70岁买意外险多少钱一个月

引言

是不是到了70岁想配份意外险，却对着满屏的价格摸不着头脑？不知道每个月该掏多少钱才合适？今天咱们就把这事儿说清楚，给你想要的答案。

一. 每月保费大概是多少

咱们直接说数字，70岁长辈买意外险，分摊到每个月的保费大多在几十到一百多块之间，不同保障对应不同价格，不会有太贵的情况，完全适配普通家庭的预算。

如果只想要基础的意外身故伤残保障，每个月交二三十块就够。这种适合平时只出门买买菜、很少出远门，只是想给家人留个基础兜底的长辈，一年保费也就两三百块，分摊到每个月一杯奶茶钱，负担特别小。

如果加上常见的意外医疗报销，每个月大概要五六十块。这个价位的意外险，能覆盖日常摔倒磕碰、烫伤扭伤去医院的花销，社保不报的自费药、器材费也能报一部分，是现在大多数70岁长辈选的档位。咱们算笔账，每个月五六十块，一年下来也就六七百，要是真摔了去拍个片子做个固定，几千块的治疗费基本都能报，性价比很不错。

要是追求更高额度的意外医疗，加上住院津贴、救护车费用这些额外责任，每个月大概一百出头。这种适合平时喜欢出门遛弯、跟老伙伴去周边游玩，或者子女不在身边，长辈自己住的情况。更高的医疗报销额度，碰到需要住院的情况，不用纠结花钱，还能每天拿点津贴补贴伙食费，挺实用。

这里给大家分情况给建议：如果家庭每个月可支配预算比较紧张，只选基础的意外保障加基础意外医疗就够，控制在每月五十以内就行；如果预算宽松，想给长辈更全的保障，选每月一百左右的就够用，不用花更多钱买多余责任，很多超过一百五每月的产品，加的保障都是70岁长辈用不上的，没必要多花钱。

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二. 七十岁能买的条件

第一，年龄卡得很明确，多数产品只接受年龄在70周岁及以上不超过75周岁的人群投保，部分产品只放宽到70周岁，报名投保的时候一定要确认好年龄要求，别兴冲冲填完信息才发现超龄买不了，白耽误时间。比如咱们不少朋友带家里刚满71岁的叔叔投保，就因为没看年龄限制，最后只能撤回申请重新选，折腾好半天。

第二，健康告知基本都很宽松，绝大多数产品不会要求体检，只需要你如实回答几个简单问题就行。比如问有没有瘫痪、有没有严重的行动障碍，有没有确诊过恶性肿瘤这类重度疾病，只要符合要求就能买。要是叔叔阿姨平时能自己出门买菜遛弯，生活能完全自理，基本都能通过告知。

这里要提醒你，健康告知一定要如实填，别隐瞒情况。比如张叔之前因为脑梗留下了半边身子行动不便的毛病，儿子帮他投保的时候没说，后来张叔出门滑倒摔了骨折申请理赔，保险公司查到之前的就诊记录，就没法赔付，保费也白交了，得不偿失。

第三，职业也有小限制，绝大多数意外险都只承保日常退休在家、或者做轻体力活的老人，要是叔叔阿姨还在从事建筑施工、高空作业这类风险比较高的工作，多数产品都买不了，可以找专门针对这类职业的产品投保，别乱买普通意外险，不然出事也赔不到。

第四，很多产品会要求被保人能正常出行，要是老人常年卧床，完全没法自主活动，一般是买不了普通的老人意外险的，可以找专门面向这类人群的专项意外保障，多找几款对比看看，总有符合条件的选项。最后还要注意，不少产品会要求只能是正常居住在国内的老人投保，长期在国外居住的暂时买不了，这点也要提前确认。

三. 意外骨折如何获赔

我先给你讲个真实发生的事儿，家住老小区的张阿姨今年71岁，前几天下楼倒垃圾的时候，踩在松动的地砖上滑了一跤，摔成了左手桡骨骨折，打了石膏，还住院做了外固定。住院加换药、复查前前后后花了八千多。张阿姨女儿提前给她买了符合年龄要求的意外险，出院没几天就拿到报销款了。

出事之后第一时间要做什么？直接打保险公司的报案电话，把出事的时间、地点、原因讲清楚，别拖。一般要求出事之后48小时内报案，拖得太久可能会影响理赔进度。张阿姨女儿摔了之后先送老人去医院，安顿好之后当天就打了电话报备，流程走得特别顺。

需要准备哪些材料？你要收好医院给的所有单据，包括门诊病历、住院的完整病历、交费发票、费用明细清单，如果是有骨折拍片子的，报告单也要留好。如果是因为意外摔碰导致的骨折，还要按保险公司要求填好意外事故说明，把情况写清楚就行。张阿姨女儿就是把所有单据按顺序整理好，上传给保险公司，没漏任何材料，三天就走完审核了。

