意外险不想续保怎么取消订单

引言

你是不是也碰到过买了意外险之后，不想继续续保，却不知道怎么操作取消订单的情况？别着急，这篇文章就来给你把这个问题说清楚。

一. 退保流程操作指引清晰

如果是通过线上平台购买的意外险，不管是官方小程序、保险公司APP还是第三方正规保险平台，操作逻辑都差不多。先打开对应平台，登录你当时购买时用的账号，找到个人中心板块，点进“我的保单”，找到你要取消续保的那一份意外险保单，点进去就能看到退保或者取消自动续保的按钮。这一步要注意，有的平台是直接点“取消自动续保”就能停止后续扣费，不用直接退已经买过的有效保单，如果只是不想续下一年，不需要退当前还在保障期的保单，选取消自动续保就可以。

如果找不到线上入口，或者你不太会操作线上功能，直接打保险公司公开的官方客服电话就行。打过去之后直接说“我不想续保这份意外险，帮我取消自动续保，或者帮我办理退保”，客服会核对你的身份信息，确认是投保人本人之后，就能直接帮你操作，不用你自己跑线下，大部分情况几分钟就能处理完，处理完之后记得问一句有没有处理成功，要不要后续补材料，记好客服给你的回复就行。

如果你是通过线下代理人购买的意外险，直接找对应的代理人沟通就可以，告诉对方你不想续保了，需要办理退保或者取消自动续保。代理人会帮你走流程，你只需要按要求提供身份证、保单相关的信息就行。要是原来的代理人已经离职，你可以直接去保险公司当地的线下服务网点，到柜台找工作人员办理，记得一定要带好投保人本人的身份证原件，要是已经打印了纸质保单，也一起带上，能加快办理速度。

不管用哪种方式办理，办理完成之后都要做一步确认。你可以过一天再登录账号看一下，自动续保的标记是不是已经改成了“取消”，退保的话看一下保费是不是已经按规则退回了原支付账户。如果是打电话或者线下办理的，可以再打一次客服电话，报上你的保单号核对办理状态，确认已经处理完成，避免出现系统漏处理，后续依然自动扣费的情况。

还有一种情况，如果你是刚买完还在犹豫期内的保单，不想续保想要全额退保，流程会更简单，线上直接提交申请，犹豫期内退保基本不会扣你的费用，只会收少量工本费用，到账速度也比较快。要是已经过了犹豫期，你要退还在保障期内的保单，只会退回保单的现金价值，提前做好心理准备，办理的时候也可以提前问清楚退回的金额，确认没问题再提交申请。

二. 根据经济基础调整预算

刚毕业进入社会不久的年轻朋友，收入普遍不算高，还要应付房租、三餐、通勤等日常开销，能拿出来配置保险的预算确实有限。这种情况下建议把预算控制在年收入的1%到2%之间，优先选一年期的消费型意外险，不用把钱花在带储蓄功能的返还型产品上，只需要每年花两三百元，就能买到覆盖意外医疗、意外身故伤残的基础保障，既不会给生活添负担，也能给自己攒下基础保障。咱们拿刚工作半年的小周举例子，小周每月到手工资四千五，除去房租一千五、吃饭一千二，剩下的钱也就一千多一点，之前被推荐一款每月缴费两百多、交满二十年返还保费的意外险，算下来一年要两千多，对他来说每个月扣完保费，剩下的钱连应急都不太够。后来按照预算调整换成一年期消费型意外险，一年只花两百八十元，保额反而比之前的返还型更高，意外门诊住院还能报销，一年下来省出的两千多块，刚好够他报一个职场技能提升班，既拿到了保障，又给自己攒了升值的资本。

