城乡养老保险55岁交多少合适

引言

眼看就到55岁，琢磨着给自己备上养老钱，是不是正发愁，不知道交多少才贴合自己的情况？别犯难，今天咱们就来把这个问题说清楚。

一. 五五 岁还能参保吗

我家楼下张叔今年刚满五十五，之前一直在工地打零工，跟着工头干零活的时候，单位没给交过职工社保，年轻时候总觉得养老是远得离谱的事儿，从来没想着参保城乡养老保险。眼瞅着身边同岁的老伙计都开始算着啥时候领钱了，张叔才慌了神，天天蹲在小区凉亭里跟人打听，五十五了还能不能参保，会不会超龄不让交了。

我陪张叔去社区社保办事窗口问过，目前多数地区都允许五十五岁的普通人参保，没有一刀切不让参保的规定，这点你可以放宽心，不用一上来就自己打退堂鼓。

家住县城近郊的李阿姨，今年也是五十五，之前家里种着三亩大棚菜，天天忙着打理菜秧子，想着自己有地种，老了地里刨食也饿不着，就一直没交过养老保险。去年整理家里老证件的时候，翻出来邻居的参保缴费本，才想起问能不能参保，去镇里社保点一问，当场就办了参保登记，一点障碍都没有。

当然也有小细节要注意，不同地方针对首次参保的年龄要求，会有一点点小差别，比如有的地方要求女性首次参保不能超过五十五周岁，刚好卡在年龄线上的朋友，得赶紧去问，别拖到过了线办不了。不管你是男是女，到了五十五岁，想参保都得自己主动跑一趟社保经办点，别在家坐着等，等着等着容易耽误事儿。

还有一种情况，之前交过几年，后来因为出门打工、搬家中断了，五十五岁回来想接着交，那肯定没问题，直接续上就行，不会因为你到了五十五就不让你续交。哪怕你之前从来没交过，只要当地政策允许首次参保，就直接去办，别听网上乱七八糟的说法乱了分寸。

给你一个可操作的建议，现在就打当地社保经办窗口的电话，报上你的年龄和之前的参保情况，问清楚能不能参保，电话问不清楚就直接去社区或者镇里的办事点，带好身份证户口本，当场就能办手续，问清楚比自己瞎琢磨有用多了。

二. 选档档次怎么选

如果你现在每个月打零工，扣除日常开销，每个月能攒下两三百块，一年下来能挤出小几千的闲钱，那就选中档偏下的档位就行。就像小区楼下卖手工鞋垫的张阿姨，今年刚好55岁，每天出摊能赚个百八十块，儿子刚结婚房贷还没还清，她不想给孩子添负担，自己手里攒了八万多的养老本钱，最后选了每年四千多的档位。她说本来赚的就是零散钱，选太低的档，以后每个月领的钱不够买菜买药，选太高的档，万一中间有个急事要用钱，取出来麻烦还影响以后领钱，这个档位刚好，每年交钱不费劲，交满年限后每个月领的钱能覆盖基本生活费，就算孩子帮衬不多，自己也能活得自在。

如果你手里有一笔闲置的存款，平时也有稳定的零散收入，比如帮子女看店每个月能拿点补贴，或者有其他小收入，那就可以选中高档档位。我家对门的李叔，今年55岁，之前做小生意攒了一笔钱，孩子已经成家立业不需要他贴补，他平时没事就钓钓鱼遛遛弯，没有啥大开支。他算了一笔账，选每年八千多的档位，交满需要的年限，投入的钱不算多，以后每个月领的钱能出去旅个游，偶尔跟老伙计聚聚，不用伸手跟孩子要，生活质量能提高不少。

如果你家里条件一般，刚把家里的欠款还清，手里几乎没什么余钱，那就选最低档位就行。别觉得选低档不好意思，能先把保障拿到手才是最重要的。就像我远房的一个堂姐，丈夫身体不好常年吃药，孩子刚上大学，她55岁才开始准备参保，家里能拿出来的钱不多，就选了最低档位，每年只交一千出头，国家还给对应的补贴，先把参保身份占上，以后条件好了还能慢慢调高档次，不会因为没钱交就断了保障。

如果你身体状况不错，家里长辈都比较长寿，那可以尽量选高一点的档位。因为城乡养老保险活得越久，领的钱越多，算下来越划算。我舅妈今年55岁，她妈妈现在八十多还领着呢，她自己身体也没啥毛病，就选了最高的档位，她笑着说，以后要是跟我姥姥一样长寿，多领几十年，早早就把投入的钱赚回来了，剩下的都是赚的，晚年生活也更有底气。

