工地意外险一般多少钱一个人买

引言

干工程的工友、包活儿的工头，哪一个不关心工地干活儿的保障问题？不少朋友都在问，工地意外险一般多少钱一个人买？这里咱们就把大家想问的问题说清楚，给想买的朋友讲明白该怎么选、该花多少钱。

保费到底该怎么算

工地意外险的保费计算，主要看三个核心要素：保障期限、职业类别、保额高低，不同组合出来的价格差得挺多，我给你拆开来细说。

首先说保障期限，现在市面上主要分两种，一种是按天算的不记名投保，一种是按年算的记名投保。如果你是接了个两三个月的短项目，工人流动性大，那就选按天算的，一般每人每天从三毛到三块多不等，干多少天算多少天的钱，不用给走了的工人白掏钱。我见过做乡村零散建房的张叔，接的活都是一两个月完工，工人换得勤，他就每次开工按实际在场人数买按天的，一个月下来人均保费也就一百出头，压力很小。如果你是长期固定工人，那就选按年买的记名投保，平均下来每人每年大概一百多到五六百，平摊到每天其实比短期按天买更划算。

然后说职业类别，不同工地的工种风险不一样，保费跟着变。比如在工地做行政、后勤，不用上脚手架干重活，属于低风险工种，保费就便宜，按年买的话一百多就能拿下几十万保额。要是搭脚手架、做高空拆除，属于高风险工种，风险高保费自然高一点，一般每人每年三百到六百区间，对应中等保额完全够用。别想着瞒报工种凑便宜保费，真出事了保险公司核对工种不对，赔不了吃亏的还是你自己。之前就有工头把高空架子工报成后勤杂工，省了两百多保费，后来工人摔了，直接被拒赔，最后自己掏了十几万赔偿，太不值。

再说说保额，保额选得越高，保费越贵。一般来说，十万保额的年交保费不到一百，五十万保额的年交保费大概三百到四百，一百万保额的年交保费大概五百到六百，差几十上百万保额，保费也就差几百块，其实对于工头或者工人个人来说，都负担得起。

最后给不同情况的朋友直接说方案：如果你是个人打零工，只干十几天散活，每天掏一块多买短期，选十万医疗五十万伤残就行，总共下来也就二三十块。如果你是带十几个人小包工头，工人相对固定，给每人每年选五十万保额，平均每人三百多，十几个人一年下来也就几千块，一顿饭钱换整年安心，太值了。如果你是承包大项目，工人几百人流动性大，那就选不记名按天投保，进场多少人买多少人，随时增减，每天人均两块多，总费用按实际工期算，不会浪费钱。

图片来源：unsplash

不同情况怎么选保额

干高空户外重活的工友，直接往高了选保额。咱们工地上支模板、搭脚手架，站在好几米高的地方干活，脚下一滑出事就是大事，保额买低了根本顶不上用。去年有个张师傅，四十七岁在工地搭外架，踩空掉下来肋骨摔折了好几根，还做了手术，他当时买的八十万保额，不光手术费、住院费全报了，疗养期间的生活费也靠着理赔款补上，没给家里添负担。

干轻体力室内活的工友，可以根据自己的预算选中等额度就行。像工地里看材料、做后勤杂活、贴瓷砖这种室内低风险活，出事概率比高空作业低不少，预算有限的话选三四十万额度也够用。去年工地做保洁的刘阿姨，拖地的时候滑了一跤摔崴了脚，拍片子加敷药花了不到三千，买的三十万额度，报销之后自己几乎没掏钱，保费一年下来也才几百块，性价比刚好。

年纪超过五十岁的工友，优先把医疗额度做高，身故伤残额度跟着提上去。年纪大了反应慢，骨头也脆，哪怕碰一下磕一下都容易出问题，恢复还慢，花钱地方多。之前五十六岁的陈叔在工地搬建材，被掉落的小砖块砸伤了腿，骨头裂了要住院养两个多月，他选的五十万保额，医疗报销部分够覆盖所有住院开销，后续复查拿药也能报，要是他当初只买十几万额度，自己就得掏不少钱。

