怎样帮助老人养老保险资格认证

引言

家里有上了年纪的长辈，好多子女都发愁：想帮长辈办好这件事，到底该咋下手呀？别着急，这篇咱们就把这个问题说清楚讲明白。

先摸摸家底再看需求

先算下能拿出多少钱投入。

不同家庭存款差异大，别硬跟风买高投入的类型。张阿姨家子女每月给老人留3000块零花钱，老人自己每个月还有近2000块的退休养老钱，日常吃喝下来每个月能攒下差不多1500块，就可以选择每个月固定交一点的方式，每个月拿出来不超过500块，既不影响平时出门遛弯买茶点、跳广场舞交场地费的日常开销，也能慢慢攒出一份养老保障。

要是家里老人本身手里积蓄不多，每个月也就剩下个两三百块可支配的闲钱，那就选投入更低的配置，完全没必要打肿脸充胖子投太多，反而让老人日常过得紧巴巴，得不偿失。

再看老人自身年龄和需求，60岁上下身体还硬朗，养老需求距离现在还有不少时间，可以选长期积累的配置方式，慢慢投入慢慢积累，后期领取的额度也会更充足。就像楼下住的王大爷，刚满61，身子骨硬朗，平时还能帮儿子接孩子放学，子女帮他做规划的时候，就选了到70岁之后开始稳定领取的方案，每年投入一点，等十年之后开始领钱，刚好满足年纪大了行动不便之后的额外开销需求。

要是老人已经快80岁，那就优先选投入低、领取灵活的方式，不用再选长期投入的类型，早投入早享受保障就好。

还要考虑老人现在的健康状况，如果老人本身身体有一些小问题，日常需要固定吃药开销，那就要留足日常看病拿药的钱，再拿出余钱做配置，不能把钱都投进去，耽误平时看病用药。要是老人身体很健康，日常基本没什么医疗开销，就可以在余钱充足的情况下，适当多配置一点，让老年生活更有保障。

最后别忘了留出来应急的钱，家里不管啥情况，都得留出来三万到五万的应急资金，万一有需要能随时拿出来，不能把所有余钱都投进去，急用钱的时候取不出来就麻烦了。

健康状况如实去填写

帮老人买这类养老保险，健康情况千万别瞒报，如实填写就对了。不管老人有什么过往病史，都按体检报告和真实就诊记录写，别听旁人说不用填，最后吃亏的是自己家。

给大家说个真实例子，张阿姨今年62岁，女儿帮她买这份保险的时候，知道阿姨三年前查出有高血压，一直在吃降压药控制。女儿身边朋友说，老人年纪大了哪没点小病，不用特意写进去，省得审核通不过。女儿就没把高血压的情况填上去，顺利买了这份保险。

谁知道过了两年，阿姨需要做相关资格审核申领待遇，保险公司核查既往病史，发现阿姨在投保前就已经长期患高血压，并没有按要求如实填写健康状况，最后没能通过核查，待遇申领受了影响。女儿这才后悔，当初要是老老实实填上，哪怕审核时间长一点，或者调整一下投保方案，也不至于到现在出问题。

要是老人只是有点轻微的日常小毛病，比如偶尔感冒头疼、轻度关节不适，这些本身不影响投保，按要求写清楚就行，不会因为这点小事不让买。如果老人患过需要长期治疗的病症，比如糖尿病、冠心病这些，就把就诊时间、治疗情况都写清楚，把最近的体检报告附上，给保险公司完整的信息，人家才能正常核保。

不同老人健康情况不一样，如果老人身体状况比较好，没什么大毛病，如实填写，投保流程走得顺，后续也不会出麻烦。如果老人身体基础差一点，如实填写之后，哪怕暂时不符合购买条件，也比买了之后没法享受待遇强，花了钱还得不到该有的保障，太得不偿失。按照要求如实填健康信息，买得踏实，后续领待遇也安心，这才是给老人买保障该做的事。

缴费长短按需来选择

手里积蓄不算多、收入比较稳定的，建议选较长的缴费周期。咱们帮老人买这类保险，很多时候是中青年子女出钱，如果当下手里的钱要给孩子交学费、还房贷，本来就有不少固定支出，没必要硬着头皮选一次性缴清或者短期缴费，拉长周期平摊下来，每个月或者每年的缴费压力会小很多，不会打乱整个家庭的收支节奏。

