上班时交的养老保险怎么转出来

引言

换城市工作、换单位上班，之前上班交的养老保险真的要一直留在原地吗？想转到新工作地该怎么操作？你是不是也有这样的疑问？别着急，这篇内容就给你把这个问题说清楚。

搞懂转移其实是保留记录

很多朋友换城市换工作之后，第一反应就是“我之前上班交的养老保险，能不能直接把钱转出来揣自己兜里？”先停一停，咱们先明确一点：这里说的转，不是把钱取出来花，是把你的缴费记录、缴费年限一起转到你现在参保的地方，说白了就是把你之前攒的养老权益接上去，不能断了档。

我给你说个真事儿，前阵子来咨询的小周，之前在老家的城市工作了三年，公司一直给他交着养老保险，后来他攒够了经验，跳槽去了南方的大城市发展，新公司给他在当地交了社保。他一开始没当回事，觉得老家那三年交的钱不多，就算了不要了，结果后来整理社保资料的时候才想起这茬，赶紧问我怎么处理。我就让他按流程办转移，不到两个月，老家那三年的缴费年限就合并到他现在的账户里了，白白多了三年累计年限，退休的时候核算待遇，这三年可是能实打实加钱的。

现在线上就能办，根本不用你两地跑。你直接打开官方社保服务平台，或者常用的政务服务APP，找到养老保险转移接续的入口，填清楚你原来参保的城市和现在参保的城市，提交申请之后等着审核就行，一般一两个月就能办完。要是你不会用线上操作，直接带自己的身份证，去现在参保地的社保经办网点，找窗口工作人员帮你办，也不麻烦。

有几个要注意的点我直接给你说清楚，别踩坑。如果你还没在新城市落好社保关系，先别着急申请转移，得等新公司给你交上第一个月的社保，开好新账户之后再申请，不然审核通不过。还有，如果你快要达到退休年龄了，直接去你最后要办理退休待遇的社保网点，一次性把所有你之前在不同城市交的养老保险都转移过去就行，不用一次次分开转，省得来回折腾。

别小看这一步转移合并，你累计的缴费年限越长，退休之后每个月能领到的钱就越多。要是你嫌麻烦不转，之前交过的年限就没法累计，相当于你之前交的那些钱，没办法给你攒养老待遇，亏的其实是你自己。所以换了工作换了城市，抽个十几分钟填个申请，把之前的记录转过来接上，就是给自己以后的养老多攒一份实打实的保障。

审视现有保障是否够用

咱们先拿我身边真实碰到的例子说，张哥今年42岁，之前在工厂上班16年，一直都正常交养老保险，后来换了城市做装修个体户，转关系的时候一算，就算之后一直按最低标准缴费，到60岁退休每个月领的钱，也就刚好够买菜吃饭，想攒钱带老伴去周边转一转，或者万一有点头疼脑热要买点滋补的药，都得抠着花。这就是很典型的，原来上班交的养老，只够覆盖最基础的生活，想要更舒服的退休日子，保障就有点不够了。

你要是二十多岁刚换工作，先别急着说年轻不用想养老，你得自己掰着手指头算一算，现在上班交的养老，缴费基数是按基本工资走的，很多公司都是按最低档交，你现在工资一万，缴费基数可能才五千，等你退休的时候，领的钱是跟着缴费基数走的，肯定没办法维持你现在的生活水平，那现在看着够，几十年后未必够用。

如果你已经四十多岁了，马上距离退休没多少年了，更得扒拉清楚自己的缴费年限，你算一算，之前上班换了好几份工作，有没有断交过？断交的部分有没有补上？累积下来的缴费年限够不够，就算年限够，之前在小城市上班缴费基数低，就算转去大城市合并，拿到的钱也不会太高，你要是本来就想退休之后跳个广场舞、钓钓鱼，时不时跟老朋友聚一聚，这点钱肯定挤不出来额外的开销。

要是你身体条件不太好，平时就需要长期调理，那更得好好看看现有保障够不够。上班交的养老保险，只能给你固定的养老金，不会额外给你护理或者调理的补贴，你每个月领的钱，扣完日常开支，剩下能拿来调理身体的钱就没多少了，那这种情况，现有保障肯定是覆盖不了你的需求的。

给大家直接说可操作的方法，你打开社保APP，就能查到自己累计交了多少年，平均缴费基数是多少，上面还能估算你退休后大概能领多少钱，你算完就知道，这个钱能不能满足你退休后的期待：你要是想退休后每天吃好喝好，偶尔出去旅个游，帮衬衬孩子一点，估算出来的钱差多少，心里就有数了，差的部分就得靠其他方式补上。

图片来源：unsplash

根据自身状况筛选方案

刚工作没几年、收入不算稳定的年轻人，可以选择灵活缴费的补充养老方案，不用给自己加固定的压力。比如28岁的小吴，刚从老家换到杭州工作，原来的职工养老保险已经顺利转移接续，手头攒了几万块闲钱，但是怕之后突发需要用钱的情况，就选了缴费弹性大的类型，手头宽松的时候多交一点，当月房租人情开销大的时候就少交，既补上了养老缺口，也不影响当下的生活。

如果是已经工作10年以上，收入稳定的中年群体，可以选择固定缴费的方案，锁定长期的收益。比如38岁的张哥，换工作到深圳之后，把原来在武汉交了12年的养老保险转了过来，加上现在单位交的，累计缴费年限已经够了，但是他算了算，退休之后拿到的钱，只能覆盖基本生活，想给妻子留个安稳的晚年，还想退休之后每年都去周边自驾游，就选了按年固定缴费的方案，交满约定年限之后，退休就能稳定领钱，不用操心市场波动，每个月的现金流刚好能覆盖出游和日常开销，没什么压力。

要是身体状况不算太好，平时有一些小毛病，没法通过一些投保要求，可以选健康告知宽松的类型，不用硬卡着健康条件去碰门槛高的方案。比如45岁的刘姐，换城市工作转移养老保险的时候，查出来有轻度的血压问题，想买补充养老，好几家都要求做额外体检，最后选了健康要求宽松的，顺利投保，不用折腾体检，也能补上自己的养老缺口。

如果手头预算比较充足，想给退休之后留更多备用金，可以选择缩短缴费期限的方案，早点交完，早点开始复利生息。比如40岁的陈先生，换工作之后把原来三个城市交的养老保险都转到了一起，累计缴费年限已经超过最低要求，手里有一笔闲置的年终奖，就选择一次性交清补充养老的费用，之后不用再费心惦记缴费的事，等到退休之后，每个月就能多领一笔钱，用来贴补家用或者培养爱好都够用。

年纪接近退休，预算不多的朋友，优先选缴费门槛低、领取规则清晰的方案。比如50岁的赵阿姨，换了看门的后勤工作，原来在服装厂交了20年的养老保险顺利转了过来，现在每个月攒个三五百块，就选了起步门槛低的方案，每个月固定存一点，等到55岁退休之后，原来的职工养老保险领基础生活的钱，补充的这笔就能用来买买菜、跳跳广场舞，给自己添点零花钱，生活质量能提上去不少，也不用花大价钱，没什么负担。

结语

总结一下哈，上班交的养老保险不用急着“转出来”提现，换工作换城市只要办理关系接续，就能把之前的缴费年限累积合并，权益不会丢。如果觉得光靠这份基础养老满足不了退休后的生活需求，也可以根据自己的经济条件和年龄选合适的补充保障，年轻预算充足选长期锁定收益的，年纪稍大优先选领取规则清晰的，把这份保障补扎实，退休才能安心享受生活哦。

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