买意外险怎么买的 100元意外险保额多少

引言

你是不是也好奇，百来块的意外险能买到多少保额？又该怎么挑到适合自己的那一款？今天咱们就把这些问题掰扯清楚，给你说的明明白白。

一 百元保费能换来多少保障

今年年初小区楼下的老李找我聊天，说自己退休在家没事干，每天都要骑电动车去城郊的公园遛弯买菜，想着万一路上有点小磕碰，能有个保障兜底，手头也不宽裕，就挑了100元左右的一年期意外险。

他买完之后，我帮他翻了翻条款，这个价位的意外险，意外身故/伤残保额大多在30万到50万之间，就是老李拿到的这个，刚好是50万的身故伤残保额。同时还带了两万左右的意外医疗报销额度，日常摔了碰了去医院门诊、拿药拍片子，只要在额度内，扣除免赔额之后都能报。

老李去年秋天遛弯的时候，躲路口窜出来的狗摔了一跤，蹭掉好大一块皮，还崴了脚，去医院清创包扎、拍片子，前前后后花了一千八百多，走意外医疗报销下来，自己只出了一百多块的免赔额部分，相当于这一百块的保费，早就赚回来了，剩下的时间还一直有保障拿着。

对于不同人群，100元价位能拿到的保额也有小幅差别，比如给未成年人买这个价位的意外险，受规则限制，身故保额一般不会超过二十万，不过意外医疗的额度能给到三万左右，刚好贴合未成年人活泼好动，容易磕碰受伤的需求，平时在学校跑跳摔倒、打球扭到脚，都能覆盖门诊和医药费用，很实用。

如果你是刚参加工作的年轻人，手头存款不多，又怕出意外连累家里，买100元的意外险就能拿到五十万左右的身故伤残保额，还有两三万的意外医疗，足够过渡使用，一年只花一杯奶茶钱的四分之一，不会带来经济压力。哪怕你是已经买了重疾险、寿险的中年人，加一份100元的意外险补充意外医疗保障，也很合适，不会占用太多预算，还能补上其他险种覆盖不到的小额意外支出。

图片来源：unsplash

二 不同工作该怎么挑产品

咱们先从大家最常见的坐办公室的朋友说起吧。就拿做文案的小周来说，每天基本就是待在写字楼里，出门最多是赶公交地铁开私家车，平时很少接触有风险的户外操作。这类工作属于低风险职业，市面上大部分100元意外险都能买，你就照着保额高、报销范围广的挑就行，不用特意找专门针对高风险职业的产品，省得花冤枉钱。

接下来是经常要跑外勤的朋友，比如快递员、外卖骑手，每天在路上跑，遇到意外的概率比坐办公室的高不少。你可别图省事买那种只保内勤的普通意外险，一定要看清楚投保须知里的职业列表，确认你的职业在承保范围内再下手。100元价位也有能承保这类职业的产品，挑的时候多留意意外医疗的报销比例，能报社保外用药的优先选，毕竟摔了碰了缝针打破伤风，不少药不在社保范围内，有这项保障能省不少钱。

再说说要做户外作业的朋友，比如绿化工人、道路养护工人，平时要在路边作业，有时候还要爬梯子修树枝，风险比外勤更高。这类朋友找100元意外险的时候，一定要仔细核对职业类别，普通低风险产品别买，买了也赔不了，白白浪费保费。有不少针对这类中等风险职业的100元意外险，虽然保额可能比同价位低风险产品稍微低一点，但能正常承保，总比买了没用强，挑的时候重点看意外身故伤残和意外医疗的额度，均衡配置就好。

然后是需要做高空作业的朋友，比如外墙安装工人、高空维修工人，这类职业风险比较高，很多普通100元意外险确实不承保。别想着隐瞒职业信息投保，一旦出事保险公司查出来职业不符合，会直接拒赔，那时候哭都没地方哭。你可以找专门针对高风险职业的意外险，哪怕100元左右的保额不高，有基础保障也比没有强，投保的时候一定要如实填写职业信息，确认承保之后再交钱。

最后给大家提个实操小要点，不管你做什么工作，买之前先把产品的职业分类表找出来，对着自己的工作一项一项核对。比如有些朋友是个体户，自己开个小杂货店，那属于低风险，直接买普通100元意外险就行；如果自己开个装修队，偶尔要上去刷墙，那就要按对应的职业类别选，别乱填。选错职业类别是理赔被拒的常见原因，多花两分钟核对，能省去后面好多麻烦。

