意外险保费多少钱一年交的

引言

想给自己配份意外险，你是不是也想问，意外险保费到底多少钱一年交？是不是贵的才靠谱？便宜的会不会没用？今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 保费差异看需求

你平时通勤就是坐地铁挤公交，下班就在家宅着或者逛个街，没啥高风险活动，选一两百块一年的基础款就够，没必要花大几百买高端款，白花冤枉钱。

我给你说个真事儿，去年有个刚毕业在写字楼做行政的小周，刚工作没攒多少钱，月薪也就几千块，朋友给她推了一份五百多一年的意外险，说保障全，她咬咬牙就买了。结果她连登山、潜水这种高风险运动一年都碰不上一次，这份贵的保单里好多保障她根本用不上，相当于每年多花了四百多块，换做是谁都心疼，这钱省下来买两箱牛奶补补身体不好吗？

如果你平时就喜欢玩点户外，周末经常去爬山、露营，有时候还会去玩个漂流、桨板，那可以选三百块左右的，把高风险运动的责任加上，别省这一两百，真出事了能帮你兜底。之前有个喜欢露营的小张，图便宜买了九十块一年的基础意外险，去年露营的时候从一个小土坡滑下来扭了骨折，花了小一万做手术，结果翻保单才发现，这份便宜的保单把户外登山露营列在了免责里，最后一分钱都没报，后悔得不行，要是当初多花一百多块买个带户外责任的，这笔手术费就能报一大半。

如果是给经常出门跑业务、需要天天开车跑项目的从业者买，可以选两百到四百块区间的，加上额外的交通保障责任就行，不用硬挑上千的产品，符合日常出行需求就够。

哪怕你预算特别有限，一个月攒不下几百块闲钱，也能买到合适的，几十块钱一年的基础意外险也能覆盖基本的意外身故伤残和社保内住院医疗，够满足基础保障需求，不会让你因为没保障裸奔，先配上一份，等以后预算宽松了再调整也不迟，没必要硬撑着买贵的，给自己添经济压力。

二. 年龄收入定保额

三十岁左右已经成家，上有老人要养，下有小孩要读书，大多背着房贷车贷，家庭经济支柱的身份摆在这里，意外险的保额得跟着你的年收入走。

咱们拿举个具体的例子，住在二线城市的老王，今年三十二，在一家互联网公司做运营，每个月税后到手一万出头，一年下来总收入十二三万，妻子在家全职带娃，大娃上小学，二娃刚上幼儿园，每个月要还八千的房贷，双方父母每月还要给一笔赡养费。老王之前买意外险只买了十万保额，觉得自己身体好不会出事，还是妻子催着才加保额，最后加到了一百万，年交保费才不到三百。过了大半年，老王下班骑电动车回家，被拐弯的汽车剐蹭摔倒，摔成了轻微残疾，最后鉴定下来按比例赔了三十多万，这笔钱刚好够还两年房贷，还给妻子留了足够的生活费周转，要是还是原来十万的保额，赔下来的钱连家里半年开支都覆盖不了，那点保额根本顶不上事。

我给这个年龄段的家庭支柱的建议就是，意外险保额至少定成你年收入的两到三倍，如果预算宽松可以提到五倍。要是一年收入十万，保额就买到二三十万；一年收入二十万，保额可以买到五十万到一百万，对应的年交保费也就两三百块，也就是你出去吃两顿饭的钱，完全不会有缴费压力。

要是你刚毕业没几年，二十出头，还没成家，收入也不算高，也不用硬撑着买高保额，根据你的年收入调整就行。这个阶段你没有太多家庭责任，就算出事也不会连累一家人发愁，可以把保额定在二三十万，年交保费也就几十到一百多块，完全负担得起。等后续收入涨了，成家了再提保额就行，不用一开始就给自己加负担。

如果是给老人和小孩买，就不用定太高保额。老人本身大多已经退休，不承担家庭主要收入来源，小孩也没有工作收入，这两类人群买意外险，核心侧重意外医疗报销部分就可以，保额定个十万到二十万就足够，对应的一年保费也就几十块，花不了多少钱，保障也够用。

收入特别高的朋友，也可以分好几份买，把保额叠加到更高额度，只要符合保险公司的投保要求就行，年交保费也不会贵太多，依然是普通人都能承受的范围，不会因为保额高就多出几千几万的保费，这点完全不用担心。

三. 医疗报销免自费

我直接说观点：选意外险的时候，优先挑包含自费医疗报销责任的，别光盯着便宜选只报社保内的，真出事的时候能差出好几万。

给你说个真实例子，我小区的赵姐上个月下楼扔垃圾，踩了积水滑了一跤，崴脚不说还摔裂了桡骨，去医院处理的时候，医生说伤口需要用一款进口的可吸收缝合线，不用之后再拆线遭二茬罪，这个线不在社保报销目录里，一针就得小一千，加上其他的外用消肿耗材，总共自费部分花了快两千块。