本身家里经济压力大，上有老下有小的工友，保额一定要往足了买。你要是家里主要赚钱的人，出事之后家里房贷、孩子学费都没着落，高保额能帮你兜住这个底。我认识一个工头李哥，上要养两个老人，下有孩子读大学，他自己天天泡在工地上盯活，特意给自己选了一百万额度，虽然保费比低额度贵一点，一天也就多一块多钱，但心里踏实，真出事也不坑老婆孩子。

本身只是偶尔去工地打零工的朋友，按工期买对应短期额度就行，不用花冤枉钱买全年高保额。比如你就跟着老乡去做半个月的装修散活，干完就走，那就买按天算的短期险，选个四五十万额度就够，一天也就几块钱，比买全年险省钱多了，保障也不打折。之前有个小王，暑假去工地做了一个月临时工赚学费，就买了一个月的短期险，选五十万额度，总共才花八十多，刚好覆盖工期，走的时候顺利结钱也没出事，钱花得刚刚好。

报案理赔有啥讲究

第一，受伤第一时间就得报案，别拖着。咱干工地的受伤了，先顾着治伤没错，但别把报案这事忘到脑后。之前工地有个小张，脚手架踩空摔了腰，当时只顾着疼，跟着工友去医院缝针，觉得反正自己买了险，啥时候报都行，结果拖了快半个月才想起通知保险公司。等保险公司来人核实的时候，工地现场早就收拾完了，伤口也愈合得差不多了，只能翻聊天记录、找工友作证，折腾了快俩月才办完理赔，比正常报案的多跑了四五趟手续。所以不管伤轻伤重，哪怕你正躺在病床上，也得让工友或者项目负责人帮你给保险公司报个信，最晚别超过三天，省得后续给自己添麻烦。

第二，所有跟治疗相关的票据、材料，一张都别丢。门诊挂号单、缴费发票、病历本、拍的CT片子、医生开的诊断书、出院小结，还有工地出的意外事故说明，全都整理好放一块。之前有个刘叔，工地干活被掉下来的工具砸了脚，治疗完准备申请理赔，整理材料的时候发现住院的发票丢了一张，额度还不小，没办法只能跑去医院补打存根，医院排队不说，还得找当时的主治医生签字，来来回回折腾了快一周才办好。要是碰到补不了存根的情况，这笔钱说不定就报不了，损失可就得自己扛了。建议你从缴费开始，就找个文件袋把所有单子放进去，谁来拿都记得登记，别随便乱扔。

第三，别私自跟别人签赔偿协议，也别私自放弃追责。咱工地干活有时候是第三方造成的意外，比如别的班组操作碰着你了，对方想私下给点钱了事，这时候你得先跟保险公司打声招呼，别自己偷偷签了协议收了钱就完事。之前有个小陈，被隔壁班组的物料车蹭伤了腿，对方包工头说给五千块私了，小陈觉得伤不重，就收了钱签了协议，结果后来理赔的时候，保险公司说协议里你已经放弃了其他赔偿，按条款没法再给你理赔，小陈本来能报八千多的医药费，最后一分都没拿到，亏了好多。所以碰到这种情况，先跟保险公司沟通清楚，再决定要不要私了，别自己拍板。

第四，去正规医院治疗，别图便宜去小诊所。除非是紧急情况先去诊所做应急处理，后续一定要转去正规公立医院治疗。不然你在没有资质的小诊所花的钱，保险公司一分都不给报。之前工地门口有个私人诊所，收费比医院便宜不少，有个老王切钢筋切到了手，图便宜就在那缝了针拿了药，花了两千多，申请理赔的时候，保险公司说诊所不符合条款要求的就医范围，不给报销，老王只能自己认栽。所以哪怕多花点跑路的功夫，也得去符合要求的医院治，别省那点小钱吃大亏。

