公司意外险怎么报销流程及手续

引言

你有没有过不小心在公司摔了碰了，明明买了公司统一的意外险，却完全不知道该怎么申请报销的经历？是不是对着一堆材料不知道从哪下手？今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 出险先联系人事很稳妥

你上班路上崴了脚，或者搬货的时候闪了腰，第一反应别光顾着疼自己扛，也别先自己折腾找保险公司，先找你们公司管保险对接的人事就行。

人事手里拿着公司统一投保的整套资料，知道对接的保险公司具体对接人是谁，也清楚公司投保的具体要求，不用你自己对着一堆保单找联系方式，省得你摸不着头脑瞎打电话，浪费时间还问不出有用信息。

我之前认识一个在电商仓库做打包员的小周，上个月搬货的时候被滑落的箱子砸到了脚，当时他想着自己先去医院看完再说，看完了才想起找公司说这事，结果因为没有提前报备，保险公司要补一堆核实材料，折腾了快两周才走完流程，比正常报备多花了一倍时间。

要是换做我们公司同事老陈就不一样了，上周他下楼给部门取快递，踩滑了台阶摔了，当时坐在地上给部门主管发了消息，主管转头就告诉了管意外险的人事。人事当天就给保险公司报了案，还特意提醒老陈，去咱们当地医保定点医院看，保留好所有单据，不用老陈自己多费一点心，什么报备的流程全给走好了。

人事帮你报案之后，会帮你跟进整个流程的进度，保险公司有什么需要补充的材料，也会直接告诉人事，人事再来跟你对接，你只需要按要求准备就行，不用自己跟保险公司反复掰扯。

尤其是你行动不便需要静养的时候，有人帮你跑流程对接，你能安心养伤，不用操心理赔的事。哪怕你不清楚公司给你买的保障范围有多大，人事也能帮你查清楚，告诉你哪些能报哪些不能报，比你自己瞎猜靠谱多了。

还有一点要提醒你，不管你觉得伤的严不严重，哪怕只是擦破点皮需要缝针，只要你觉得需要走意外险报销，都要第一时间告诉人事。不要拖着，拖的时间久了，保险公司核实事故会更麻烦，耽误你的理赔进度。

二. 医院资料带齐全不卡顿

我给你说，整理报销资料这事儿真的不能偷懒，缺一样都得让你多跑好几趟，提前捋明白能省好多心。

首先要留好门诊或者住院的发票原件，这是最核心的材料，没有发票保险公司压根没法核对应花了多少钱，自然也没法给你打赔款。之前我们楼里有个小姑娘下班赶地铁崴了脚，去医院处理完把发票随手塞背包侧袋，洗衣服的时候泡成了纸浆，最后只能回医院找收费处补开证明，前前后后跑了三趟才把手续补齐，耽误了快一个月才拿到赔款。要是怕原件丢，你可以提前多复印两三份，再拍好存在手机云盘里，就算原件出问题，复印件也能给工作人员做参考，补材料也方便。

然后是完整的病历本，别只拿最后那一页诊断书，从你进门挂号医生问你伤情，到写的诊断结果、后续注意事项，每一页都得留好。要是你是急诊，记得把急诊的初诊记录也打印出来，好多人觉得只要有诊断书就行，结果缺了初诊记录，还得再回医院病案室调记录，平白多花时间。

费用总清单和明细清单也不能落，尤其是住院的朋友，每一天用了什么药、做了什么检查、收了什么费用，清单上都写得清清楚楚，保险公司要对着清单核对哪些在保障范围内，没清单就没法核赔。之前有个大哥骑车被蹭到住院，出院的时候只打了总费用的单子，没打明细，最后报销的时候被退回来补，那时候他都回家休养了，又折腾回医院打印，别提多麻烦了。你出院结账的时候，直接在窗口跟工作人员说要费用明细，人家当场就能给你打出来，不差这一分钟。

如果是因为意外导致的受伤，还需要准备一份意外事故的说明，简单写清楚什么时候、在哪、因为什么受了伤就行，不用写得太复杂，把关键信息说清楚就可以。如果是上下班路上出的意外，让人事帮忙开个在岗证明就更顺畅了。

最后提醒你一句，所有材料都按顺序整理好，用个文件袋装好，别皱皱巴巴往信封里一塞就完事，清晰整齐的材料也能帮工作人员更快审核，你的赔款自然也能更早到账。

三. 基础保障不足再加码

刚工作没满一年的年轻职场人，工资大多不高，预算有限，不用选太贵的产品，挑一两百块一年、保额几十万的产品补充就够。这类产品缴费灵活，大多是一年一缴，不会给刚入职场的你添经济负担，刚好填补公司给的基础保障不够用的缺口。

