养老保险2024年每月交多少钱

引言

各位正在为退休生活提前打算的朋友，你是不是也在琢磨，2024年每个月交养老保险，到底要花多少钱？不同情况交的钱差别可不小，今天我们就把这事给你说清楚。

一. 社保与商保差异大

咱们先讲最实在的，职工养老保险是企业和个人一起交，灵活就业的可以自己交，这是国家给的基础养老保障，不管你交多少，到退休年龄就能按月领钱，活多久领多久，这是最基础的兜底，不管怎么样，你先把这个保住。

你看小区里的张叔，今年62岁，之前在工厂干了快30年，一直正常交职工养老，现在每个月能领三千多块，自己买菜吃药够花，还能时不时跟老伙计出去钓个鱼喝个茶，不用伸手跟孩子要，说话腰杆都硬。张叔说，当初工厂要求交的时候，有人觉得扣了钱到手少，不愿意交，现在那些没交的，只能靠子女给点零花钱，花一点要开口要一次，底气完全不一样。所以你要是有单位给交，别想着要退，一定要交，这是给你晚年攒的保底钱。

要是你没单位，自己做小生意打零工，也尽量自己交职工养老，或者交居民养老，先把基础保障落下来，哪怕每个月交的少，也比不交强。这个是国家给的福利，不会坑人，必须先安排上。

说完社保，再说说商业养老保险，这就是给你的养老生活锦上添花的。社保只够满足基础开销，你要是想退休后还能每年出去旅旅游，换个新手机，给孙子孙女包个红包，那光靠社保就有点紧，这时候就可以补一份商业养老保险。

还是拿张叔说，张叔现在领的三千多够基础花，但去年想跟老朋友们去南方玩半个月，一算路费住宿要小一万，攒了大半年才凑出来，玩的时候还不敢随便花钱。后来张叔听了小区朋友的建议，自己每个月再拿出1500块存商业养老保险，现在交了5年，再过10年他领完社保的钱，每个月还能再领两千多，到时候出去玩就不用缩手缩脚了。

给你直接说建议：先把社保类养老保险交了，这是必须的，不管你收入多少，先搞定这个。要是你每个月扣完社保，还有闲钱，想让老了过得更舒服，再补商业养老保险。别搞反了顺序，别丢了基础去盯着额外的补充，也别只守着基础，到老了想改善生活拿不出钱。

不同收入的安排也不一样：你每个月赚五千块，那就先把职工养老交了，每个月大概交一千多，剩下的够生活就行，暂时不用补商业的；你每个月赚一万块，扣完社保和日常开销，还能剩两三千，那就每个月拿一千到一千五补商业养老，攒几十年，老了就够花了；你要是收入更高，那就可以多存点，给自己攒更多的养老钱。

二. 年轻人群规划法

刚毕业没几年、月入五千的年轻朋友，每个月拿三百到五百出来规划就行，不用硬挤太多占了日常开销。要是你刚工作半年，到手工资除去房租水电吃饭还剩一千多，拿五百出来完全不影响你周末跟朋友聚餐，也不会让你为了攒养老钱吃泡面，压力小才容易坚持下去。

工作三五年、月入过万的年轻朋友，可以每个月拿出一千到两千安排。就说今年26岁在互联网公司做运营的小林，毕业三年攒了点积蓄，每个月除去还房贷、给爸妈打钱、日常开销，还能剩两千多，他就固定拿一千五出来做养老规划。现在距离他退休还有三十四年，时间拉得长，分摊下来每个月的压力很小，而且长期累积下来，这笔钱会慢慢滚出不小的规模。

别觉得自己年轻，退休离你远就拖着不做。拿两个情况对比你就懂，同样是准备退休后每个月多拿两千块补贴生活，25岁开始做，每个月只需要存几百块；要是等到40岁才开始准备，每个月得存快两倍的钱才能达到同样的目标，晚十几年开始，压力直接翻一倍，划算不划算一眼就能看出来。

身体状况好的年轻人，选的时候可选范围宽，不用因为健康问题被限制，尽量选长期缴费的方案，拉长缴费时间每个月交的钱更少，分摊下来压力特别小。就说28岁做策划的小吴，刚工作体检各项指标都正常，她选了三十年交的方案，每个月才交不到八百，要是选一次性交清，一下要拿出二十多万，对刚工作没几年的年轻人来说根本不可能，长期交每个月几百块，喝两杯奶茶的钱就攒下来了，完全没负担。

已经在单位交了职工养老的年轻人，也可以额外规划一部分。就像开头说的25岁的文员小郑，单位正常交职工养老，她想着以后退休不想只拿基础退休金，想每个月多一笔钱能出去旅游、买喜欢的东西，就每个月从零花钱里攒四百块做补充，现在看着账户里慢慢涨的数字，对退休生活都更有盼头，就算以后职工养老金满足基础生活，这笔额外的钱也能让晚年生活更舒服，就算以后有什么突发需要用钱的地方，大部分方案也能按规则提取，灵活性也不低。