赵姐当时贪便宜买了一款一年只要三十多块的意外险，买的时候只看了宣传页上的意外医疗保额，没注意条款里写的只报社保范围内费用，最后这些自费的钱一分都报不了，只能自己掏腰包。要是她当初多花个二三十块，选带不限社保报销的，这两千块基本上都能报下来，等于这一年多花的钱都赚回来了。

给不同情况的朋友直接说方案：如果你手头比较紧，每年只想花几十块买意外险，那至少要确认，意外医疗能覆盖社保内的自费项目，比如社保报销后自己需要付的起付线、报销比例外的部分，这些得能报，不能只报社保统筹付完剩下那点零头。

如果预算能多挤出来几十块，一定要选不限社保范围报销的，这种意外险一年也就一百多块，也就两杯奶茶钱，平时出门碰个伤、缝个针，用到的进口耗材、自费药都能报，哪怕是出门游玩不小心摔了碰了，去私立医院急诊的费用，不少这类产品也能报，真遇到事的时候，能帮你省不少心，不用为了省点钱选便宜的普通款，最后自己掏冤枉钱。

图片来源：unsplash

四. 职业类型先确认

买意外险之前，一定要先对着自己的工作，核对清楚产品要求的可投保职业，这步错了，出事之后很可能拿不到赔偿，白花保费可不划算。

就说送外卖的小周吧，之前图便宜在网上买了一份一年才一百出头的意外险，当时没注意看职业要求，直接选了「办公室职员」就投保了。后来雨天骑车送餐摔了，断了两根肋骨，住院花了三万多，找保险公司申请理赔，才发现送外卖属于高风险职业，不在这款产品的承保范围内，最后一分钱都没赔到，小周后悔得不行。

一般来说，坐办公室的文员、行政、老师、普通公司销售人员，这些都是低风险职业，绝大多数意外险都能买，保费也比较便宜，一般一两百块就能买到不错的保额，一年交一次就行，压力很小。

如果你是经常在外跑的网约车司机、快递员、装修工人、货运司机这类职业，属于中等或较高风险职业，别乱买普通意外险，要找专门开放对应职业投保的产品买。这类意外险的保费会比普通白领买的贵一些，一般一年三百到一千块不等，具体看职业风险等级，但是能正常承保理赔，总比买错了拿不到赔偿好。

还有一些风险很高的职业，也有对应的意外险可以买，只是保费会再高一点，只要如实填报职业信息，就能正常获得保障。买的时候别存侥幸心理，别隐瞒自己的真实职业，万一出事，保险公司一查工作记录就能发现，拒赔是大概率的事。

如果你偶尔换工作，换了之后职业风险变了，也要及时联系保险公司变更职业信息，符合新产品的承保要求就能继续保，不符合也能及时退掉换合适的，别一直拖着不处理。

五. 理赔材料备齐全

出了意外之后别光慌着处理伤情，该留的材料一定要随手放好，缺一样都可能耽误理赔进度，这一步千万别偷懒。

咱们拿吴先生的亲身经历给你说，吴先生今年42岁，在小区楼下散步的时候踩到了松动的地砖，一下子崴了脚，去医院拍片子发现是脚踝骨裂，住了一周院，前后花了八千多。他之前买了意外险，出院当天就整理了所有材料寄给保险公司，从报案到打款只用了一周时间，一点都没操心。

他是怎么整理的？第一步把所有医院给的单据都收好了，不管是挂号单、缴费发票、住院费用明细，还是拍片子的报告、医生写的诊断书，就连护士给打的住院清单都没落下，一份不差按时间排好。他还提前把每一份材料都复印了一份留在自己手里，怕原件寄过去之后自己要用没的找。

要是你是意外摔伤、被碰伤这类有第三方责任的情况，还得准备好对应的意外说明材料。比如你是在路边被非机动车蹭伤，要留好交警出具的责任认定书；要是你是在工作场所不小心受伤，让单位给你开一份意外发生经过的说明就行，别嫌麻烦，这些材料能帮保险公司更快确认意外的真实情况，不会因为没法核实案情耽误你拿钱。

最后还有两个小细节要提醒你：如果你是给自己买的意外险，直接准备自己的身份证和银行卡复印件就行；如果是给孩子买的，要额外准备好投保人的身份证和孩子的出生证明，用来证明亲属关系；银行卡一定要选常用的一类卡，别拿二类卡，不然可能会因为限额收不到理赔款。报案之后多问问保险公司还需要补充什么材料，一次性交齐，别一次次补材料折腾，能帮你省好多时间。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，意外险一年交的保费没有固定数，从几十块到几百块都有，你照着自己的情况挑就好：刚工作手头不宽的年轻朋友，挑几十到一百多一年的基础款就行，覆盖日常意外磕碰够够用；上有老下有小的养家朋友，多花两三百，买高保额、不限社保报销的就稳；给家里老人小孩买，选一百到两百左右一年、侧重意外医疗报销的就合适。记住先核对职业符合要求再下单，保管你买的意外险用得上不白花。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。