“漂流猪”事件暴露了保险行业存在的问题

　　【摘要】“漂流猪”事件不仅让广大受灾养殖户蒙受损失，同时也暴露了保险行业存在的一些问题。如何让一款好产品走向市场并在预期轨道内合规运行，如何走出保险业在某些领域治标不治本的监管惯性，非常值得相关险企和监管部门、地方政府的深思。3月以来，被媒体快速引爆的黄浦江“漂流猪”事件，在引发所涉多地地方政府信任危机的同时，也让我们有机会关注到一个此前很少被关注的领域——生猪养殖。表面上看，这次“漂流猪”事件可归咎为地方政府监管不力，甚至可进一步质疑其对公众承诺的环保底线，但若厘清生猪保险背后的利益链条却不难发现，养殖户的做法，实属无奈之举（详见本期封面故事《“漂流猪”的拷问》）。

　　老百姓有吃猪肉的需求，就会有养猪户的出现；有大规模的生猪养殖，就难以避免瘟疫的发生；而有风险蔓延的地方，就会出现对应的保险产品——在任何一个规范的市场经济环境下，这样的逻辑可谓天经地义。事实上，生猪险在我国不少省份也早已推行，只是在具体执行和理赔中遭遇诸多“中国特色”，最终造成该险种陷入“有名无实”的尴尬境地。

　　这样的尴尬首先来自养殖户。尽管现代保险业已经在中国各领域推行十几年，但国内民众的保险意识远未达到欧美国家水平，在不少农村养殖户眼里，给自家栏里的猪仔买保险多少有些不可思议，哪怕明知会有遭受瘟疫的未知风险。而养殖户保险观念的普遍淡薄，还为长期隐匿在民间的死猪收购行为提供了土壤。现实中，即便部分购买了生猪险的养殖户，也往往处于自身利益的考虑，在疫情或其他灾害出现时，夸大损失甚至人为混淆理赔范围，构成骗保。

　　养殖户投保观念不强，加之产品推广和实施力度不足，对保险公司来说，生猪险出现整体性亏损也就在所难免。对于一款暂时不赚钱的产品，

　　保险公司推广的积极性必然大打折扣，这在某种程度上进一步导致了产品供需不畅的恶性循环。目前，国内的再保险机制尚不健全，保险公司若想有效规避生猪险这类的非主流产品亏损带来的风险，还需要更多的政策导入和更长的时间等待。

　　以上供需双方的现实矛盾，被不少地方的保险监管部门默认却无任何积极作为，一些地方政府职能部门，甚至借此市场矛盾谋取私利。无论是

　　人为设置的投保高门槛，还是政府补贴的变相截留，都极大违背了市场公平。

　　既然没有政府补贴，也没有保险赔偿。当政府、养殖户、非法商贩纠结于经济、观念、市场、法制等多种因素时，如何安全地处理死猪却成为其中一个最轻的砝码。择其最省钱的办法，就是投入江中。　　

　　慧择提示：综上所述，“漂流猪”事件的背后，利益竟如此错综复杂，同时也暴露了当下保险行业存在的种种弊端，提醒相关部门应该做出相应的举措来避免此类事件的再次发生。