三. 缴费金额定策略

刚参加工作、月收入不高的年轻朋友，每月缴费可以按照当地社保缴费下限缴纳。比如刚毕业留在省会打工的小林，每个月到手工资才四千出头，除去房租一千五、吃饭一千二，剩下一千出头还要留着买生活用品、应对偶尔的社交，压力不小。这种情况就选最低档位缴费，先保住参保身份不中断，等后续收入涨了再提高缴费金额就可以，没必要硬撑着选高档位，把自己的日常生活逼得太紧。

工作三五年、收入稳定的上班族，每月缴费可以选当地社平工资的60%到80%档位。就像在互联网公司上班五年的小周，每个月到手稳定八千多，除去日常开销每个月能存三千多，他选了社平70%的档位交职工养老，每个月扣不到八百，既不会影响自己目前的生活质量，也能在退休的时候多拿一点养老金，比选最低档位的退休待遇要好一些，还不用承担太高的缴费压力，他还设置了发工资第二天自动扣款，不用担心忘了缴费断供。

收入较高、打算早点准备舒适养老的朋友，可以选当地社平工资的100%档位缴费。比如做设计的刘哥，今年四十岁，每个月收入稳定在一万八，已经有房有车，没什么大额贷款压力，就选了100%档位缴费，每个月交一千五百多，他算了一笔账，这样缴费到退休，每个月能拿到的养老金足够覆盖日常开销，还能支持他退休后到处走走玩玩，不用只靠子女补贴。

自己以灵活就业身份参保的朋友，可以根据每个季度或者每个年度的收入情况调整缴费金额。比如做家政接单的张姐，每个月收入不固定，旺季的时候一个月能拿一万多，淡季可能只有两三千，她就会在旺季多交一点，淡季的时候选最低档位交，这样既不会断缴，也能贴合自己的收入情况，不会因为集中缴费让手头变紧。

已经交满最低年限、还没到退休年龄的朋友，可以根据自己的经济情况选择要不要继续交。如果手头宽裕，继续交肯定更好，交的时间越长、每个月交的越多，退休能拿的钱就越多；要是身体不好没法继续工作，收入也不多，也可以选择停缴，已经满足最低要求到退休年龄也能领到养老金，只是待遇会低一些，大家按照自己的实际情况选就可以。

图片来源：unsplash

四. 养老待遇细核算

先给大家说个实际的例子，五十五岁的赵姨，提前十年开始给自己攒养老的钱，那会正好刚好办完内退，手头有一点闲钱，想着以后不想只靠社保给的钱过日子，就想着多攒一份。当时她算了好几遍，就怕自己算错，最后选了按月缴费的方式，每个月拿一千二出来存，刚好不影响她给孙子买绘本、带老姐妹喝早茶的日常开销。

选的时候她第一句话就问业务员，要拿白纸黑字写出来，我到六十岁退休之后，每个月能稳稳拿到多少钱，不能含糊。最后拿到的合同里，每一年的现金价值，到退休之后每个月能领的钱，都标得清清楚楚，赵姨自己对着数算了三遍，才放心签字。

这里给大家提第一个明确建议：不管你选哪种类型，一定要对着合同里的明确数字算，不要听大概的说法。就拿赵姨来说，她当时算了，如果只靠职工社保每个月拿到的钱，只够覆盖基本的菜钱、药钱，想要每个季度跟老姐妹们出去周边游，想要逢年过节给孙辈包个红包，就需要额外补个大几百到一千，那她选的这份刚好补上这个缺口，不多也不少，不会让现在交的钱影响生活，也够覆盖未来额外的需求。

第二个建议，核算的时候，要把自己的实际需求算进去。比如有的人身体好，想着退休之后要到处逛，那每个月就得留出游玩的预算；有的人只想在家门口遛弯带娃，那就只需要补点日常开销就行。像赵姨，她有轻度的关节问题，需要长期做养护，每个月差不多要花五百块做理疗，社保报销之后自己还要出一部分，这份额外的养老钱刚好覆盖这部分支出，不用伸手跟孩子要，自己花着也硬气。

第三个建议，如果你是临近退休才开始规划，核算的时候尽量选领取时间明确、领取金额固定的类型，不要选太复杂的，自己算不清楚容易踩坑。赵姨身边就有老姐妹，听了别人说听起来收益不错的，自己看不懂条款，到要领钱的时候才发现跟之前说的不一样，想退又有损失，闹得挺不开心。赵姨因为提前算清楚了每一笔，到现在每个月按时领钱，逢人就说，养老钱就得算明白，揣自己兜里清清楚楚，才能安心养老。

结语

看完这些梳理，大家应该心里有数啦，2024年养老保险每月交多少钱，其实没有统一答案：如果是职工社保，会按你的工资基数按比例缴纳；如果是个人补充养老，得根据你现在的经济情况和想要的晚年生活来定。刚工作手头紧的年轻人，每个月挤出三五百也可以，收入稳定的中年人可以多存一些补缺口。记住，不管交多交少，早点规划总没错，赶紧根据自己的情况定出适合你的每月缴费金额吧。

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