养老保险可以自己交么现在

引言

哈喽小伙伴们，想必不少没固定在单位上班的朋友，都在琢磨这个问题：养老保险可以自己交么现在？今天咱们就把这个问题掰扯清楚，给大家讲明白相关的实用内容，帮大家把养老的事儿捋顺。

一. 参保身份怎么选

如果你没有固定全职工作单位，那就可以选灵活就业身份自己交，不用挂靠任何单位，自己就能走正规流程办理，合规又省心。

我身边做独立设计的小周就是这种情况，他之前在工作室上班，辞职后接散活做单，一直没找固定坐班的工作，就怕养老保险断缴影响将来领待遇，后来问了工作人员，直接用灵活就业身份登记交了，每个月自己操作缴费就行，换合作的客户也不影响缴费记录，累计年限一直没断，现在他交了快五年，每次说起来都觉得踏实，不用担心老了没基础保障。

如果你是全职照顾家庭的宝妈宝爸，或者暂时待业没找到合适工作，也可以选城乡居民身份自己交，这个缴费档位选择空间大，就算手头不宽裕也能找到适合自己的档位，不会有太大缴费压力。我家小区里的张姐，前几年辞了工作在家照顾上学的孩子和老人，没法出去做全职工作，收入只有爱人的工资和偶尔做手工赚的零花钱，她就选了城乡居民身份交养老保险，选了一个每个月只需要几百块的档位，对家里开销没什么影响，还能一直累计缴费年限。

如果你本来就是个体工商户，自己开个小店或者摆个固定摊位，两种身份都能选，你可以根据自己的年收入情况挑。如果你的店铺生意稳定，每个月都有不少进账，可以选灵活就业身份交；如果生意受淡旺季影响大，有时候收入多有时候收入少，选城乡居民身份会更灵活，不会因为某段时间手头紧交不上费断缴。我家楼下开水果店的刘哥，刚开店的时候生意不稳定，就先选了城乡居民身份，后来水果店客源稳定了，每个月利润不错，就转成了灵活就业身份，调整了缴费档位，适配自己现在的收入情况。

要注意，挂靠非任职单位参保不符合规定，千万别选这种方式，不仅有资金损失的风险，还会留下不必要的麻烦，不管你选哪种自行缴费的身份，都要走官方正规渠道登记，不要找非正规机构代办挂靠。之前听朋友说过，有个待业的小伙子图省事，找了一家中介挂靠到别的公司，结果交了大半年，中介卷钱跑了，他不仅没交上费，原本交的钱也追不回来，折腾了快半年才补办好正规的自行参保手续，白白浪费了时间精力。

如果你之前在单位交过职工养老保险，辞职之后想自己接着交，直接转成灵活就业身份续交就行，不用重新开户，之前的缴费年限会自动累计，不会浪费你之前交的费用，手续也简单，带好身份证去线下窗口或者线上平台转一下身份就可以，不用准备太多复杂材料。

图片来源：unsplash

二. 预算多少才合理

刚毕业没两年、在大城市做自由接单的小伙伴，每个月到手收入波动大，那就别硬扛高预算，建议把每月可支配收入的5%-8%留出来就行。比如我认识的小周，刚从设计学校毕业，每个月接散单，多的时候能赚大几千，少的时候刚够交房租，他就给自己定了每个月存四百多，刚好占收入的6%左右，不多不少，不会影响平时吃饭租房，也不会断缴，慢慢攒着年限，以后基础养老就有指望。

工作三五年、手头有一点积蓄，收入也相对稳定的灵活从业者，可以把比例提到10%-12%。就说开汉服工作室的林姑娘，做了四五年，客源稳定下来，每个月收入能稳定在一万出头，她就每个月拿出一千一交，刚好在这个区间里。既不会因为拿太多钱出来影响工作室补货周转，也能让以后退休的时候，领取的待遇比低档位高一些，比上不足比下有余，压力不大，收益也不低。

已经快四十岁，之前没交过，现在才开始补的朋友，可以先算一下自己到退休还能交多少年，再根据每年的收入调整预算。比如做家政的张姐，42岁才开始自己交，之前一直打零工没攒下太多钱，她前五年每个月只交五百多，占月收入的7%，后来孩子毕业工作，家里开销少了，她就把预算提到每个月一千二，占收入的10%，既不用一下子拿出大笔钱影响生活，也能赶在退休前攒够年限，还能逐步提高缴费的基数。

如果已经快到退休年龄，还差几年没交够年限，只需要补几年的朋友，预算可以根据手头的存款调整。要是手头存款够，选中等档位就行，不用勉强选最高档位，毕竟补的年限不多，太高档位多花的钱，摊到每个月的领取里差别不大，不如把余钱留着当日常的医疗备用金。要是手头存款不多，选最低档位把年限凑够就好，先拿到领取资格再说，没必要硬撑给自己添压力。

