去申请的时候顺顺利利，没出一点岔子，第一个月领到钱的时候，还特意跟老伙计们去饭馆搓了一顿，说是这下心里彻底踏实了，以后每个月都有固定的钱进账，不用全伸手跟孩子要。

你要分清楚，一次性补缴和逐年补缴之后，领取时间的差别。如果你补缴之后，累计缴费已经满足要求了，办完退休手续的下个月就能正常领钱。要是你补缴之后还差几年年限，那你就得接着逐年交，什么时候年限够了，什么时候再办领取手续，不能提前领哦。比如小区里的李姨，一开始断缴了八年，之前政策允许补缴的时候，先补了五年，还差三年年限，那她就只能接着每年交，三年之后到了要求的年限，才办完手续领钱，这期间她就自己做点轻闲的手工活攒点零花钱，也没太着急，反正知道年限够了就能领，心里有数就行。

领钱的方式也得提前弄清楚，一般都是直接发到你预留的银行卡或者社保卡金融账户里，你得提前把账户激活，确认状态正常，别到该发钱的时候，因为账户没激活，钱打不进来，还要来回跑手续折腾。之前我家楼下的王哥，帮他妈妈办补缴和退休手续，忘了去银行激活社保卡的金融功能，第一个月该发钱的时候，迟迟没到账，王哥还以为出了什么问题，跑了两趟社保局，最后才发现是没激活账户，折腾了小一周才搞定，弄得他自己也挺闹心，所以这点小事一定别忘。

如果你补缴的时候，是找单位帮忙补缴之前工作期间断缴的部分，那缴费的比例和划入个人账户的金额，和正常缴费是一样的，不会影响你后续领钱的计算标准，你可以对照着条款算一下大概能领多少，心里有个底。如果是个人自己补缴断缴的部分，那大部分费用都是你自己承担，一部分划入统筹账户，一部分划入你的个人账户，计算领钱的规则和正常缴费也一样，不会有差别，你不用怕补缴的部分不算数。

最后还要注意，如果你在退休之前，因为特殊情况没法继续缴费了，或者不想再交了，个人账户里的钱是可以按规定提取出来的，不过统筹账户里的部分一般不能提取，这点你得提前知道。要是你一直按要求交够了年限，那后续每个月都能按时领到钱，能一直领到终身，这也是这类保障最实在的地方，就像之前咱们说的张叔，现在领了快五年了，每年还会按规定调整金额，平时买菜、买保健品、给孙子发零花钱都够用，不用看别人脸色，自己花着也舒心，这就是提前弄清楚规则，顺顺利利参保的好处。

结语

总结下来，要补缴养老保险的社保费用，第一步先去社保窗口核对自己有没有补缴资格，别瞎忙活；第二步得算好家里的收支余粮，别硬挤钱影响当下生活；第三步可以结合自己的情况多对比正规的保障渠道，选适合自己经济能力的方式；最后一定要把领取规则看明白，弄清楚什么时候领、怎么领，才能踏踏实实地攒下退休后的保障。不管你是之前断缴了想补上，还是想多攒点养老钱，跟着这几步走就不容易出错啦。

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