买了意外险后跳桥赔钱吗多少钱

引言

你是不是刷到过类似的疑问，手里买了意外险，真要是走到跳桥这一步，能拿到赔款吗？能拿到多少钱呀？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 自杀行为算不算意外伤害

直接给结论：故意跳桥属于自杀行为，不算意外险承保的意外伤害，绝大多数情况下都不会赔钱。

意外险保的意外伤害，要求满足四个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。故意跳桥是个人主动做出的行为，不符合「非本意」这个核心要求，自然不在保障范围里。

我给你说个真实咨询过的例子，之前有个刚毕业没多久的年轻人，工作压力大一时想不开跳桥身故，他毕业的时候学校统一买了一年期的校园意外险，家里人收拾遗物的时候找到保单，就去保险公司申请理赔。保险公司调看了现场监控和警方出具的结论，确认是主动故意行为，最后做出了拒赔决定，只退了保单剩下没到期的一点点保费，没有给身故赔付金。

也有不少人会问，那投保满两年之后自杀，是不是不管什么情况都赔钱？不对，只有带身故责任的寿险，才会有投保两年后自杀承担责任的约定，意外险从来没有这个约定，哪怕你买了十年二十年，故意自杀依然不会赔。

还有人会混淆，不小心失足掉桥和故意跳桥，这俩认定完全不一样，如果真的是在桥边散步、拍照不小心失足跌落，那属于意外伤害，符合意外险的赔付条件，该赔多少按合同约定额度赔。但只要警方、相关部门认定是故意跳桥，就肯定不符合意外险的意外定义，一分赔付都拿不到。

给大家提个可操作的建议：如果身边有人有情绪问题，一定要及时疏导，别抱着“就算出事也有保险赔给家人”的想法，这种想法本身就不对，意外险根本不赔这种情况，不仅留不下钱给家人，还会让家人承受莫大的悲痛。平时买意外险，也别抱着能覆盖这种情况的期待，专心选对意外医疗、意外身故伤残的额度就好。如果真的想给家人留保障，可以根据自己的预算，搭配合适的带身故责任的寿险，这才是符合对应需求的配置。

图片来源：unsplash

二. 意外定性与具体案例复盘

先给你说第一个案例，前年我接触过一个真实的事儿，陈先生35岁，在工地做架子工，下班路过城市跨江大桥的时候，突然被一阵横风吹得站不稳，脚底打滑直接从没有完全封闭的人行道缝隙坠下去了，好在落水后被附近的渔船及时救上来，只是断了两根肋骨，多出擦伤。

他之前自己买过一份一年期意外险，提交理赔申请之后，保险公司很快定性成意外，按照意外医疗责任给报销了住院的全部治疗费，还赔了部分住院津贴，这个结果大家都认可。因为这个坠桥属于外来的、突发的、非本意的客观事件，完全符合意外险对意外的定义，肯定要赔的。

再给你说第二个情况，同样是坠桥，30岁的刘先生因为长期情绪低落，自己主动翻越护栏跳桥，这种情况怎么赔？刘先生之前投保过一份长期意外险，他家人在出事之后拿着保单去申请理赔，保险公司调阅了路口监控、现场勘查，还找到了刘先生生前的聊天记录和笔记，确认是主动故意行为，也就是自杀，最后做出了拒赔决定，也没有赔付身故保额。

这里说一个特殊情况，还有人不是故意跳桥，是和朋友在桥边打闹，不小心失足掉下去，这种也是意外。去年有个小伙子，26岁，刚参加工作，和同事去桥边看夜景，打闹的时候没站稳摔下去，腰椎受伤，他买的意外险正常给理赔了，因为这也是非本意的突发意外，不是主动故意行为。

还有一种容易混淆的情况：有人情绪激动的时候在桥边争吵，不小心后退失足坠桥，这种和主动跳桥完全不一样。之前有个42岁的女士，和家人在桥边吵架，后退的时候没注意到护栏缺口，踩空掉下去，这种情况保险公司勘查之后，确认不是故意行为，按照条款正常赔付了。

你要记牢，定性的核心就一点：坠桥是不是主动故意的，如果是失足、受外力影响掉下去，属于意外险赔付范围；如果是故意跳桥，不属于意外险赔付范围，绝大多数产品都会直接拒赔，不会给一分钱赔款。如果对定性结果有异议，家属可以提交新的证据，申请重新核定，不要拿到拒赔通知就不管了。

三. 不同预算怎么选保障额度

刚参加工作的年轻人，每个月到手工资不高，除去房租、吃饭、日常开销之后，剩下的余钱不多，这种情况下不用硬扛高额度，选10万到30万的基础额度就够用。一年交的保费也就几十到一百多块，压力很小，也能覆盖基础的意外门诊、小意外伤残的赔付需求，先把保障占上，等之后收入涨了再调整就行。