做小生意、收入时高时低的朋友，可以按年度来规划预算，不用每个月硬卡固定数目。比如开社区蔬果店的刘哥，每年旺季收入多，他就多交一点，选高一档的基数，淡季收入少，就降回低档位，这样一年算下来，平均预算刚好占年收入的10%左右，不会因为旺季压货手头紧的时候还要挤钱出来缴费，也能保证累计缴费不会断，灵活调整的空间大，更适合生意人的收入节奏。

三. 办理途径有哪些

线上办理是现在最常用的方式，适合平时习惯用手机处理事务的朋友。不管你是在外跑业务的个体户，还是在家接活的自由设计师，只要手里有身份证和常用银行卡，打开当地社保服务的官方小程序或者APP，按照提示一步步填信息，不到十分钟就能完成参保登记，后续缴费也可以直接在平台上操作，还能自动扣款，不用每次都记着日子手动交。我认识一个做自媒体的小周，平时经常出差跑素材，从来没去过线下大厅，所有参保缴费手续都是在高铁上、酒店里办完的，从来没断过缴费，特别省心。

线下窗口办理适合不擅长用智能手机的朋友，或者对线上操作不放心的小伙伴。只需要带好你的身份证和银行卡，去户籍所在地或者居住地的社保经办服务大厅，找窗口工作人员帮你办理就行。我家楼下杂货店的张叔，不会用智能手机操作复杂的流程，每个月缴费都直接去社区服务中心的窗口，工作人员帮他核对信息、操作缴费，还会帮他看看累计缴费年限对不对，张叔说面对面办完事，心里踏实。

如果是找第三方机构代办的话，一定要选正规合规的机构，别随便找网上没资质的小中介。有些朋友常年在外地跑运输，没时间自己办手续，可以找正规的代办机构帮忙处理，但是一定要签好正规服务协议，留存好所有缴费记录和转账凭证，每隔半年自己查一下缴费状态，避免出现机构卷钱没缴费的情况。之前认识一个跑长途货运的刘哥，就是找了正规的当地代办机构，每年只需要把费用转过去，机构帮忙按时缴费，刘哥跑长途不用分心惦记这事，也没出过差错。

通过街道或者社区的社保服务站就能办理，很多社区现在都有专门的社保协理员，帮辖区里的灵活就业人员处理参保缴费的事。如果你家离社区近，直接去社区服务站找工作人员就行，他们会帮你填资料、走流程，甚至还能帮你设置自动缴费，有什么疑问当场就能给你解答。我家对门的王阿姨，开了个小裁缝店，平时就在小区里做生意，每次有参保的问题都直接去楼下社区服务站，协理员小姑娘都跟她熟了，每次都帮她打理得清清楚楚。

不管选哪种办理途径，办完之后都要做这两件事：第一，当场或者三天内查一下参保登记信息对不对，看看名字、身份证号、参保地有没有错；第二，留存好所有的缴费凭证，不管是电子的还是纸质的，都整理好存起来，每年年底抽十分钟查一下当年的缴费记录，确认费用都正常到账，别因为信息填错或者操作失误，影响后续累计缴费年限，耽误以后领待遇。

四. 未来领取要注意

领取待遇之前，要提前确认自己累计的缴费年限够不够。我家楼下开早餐店的张叔，之前换了好几个谋生路子，中间有三年没续交，快到退休年龄才去查，发现自己差了八个月的累计时长，赶紧补了这部分的费用，才顺利办了领取手续。要是你之前也因为换工作、创业断过缴，提前个两三年去核对信息，别临到要领钱了才着急，给自己添不必要的麻烦。

缴费档位选得不一样，最后每个月领到的钱也不一样。你经济条件稳定的时候，可以尽量选稍高一点的档位，坚持长期交，累计下来，每个月能领到的钱会更充足。就说前面提到的陈大哥，他刚出来摆摊的时候收入不稳定，选了最低档，后来生意走上正轨，就改成了中档，一直交到退休。现在他每个月领到的钱，够他和老伴买菜、买药，逢年过节还能给孙辈包红包，去年老两口还跟着旅行团去周边玩了一圈，日子过得挺舒坦。如果你每个月结余不多，也别硬撑选高档，选符合自己能力的档位，保证不断缴才是最关键的，先把基础保障拿到手再说。

一定要提前核对自己的身份信息和缴费记录。之前有个老乡，早年交费用的身份证号升位，和后来新办身份证的信息对不上，办理领取的时候卡了快一个月，来回跑了好几趟才搞定。你可以每年抽十来分钟，线上查一查自己的缴费记录，看看有没有漏录、错录的信息，发现问题及时找工作人员修正，别等要领取了才发现信息不对，耽误自己按时领钱。

