意外险怎么报账 买了意外险怎么查保单号

引言

不少朋友买完意外险之后都犯过难：真出事要报账的时候该怎么操作？万一纸质保单找不到，该怎么查到自己的保单号呢？今天咱们就来把这两个问题说清楚。

一.手机查保单，三步快速搞定

第一步，找到官方入口，别点乱七八糟的陌生链接。直接在微信搜索框搜对应保险公司的官方公众号，或者去手机应用商店下官方APP，认准带蓝色官方认证标的，别点别人发的陌生链接，避免踩进钓鱼网站的坑。

第二步，登录个人账号绑定身份信息。打开公众号或者APP之后，找「我的」「个人中心」这类入口，点进去之后选「我的保单」，按照提示输入投保人的身份证号码，再收个验证码填进去，就能直接登录进自己的账户了。这里要提醒你，不管是给家人买的，还是自己买的，只要你是投保人，用投保人的身份证就能查到所有对应保单，要是给孩子买的，孩子没办身份证用户口本上的身份信息也能绑定查询。

第三步，找到保单列表提取保单号。登录进去之后，所有你投保的保单都会列在「我的保单」栏目里，你直接找到对应意外险的条目点进去，页面顶部或者详情页最下方，就会清晰显示出保单编号，你可以直接截图存在手机相册里，也可以复制编号存在手机备忘录里，需要用的时候直接调出来就行，不用随身带纸质保单。

之前我邻居老周就遇到过这事，他去年出门遛弯被电动车碰了一下，需要用意外险报账，但是当时买的电子保单，纸质凭证被他收拾东西的时候弄丢了，急得团团转不知道去哪找保单号。后来按照这个三步法操作，五分钟就找到保单号了，没耽误后续理赔申请。

还有不少朋友是好几年前买的意外险，忘记自己在哪家公司买的了，这种情况也不用慌，你可以用自己的身份证，登录官方保险信息平台，先查到自己投保了哪些意外险，对应找到承保公司之后，再按照上面的三步去查保单号，一样可以顺利找到。哪怕你换了手机号，只要身份证没变，也能顺利绑定账号查到信息，不用特意跑去保险公司线下网点折腾，在家躺着就能搞定。

二.意外报销看要点，资料齐全是关键

第一步先报案，意外发生后第一时间联系保险公司，或者联系帮你投保的业务员，说明意外发生的时间、地点、原因还有受伤情况，别拖延，超过约定时间报案，可能会影响理赔进度。

不同的意外情况，要准备的资料不一样。如果是日常磕碰摔伤、烧烫伤这类普通意外门诊，你要准备好身份证或者户口本的复印件，医院的诊断证明，所有门诊收费的原始发票，还有每次去看病的门诊病历，医生开的处方单，做检查的话也要留好检查报告。之前王阿姨在小区散步踩到地砖缺口崴了脚，去医院拍了片子又拿了药，结果出门扔垃圾的时候，随手把缴费发票丢进了废纸篓，找了一下午都没找到，最后只能去医院补打发票底联，耽误了快半个月才走完报销流程。

如果是需要住院治疗的意外，除了上面说的基础资料，还要额外准备出院小结、住院费用的总清单，医保结算单，要是有做了手术，也要把手术记录留存好。要是发生了意外伤残，要在治疗结束、伤情稳定之后，去保险公司指定的鉴定机构做伤残鉴定，把鉴定报告一并交给保险公司。

这里要提醒大家，所有票据一定要留原始件，很多朋友会先拿去医保结算，不用怕，跟医保部门说明还要走意外险报销，让相关部门做好标注盖章就可以用。别随便把原始票据交给其他机构之后，不做好备注拿回，不然没有原始票据，保险公司没法核实费用，会影响你报销。

提交资料之后，注意跟进理赔进度，如果保险公司需要补充其他资料，按照要求及时提交就可以。就拿之前刚工作的小林来说，他下班骑电动车被剐蹭擦伤，去医院处理伤口缝了四针，从报案开始，就把所有的诊断书、发票、病历、交警开的事故说明都整理好，一次性交给保险公司，不到一周就拿到了报销款，刚好覆盖了医保报销之后剩下的医疗费用，没给自己的工资袋造成额外压力。

图片来源：unsplash

三.不同家庭怎么配，按需投保才合适

刚步入社会的年轻朋友，收入不算高，日常通勤多、偶尔会出去运动，优先把意外医疗额度做高就好。比如刚毕业留在一线城市工作的小周，每天骑电动车通勤，月收入除去房租和日常开销结余不多，他就选择了基础保额搭配高比例报销的意外医疗，每年缴费不多，万一磕碰摔倒、擦伤扭伤去医院处理，门诊和住院的费用都能报，不用动用自己攒的买房首付储备，性价比很合适。

