个人意外险怎么报案 100元意外险怎么理赔

引言

出门买菜踩滑崴了脚，上班路上骑车蹭伤了腿，不少人都买过百元价位的个人意外险，真出事的时候，你知道该怎么找保险公司报案吗？100元的意外险又该怎么走理赔流程呢？别着急，这篇文章就来给你把这些问题说清楚。

百元起保单子，出险之后咋办理

遇到意外先别慌，第一时间给承保的保险公司打电话报案就行，别拖着不处理。我给你举个真实的例子：刚上大一的小周，开学的时候花一百块买了一年期的个人意外险，下课赶去食堂的路上，下雨天路滑摔了一跤，崴了脚还磕破了膝盖，当场就把膝盖给缝了两针。小周当天回宿舍，找出当时留的投保记录，找到保险公司的官方电话打过去，报了自己的身份证号和投保时候留的手机号，简单说了下出事的时间地点和受伤情况，五分钟就把报案流程走完了。

报案之后要记住，别乱去不合规的医疗机构看病，要去正规的二级及以上公立医院就诊，除非是紧急急诊的特殊情况，提前跟保险公司说清楚就行，不然很可能会影响后续理赔。还是说小周这个事儿，当时摔完脚疼得走不了路，同学直接把他送到了学校附近的正规公立医院急诊，完全符合要求，后续理赔的时候没在医院资质这儿出问题。

接下来要做的就是把所有材料都整理好，缺一样都可能耽误审核进度。你需要准备好自己的身份证件，报案的时候留的那张银行卡，医院给开的诊断证明、所有的收费票据、费用清单，要是因为意外摔成了骨折打了石膏，或者有缝合的记录，还要把病历本、检查报告也一并附上。小周当时就是把急诊的挂号单、缝合的收费票据、拍片子的报告、医生开的诊断书都整理好，按顺序理清楚，拍照或者寄原件给保险公司，没漏掉任何一样材料，审核速度快了很多。

如果是线上投保的，很多保险公司都支持线上上传材料，不用跑线下网点，直接在官方小程序或者APP就能提交，操作起来很方便。要是你不太会玩智能手机，也可以把材料寄给保险公司的线下服务网点，或者找帮你投保的业务员协助提交，怎么方便怎么来。小周就是在线上传的材料，从提交到审核完成，没出过门，全程在家就搞定了。

最后就是等审核打款了，只要材料没问题，符合保障范围，保险公司审核完成之后，就会把理赔款打到你留的银行卡里。小周这次总共花了一千三百多块的医疗费，扣除免赔额之后，赔了一千一百多，一周左右就到账了，一百块的保费，帮他分担了大部分的医疗开销，确实管用。你要是出险之后按这个步骤走，基本不会出什么岔子。

医疗单据留着好，材料齐全报得顺

我先给你说个真事儿，上周小区的王大哥出门买菜被电动车蹭了小腿，缝了四针花了小一千，买的就是一百块的意外险。当时他看完病把缴费小票随便往口袋一塞，到家掏洗衣服的时候忘了拿出来，泡了水字都糊成一团了。补单据跑了医院两趟，排队加找科室签字，折腾了快一周才补齐，理赔到账也晚了小半个月，你说亏不亏？

不管你买的是多少钱的意外险，只要涉及医疗费用报销，所有和这次受伤治疗相关的单据，一张都别丢。从你挂号时候的挂号单，到医生开的诊断证明书，再到缴费之后的收费票据、药品清单、检查报告，还有如果做了拍片CT这类项目，对应的检查结果单也要收好，甚至住院的话，出院小结也得好好夹在材料里。

很多新手朋友容易犯一个错，就是觉得只有大额的收费票有用，几块钱的挂号单、十几块的工本费小票随手就扔了。其实这些小钱都在意外医疗的报销范围内，少一张都可能核不上，最后少报个几十上百，积少成多也是钱，犯不上因为粗心吃亏。还有，要是你是因为意外导致需要门诊换药或者后续复查，每次去的单据都要分开整理，别攒到一起再理，很容易弄混顺序或者弄丢。

提交材料之前，一定要对着保险公司给你发的材料清单核对一遍，一项一项打勾。就拿之前说的100元意外险来说，通常需要的材料除了刚才说的医疗单据，还要你的身份证复印件、银行卡复印件，还有如果是涉及第三方导致的意外，比如刚才说王大哥被电动车蹭了，提供对应的事故说明就可以，不用额外准备复杂材料，但是每一样都得备齐。

要是不小心真的弄丢了单据，也别慌，尽快去医院的收费窗口或者病案室申请补打。一般医院都能补打收费票据的存根联，加盖医院的公章之后，和原票据具备一样的效力，只是要多跑几趟，耽误点自己的时间，所以最好还是一开始就收好。你就拿个文件袋或者小夹子，看完病当天就把所有材料放进去，找个固定地方放，理赔的时候直接拿出来，一步到位，审核快，赔钱也快。

