想买两天意外险怎么买 几天的意外险在哪里买

引言

是不是突然有个两三天的短途出行，想给自己添份保障，却挠头不知道两天意外险在哪买、该怎么下手？是不是找了半天都没搞清楚短期意外险的购买门道？别着急，这篇文章就帮你把这些问题说清楚。

一 啥时候需要短保障

如果你只需要一两天或者三五天的意外保障，那就直接选对应天数的短期意外险，完全没必要买一年期的产品多花钱，贴合自己的实际需求选才是最划算的。

比如说刚毕业的大学生小周，趁着开学前约了同学去周边城市玩两天，做攻略的时候想起之前刷到过有人出门崴脚骨折的事，担心自己万一出点小意外，医药费还要自己掏，纠结要不要买长期意外险，但又觉得自己一年也就出门玩两三次，买一年期的太浪费，这种时候刚好买两天的短期意外险，刚好覆盖出行的全程，花几块钱就能获得需要的保障，完全不用多花冤枉钱。

再比如刚换工作的老张，新公司要求入职前做个短期的户外拓展团建，团建时间刚好两天，公司没有统一给大家买短期保障，老张平时已经买了一年期的意外险，但是担心额度不够覆盖团建可能出现的意外，那就可以加买两天的短期意外险，刚好补上两天团建的保障缺口，不用额外调整自己已经配置好的长期保障，灵活又方便。

还有不少个体户老板，偶尔需要帮朋友拉点短途货物，跑个两天的长途运输，平时自己不常跑运输，买长期的对应意外险太贵不划算，这时候就买对应出行天数的短期意外险，刚好覆盖这次行程的保障需求，花很少的钱就能获得对应保障。

哪怕是你家里要搞两天装修，需要请亲戚过来帮忙搭把手，不想万一出点意外自己承担责任，也可以给帮忙的亲戚买两天的短期意外险，花不了多少钱，但是能给对方一份保障，也能帮自己规避掉不少风险，适配这种短期临时的保障需求特别合适。

说白了，只要你只需要短短几天的意外保障，不管是出行、临时务工还是短期活动，只要需求周期在几天以内，都可以选对应天数的短期意外险，匹配你的实际使用时间，不用多花钱买长期用不上的保障。

二 预算不够咋搭配

学生党出门玩，两天预算本来就紧，没必要花大价钱买长期意外险，专门挑按天计费的基础款就行。这种基础款一般只需要几块钱，一杯奶茶钱就能搞定，基础的意外身故、伤残和门诊报销额度都够用，符合你短时间出门的需求，不会给生活费添负担。举个例子，小周是大二学生，周末约室友去近郊爬山，预算有限只留了吃饭和车费的钱，就选了这种几块钱的两天基础款，爬山的时候不小心崴了脚，拍片子加敷药花了八百多，提交材料之后很快就报销了大部分花费，没动下个月的生活费，也拿到了该有的保障。

刚工作没几年的年轻人，手里存款不多，平时只出门两天，可以在基础保障之外，挑加了小额住院津贴的版本就行。这种版本比基础款贵个一两块钱，要是真的因为意外需要住几天院，每天能拿几十块津贴，补一补住院的伙食费和误工费，也不会多花多少钱。要是本身已经买了一年期的意外险，其实也不需要重复买高额度的短期款，只需要针对这次出门的特殊情况加购特定保障就行，比如说你要去玩一些轻度的户外项目，原本的一年款没覆盖，加购两天对应的保障就行，只花几块钱，不用替换原来的保单，也不会重复缴费浪费钱。

年纪大一点的叔叔阿姨出门走亲戚或者短途游玩，预算有限的话，先看自己已经买的保险有没有意外保障，要是已经有了基础保障，只需要挑符合年龄要求的短期限补充款就行。很多产品对投保年龄有要求，买之前先看清楚年龄范围，别花了钱买了不能赔的保单。优先选不需要健康告知的产品，一般年纪大一点的朋友多少有点小毛病，选不需要健康告知的，符合年龄就能买，不用折腾，也不会因为健康问题卡赔付，价格也不会贵，两天也就几块到十几块，大部分人都能承担。

