如何给家人交养老保险缴费

引言

你是不是也在琢磨，想给家里长辈或者家人安排好养老保障，却摸不清怎么缴费、怎么选才合适？是不是对着五花八门的渠道犯难，不知道从哪里下手？别发愁，这篇内容就来帮你把问题说清楚。

一. 社保与商保如何搭配

先给结论：优先给家人交社保类养老保险，再用商业养老保险做补充，别搞反顺序。

小张今年32岁，在城里做装修工，前两年攒了点钱，就想着给快60岁的父亲安排养老。一开始他想着直接买商业养老保险，能拿得多，后来听了熟人提醒，先去给父亲补了社保养老保险的补缴费用。他父亲之前一直在老家务农，没交过职工社保，按当地政策可以补缴满最低年限，总共补了不到八万，补缴完过半年就能按月领钱，每个月能领一千多，够覆盖父亲日常的米面油开销了。小张之后又用每年攒下的两万块，给父亲买了商业养老保险，约定65岁开始每年领一万多，相当于给父亲添了一笔零花钱，逢年过节想给孙子发红包，或者自己出去跟老伙计旅游，都不用伸手跟孩子要。

给不同年龄段的家人搭配，思路要不一样。如果是给还没退休的中年人配置，比如你的爱人三四十岁，单位已经交了职工社保养老保险，那就不用额外再碰职工社保了，如果每年还有几万闲钱，就可以买商业养老保险，补充退休后的收入，比如原来社保退休后每个月领五千，加上商业养老保险能多领两三千，退休后的生活质量能往上提不少。

如果是给城乡居民社保的家人配置，城乡居民养老保险本身缴费不高，退休后领的钱也不多，大多数地区每个月只能领几百块，只够最基础的生活，如果家里条件能拿出每年几千到几万的预算，就可以搭配一份商业养老保险，到退休之后每个月多添千八百块，应对柴米油盐涨点价，或者添点医药费都够用。

要是家人已经快退休，甚至刚退休没几年，社保已经交满年限能领钱了，那搭配的时候也要看健康情况，要是身体挺好，预期未来养老年限还比较长，手里有一笔闲置的养老钱，不用来给孩子买房买车，也不用留着应急，那就可以买商业养老保险，把这笔钱锁定成每年稳定的养老收入，每年领钱，一直领一辈子，不用担心把钱花完，也不用为了多赚点利息去碰不靠谱的投资。

还有要注意，搭配的时候别把顺序搞乱，别先把钱都砸去买商业养老保险，不给家人交社保。社保的养老保险是基础保障，缴费有政策支持，领钱是终身的，待遇还会跟着调整，这个基础一定要先筑牢，剩下的余钱再去考虑补充商业养老，这样搭配出来的保障，稳当还实用，贴合普通家庭的养老需求。

二. 低收入家庭如何配置

先优先把居民社保的养老保险缴上，这个缴费档次选得灵活，完全跟着你家收入走，一年几百块也能缴，不会给日常开支添负担，先把最基础的保障落到位再说别的。

就拿楼下开小吃摊的小李家来说吧，小李夫妻俩靠出摊卖早点赚辛苦钱，每月刨去进货、孩子学费和老人医药费，剩不下几千块，之前一直发愁给爸妈缴养老保险，怕一下子拿不出钱影响家里周转。后来他们听了社区工作人员的建议，先给爸妈缴了居民社保养老，选了每年每人八百多的档次，俩人一年一共才一千六百多，平摊到每个月才一百多出头，出摊多卖几笼包子就攒出来了，一点不耽误家里日常开销。

要是你家每月还能挤出来两三百余钱，可以再搭配一份低缴费的商业养老，不用选那种缴好几千上万的，选按月缴费、月缴两三百的就行，别选一次性缴几万的那种，别把家里的备用金都占了，万一有个急事要用钱，取出来还会有损失，反而不划算。

小李夫妻俩攒了半年，每天少买一杯奶茶，把攒下来的钱凑成每个月三百块，给快五十的妈妈加了一份商业养老，每个月三百块，缴满十五年就行，现在已经缴了三年了，妈妈说感觉心里踏实多了，以后养老不止有社保的钱，还有这笔补充，不用全靠孩子贴补。

千万不要为了追求以后多领钱，硬撑着选高缴费档次，把家里的流动资金都掏空，也不要一下子缴十几年的费用，万一中途缴不上断缴了，反而麻烦。就按你家每个月能轻松拿出来的闲钱选，能缴多少算多少，先有保障比没有强，等以后收入涨了，再往上调高档次也来得及，这样既不影响现在过日子，也给老人把养老的事儿安排明白了。

