养老保险交费比例多少 养老保险是怎么交的

引言

想给自己攒一份稳稳的养老保障，是不是心里一直犯嘀咕：咱们交养老保险，比例到底是怎么定的？日常交费到底要走什么流程呀？别发愁，今天咱们就把这些疑问说清楚。

一. 个人与企业缴费比例如何算

咱们先从上班族最常碰到的职工养老来说，绝大多数情况下，如果你是和企业签了正式劳动合同的上班族，缴费是企业和个人一起承担的，不用自己跑手续，每个月发工资的时候会自动扣除个人要交的那部分，企业也会同步帮你缴纳企业该出的部分。

企业缴纳的部分，一般是按照你本人当月申报的工资基数的一定比例计算，这个比例会根据你参保所在地的规定略有浮动，你可以搜一下本地社保官方平台，或者直接去线下社保办事点查最新的比例，信息准不会出错。

个人缴纳的部分，比例一般是你本人缴费基数的固定比例，这个钱会全部进到你的个人养老账户里，以后计算养老待遇的时候，这部分账户的累计储存额会直接影响你最后能领到多少钱，相当于给自己存了一笔专属的养老储蓄。

给你举个例子，28岁的小林在杭州的互联网公司上班，每个月申报的社保缴费基数是8000元，按照当地现行的标准，企业缴纳部分按照规定比例计算，就是一千多块钱，个人缴纳部分按照固定比例计算，就是六百多块钱。每个月发工资的时候，小林的工资条上都会明确显示扣除了这六百多的养老保险费用，公司也同步帮他缴了企业该出的那一千多，不用小林自己操作，很省心。

这里给大家提个醒，如果你的工资条里没有显示养老保险扣除，或者企业说让你自己承担全部缴费比例，这是不符合规定的，你可以找企业的人事部门核对，也可以联系当地社保部门核实处理，别稀里糊涂亏了自己的权益。另外，缴费基数不是企业随便填的，一般是按照你上年度月平均工资来申报，如果企业故意给你按最低基数申报，你也可以及时提出异议，维护自己该有的权益，毕竟缴费基数高低会直接影响未来的养老待遇，基数高一点，累计储存额多一点，以后领到的待遇也会相应高一些。

二. 灵活就业者该怎么自己交钱

我先给你说，走官方渠道交，别乱找乱七八糟的中介交，很多中介打着代缴旗号多收服务费不说，还容易出问题，直接找当地社保经办机构的官方渠道办理就稳妥。

你可以直接线下去办，带好自己的身份证户口本，去你户籍所在地或者居住地的社保经办服务大厅，找窗口工作人员就能办理登记手续，登记完之后直接选你要交的档位，最后选好扣费的银行卡就行。比如我家楼下开水果店的李姐，之前自己交养老保险，不知道怎么操作，抽了个下雨天水果店没生意的上午，带齐证件去政务大厅的社保窗口，十来分钟就办完所有手续了，之后只要保证银行卡里有钱，每个季度自动扣钱就行，不用再跑第二次。

你也可以直接线上办，现在很多地方都开通了线上办理通道，在当地社保官方的小程序、APP上就能操作，输入自己的身份信息，按照页面提示一步步填资料，选缴费档位，绑定支付账户，足不出户就能搞定。比如做自媒体的小周，平时天天在家剪视频，连出门买衣服都嫌麻烦，直接在手机上花了五分钟就办完了，之后每年换档位也都是在手机上改，不用跑线下，省了好多时间。

缴费的周期你可以自己选，一般可以按月交，也可以按季度或者按年交，你根据自己的收入情况来选就行。比如做装修散工的王哥，活是断断续续接的，有时候一个月赚好几万，有时候好几个月没活，他就选按年交，每年年底结完工钱，一次性交齐全年的费用，不用每个月记着存钱扣款，省得忘了断缴。

这里要提醒你一句，你办完手续之后，一定要记得定期查一下自己的缴费状态，看看有没有扣款成功，要是换了银行卡，一定要及时去更新扣费信息，避免因为扣不了费导致断缴，影响后续的待遇计算。如果你的居住地变了，也记得及时办理社保关系转移，保持缴费的连续性，别让自己的权益受损失。

三. 不同收入人群怎么挑选缴费档

刚毕业参加工作，月收入不高的年轻人，优先选对应档位里偏低的一档就可以。刚入职场薪资基数低，除去房租、通勤、日常餐饮开销后，能剩下的结余不多，不用硬撑着选高档位缴费，先保证养老保险持续缴费不断缴，满足退休后累计年限要求才是首要目标。比如刚在大城市找到工作的小琳，每个月到手工资四千五，除去房租一千八，吃饭一千二，交通费三百，每月只剩一千多块灵活支配，选最低档位缴费，每个月只从工资里扣不到三百块，不会给生活造成额外负担，还能正常累计缴费年限，等后续薪资涨了，再调整缴费档位就可以。