要是你是跟着旅行社出门，旅行社已经给买了团险，你觉得保障额度不够，又不想多花钱，就可以自己加买一份两天的低额补充意外险。这种补充不需要买高额度，补够你担心的缺口就行，花很少的钱就能把保障补全，不会让预算超支。

不管你是什么预算，都别为了省钱不看保障范围就乱买。有些特别低价的产品，会把你需要的常见项目排除在外，买了也赔不了，反而浪费钱。挑的时候先确认你这次出门要参与的活动在保障范围内，再挑价格合适的，几块钱也能买到有用的保障，不用追求贵的，适合自己行程和预算就可以。

三 体检异常能投保吗

先直接说结论：大部分常见的体检异常，都能买到两天的短期意外险，不用过度焦虑。

我身边就有现成的例子，张姐今年45岁，去年单位体检查出来有脂肪肝、血脂偏高，平时也没什么不舒服，就是指标不在参考范围里。她本来计划跟着家人去周边玩两天，想买份两天的意外险，一开始怕自己指标不正常买不了，纠结了好几天。

其实两天的短期意外险，大多不会设置复杂的健康告知，很多产品甚至不会问健康问题，只要你能正常生活、正常出行，不管是有点血压高，还是查出来有结节、脂肪肝这些常见的小异常，都能直接买，不需要额外做体检，也不用特意提交之前的体检报告。

当然也有要注意的点，要是已经因为重病住院，没法正常出门活动，这种情况不建议投保，就算你顺利买了，万一出事也可能没法理赔，钱白花不说还耽误事。要是你之前买别的保险被拒保过，也不用慌，短期意外险的投保门槛比长期险低很多，大多不影响投保。

还有人会问，我体检有异常，要不要主动跟保险公司说？这要看产品的健康要求，如果产品明确问了你的健康状况，那你要如实回答，不能隐瞒；如果产品根本没问相关问题，你不需要主动说，放心买就可以。举个例子，之前有个老周，有糖尿病，平时控制得很好，每天都能正常散步遛弯，他要去外地参加老同事聚会，想买三天的意外险，找的那款没问健康，直接就买上了，后来出门摔了擦伤，也顺利拿到了理赔。

最后给大家提两个可操作的小建议：年轻人常规体检查出来的小结节、小囊肿，直接买就行，不用额外操作；年龄大的朋友，要是体检异常项比较多，下单前花两分钟扫一眼投保页面的健康告知，有疑问直接问平台客服，确认能投再付钱，别糊里糊涂下单。如果是已经确诊严重疾病，但是能正常出门活动，选那种没有健康要求的产品就可以，别找有严格健康告知的产品，避免后续理赔出问题。

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四 受伤报销有啥流程

第一步先做这件事：发生意外受伤后，第一时间去二级及以上公立医院接受治疗，别随便找小诊所，大部分短期意外险都要求就诊医院符合这个标准，去错医院很可能没法顺利报销。如果是因为情况紧急先去了就近小诊所紧急处理，后续也要及时转到符合要求的医院，同时保留好小诊所的紧急处理单据，方便后续说明情况。

接下来要收好所有材料，别乱丢单据。不管是门诊挂号单、诊断证明、处方单，还是缴费发票、检查报告单，要是涉及到住院，还要收好出院小结、费用明细清单，这些材料缺一不可。之前我听过一个朋友出门爬山崴脚，看完病把缴费小票随手塞背包侧袋，等要理赔的时候翻了好久都找不到，最后只能补打单据，耽误了快两周才拿到赔款，白白多跑了好几趟医院。

然后要及时报案，别拖着。大部分短期意外险要求在意外发生后的10天内报案，你可以直接在你买保险的平台线上报案，也可以打保险公司的官方客服电话报案，讲清楚发生意外的时间、地点、原因还有你的受伤情况就行，不用讲多余的内容，如实说就好。