就拿我邻居小周来举例，小周夫妻俩去年准备给六十岁的爸妈办，当时他俩刚换了更大的房子，手里留着装修款和应急钱，可支配的闲钱不算多，夫妻俩都是国企职员，每个月收入固定，他俩就选了二十年的缴费周期，每个月两个人一共缴几千块，对于他们家来说完全没负担，也顺利给爸妈办好，不用为了凑一笔整钱省吃俭用，也不用跟亲戚朋友开口周转。

手里闲钱比较充裕、日常没有大额开销计划的，可以选短期缴费或者一次性缴清。这种方式不用后续常年记着缴费日期，不会出现忘缴断缴的麻烦，一次性办理完后续就等着按时领钱就行，省心程度拉满，适合不想常年惦记缴费这件事的朋友。

张阿姨自己手里存了不少养老钱，儿女也都事业稳定，今年准备给自己办，她觉得每年记着缴费太麻烦，年纪大了记性不好，怕哪天忘了缴费影响待遇，干脆就选了一次性缴清，办完手续之后只等着到时间领钱就行，不用再记任何日期，也不用儿女操心提醒，自己觉得特别舒心。

给临近退休年龄的老人办，可以根据老人的剩余工作年限调整缴费长短。比如老人还有五六年就到退休年龄，那选和剩余工作年限匹配的短期缴费就合适，不用拉长到退休之后再缴费，退休之后就能直接领钱，刚好满足老人退休之后的养老需求，不会出现退休了还在缴费的情况，把保障的作用发挥得刚刚好。

图片来源：unsplash

保障范围细读才放心

找对位置读条款，别嫌麻烦跳内容。很多人买完直接把合同扔抽屉，连哪几页写保障范围都不知道，最后真用到的时候，才发现自己需要的保障根本不在合同里，白花钱还没保障。你翻合同的时候，先找“保险责任”这一块，这里就写清楚了这份保险能给你啥保障，把每一条都挨着读明白就行。

别光听销售人员说，自己对照合同捋。咱们小区张阿姨之前买这份保险，销售人员说能覆盖养老需要的各类支出，张阿姨也没仔细看合同就签了字，后来想领钱的时候才发现，只覆盖约定的基础支出，很多额外的养老花销都不在保障范围内。张阿姨后来找过来问，我让她翻合同里的保障范围，才看到白纸黑字写得清清楚楚，销售人员当时只是口头补充，没写到合同里不算数。所以不管谁跟你说啥，都要落到合同上，自己对着读一遍才靠谱。

重点看除外责任，别踩隐形的坑。除了写清楚保啥，合同里还会写清楚不保啥，这部分也得挨着读完。比如李伯伯之前帮老伴儿看保险，没看除外责任部分，以为只要达到年龄就能领钱，后来才发现，合同里明确写了，特定情况是没法领保障金的，刚好李伯伯老伴儿符合这个情况，最后没法领到钱，一家人都挺闹心。所以不管你赶不赶时间，除外责任这一页，一定要逐字读一遍，不明白的就问清楚，别留疑问。

针对老人的需求，一条一条核对保障。如果你是帮家里老人买，就把老人实际需要的保障列出来，一条对着合同核对。比如老人需要固定周期领钱补生活费，你就找合同里有没有写清楚领钱的时间、领钱的条件，符合要求就能领，还是有额外的限制；如果老人想要额外的身故保障，你就找对应的条款，看清楚受益人怎么填、能领多少金额，有没有限制条件。每一条对得上，再考虑买，对不上就换，别将就。

拿不准就找懂的人问，别稀里糊涂签字。要是你自己读不懂合同里的专业表述，拍下来找身边懂保险的朋友帮你看，或者找保险公司的工作人员给你逐条讲，讲清楚了再签字。别觉得不好意思问，也别觉得问多了麻烦，真等出了问题，再后悔就晚了。把保障范围读明白，你才知道自己花的钱买了啥，能不能满足自己和家里老人的需求，买得明白才用得放心。

结语

帮老人做好相关事项其实不难，先对照老人的经济条件、身体状况梳理清楚需求，不贪多也不盲目跟风投保，选符合咱们预算和需求的方案就好，这样就能顺顺利利帮老人做好规划啦。

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