按年纪和收入，挑选合适保障类

学生党平时多是上下学出行，偶尔参加户外运动，没有固定收入，可支配的零花钱不多，100元的意外险刚好贴合你的预算，建议优先选意外医疗额度高、免赔额低的产品。你想想，学生日常容易出现擦伤扭伤、运动骨折这类小意外，去医院门诊、拿药的花费不多，低免赔额能让你更多花费走报销，不用自己掏太多钱，高医疗额度也能覆盖骨折手术这类稍大的支出，完全匹配学生群体的日常需求。比如刚上大一的小周，平时爱跟同学去骑车爬山，用攒的零花钱买了100元的意外险，去年骑车摔了擦伤到医院缝合换药，前前后后花了八百多，扣除几十块免赔额之后全部报销，没跟家里多要额外的钱，自己就搞定了所有费用，这就是选对的好处。

刚步入工作的年轻上班族，月收入不高，还要负担房租水电生活费，手头结余不多，100元价位的意外险完全能满足初期保障需求。建议侧重搭配一点意外伤残责任，平时上下班要通勤，发生磕碰交通意外的概率不低，如果真的不幸留下伤残，这笔赔付能帮你负担治疗康复的费用，不会一下子掏空刚攒下的积蓄。不用盲目追求高保费贵价产品，先配齐基础保障，等后续收入提升了，再调整增加保额就好，不用一开始就给自己太大缴费压力。

上有老下有小的中年工薪阶层，本身是家庭经济支柱，如果家庭月收入一般，每月能拿出来买保险的预算有限，也可以先入手一份100元的意外险做基础补充。建议优先选身故和伤残保额稍高的版本，万一发生意外，能给家人留一笔补偿，维持日常的生活开支，不会因为一场意外打乱整个家庭的经济节奏。中年群体日常通勤或者出差都多，一份便宜的基础保障放在手里，心里也能更踏实，如果你本身已经买了其他寿险重疾险，加一份100元的意外险补充意外医疗也很划算，平时有个小意外门诊拿药都能报，不用动自己的储蓄。

退休后的中老年群体，一般都有基础社保，子女给的生活费或者退休金也不算多，额外拿100块买意外险没什么负担。中老年容易滑倒摔伤，这也是意外险刚好能覆盖的情况，建议重点关注意外医疗的报销范围，看看能不能报社保外的用药和器材，很多骨折手术需要用到进口钢板，社保报不了多少，如果意外险能覆盖，就能省一大笔钱。比如62岁的王大爷，平时在家做家务擦窗户，不小心踩滑摔了导致股骨骨折，手术用了进口的内固定钢板，总共花了两万多，社保报销之后剩下八千多，之前买的100元意外险刚好覆盖了社保外的这部分花费，最后报了七千多，子女都觉得这一百块花的太值了。

如果你的收入比较高，只是想要一份低价意外险做补充，100元的产品也可以搭配你现有的高保额保障买。如果你平时经常出门短途游玩，或者日常通勤路线比较复杂，加一份100元的意外险能补充意外医疗额度，万一真的出事，多一份保障多一份报销，也不用动用自己的大额定存，整体算下来性价比很不错，也不用改变你原来的保障配置，花小钱就能多添一层安心。

图片来源：unsplash

避开免责范围，看清合同再签字

拿到合同之后，第一时间翻到免责条款那一页，别嫌麻烦直接跳过，这部分直接关系到出事之后能不能赔，千万别偷懒。很多朋友买完100元意外险之后，出了事才想起翻合同，发现自己遇到的情况刚好在免责里，后悔都来不及，这步一定放在签字前做完。

举个真实的例子，小林刚毕业找了一份快递配送的工作，想着给自己买份100元的意外险图安心，随便看了看保障额度就签了字，根本没翻免责条款。后来他送餐路上摔了骨折去申请理赔，才发现合同里明确写了，营运类电动自行车骑行发生的意外属于免责范围，最后没法拿到赔偿，白白花了保费不说，医药费还得自己全掏，就是因为没提前看免责。

不同职业要对应看免责，很多100元的意外险会对部分职业做限制，比如高空作业、重型机械操作这类职业，很多都会放在免责里。如果你是日常坐办公室的白领，那大部分都没问题；如果是户外作业、服务配送这类需要经常跑外勤的，一定要挨个核对自己的职业会不会触碰到免责条款，别花了钱买了个不能赔的保单。

还要注意日常活动里的隐形免责，比如很多人周末喜欢去玩潜水、攀岩、冲浪这类非日常的运动，不少意外险都会把这类高风险运动放在免责条款里。如果你本身就喜欢参加这类活动，买100元意外险的时候就要特意把这部分找出来看，如果确实在免责里，要么换一份符合需求的，要么提前给自己补充对应的专项保障，别等玩的时候出了事才发现不赔。

最后给大家一个可操作的小方法，签字前把免责条款一条一条读过去，遇到看不懂的表述，直接打保险公司的客服电话问清楚，别自己猜，也别听销售人员口头说“这个没事”，一切以合同白纸黑字写的为准。确认自己日常的所有活动、从事的职业都不在免责范围内，再签字交钱，这样买的意外险才能真的起到保障作用，100块钱也才花得值当。

结语

总结来说，个人意外险出险后直接打保险公司官方电话报案，越早提交信息越好，像100元这类平价意外险，理赔流程也不复杂，只要你留好所有医疗单据、整理齐全材料，如实配合核查就能顺利申请。买这类百元意外险也很灵活，学生党选侧重意外医疗的版本，上班族选带足额身故责任的，根据自己的职业、预算挑就可以，只要买前看清免责范围，符合自身需求，就能花小钱拿到实用的意外保障。

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