工人意外险较大年龄是多少岁的

引言

不少在工地、厂区干活的老大哥都会问：我都快六十了，还能买工人意外险吗？年龄到多大就不能买了呀？别着急，今天我们就来把这个问题说清楚。

一. 年龄上限大概卡在哪儿

市面上多数工人意外险，普通的投保年龄上限大多设在六十五周岁，只要你年龄没过线，职业符合要求，健康没太大问题，就能正常投保。

如果你的年龄刚过六十五，还没到七十，也不用直接放弃，现在有不少专门面向大龄务工人群开放的工人意外险，投保上限能放到七十周岁，不少常年在工地、物流园区打零工的大龄工友都能买得上。

哪怕你已经超过七十周岁，也不是完全没渠道投保，部分保险公司会开放短期的专属投保通道，不过这类投保对职业限制会更严格，一般只接受低风险的辅助务工岗位，比如工地保洁、园区后勤这类，高空作业、重型器械搬运这类高风险岗位，大多没法投保。

这里要提醒大家一句，年龄是按投保当天的周岁计算，不是咱们常说的虚岁，别自己算错年龄，白忙活一场，投保的时候直接拿身份证核对出生日期就好。另外，不少工人意外险是一年期的，如果你投保的时候年龄还没到上限，保障期内年龄超了也没关系，当年的保障依然有效，第二年续购的时候再看新的年龄要求就可以。

给大家一个实用小建议，如果你是大龄工人想投保，先直接问销售，你这个年龄能不能投，别自己对着宣传页猜，很多宣传页只写了首次投保的年龄上限，续购的年龄要求可能会放宽一点，问清楚再填资料，能省不少麻烦。如果找线下投保点不方便，就去正规保险平台的入口，筛选大龄可投的选项，出来的产品都是符合年龄要求的，直接挑就行。

二. 高龄投保要注意哪些坑

第一坑是故意不看投保年龄要求，不少工友听别人说能买高龄意外险，就直接下单，根本不看产品里写的年龄限制。有的产品写的是投保时年龄不超过对应岁数，有的要求出险时年龄不超，差了一个节点，最后可能赔不了。比如有个六十一岁的李叔，找了一款写着支持七十岁以下投保的产品，没仔细看条款，原来要求投保和出险都不能超六十五，他六十六岁出险，直接被拒赔了，白交了保费不说，还耽误了看病拿钱。所以买之前一定要把年龄相关要求核对清楚，两个节点都得确认，别光看宣传文字。

第二坑是健康告知乱糊弄，不少高龄工友觉得，意外险不用看健康，随便填就行，其实很多针对高龄务工的意外险，都有基础健康要求。比如有的要求不能有严重心脑血管问题，不能有肢体活动障碍，要是你明明有过中风史，走路还不利索，故意隐瞒不说，万一出事了，保险公司查出来，直接就拒赔了。你就实打实填，符合要求就买，不符合就换别的，别抱着侥幸心理蒙混过关，最后吃亏的还是自己。

第三坑是不核对职业类别，不少高龄工人干的都是零散的体力活，比如工地杂工、小区保洁搬运，有的朋友觉得反正都是干活，随便填个低风险职业就行，省得买不了还贵。但实际上，不同职业的风险不一样，意外险对职业要求卡得很严，你干的是高风险务工，填成低风险，直接就是未如实告知，出事肯定赔不了。比如五十八岁王阿姨，在工地帮着搬建材，投保的时候填了“家庭主妇”，后来被掉落的建材砸伤，保险公司查到她实际职业，直接拒赔，一分钱都没拿到。所以你实际干什么活，就填什么职业，提前核对产品的职业分类表，只要在可投保范围内，就放心买，别乱改信息。

第四坑是盯着低保费忽略保障责任，不少高龄工友收入不高，就专挑几块钱几块钱的产品买，以为捡到便宜了，其实这类产品往往藏着很多限制。比如意外医疗只报社保内用药，还设了很高的免赔额，实际花了一万，可能只报一千多，根本起不了作用。还有的只保全残身故，一点点磕伤碰伤骨折，根本不赔，而高龄工人干活最容易遇上的就是这类小意外，白买了没用。别光看价格便宜，先看意外医疗能不能报自费药，免赔额是多少，住院津贴有没有，这些才是对咱们工人有用的内容。