第五，理赔申请提交之后，多跟对接的负责人跟进进度，别交完材料就等着。有时候保险公司缺材料，通知不到你本人，就会把你的申请压着，你多问问，有缺的材料赶紧补，能加快不少理赔的速度。要是碰到条款说的清楚、该赔不赔的情况，也可以找监管部门反馈，别吃哑巴亏。

避坑指南看仔细

第一，提前把自己做的工种核对清楚，别稀里糊涂就付钱买了。之前有个做架子工的张哥，包工头图便宜找了份价格很低的工地意外险，买的时候没说清楚工种，等到张哥搭架子的时候不小心崴伤了脚要理赔，才发现这份保单的保障范围里根本没包含架子工，最后一分钱都没赔到，只能自己掏医药费吃哑巴亏。所以不管你是包工头帮工人集体买，还是工人自己单独买，一定要先对着保单列明的可承保工种一条一条核对，确认自己干的活在保障范围内，再掏钱。

第二，别只盯着价格选，低价保单往往藏着不少限制。不少人买工地意外险第一反应就是找最便宜的买，觉得反正都是意外险，便宜点没差，其实真不是这样。之前有个工头刘叔，接了个小项目，为了省成本，给十个工人找了每人每年只要几十块的保单，比市面上常见的价格便宜了一半还多，结果有工人被掉落的建材砸伤了腿，治疗花了八万多，找保险公司理赔才发现，这份保单的意外医疗保额只有一万，剩下的七万多都得自己出，省下来的那点保费，根本不够填这个窟窿。所以选的时候，不能光比单价，要看清各项责任的额度够不够用，不能为了省一点钱，把风险都留到自己这儿。

第三，别信口头承诺，所有保障内容都得落到白纸黑字的条款里。有不少代理人为了出单，会跟你说“不管啥情况都能赔”“所有医疗费都报”，你可别听完就信了。之前有个木工陈哥，听代理人说只要在工地受伤都能赔，没看条款就买了，结果陈哥因为操作违规受伤，条款里本来就把这种情况列进免责了，代理人之前的口头承诺不算数，最后还是没拿到赔偿。不管对方说得多好听，你都得自己翻一遍免责条款，把不赔的情况都弄明白，心里有数再买。

第四，集体投保要核对清楚每个人都在被保名单里。很多工地都是包工头统一给工人买，按天或者按项目买，不少工人都觉得反正老板买了，自己不用管，这里也容易出坑。之前有个新进工地的小吴，干了半个月摔了，找保险公司理赔才发现，老板更新名单的时候把他漏了，他根本不在被保人里，最后只能和工地老板扯了好长时间的皮，才凑齐医药费。所以工人自己也要上点心，尤其是刚进场的新人，主动问一句要一下自己的投保信息，确认名字在被保名单里，才能安心干活。

第五，要看清医疗报销的范围，别忽略免赔额和报销比例。不少工地意外险的意外医疗责任都有免赔额，有的只报社保范围内的用药，如果你没弄清楚，治疗的时候用了不少进口药，最后这些钱都报不了，得自己掏。之前有个瓦工老周，摔了之后用了进口的固定材料，花了两万多，理赔的时候才发现保单只报社保内用药，这一万多的进口材料费都报不了，平白多花了不少钱。所以买的时候一定要问清，意外医疗能不能报社保外用药，报销比例是多少，免赔额有多少，这些细节直接影响你能拿到多少赔偿，一定不能马虎。

结语

总的来说，工地意外险单人的费用大多在一天几毛到几块这个区间，具体多少钱得看你选的保额、保的时长还有工种风险来定。干重活、年纪偏大的工友，可以多花一点点钱选更高保额，平时接触风险少的，可以选基础额度就行。买之前核对清楚工种能不能保，出事第一时间报案留好票据，花小钱就能把踏实保障握在手里啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。