如果拿不准自己该选啥，记住一点就好：跟着你的当前收入走，别硬撑着选高档位，也别纠结选低了吃亏。实在拿不定主意，就去社区的社保办事窗口问问工作人员，他们会结合你当地的标准给你说清楚每个档位一年交多少、以后大概能领多少，你照着自己的口袋选就行，适合你的就是合适的。

三. 个人账户资金归属

个人账户里的资金，全部都归参保人个人所有，不会凭空消失，也不会被统筹账户收走，这一点你可以放一百个心。

就拿我们小区住一楼的赵大爷来说，赵大爷今年56岁，前年54岁的时候才开始参保，选了每年交六千多的档位，自己交的钱加上每年的政府补贴，全部都打进了他的个人账户里。去年赵大爷突发急病走了，当时他儿子还担心交进去的钱打了水漂，后来去社保局办理手续才知道，赵大爷个人账户里还剩下的八万多块钱，全部可以由法定继承人继承领取。

不到一周时间，赵大爷的儿子就办完了手续，把剩下的钱全取了出来，当时他就说，本来没抱什么希望，没想到这笔钱一分不少都留给了家里，算是帮家里减轻了不少办后事的开支，也算是赵大爷给家里留的最后一点念想。

如果你参保缴费了，每一笔你自己交的保费，加上政府给你的缴费补贴，还有这些钱每年产生的收益，都会全部计入你的个人账户，不会有任何克扣。哪怕你交了几年之后，因为身体原因或者其他情况没法继续缴费了，个人账户里剩下的钱也一直会留在你的账户里累计生息，不会清零。

如果达到领取养老金条件之后，你开始按月领钱，个人账户里的资金会按照计发月份分批发放给你，领完之前要是发生意外，剩下的余额可以直接由家人继承，如果你领完了个人账户里的钱，也不影响你继续领养老金，统筹基金会继续给你发钱。

我给大家两个实用建议，第一，你参保之后，可以每隔一两年去当地社保平台查一下自己个人账户的余额，看看进账对不对，心里有数才踏实；第二，要是参保人身故，第一时间带上户口本、死亡证明、亲属关系证明去社保经办机构办理继承手续，材料带齐办起来很快，不会让你多跑腿。

图片来源：unsplash

四. 缴费方式灵活配

我先给大家说两个真实的例子，你对着自己的情况选就好。

住在县城的张阿姨，55岁刚从小区保洁岗退下来，儿女刚买房还背着贷，每个月能给她点零花钱，但手里没攒下大几万的闲钱。她就选了按年缴费的方式，每年按着选好的档位交，一次拿出来几千块不心疼，平时做点手工活攒攒就够，不用让儿女搭钱，自己的养老自己安排得挺稳妥。

另一位是村口开小卖部的李叔，55岁，做了二十年小生意，手里攒了一笔闲钱，刚好差几年满足累计缴费要求，就选了一次性补齐欠的年限费用。补完之后不用年年惦记交钱，到了年龄直接领钱，省了很多麻烦，卖货之余出门钓钓鱼，不用总记着缴费的日子。

如果你是刚退休、每个月有一点点零散积蓄，但是拿不出大笔资金，直接选按年交就行。每年固定在缴费期交一次，一次只用出你能承受的金额，不会给你的日常开销添负担，哪怕每年只交几千，累计下来也能满足要求，到年龄就能领养老金。

如果你手里刚好有一笔闲置的积蓄，放在那里也没别的高收益用途，还总怕自己忘记按年缴费断了保障，选一次性补缴就很合适。一次性把该交的费用补全，之后不用年年跑手续，也不用担心忘交影响后续领钱，到点直接领钱就行。

不管你选哪种方式，都要记得提前去社区或者社保经办点问清楚，当地支持哪种补缴方式，有没有时间限制，别错过办理时间。你也可以让家里的年轻人帮你盯着缴费提醒，不管选哪种，适合你口袋里钱的安排才是最好的。

结语

总结下来，55岁交城乡养老保险选多少，完全跟着你的实际情况来就行：要是手里一直有存款、每年拿得出闲钱，就选中等偏上的档位，将来领的养老金也会多一些，够你平时买菜遛弯、补贴日常用；要是手头不太宽裕，只想要一份基础保障兜底，那就选低档位先把参保资格保住，别断缴就行，等之后条件好了再调整档位也不迟。就像开头说的老刘，最后选了适合自己收入的中档，现在每个月都能按时领钱，跳广场舞都比以前踏实，刚好够覆盖自己的日常开销。总之，先把社保身份落下来，再选配得上你钱包的档位，就能给自己攒一份踏实的养老保障。

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