第五坑是错把续保条件当福利，很多产品宣传说“高龄可续保”，不少工友就以为能一直买下去，其实大部分这类产品都是一年期的，续保的时候还要重新核保，要是这一年里你出了意外，身体出了问题，第二年就不给你卖了。还有的产品停售了，你也没法接着买，别被“可续保”的说法忽悠，买的时候就问清楚，要不要每年重新核保，能不能保证续保到对应年龄，把这事落实清楚再掏钱。

三. 老张受伤获赔的真实故事

老张今年六十二，在城郊的建材厂当装卸工，干了快八年了。他儿子刚买房凑了首付，老伴在家带孙辈还得吃药，老张想着自己身子骨硬朗，多干几年攒点钱帮衬家里，就没歇着。

厂子之前给年轻工人都买了意外险，去年统计续保的时候，管人事的小姑娘说，之前买的那份超六十就不能投了，后来找了保险公司换了符合年龄要求的，老张特意多问了一句，自己六十二能不能买，对方核对过条款，说这款支持到七十岁，职业类别也符合，就帮他录了信息，老张自己掏了百来块的保费，心里挺踏实。

今年入夏那阵，老张卸瓷砖的时候，脚边堆的纸箱滑了一下，他没站稳从一米多高的装卸平台摔下去，送到医院一查，右腿小腿粉碎性骨折，得做手术上钢板，前前后后住了二十天院，光手术费加住院费就花了快四万。

出院结算完，老张儿子抱着试一试的心态，拿着保单、住院发票、诊断书这些材料找保险公司报案，提交申请之后没几天，审核就通过了。因为老张投保的时候如实说了自己的职业和年龄，没瞒任何信息，意外医疗额度够覆盖花费，除去社保报销的部分，剩下符合要求的医疗费全额报了，还因为评上了十级伤残，给了一笔伤残补偿金。

这笔钱下来，老张自己只掏了几千块，要是没这份保险，小四万的开销对他家来说真不是小数，本来攒着给孙辈报兴趣班的钱都得动。现在伤养好了，老张回到厂子继续干活，逢人就说，别觉得年纪大了买意外险没用，该投就投，一定要找符合自己年龄和职业的产品，一定要如实填信息，真出事了真能帮上大忙。

图片来源：unsplash

四. 钱包不同怎么搭配好

每个工人兄弟的日常开支情况不一样，能拿出来买保险的钱差别也挺大，不用硬跟着别人买，按照自己的钱包情况配就刚刚好。

如果每个月只能挤出来几十块钱，别焦虑，先把最刚需的意外医疗保障抓在手里就行。咱们工人干活，磕磕碰碰、扭腰崴脚、被工具擦伤这类小意外太常见了，一年花几十到一百多，就能买到几万额度的意外医疗，还能覆盖自费的药品和治疗项目，平时去社区门诊换药、拿药都能报，完全能覆盖日常务工遇到的常见小风险。不用硬加别的责任，先把最刚需的缺口填上，总比没保障裸奔强。

要是每个月能拿出一百到两百块钱，除了意外医疗，还可以把意外医疗的报销额度提一提，再加上一份住院津贴。咱们要是受伤严重得住几天院，没法上工就没收入，住院津贴每天给几十上百块，刚好能补一补停工这段时间的饭钱和日常开销，也能缓解一点手头的压力。这个搭配下来，一年保费也就两三百块，大多数务工朋友都能承担得起，保障也比只买基础意外医疗全很多。

要是手头更宽松一点，家里固定开支已经安排妥当了，能每年拿出四五百块钱，就可以把意外身故伤残的额度往上提一提。万一出了比较严重的意外，不仅治疗费用能报，还能拿到一笔补偿，可以用来贴补家用，或者给家人留一点兜底的钱。这种搭配适合家里上有老下有小，是主要收入来源的中年工友，能给家人多一层保障，心里也更踏实。

如果是已经超过六十岁，还在务工的大龄工友，哪怕预算再紧，也别省意外险的钱。不少适合大龄工人的意外险，一年也就一百多块，就能买到不错的意外医疗额度，哪怕预算有限，挤一挤也能买上。要是预算充足，可以选带意外住院垫付责任的产品，万一要住院交押金，不用自己先掏一大笔钱，能缓解临时用钱的压力，对年龄大、手头存款不多的工友来说特别实用。

结语

现在大家应该清楚啦，工人意外险的年龄上限大多卡在六十五周岁，也有部分产品放宽到七十周岁，只要在对应年龄范围里，符合健康和职业要求就能买。不管你是年轻务工还是年纪稍大出来干活，都别抱着侥幸心理裸奔，根据自己的钱包和需求挑合适的就行，如实填报信息选对保障，真出事了就能帮你扛住不少压力。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。