三. 高龄人群能否参保

当然可以参保，不用太担心年纪大就没路子。

就拿邻居赵阿姨来说，今年刚好六十岁，之前一直在家帮忙带孙子，没交过职工养老保险，之前总说“一把年纪了，还买啥保险，浪费钱”，结果去年孙子上了小学，她闲下来没事跟老姐妹一起逛公园，听老姐妹说每个月都能领养老金，不用伸手跟孩子要，买个菜、凑个体检钱都自在，回来就跟儿子说，自己也想办一个。

我陪着赵阿姨跟她儿子跑了一趟社区服务中心，工作人员一查，说年龄符合要求，可以参保职工养老，也可以参保城乡居民养老，两种都能选。如果选城乡居民养老，直接按年缴费就行，不用补之前的费用，到了六十五岁就能按月领钱；要是想领得多一点，也可以一次性补缴一部分，之后按年交够要求的年限就行。

如果老人身体健康，也有一笔闲钱想补充养老，可以选符合投保年龄要求的商业养老，现在不少险种都开放到六十多甚至七十岁的投保入口，只要健康告知符合要求就能买。赵阿姨之前没有大病史，血压血糖都控制得不错，健康告知一下就过了。最后他们家选了城乡居民养老加一份商业养老的搭配，赵阿姨自己出了一部分攒了多年的买菜钱，儿子补了剩下的费用，现在每年缴费的时候，操作都很简单。

这里给大家提几个实打实的建议：第一，先办社保类的养老，这是基础保障，年龄限制宽松，就算七十岁，只要之前没参保，符合当地要求都能办，缴费也灵活，不会给孩子添太大负担。第二，如果选商业养老，一定要先看投保年龄范围，再仔细看健康要求，年纪大了多少有点常见慢性病，提前把体检报告整理好，如实填健康告知，别隐瞒，避免后续出问题。第三，如果身体有点小问题，过不了商业养老的健康告知，那就踏踏实实把社保养老办好，也能给孩子减轻不少负担，自己手里也有稳定的钱花。

赵阿姨现在已经交了两年费用了，每次跟老姐妹聊天，都说“原来我这个年纪也能办上，以后不用总花孩子的钱，自己花自己的，腰杆都硬了，孩子也没那么大压力”，这不就是咱们给家里老人办养老的意义嘛，让老人活的自在，也让一家人都踏实。

图片来源：unsplash

四. 线上缴费有什么渠道

咱们先讲常用的政务类APP渠道，大部分省份都有自己的官方政务APP，直接搜当地政务名称就能找到。你登录之后，搜“养老保险缴费”，会自动弹出对应办理入口，只要你填好了家人的身份证信息，就能直接跳转缴费页面，选对应缴费档次交钱就行，还能直接查到之前的缴费记录。

王哥之前帮爸妈办缴费，就用的这个渠道，他说当时填完信息还跳出来提醒，让他核对参保地和身份信息，避免交错地方，这个细节很贴心，怕大家弄错白跑一趟。而且交完钱十分钟左右就能查到缴费记录，想打凭证也能直接在APP里导出，不用跑线下窗口排队，适合平时有空捣鼓手机的年轻人操作。

其次是微信小程序渠道，这个不用单独下载APP，直接在微信里搜“养老保险缴费”相关的官方小程序就行，找到带官方标识的点进去，按照提示授权定位，选给家人缴费，输入家人的姓名和身份证号，系统会自动带出参保信息，确认之后选缴费档次，直接微信支付就能完成。

王哥帮爸妈缴费的时候，一开始怕小程序不安全，后来点进去看，是当地社保部门官方上线的，支付走的也是正规微信支付通道，全程没要额外的信息，五分钟就弄完了。他说这个对不会下载新APP的长辈自己缴费也友好，很多长辈只会用微信聊天，点开小程序就能操作，不用折腾别的。

然后是支付宝的生活号渠道，打开支付宝搜“养老保险缴费”，就能找到对应的官方生活号，进入之后选择“他人代缴”，填入家人的身份信息就可以缴费，还能把家人的信息存在地址簿里，下次缴费直接点选就行，不用重复输信息，很适合每年都要帮爸妈缴费的朋友。

最后还要提醒大家，线上缴费不管走哪个渠道，都要认准官方标识，别点乱七八糟的陌生链接，交完之后一定要截图保存缴费凭证，或者直接在平台上查一下缴费是否到账，避免出现扣款成功但没入账的情况。如果遇到扣款失败，先看看是不是身份信息填错了，或者参保地选错了，调整之后重新缴费就行，要是还是弄不好，再打官方社保电话咨询，不要随便找陌生人帮忙操作。

结语

总的来说，给家人交养老保险不难，记好这几点就行：先把基础保障给家人安排上，再根据家里的预算、家人的年龄调整搭配，不管啥情况都能找到合适的选择。现在线上缴费操作也方便，抽十来分钟就能搞定，早点安排好，咱们心里踏实，家人晚年也能多一份稳稳的保障呀。

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