如果你是已经工作三五年，在小城拿四五千月薪的普通工薪族，每月能攒下一两千块，那可以把额度提到50万左右。一年保费大概在两百块上下，一顿聚餐钱就能搞定。这个额度应对一般的意外骨折手术、术后康复，或者轻度伤残造成的短期误工损失都够，不用动你攒的买房买车存款，也不会给家里添额外负担。你看咱们小区楼下开水果店的张哥，去年骑电动三轮车进货摔了骨折，他买的就是50万额度的意外险，住院手术花了快八万，医保报完剩下的四万多，意外险都给报了，没动他给儿子攒的大学学费，这不就发挥作用了。

如果你是在大城市打拼，背着房贷的中年人，上有老下有小，是家里的主要收入来源，建议你把额度做到100万。一年保费也就三四百块，平均到每个月才三十块不到，一杯奶茶钱就能换足够的保障。你要是作为家庭支柱，万一真出了意外，这个额度能覆盖一两年的房贷，还能给家人留一部分生活费过渡，不会一下子把家庭拖入经济困境。之前认识的一位在互联网公司上班的刘先生，就是怕自己出事影响家里，选了100万额度，虽然一直没用到，但他说每天睡觉都踏实，知道就算出事老婆孩子的生活也能稳一阵。

如果你的家庭年收入超过二十万，还背负着百万以上的房贷，家里还有老人要养，也可以选择更高一点的额度，比如150万到200万。对应的保费一年也就五六百块，对于你的收入来说完全没压力，能给家人更足的安全感，毕竟你承担的家庭责任更重，对应的保障额度跟上责任才对。

最后提醒一句，买意外险千万别为了凑高额度硬撑保费，也别为了省钱选太低的额度，照着自己的年收入算也行，一般选自己两到三年年收入对应的额度就行，收入低就少选点，收入高就往上加，适合自己经济情况的才是最好的，别听别人说越高越好就盲目跟风。

四. 出险报案与索赔全流程

如果是符合赔付条件的意外出险，记得第一步先赶在条款要求的时效内报案，一般大部分产品要求48小时内通知保险公司，别拖着，拖得越久越容易影响理赔核查。你可以打保险公司官方客服电话，也可以找当初帮你办理保险的业务员线上报案，说清楚出事的时间、地点、具体情况，留下你的联系方式就行。

报案之后，按照保险公司客服说的，提前准备好所有需要的材料。如果是意外坠桥导致的受伤理赔，要准备好身份证件、保险单、医院的诊断证明、治疗的缴费单据、处方病历，还有交警或者相关部门出具的意外事故证明。如果是他人导致的意外坠桥，还要把相关的责任认定材料也一并准备好，别漏了任何一样，缺材料会耽误审核进度。

材料交上去之后，就等保险公司核查就行。保险公司会派人核实事故性质，确认是不是符合合同约定的赔付条件，这个过程一般不会太久，你只需要配合回答核查人员的问题，如实说清楚情况就好，别乱改说辞，也别隐瞒信息，隐瞒信息会直接影响理赔结果，甚至会被拒赔。

如果核查下来符合赔付条件，保险公司会通知你确认赔付金额，之后会把赔款直接打到你预留的银行账户里。打到账户之后你自己核对一下数额，和约定的一致就没问题。要是核查之后不符合赔付条件，保险公司也会给你发书面的拒赔通知，告诉你具体拒赔的原因，你要是有异议，可以拿着材料申请二次复核。

给大家提个实用的小提醒，不管你是什么情况出险，都别私自处理完现场再报案，有条件的话先保留好现场相关的证据，方便保险公司核查。另外，所有给保险公司的材料都自己留好复印件，避免原件弄丢之后补材料麻烦。不同经济情况的朋友，报案之后都按这个流程走，不会出大差错，普通工薪族可以存好保险公司的客服电话，自由职业者可以把保险单信息存在手机备忘录里，方便出事的时候快速调出来用。

结语

总结一下哈，直接回答你标题的问题：故意跳桥是故意行为，不算意外险的承保范围，不会赔钱。如果是意外失足坠桥，符合条款约定才会按合同约定额度赔付，具体金额要看你买的保障额度，从几万到上百万都有，完全看你自己选的保额。给大家最后提个醒，买意外险的时候，一定要仔细看免责条款，别稀里糊涂买错；二三十岁的年轻人，可以先选百万额度的一年期意外险，每年花几百块就能有基础保障，经济压力很小；年纪大一些、预算充足的朋友，可以搭配长期意外险补足保障。要是真遇到了意外情况，第一时间打保险公司电话报案，准备好事故证明、诊疗材料这些，按流程申请理赔就可以了，不用自己瞎琢磨。

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