如果你之前在好几个城市交过费，要提前确定好在哪座城市办理领取手续。一般来说，你最后累计缴费满十年的城市，就是你办理领取的地方，如果好几个城市都没缴满十年，就转回户籍所在地办理。我之前认识一个跑运输的刘师傅，先后在三个城市跑运输，每个城市都交了七八年养老保险，都没够十年，最后只能转回河南老家办理领取。他本来想在定居的广东领，后来了解清楚规则之后，提前半年就把所有缴费记录转回了老家，没耽误按时办理手续。你要是也在多个城市交过，提前把这些信息整理好，该转移的转移，省得最后乱了手脚。

办理领取手续的时候，要提前把需要的材料准备好，一般就是身份证、社保卡还有照片这些基础材料，现在很多地方也支持线上提交材料，不用跑线下。如果你不清楚需要准备什么，提前打个咨询电话问清楚，一次性备齐，一次就能办好手续。办好手续之后，每个月的钱都会按时打到你的银行卡里，你只要留意一下到账情况就行，要是有没按时到账的情况，及时联系工作人员查询处理就可以。

五. 特殊情况怎么办

如果你最近收入突然下滑，手头紧交不上当期的费用，不用硬扛，也不用直接断缴放弃之前的累计年限。你可以直接申请调低当下的缴费档位，原来交高比例的，换成符合你当前收入水平的低档位，先把缴费记录续上，保住累计年限，等之后收入回暖了，再调回原来的档位就可以。之前楼下开水果摊的张叔，去年旺季遇到批发价上涨，进完货手里周转不开，本来打算停缴半年，后来听了社区服务人员的建议，直接申请调低了档位，每个月只需要交原来三分之一的钱，既没断缴，也没给手头添压力，今年生意转好之后，马上就调回了原来的档位，一点都不影响后续的累计。

如果你换城市工作生活，之前自己交的养老保险也不用慌，不用怕白交。你直接去当地的社保经办机构办理转移合并手续就行，现在线上就能提交申请，不用两地来回跑。之前我认识一个做家政的刘阿姨，年轻的时候在南方几个城市辗转做活，每个地方都自己交了几年养老保险，后来年纪大了回老家定居，就在老家的线上服务平台提交了转移申请，不到半个月，之前在各地交的费用和年限就都合并到了一起，算下来累计年限刚好符合要求，退休后正常领钱，一点都不耽误。

如果你中途查出身体不好，没法继续工作赚钱，也不用硬撑着按原来的标准交。你可以根据自己当前的实际情况，申请调整缴费方案，要是实在交不动，也可以先停一段时间，等之后身体好转或者经济条件改善了再续交，之前交的费用和累计的年限都还是算数的，不会直接清零。小区里的赵哥，四十多岁的时候查出来需要长期调养，没办法接着做装修活，收入直接断了一大半，本来打算彻底停缴，后来咨询之后才知道，可以先停缴两年，等身体恢复能做轻活了再续交，他就先办理了停缴，两年后身体好转，找了小区看门的活，又接着续交了，之前累计的十年年限一直都保留着。

如果你之前交了一段时间，现在找到了固定工作，单位给交养老保险，也不用特意办什么复杂的手续。你直接把自己之前自己交的账户信息给单位人事，单位会帮你办理衔接，之后就由单位帮你交大部分，你只需要承担个人部分就可以，之前自己交的年限和费用，会直接和单位交的合并计算，一点都不冲突。做外卖骑手的小吴，之前自己干众包的时候一直自己交养老保险，干了三年之后进了站点，站点给统一交，他把自己之前的账号信息给了站点行政，一周就办好了衔接，之前三年的累计年限直接接上，没有任何问题。

如果你不小心错过了缴费期，忘了按时交钱，也不用太着急。大部分地区都会留一定的补缴缓冲期，你只需要在规定的缓冲期内，把欠的费用补上就行，不会直接影响你的累计年限和之后的待遇。不过要记得，别拖过缓冲期，一旦超过期限，很多地方就没法补缴断的这一段了，会少算累计年限，影响之后每个月能领的钱。去年楼下小卖部的王姐，忙着进年货忘了按时缴费，过了十多天才想起来，赶紧去线上办理了补缴，刚好还在缓冲期里，补上之后就正常累计了，没受任何影响。

结语

这下你清楚啦，养老保险当然可以自己交，只要你选对适合自己的参保方式，匹配自己当下的经济情况，找官方正规渠道办理，按时跟进缴费状态，就能给自己攒下稳稳的养老保障。不管你是现在自由接单，还是暂时待业，都不用太担心养老保障断档，按自己的节奏慢慢交，老了就能多一份安稳收入，好好享受退休生活啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。