如何查个人养老保险账户余额

引言

大家是不是都有过这种疑惑？想知道自己交了这么久的养老保险，账户里到底还有多少余额？不清楚查询方式的话，总觉得心里没底，今天我们就来帮你把这个问题说清楚。

一. 手机扫码三步查出账

第一步，你先掏出手机，打开自带的相机功能，对准当地社保经办机构公示的电子社保卡二维码直接扫。别担心找不到二维码，社区公告栏、街道社保服务点、甚至很多小区的物业通知板上都贴了，要是找不到，直接在微信或者支付宝的搜索栏搜电子社保卡，也能找到申领入口，不用额外下载乱七八糟的软件，省内存还安全。

扫完码之后进入第二步，完成个人身份核验。这个核验很简单，只需要你输入自己的身份证号码，再对着手机镜头做个简单的人脸核验就好，全程不用一分钟，也不需要你跑线下开证明，只要是你本人操作，信息和身份证对得上，就能顺利通过。我邻居张阿姨今年五十六岁，之前一直觉得自己不会玩智能手机，这次跟着孙女操作，从头到尾没花五分钟，就搞定了核验，比她之前去线下排队省太多时间。

核验通过之后第三步，直接找到个人养老保险的入口点进去。一般进了电子社保卡的主页，就能看到明明白白的“养老保险账户查询”按钮，你点一下这个按钮，就能直接看到你的账户当前余额，还有每一笔缴费的记录，自己每个月交了多少、单位交了多少，一目了然，一眼就能看清楚。

除了用电子社保卡扫码，你也可以直接在当地人社部门的官方公众号里操作，找到查询入口之后，绑定自己的手机号和身份信息，一样能查到余额，方法和扫码的流程差不多，都是三步搞定。之前有个做装修的老陈，常年在工地上跑，没时间去线下社保大厅排队，就是在工地休息的时候，掏出手机扫了工地门口贴的社保查询二维码，三步就查到了自己的账户余额，知道自己已经交满十五年，心里一下子就踏实了。

如果你操作的时候卡在核验这一步，别着急，要么是光线不好，换个亮堂点的地方重新刷脸就行，要么是你输身份证号码的时候输错了，核对一下重新输就好，不会有什么复杂问题，哪怕是平时不怎么玩手机的中老年人，跟着提示点一点都能搞定，不用麻烦子女跑线下，自己在家就能查清楚。

二. 读懂缴费年限与基数

你查完账户余额，别光看数字对不对，先看看累计缴费年限对不对得上。

我给你举个例子，张姐今年42岁，从22岁毕业开始参加工作，第一家单位给交了8年，后来换工作中间断了半年，第二家单位交到现在一共交了11年半，加起来一共快20年了。她查账户的时候发现，系统里只登记了18年的缴费记录，少算了2年，她马上带着之前的劳动合同去社保经办机构补登了，不然到退休的时候要少领不少钱。

你查完年限记得核对，每一笔缴费都对应你的累计权益，哪怕少算大半年，都会影响你之后能领的钱数，别嫌麻烦，花个十几分钟核对一遍，能免掉之后的不少糟心事。

看完年限，再看看缴费基数对不对。咱们每个月交的费用，是按照缴费基数算的，单位一般是按你的月工资申报，也有不少单位会按最低标准申报，你自己得看清楚。

就说小林吧，他在一家销售公司做业务，每个月扣除绩效之后到手工资差不多八千，但是公司一直按三千多的最低基数给他交，他查账户的时候发现，每个月划入个人账户的钱比按实际工资算的少了快一半。他找到公司人事沟通，之后公司就按他实际工资调整了缴费基数，个人账户每个月进账多了，累计的余额增长也快了不少。

如果你是自己交，那可以选缴费基数，收入稳定的时候，可以选稍高一点的基数，交进去的钱有一部分会划到你的个人账户，累计的余额越多，之后领的钱也越多。如果最近手头比较紧，也可以选稍低一点的基数，先保证缴费不中断，别让累计年限断掉。

还有一点要注意，很多人觉得交够年限就可以停交，其实不是的，缴费年限越长，缴费基数越高，你的个人账户累计的余额就越多，退休之后每个月能领到的钱也就越多。如果你还没到退休年龄，经济条件允许，尽量保持连续缴费，别随便断缴。比如上面说的张姐，她补完记录之后，就一直保持连续缴费，等到她退休的时候，累计缴费年限超过30年，每个月能领的钱会比只交够最低要求的多不少，养老生活的底气也更足。

图片来源：unsplash

三. 账户缺口匹配商业险

查完个人养老保险账户余额，算出你每个月大概能领多少钱之后，就能轻松算出缺口了。先把你每个月日常开销算出来，减去养老保险能领到的钱，剩下的部分就是需要补上的缺口。

我给你举个具体例子，45岁的张哥最近查了自己的养老保险账户，算了算之后发现，等到退休，每个月从养老保险领的钱大概只有三千出头，而他现在每个月的日常开销就得五千块，就算退休之后开销降一点，每个月也得四千块才能维持现有的生活质量，这么算下来，每个月还有小一千块的缺口，这还不算万一有个小病小痛额外花的钱。张哥不想退休之后降低生活质量，也不想给刚工作的孩子添负担，就想着找商业险补上这个缺口。