三 理赔环节要注意哪些细节

发生意外后第一时间报案，别拖。我见过一个小吴，骑电动车摔了胳膊，当时觉得自己处理就行，后来肿得厉害去做手术，花了小一万，隔了快两周才想起给保险公司打电话。因为间隔时间太长，保险公司没法核实受伤是不是这次意外导致的，折腾了好几个月才理赔，耽误了不少时间。一般来说，建议大家10天以内报案，越早越好，方便保险公司核实情况，理赔也能走得更快。

所有的诊疗票据、资料一定要收好，别乱丢。这里说的票据包括门诊挂号单、交费发票、检查报告、病历本、出院小结，要是涉及到意外磕碰，比如摔破缝针、切菜割伤，医生写病历的时候，记得提醒医生，把受伤的时间、地点、原因写清楚，别只写病症不说受伤缘由。我之前碰到张阿姨，买菜滑倒摔了尾骨，去医院看的时候，医生没写清楚是意外滑倒摔的，只写了尾骨疼痛，结果提交理赔的时候，保险公司没法确认是不是意外导致，又让张阿姨跑回医院补病历，来回折腾了两趟，浪费了好多精力。

如果是意外导致需要门诊或者住院报销，一定要去保险公司认可的医疗机构，一般就是正规的二级及以上公立医院，别随便去私人小诊所，除非保单特殊约定了可以报销，不然这种情况大概率会拒赔。我身边有个小伙子，打球崴了脚，家楼下有个私人骨科诊所，揉一揉贴个膏药，当时觉得很方便，花了两千多，结果找保险公司理赔，才发现诊所不符合要求，这笔钱没法报，白白浪费了保障额度。

别隐瞒和事故有关的任何信息，也别私自伪造票据修改病历。有人觉得自己花的钱比报销额度多，就改一下票据上的金额，想多报一点，这种情况一旦被查到，不仅这次理赔会被拒，还有可能影响你之后买其他保险，反而吃大亏。就有这么一个例子，王先生钓鱼摔了，实际花了三千，他把发票改成了八千，想着多报五千块，结果保险公司核赔的时候查到发票编号不对，直接拒赔了，本来能报的两千多也没拿到，太不划算。

提交理赔申请之后，多留意保险公司的通知，如果需要补充资料，尽快按照要求交上去，别拖着不理。要是对理赔结果有疑问，直接打保险公司的客服电话问清楚，别自己瞎猜，只要是符合保单约定的责任，都能得到对应的赔付，有争议也可以和保险公司好好沟通核实，不用太担心。

四 投保前健康告知怎么做

首先记住一条，问啥答啥，不问不答。国内意外险的健康告知，大多都比较宽松，不会像重疾险那样问一堆细节，但是该回答的绝对不能乱蒙。

之前碰到过一个案例，张哥今年52岁，常年在家干农活，闲的时候帮村里盖房子打零工，就想花100块买份意外险。填健康告知的时候，有一项问“是否有肢体残疾或者功能障碍”，张哥三年前干活摔断过左腿，后来落下一点跛脚，他觉得这都是老毛病了，不说也没关系，就选了“无”。结果半年后他骑三轮车摔了，受伤的还是左腿，去医院花了八千多块，申请理赔的时候，保险公司查到他之前的旧伤记录，认定他未如实告知，最后没给报销。

如果你是刚退休，平时身体挺好，没什么大毛病，那健康告知直接如实勾选就行。大多100元左右的意外险，健康告知就三四条，只要你没有问卷里问到的问题，直接选正常选项就能投保，不用额外折腾。

如果你本身有一些慢性病，比如高血压、糖尿病，只要不是问卷里明确问到的，或者问到的是“是否患有肢体残疾、恶性肿瘤这类情况”，你高血压符合健康告知的要求，直接说清楚就行，不会影响你买这份100元的意外险，也不会影响后续理赔。

还有朋友会问，我之前得过肺炎，住过院，要不要主动说？只要健康告知没问得过肺炎这类小病，你不用主动提。只有问到的问题才需要回答，没问到的不用自己往上凑。如果碰到拿不准的问题，比如问“是否长期服药”，你就是最近因为感冒吃了一周药，这种不算长期，直接选否就可以，别自己吓自己，最后瞎填影响投保。总之，如实回答就不会出错，别抱着侥幸心理隐瞒，不然出事吃亏的还是自己。

结语

总结下来，100元左右的意外险，一般能买到几十万保额，还能覆盖日常意外门诊、住院的报销责任，适合大多数普通消费者补充基础保障。买的时候你只要先看清楚自己的职业是不是在承保范围内，别选错对应产品，健康告知如实填写，出险后保留好所有票据及时报案就行。不管你是刚毕业预算不多的年轻人，还是想给家里老人补充基础保障，百元价位的意外险都能帮你用很少的钱，拿到够用的意外防护，不用花大价钱就能给自己添一份踏实保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。