已经工作五到十年，步入中年成为家庭支柱的朋友，上要养老人，下要养孩子，还有房贷车贷要还，可支配收入比刚工作时宽裕，但责任也更重，预算可以适当提高一些。这类朋友的意外险保额要做足，预算可以放到年收入的3%左右，优先把意外身故伤残的保额提高到覆盖至少三到五年的家庭开支，再把意外医疗的报销额度、报销范围做放宽，比如包含社保外用药，这样遇到意外磕碰、骨折需要用自费药的时候，也能多报销，不用自己掏太多钱。就拿今年35岁的老陈举例，老陈是家里唯一的收入来源，每年税后收入二十万左右，每月要还八千房贷，孩子读小学，父母已经退休没有稳定收入，他一开始买的意外险只有十万保额，一年花五百块，后来重新调整预算，拿出每年一千两百块配置意外险，把意外身故伤残保额提到了一百万，意外医疗也换成了可以报销社保外用药的责任，算下来每个月也就一百块，对日常家庭开支几乎没有影响，但多出来的保额，足够覆盖家里两年多的房贷和孩子三年的学费，真出事也能撑住家里的开销，不会让一家人的生活一下子垮掉。

已经退休，没有工作收入，靠养老金生活的老年朋友，预算不用放太高。这个阶段意外风险主要是跌倒、磕碰这些，所以重点放在意外医疗责任上就行，预算控制在每年三百到五百之间就够。老年朋友大多已经帮子女把孩子带大，没有太多家庭责任，不用追求太高的身故伤残保额，把意外医疗的报销额度做高、放宽报销范围就好。比如62岁的张阿姨，每个月养老金三千五百块，之前子女给买了一份保额很高的长期意外险，一年要八百多，其实大部分保额对她来说用处不大，后来调整成每年三百六十块的一年期意外险，把意外医疗额度提到了五万，还包含社保外的自费项目，上次张阿姨出门买菜摔了骨折，打钢板用的自费药一共花了一万两千多，报销下来自己只掏了不到两千块，比之前的高保额产品实用很多，每年还省了四百多块，张阿姨拿着省下来的钱报了社区的国画班，日常生活也更开心。

个体经营者或者自由职业者，收入波动比较大，每个月的收入不固定，这种情况下可以选择弹性更大的预算方案。可以先按照自己近几年的平均年收入做规划，先买一年期的意外险，每年根据收入调整预算和保额，不用一下子绑定几十年的长期缴费产品，避免收入低谷的时候，缴费压力太大断保。比如做电商的小吕，每年收入浮动能差十几万，好的时候一年能赚几十万，淡的时候可能几个月没多少进账，一开始他买了一份长期意外险，每年要交三千多，碰到行业淡季的时候，连保费都要提前凑，后来换成一年期产品，每年根据自己的年收入调整，收入好的年份多拿几百块，提高点保额，收入一般的年份就保持基础保额，既不会有强制缴费的压力，也一直没断过保障，灵活很多。

已经配置过重疾险、寿险等其他保障，只是想补充意外险的朋友，可以根据自己已经有的保障调整预算。如果已经有足额的寿险，身故责任已经覆盖家庭需求，那意外险就不用做太高的身故保额，把预算多放在意外医疗和意外住院津贴上，每年少花一点钱，补充针对性的保障就可以。比如已经配了一百万寿险的刘先生，他就把意外险的预算从一千降到了四百，只保留了五万额度的意外医疗，加上住院津贴，真遇到意外住院，每天能领两百块津贴，补贴一下误工费和住院的杂项开支，完全够用，省下的预算还能加配一份百万医疗险，整体保障更均衡。

三. 健康告知填写真实有效

投保意外险时，填写健康告知一定要如实填写，别抱着侥幸心理隐瞒信息，不然最后吃亏的还是自己。

给大家说个身边真实的例子，张阿姨今年五十出头，去年刷短视频看到意外险投保门槛低，随手就买了一份。投保的时候健康告知栏里问了有没有既往心脑血管方面的病史，张阿姨两年前因为轻微脑梗住过院，她想着这都是两年前的事儿了，而且自己现在恢复得挺好，就没填这段病史。后来过了半年，张阿姨出门买菜不小心摔了一跤，磕到了脑袋，紧急住院做了手术，前前后后花了八万多。

出院之后张阿姨整理好材料找保险公司申请理赔，保险公司核赔的时候查到了张阿姨两年前的住院记录，按照合同约定，因为投保时隐瞒了既往病史，最后做出了拒赔的决定，连已经交了的保费都只退了现金价值，没多少。张阿姨一开始还觉得委屈，说自己摔跟头跟之前的脑梗没关系，为什么不赔？其实她没弄明白，健康告知是投保的要求，只要问了的问题没如实说，不管这次出险跟隐瞒的病史有没有关系，都符合合同约定的拒赔条件，这个结果只能自己承担。