如果你算出来缺口不大，每个月只缺几百到一千块，而且你年纪还不到四十，身体健康，经济条件只能负担每年几千块的预算，你可以选缴费期拉长的产品，每个月固定交一点，压力不大，等到退休就能按月领钱，刚好补上缺口。比如刚才说的张哥，他每年拿得出六千块预算，就选了缴费二十年的产品，现在每年交六千，等到六十岁退休，每个月就能领差不多一千二百块，刚好把缺口补上，每个月吃喝零花都够了。

如果你的缺口比较大，每个月缺两三千块，而且你现在已经五十岁左右，手头也有一笔闲置的积蓄，你可以选一次性或者短时间缴费的产品，一次性交清或者三五年交完，等到退休年龄就能稳定领钱，不会因为临近退休缴费时间不够领不到足够的钱。我邻居王阿姨今年五十二，查完账户发现退休之后每个月只能领两千八，她习惯了每个月五千块的生活质量，缺口有两千多，她手头刚好有二十万闲置积蓄，就一次交清买了对应的产品，等到五十五岁退休，每个月就能领两千三，刚好补上缺口，每天跳跳广场舞买买菜，生活一点都不局促。

如果你身体健康有小问题，买不了某些类型的产品，也不用着急，你可以优先选健康告知宽松的产品，先把缺口补上基础部分，就算额度不高，也能多一份稳定收入，总比没有强。要是你经济条件比较紧张，先别着急买长期领钱的产品，先把基础的健康保障做好，再慢慢补养老的缺口，一步一步来就好。

补缺口的核心就是，算清楚自己需要多少，就补多少，不用盲目买多浪费钱，也不能不补让退休生活受影响，根据自己的缺口、预算和身体情况选，就能选到合适的。

四. 不同收入怎么选方案

月收入五千以下的朋友，优先把基础保障做全，不用硬挤钱买额外的养老补充。这个收入阶段，大多是刚入职场没几年的年轻人，或者是收入稳定但不高的基层工薪族，手里可自由支配的积蓄不多，抗风险能力弱。先保证职工养老保险正常缴费，别断缴，然后搭配一份便宜的医疗险，一年只需要几百块，就能覆盖大部分住院医疗开销，不会因为一场病花掉攒了很久的养老钱。比如刚毕业两年的小杨，在县城做行政工作，每个月扣除社保到手四千二，她就只保证职工养老正常交，另外买了一份平价医疗险，没给自己添经济负担，也把基础漏洞补上了。

月收入五千到一万的朋友，除了基础职工养老，每年可以拿出年收入的5%到10%做额外养老补充。这个收入区间的朋友，一般工作三五年以上，已经攒了一点小钱，除了日常开销，还能剩下一部分积蓄，可以慢慢给未来的养老多添一层保障。比如在二线城市做物业主管的阿芳，每个月到手七千多，扣除房租、日常开销和给父母的零花钱，每个月还能剩一千多，她每个月拿出八百块做补充养老，既不影响当下的生活质量，几十年后退休，每个月就能多领一笔钱，用来买菜、跳广场舞都够用。

月收入一万到两万的朋友，可以根据自己的存款多少，调整补充养老的比例。如果你已经攒了十万以上的应急存款，没有大额房贷车贷压力，每年可以拿出年收入的10%到15%放在补充养老里。如果还有没还完的房贷，手里积蓄不多，就把比例降到5%到10%，别因为买补充保障占用了当下还贷款的钱，影响生活质量。比如做设计师的阿凯，在新一线城市工作，每个月到手一万六，房贷每个月还七千，手里攒了十五万的应急资金，他每年拿出一万二做补充养老，刚好符合自己的收入情况，不会有缴费压力，未来退休也能多一笔稳定收入。

月收入两万以上的朋友，大多已经有了完整的基础保障，手里也有不少可投资的积蓄，可以拿出年收入的15%到20%放在补充养老里。这个收入阶段的朋友，一般对退休后的生活品质有要求，不满足于只领基础养老金，多添一份补充养老，可以保证退休后还能维持和工作阶段差不多的生活水平，还能用来做自己喜欢的事，比如环游全国、培养兴趣爱好。比如做市场咨询经理的张姐，每个月到手两万八，孩子已经上大学，房贷早就还清了，手里有几十万的积蓄，她每年拿出五万块做补充养老，等到她退休，每个月就能多领几千块，不仅可以自己出去旅游，还能帮衬孩子一点，生活过得很自在。

已经退休的朋友，如果每个月领的养老金够覆盖日常开销，手里还有富余的积蓄，可以拿出一部分闲钱配置适合的补充保障，不用勉强自己掏大笔钱，根据自己的结余来就好。如果养老金只够基本吃饭，那就把钱留着当应急资金，优先保证日常开销，不用硬买补充产品。比如已经退休的王叔，每个月领四千多养老金，子女每个月还会给一点零花钱，手里攒了十万块养老钱，他拿出两万块配置了适合的保障，剩下的留着看病、应急，过得很安心。

结语

看完这些，你也赶紧动手查查自己的账户余额吧，按照我们说的方法几步就能搞定，查完之后别忘看看自己的养老缺口，结合自己的收入和实际需求选合适的补充保障，早规划早安心，稳稳当当攒够养老钱。

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