报案之后，按照保险公司的要求提交整理好的材料就行。现在很多平台都支持线上上传材料，直接拍清晰的照片或者扫描件上传就可以，不用特意跑线下网点交纸质材料，省了不少时间。如果有不清楚哪份材料要怎么传的，直接问客服就行，客服都会给你讲清楚。

最后就是等审核打款啦，材料齐全符合要求的话，一般几天就会完成审核，赔款会直接打到你预留的银行卡里。要是材料有缺漏，保险公司也会及时通知你补材料，你只要按照要求补上就可以，不用太担心。这里提醒一句，一定要如实讲意外情况，要是故意隐瞒或者伪造材料，是拿不到赔款的。之前有老张就是登山扭伤脚，花了三千多块治疗费，按照上面的步骤来，材料交上去一周不到，赔款就到账了，整个流程没怎么费心，也没多花额外的功夫。

五 网上下单要注意啥

别随便点朋友圈或者陌生群里发的不明链接下单，这种链接大多没有正规备案，很容易碰上虚假保单，付了钱最后拿不到有效合同，出事了也没人赔。之前有个姑娘周末去周边爬野山，提前一天在朋友圈找了个代买短险的人，付了20块钱，结果下山摔了腿要住院，找理赔的时候才发现，对方给的保单是PS出来的，根本没生效，最后只能自己掏医药费，吃了大亏。所以一定要选正规的渠道，比如持牌保险公司的官方公众号、官方APP，还有正规持牌的第三方保险平台，这些渠道出的保单都是可查可验的，不用担心假单问题。

一定要核对清楚生效时间和结束时间，别想当然默认下单次日就生效。比如你今天下午下单，买的是明天早上出发，后天回来的行程，要选明天凌晨生效，后天晚上二十四点结束，刚好覆盖你两天的行程。之前有个朋友出差两天，头天晚上睡前下单，没看生效时间，系统默认下单后次日中午十二点生效，结果他一早赶高铁就摔了，刚好在生效前出的事，最后没法理赔，白花了买保险的钱。所以下单的时候一定要手动调整生效时间，确保从你出门那一刻，到你回到家全程都在保障期里，两天就是整整四十八小时覆盖，别留空窗。

一定要仔细看保障范围，别只看价格便宜就直接下单。比如你去玩点轻度户外项目，像徒步、露营、漂流，就得确认这些项目在保障范围内，有些低价短意外险只保日常出行，不保这类户外项目，出事了不赔。另外还要看清楚，有没有包含意外医疗，有没有免赔额，报销比例是多少，这些直接关系到你出事之后能拿到多少钱。比如同样是两天的意外险，有的十块钱只保身故伤残，没有意外医疗，摔个扭脚碰个伤都报不了，要是你出门可能会有户外运动，选带意外医疗的，哪怕贵个几块钱，也更实用。

填投保信息的时候一定要核对好个人信息，尤其是姓名和身份证号，别填错。之前有个大叔帮儿子买两天的旅游意外险，填身份证号的时候漏了一位，结果儿子摔了骨折去申请理赔，保险公司查到身份证号对不上，没法确认是被保人，耽误了好长时间才处理，来回折腾了好多趟。要是给家人买，一定要每个人都填对自己的信息，别图省事只填一个人的，也别把出生年月填错，信息不对很可能会影响理赔。

下单成功之后，一定要把电子保单存好，要么下载到手机本地，要么存到自己的云盘里，或者截图保存好保单号。别只看了一眼就退出去，找不到保单的话，理赔的时候还要再找渠道调记录，浪费时间。另外可以去保险公司的官方平台，输入保单号查一下，确认保单已经生效，信息都对，这样出门就完全放心了。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，想买两天或者几天的短期意外险，直接去正规的保险公司官方渠道、持牌保险经纪平台或者正规第三方出行平台都能买。不管你是学生党短途出游、上班族短期出差还是长辈出门探亲，只要按自己的需求选天数，核对好生效时间、年龄限制和报销规则，健康告知如实填写，保存好相关就医材料，就能轻松买到合适的保障，出门玩或者办事都更安心。

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