哪些费用能赔，哪些不能赔？一般来说，社保报销之后，剩下的符合条款约定范围的合理医疗费用，扣除约定的免赔额之后就能按比例报销。张阿姨这次花的八千多里，社保报了四千，剩下四千多里，扣掉一百块免赔额，剩下的按合同约定比例报，最后报了三千六百多，自己只花了几百块。要注意，一些不符合条款约定的自费项目，是没法报销的，买的时候要看清楚报销范围，尽量选覆盖社保外用药的产品，应对骨折用到的进口耗材之类的费用。

如果是达到伤残等级的骨折，怎么赔？如果骨折治疗结束之后，落下了伤残，符合条款约定的伤残等级，会按合同约定的比例给你赔伤残保险金，这个钱是直接给你的，不用拿去报销医药费。举个例子，如果合同约定的意外伤残保额是十万，评定为十级伤残，就会按对应比例给付伤残金。

最后给你提两个实用建议：获赔之后记得再确认一下，剩下的保障还有没有效，很多意外险是一年期的，只要还在保障期内，下次出意外还能赔。另外不管伤重伤轻，都不要隐瞒真实情况，是意外导致的就说清楚，别把旧伤混进去，如实说明才能顺利拿到赔款。

四. 选购时有哪些坑

第一个坑，就是不问清楚意外医疗的报销范围。不少人看着宣传页写着“最高保额高”就动心下单，结果真出事住院，才发现只报销社保范围内的用药，要是用了进口钢板、自费的骨水泥，这部分一分都报不了。举个例子，之前小区的张叔，儿子图便宜给买了每月三十多的意外险，张叔下楼遛弯踩滑摔了，骨折手术用了进口钢板花了八千多，最后报销的时候，这八千全是自费，只能报社保报完剩下的两千多社保内费用，算下来自己还是掏了小一万，比预算多花好多。所以选的时候一定要问清楚，能不能报销社保外的自费药自费项目，这对高龄长辈来说太重要了，毕竟摔了骨折经常会用到自费的耗材。

第二个坑，就是没留意职业要求。不少产品看着年龄放宽到70岁，但是对职业有限制，要是你家长辈平时还在做一点零活，比如帮小区看个门、帮蔬果市场整理货品，没看清职业要求就买，出事了保险公司会拒赔。别觉得退休了就没职业限制，很多人70岁身体好，还会做点轻活赚点零花钱，一定要对着条款看，自己做的活在不在承保范围内，不在的话就换一款，别白白交保费。

第三个坑，就是绑定了没用的附加险。不少销售会推荐看起来保障全的组合，把意外险跟别的不适合的产品绑在一起，每个月多收几十块，附加的保障对70岁的老人来说根本用不上，白花冤枉钱。比如有的会捆绑长期寿险，长辈这个年纪，寿险保额不高，每个月还要多交二十多，交十年下来多一千多，完全没必要。咱们给70岁长辈买意外险，就买单独的意外险就行，别乱加附加险，控制好每月的预算，只抓核心保障就够。

第四个坑，就是没看清免责条款里的细节。不少产品会把一些高龄长辈常见的意外情况列进免责里，比如“因骨质疏松导致的骨折不赔”，“浴室滑倒因地面湿滑未装扶手不赔”，还有的把“骑自行车发生意外”列进免责，很多长辈平时就爱骑车去菜市场买菜，真出事了才看到这条，哭都没地方哭。买的时候一定要翻到最后看免责，把这些跟日常出行、生活相关的内容一条一条过，别嫌麻烦，现在多看十分钟，日后少出大纠纷。

第五个坑，就是纠结长期缴费买高保额，超出自己的承受范围。不少人觉得给长辈买就得买高保额，硬着头皮每个月交两三百，其实对70岁的老人来说，意外险核心就是覆盖意外医疗的开销，意外身故伤残保额够基础额度就行，不用硬冲高保额，把每个月的保费压力拉太大。根据自己的经济情况来，普通家庭每个月花几十到一百多，就能买到不错的保障，没必要超出预算硬买，反而影响日常的生活质量。

结语

总结下来，70岁买意外险，一个月大多在几十到一百多块，整体还是很亲民，不同保障额度、不同保障范围的产品，价格会有一点差别，不用准备太多预算就能配齐基础保障。不管你预算紧就选性价比款，想要更全的保障也可以选稍贵一点的，结合自己的需求挑就行。记住挑的时候一定要如实填健康告知，看清免责条款，别踩坑，选到合适的保障，长辈出门遛弯、在家做家务都能更安心。

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