我楼下部门的实习生小周，刚入职三个多月，下班骑共享单车赶地铁，被违规拐进非机动车道的汽车蹭倒，胳膊缝了七针，脚踝骨裂，住院加康复花了快三万。公司买的意外险保额只有两万，减去医保报销的部分，公司意外险只赔了不到八千，剩下一万多都要自己掏。小周入职前听家里提醒，自己花一百二十多块买了一份补充意外险，最后补充意外险赔了剩下的一万七千多，自己几乎没花钱，要是没补这份，小半个月的实习工资就没了。

上有老下有小的中年职场人，本身是家庭经济支柱，每天通勤路程远，还经常要出差，建议把补充保额做高一点。公司统一买的意外险，一般都是给所有员工统一的低保额，不会针对中年员工的家庭责任调整，要是真出事，公司赔的钱不够覆盖房贷车贷和孩子学费，最后还是要家里扛。你可以根据自己的年收入选保额，一般选年收入五到十倍的补充保额就够，每年缴费也就几百块，分摊到每个月才几十块，不会影响家庭日常开支。

本身常跑外勤、或者平时爱周末爬山骑车这类户外运动的朋友，一定要额外补充一份个人意外险。不少公司统一买的意外险，只保工作时间内发生的意外，不少非工作时段的外出意外不在保障范围内，而且公司意外险大多不会包含常见户外休闲运动的保障，真出事可能不赔。去年我们单位爱骑山地车的老郑，周末跟骑友去郊外爬坡摔了，锁骨骨折，公司意外险真的没赔，因为是周末非工作时间的个人活动，还好老郑提前自己买了补充意外险，最后顺利赔了两万多的治疗费。

已经买过其他健康险的朋友，也可以补一份小额意外医疗险，用来报销公司意外险没覆盖到的门诊费用。很多公司的意外险只保住院，意外门诊比如扎破手换药、崴脚拍片子这类几百上千的花费，大多不给报，你补一份小额意外医疗，几十块一年就能覆盖，平时有个小意外都能报，实用性很强。

图片来源：unsplash

四. 免责条款读仔细避坑

咱们大多数人拿到公司给的意外险保单，只会扫一眼保额，根本翻不到免责条款那页，这其实是大误区，很多理赔卡壳，都是因为没提前看清这里写了啥。

我之前碰到过一个做设计的小张，平时周末喜欢跟着户外队去攀岩，结果某次攀岩的时候踩滑扭了骨折，找公司走意外险报销，结果被拒了，翻出免责条款一看，里面明明白白写了，未经专业机构组织的高风险攀岩活动，不在保障范围内，小张说之前根本没看这部分，白跑了好几趟手续，最后一分钱也没报下来。

先给大家划几个高频的免责内容，一定要盯紧：第一个就是咱们刚才说的各类高风险活动，除了攀岩，像自由潜水、非专业场地的蹦极，很多公司买的团体意外险都把这些列进去了，如果你的爱好刚好是这些，一定要提前找人事看清楚条款内容，别等出事才追悔莫及。

第二个要盯的，就是职业相关的免责，公司买的意外险，一般都是匹配你当前上班的职业，如果说你私下接了和你本职职业风险不一样的活，比如你是办公室行政，私下跑去帮朋友搬家当装卸工，搬货的时候闪了腰出了意外，也可能会因为职业不符被拒赔，这点很多人都想不到。

第三个要注意的，就是一些日常的特殊情况，比如如果是因为本人故意行为导致的受伤，肯定不赔，如果是酒后出行引发的意外，大多也在免责里。

给大家一个实用的小方法：找人事要保单的时候，直接让他把免责条款那几页单独拍给你，抽10分钟通读一遍，碰到不明白的直接问保险公司的对接人员，别不好意思，如果里面的免责内容刚好覆盖了你平时的出行、爱好需求，那你就可以根据自己的情况，额外买一份符合需求的个人意外险做补充，把缺口填上。

如果你的工作需要偶尔去外地出差，或者经常需要跑外勤，也要格外看清楚免责条款里有没有对出行区域的限制，部分团体会对境外出行做免责约定，如果要去外地公干，提前确认清楚，省得后续理赔出麻烦。

结语

总结下来，公司意外险的报销其实不复杂，先找公司人事报备，再把医院给的所有材料整理齐全提交就能等审核打款了。另外要提醒大家，不同经济情况、不同年龄的朋友，可以根据自身情况调整保障：刚入职场预算有限的年轻人，可以先依托公司的基础保障，再补一份低缴费的个人意外险做补充；平时经常出差、参与户外运动的朋友，要重点看清楚免责条款，确认自己常接触的场景在保障范围内；已经有一定积蓄、家庭责任较重的朋友，可以适当提高个人意外险的保额，弥补公司意外险的保障缺口，给自己和家人更踏实的保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。