上有老下有小的中年家庭，经济支柱的意外险保额要做够，家人的保障按需搭配。一家两口带一个孩子、还有两位老人的中年朋友，你作为家里主要收入来源，保额要覆盖至少三到五年的家庭开支，万一出事能给家人留够过渡的生活费。比如在私企做部门主管的林哥，家里房贷还剩十几年，孩子刚上初中，父母已经退休，他给自己配了足够的保额，给爱人选了侧重通勤意外的基础款，不浪费预算。

给退休长辈配置意外险，不用追求过高的身故保额，重点盯意外医疗和骨折保障就好。长辈年纪大了腿脚不灵便，容易滑倒摔跤，骨折、扭伤的概率比年轻人高很多，身故保额对他们来说不是核心需求，意外医疗要选报销范围覆盖社保外用药的，万一用到进口钢板、石膏这类耗材，也能报销一部分，减轻子女的负担。比如家住小区的张阿姨，去年冬天在菜市场买菜滑倒摔了骨裂，用了进口固定材料，女儿之前给她买的意外险刚好覆盖社保外用药，最后报了八成多的费用，自己没花多少钱。

给未成年孩子配意外险，优先选包含意外门诊、住院津贴和校车、出行意外责任的。孩子活蹦乱跳，平时跑跳容易擦伤，在学校里也可能发生磕碰，意外门诊能报销日常处理伤口、拿药的费用，住院津贴可以弥补家长请假照顾孩子的误工损失。比如上小学二年级的朵朵，课间和同学玩闹摔破了下巴，去医院缝针加换药花了两千多，之前妈妈买的意外险把门诊费用都报了，还给了五天的住院津贴，刚好覆盖妈妈请假扣的工资，挺实用。

高风险职业的从业者，一定要确认职业类别符合投保要求，再根据作业场景调整保障。比如经常在外跑装修的工人、物流快递员这类职业，普通意外险可能不承保，要选对应职业类别能买的产品，额外可以增加意外伤残的保障，毕竟如果干活的时候不小心伤到手脚，影响后续工作，伤残赔付能帮你渡过一段时间的难关。做装修木工的刘哥，之前图便宜买了不支持自己职业类别的意外险，后来干活不小心切伤手指，申请理赔才发现不符合要求，最后重新换了对应职业的产品，现在踏实多了。

四.免责条款需注意，避坑理赔更顺利

不少朋友买意外险只盯着保额看，跳过免责条款直接签字，等到申请理赔才发现不符合要求，白白浪费时间精力。这一步真的不能偷懒，买前花十来分钟读一遍，就能避开绝大多数理赔坑。

咱们先说说日常最容易踩的坑，很多人不知道，不符合职业要求的意外，大多在免责里。比如做装修搬运工作的朋友，买了只保办公室文职的意外险，干活的时候被掉下来的材料砸伤，申请理赔就会被拒。建议你买之前先核对自己的实际职业，对应清楚条款里的职业分类表，确认你的职业在可保范围内再下单。

再说说日常活动相关的免责，很多常见行为也在免责列表里。比如你参加非正规组织的户外越野、私自进入未开发景区探险，或者参与攀岩、蹦极这类高风险活动，发生意外之后，很多意外险都是不赔的。之前有位刘先生，和朋友去未开发的山头爬山，不小心崴脚骨折花了八千多，申请理赔才看到条款里写了，未开发景区的意外属于免责，最后没能拿到赔付。如果你平时就喜欢户外休闲活动，可以选包含这类普通休闲项目的产品，别等出事才后悔没看清。

还有一些和个人行为相关的免责，一定要记清楚。比如违反交通规则的酒驾、无证驾驶，还有故意寻衅滋事导致的受伤，都在免责范围内。另外，如果是因为自身疾病引发的意外，比如走路的时候突发疾病摔倒受伤，大部分意外险也不会赔付，这类情况可以靠医疗险来报销费用，不用纠结意外险的保障范围。

给大家一个实操建议，你读免责条款的时候，不用逐字逐句啃完，重点看这几部分就够：职业要求、活动范围、个人违法违规行为、疾病相关免责，把这几块核对清楚，对应自己的日常行为，确认没有冲突再投保。要是有看不懂的地方，直接找保险公司的客服问清楚，得到明确回答之后再下单，这样买的意外险踏实，理赔的时候也不会出问题。

结语

总结一下，不管你是啥年龄段、啥经济情况，查保单直接走保险公司官方APP或公众号，输身份证号就能查到，记着存好电子记录就不会丢；报账的时候提前整理好发票、诊断证明、费用清单这些材料，买意外险的时候先看清免责条款，根据自己的需求选：经常跑外勤的年轻人可以侧重意外伤残和医疗保障，给爸妈买优先选高意外医疗额度，给小朋友买可以多留意意外津贴，匹配自己预算来选就好，这样买的意外险用着省心，真出事儿也能顺利报账。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。