每个月收入刚好覆盖日常开支，能攒下一点小钱的工薪族，可以选中等档位缴费。这类朋友收入稳定，不算大富大贵，但也没有太大的经济压力，选中等档位，个人缴费部分不多，企业配套缴费也会比低档位高，个人账户里累计的钱会更多，未来退休后能领到的待遇也会更可观。给你说个真实的例子，在本地制造业工厂上班的张叔，每个月到手工资六千块，爱人也有稳定工作，孩子刚上高中，家里每个月除去房贷、生活费、孩子学费，能攒下两千块左右，张叔就选了单位当地的中等缴费档位，每个月从自己工资里扣不到五百块，对日常开销没有影响，还能多累计个人账户资金，比选最低档位，未来能多领不少钱。

收入偏高，手头有不少结余的上班族，可以选本地区最高档位缴费。养老保险遵循多缴多得的规则，你选的缴费档位越高，个人和企业累计到你账户里的钱就越多，退休之后能领到的养老待遇也越高，对于收入偏高的朋友来说，选高档位缴费不会影响当下生活，还能给自己的老年生活多添一份保障，非常划算。比如在互联网公司做部门主管的阿凯，每个月到手工资一万八，家里房贷早已还清，车子也没有贷款，每年还能出去旅游两次，手里的积蓄足够应对突发状况，那他就直接选了最高档位缴费，每个月从工资里扣除一千多块，对他来说完全没有压力，等退休之后能领到更高的待遇，老年生活质量更有保障。

自己交社保的灵活就业者，月收入不稳定的话，选最低档位缴费就可以。灵活就业者需要自己承担全部缴费金额，没有企业帮你分担一部分，收入又受行业淡旺季影响，淡季可能连基本生活都受影响，选低档位缴费，每年只需要交几千块，压力很小，也能保证你的缴费年限不会中断。比如做家政散工的刘阿姨，每个月收入忽高忽低，旺季每个月能赚八千多，淡季可能只有两千多，她就一直选最低档位缴费，每年交不到八千块，不管淡季旺季都能轻松承担，不会因为缴费影响平时给孩子交学费、给老人看病的钱，等达到退休年龄，也能顺利领到养老待遇。

自己交社保，年收入稳定在十几万以上的灵活就业者，可以选偏中高档的档位缴费。这类灵活就业者收入不比上班族差，而且手里有一定积蓄，不需要为日常开支发愁，选中高档缴费，自己多交一点，未来个人账户累计的资金也更多，退休后领到的待遇更高，能让自己的老年生活更宽松，不用为了生活费发愁，也不用给子女增加额外负担。比如开社区文具店的陈姐，每个月稳定收入一万块左右，除去进货成本和房租，每年能剩十万出头，她就选了中高档档位缴费，每年交不到两万块，对她来说根本没压力，再过十年她就到退休年龄，算算到时候能领到的待遇，足够她平时跳舞旅游花，不用靠孩子补贴，生活很自在。

图片来源：unsplash

四. 中断缴费对待遇发放的影响

咱们先拿真实例子说事儿，家住小城的李姐，今年刚满退休年龄，去办理待遇核算的时候才发现，自己前几年换工作空档期，断缴了整整18个月的养老保险。

核算待遇的时候，和跟她同工龄、同缴费档位、一直没断缴的同事比，每个月领到的钱少了一百八十多块。别小看这一百多块，平时买米面菜、交水电费都够了，一年下来也有两千多块，养老生活里也是一笔不小的补充。

为啥断缴会变少？直接说结果：咱们养老保险的待遇，和累计缴费年限、累计缴费账户储存额直接挂钩。每断缴一个月，累计年限就少算一个月，账户里的储存额也不会增加，核算出来的待遇自然就会变低。

还有不少朋友觉得，反正累计够规定年限就可以领待遇，断几个月没事。其实不是这样，哪怕你累计年限已经满足要求，断缴的时间也会直接拉低你的累计缴费年限，最终拿到的待遇还是会比连续缴费的低。举个例子，老王累计缴费满足要求的时候，还断了三年，最后核算待遇的时候，每个月比连续缴满的少了三百多，影响还是挺明显的。

那如果不小心遇到要断缴的情况该怎么办？给你直接可操作的建议：换工作空档期，如果是本地户籍，可以自己通过社保官方渠道缴纳，先把账户续上，避免累计年限中断；如果不是本地户籍，也可以找正规的社保代办机构帮你暂时接续，等新单位入职之后再转过去就行。平时你可以给自己手机设置一个定期提醒，每到换工作、或者灵活就业缴费截止日前一周，弹出提醒，避免因为忘了缴费导致断缴。如果已经断了，能补缴的情况下尽量按规定补缴，尽量减少对最终待遇的影响。

结语

这下大家都清楚啦，企业参保的话，缴费分单位和个人两部分，比例跟着当地规定走就行；自己干的灵活就业朋友，直接走官方渠道交，选适合自己的档位就好。不管你是拿固定工资还是自己做生意，选缴费档位都跟着自己当前的经济情况来，尽量别断缴，累计缴费时长够了，退休后才能稳稳拿到待遇，给自己的老年生活添上靠谱保障。比如刚才说的张叔，选了适合自己的中等档位交了十多年，现在退休每个月都能领到稳定的钱，平时买菜遛弯都不用伸手向孩子要，日子过的自在不少，这就是养老保险给咱们普通老百姓带来的实在好处。

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