日常填写健康告知的时候，记住一个原则：问什么答什么，不问不答。不用主动把自己所有过往病史都一股脑说出来，但凡是健康告知问卷上问到的问题，一定要仔细核对自己的病历、体检报告，老老实实回答。比如问卷问你近一年有没有住院记录，那你就要仔细回忆，近一年住过院就直接说，别说没住，哪怕只是因为急性阑尾炎住了三天院，也得如实填上去。

如果有些朋友记不清自己的过往就医记录，别乱填瞎填，可以先去当地的医院档案室调一份自己的就医记录，或者去社保部门拉一下过往的就医报销记录，核对清楚了再填，别凭着模糊的记忆随便勾选，万一勾错了，也会影响后续理赔。

不少朋友会觉得，意外险大多保的是外来的意外事故，跟自身健康关系不大，健康告知随便填就行，这个想法错得离谱。现在不少综合意外险会包含意外医疗、身故伤残责任，部分产品对投保人的健康状况是有要求的，如果不符合健康要求还强行投保，最后很容易落得个拒赔的下场，白花了保费不说，还耽误了自己的理赔，所以一定要认真对待，如实填写每一个问题。

图片来源：unsplash

四. 理赔服务渠道全面了解

发生意外需要申请理赔时，先选你觉得方便的渠道提交申请就行，不同渠道适配不同的理赔场景，你可以按自己的情况挑。

如果是小额理赔，比如只是门诊看摔伤、碰伤，花费几千块以内，直接走官方线上渠道就好。你可以打开当初买意外险的平台，不管是保险公司官方公众号、官方APP，还是第三方投保平台，都能找到理赔入口，跟着提示上传资料就行。一般资料只需要拍清楚身份证、意外事故的相关说明、医院的门诊病历、收费发票这些，上传完成提交申请，几个工作日就能拿到理赔款，不用跑线下，省时又省心。比如家住北京的张大哥，下楼遛弯的时候崴了脚，去医院拍片子拿药花了八百多，他就在投保的公众号上传了所有资料，第三天理赔款就到账了，全程没联系过业务员，也没跑保险公司，处理起来很顺畅。

如果你的理赔金额比较大，或者涉及住院、手术这类比较复杂的情况，可以联系你投保时对接的保险业务员协助办理。正规保险公司的业务员都会帮忙整理资料，跟进理赔进度，有不清楚的问题也能帮你对接保险公司的理赔部门，省去你自己对接沟通的麻烦。你只需要把相关的资料交给业务员，剩下的对接步骤大多可以由业务员帮忙处理，最后只需要等结果通知就可以。

如果你更习惯面对面办理，或者有些纸质资料需要现场提交核验，可以直接去保险公司线下营业柜台办理。去之前记得带齐所有资料原件：个人身份证件、意外事故说明、医院完整的病历、出院小结、所有收费票据和费用明细，要是涉及身故伤残，还需要带对应身份关系证明或者伤残鉴定报告。柜台工作人员会现场帮你核对资料，要是资料缺了能当场告诉你补什么，不会让你来回跑好几趟，核对完资料会给你一张受理回执，之后你可以随时打电话查询进度。

不管选哪个渠道，都要记住这几个要点：第一，发生意外之后要尽快报案，大多意外险都要求出事10天内报案，拖得太久可能会影响理赔核查；第二，所有资料一定要保证真实，伪造或者篡改资料都会直接影响理赔结果；第三，不管选哪个渠道提交申请，都可以拨打保险公司官方客服电话查询进度，有疑问直接问客服，都会给你明确答复。选对适合自己的理赔渠道，能让整个理赔流程顺畅很多，更快拿到理赔款。

结语

总结来说，意外险不想续保取消订单并不复杂，线上走官方APP、客服电话就能申请，线下带证件去柜台办理就行，记得留好相关凭证。另外如果是要换合适的意外险，也记得按照自身情况调预算，如实做健康告知，提前了解理赔渠道，这样才能选到适配自己需求的保障，不会再出现买了之后想退保的情况。

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