怎么查有没有意外险 公司买的意外险怎么查

引言

你是不是突然回过神：我到底有没有意外险？公司说给买了，我咋能查到真买了还是没买？今天咱们就把这两个问题说清楚，看完你就能自己动手查明白。

一. 离职后保单去哪找

上个月刚离职的小李就踩了这个坑，他骑电动车下班的时候蹭到了路牙摔骨折，治疗花了小两万，想起之前上家公司说过给员工买意外险，结果翻遍手机邮箱、旧劳动合同都找不到投保记录，问之前的同事也没人说得清具体在哪查，只能自己先垫钱看病。

其实方法特别简单，第一个法子直接找原公司的HR或者行政对接人，只要你是在那家公司任职期间投的保，不管离职多久，公司都有统一的投保记录，直接说清你的姓名、身份证号、在职时间段，对方就能帮你核对，看当时有没有给你纳入团体意外险的参保名单里。

要是原公司对接人联系不上，或者已经换了几波人找不到记录，你可以走第二个渠道：下载官方的保险查询平台APP，注册登录之后做实名认证，就能看到自己名下所有的投保记录，不管是个人买的还是公司帮你买的，都会显示在列表里，公司买的团险也不会漏。

要是你嫌下载APP麻烦，也可以直接打意外险承保保险公司的官方客服电话，报上自己的姓名和身份证号，客服就能帮你查询名下有没有这家公司出的意外险，要是是原公司统一投保的团险，客服那边也能查到对应的投保单位信息，帮你核对参保情况。小李就是这么找到的，他打了当地几家大保险公司的客服电话，最终查到上家公司确实给他投了保，而且事故发生的时候他还没离职，保障还在有效期内，最后顺利报了八千多的医疗费。

还有个小细节要提醒你，团体意外险的保障期一般是一年，要是你离职的时候距离投保日还没满一年，部分公司不会立刻把你从参保名单里剔除，要是意外刚好发生在离职后、保障到期前，依旧可以申请理赔，所以哪怕你已经离职了，只要事故发生在保障期内，也一定要查一查，别白白浪费了本该享有的保障权益。

二. 公司团险怎么查清

第一招直接找公司HR问，这是最直接有效的方法，你别不好意思开口，公司给员工买团险，HR手里都有投保清单和参保记录的。给你说个真事儿，刚毕业的张三入职一家新公司，入职的时候HR说公司给所有员工都买了团体意外险，结果他半年后骑车摔了，翻遍自己的手机邮箱都没找到任何保单信息，他赶紧跑到人事部问，结果HR翻了新进员工参保名单才发现，统计信息的时候把他的名字漏输了，压根没给他买上。要是张三不问，摔完了才找公司，那麻烦可就大了。所以你要是不确定自己有没有，直接敲HR办公室门问，要一份自己的参保确认，几分钟就能搞清楚。

要是你不方便找HR，或者HR手头忙暂时没空给你查，你可以找公司行政要一下当时团险投保的保险公司，直接打对应保险公司的官方客服电话查询。打客服电话的时候，你只需要报上自己的姓名和身份证号，客服就能帮你查到名下有没有这家公司投保的团体意外险，清清楚楚明明白白。有不少公司投保团险后，会给HR电子投保确认单，你也可以问HR要一份电子版，存到自己的手机云盘里，需要的时候随时调出来看，不用再到处找。

你也可以查查自己的工作邮箱或者公司的内部通知，不少保险公司给企业做完团险投保后，会给每个参保员工发参保通知到预留邮箱里，有的还会发对应的电子保单链接。有些公司也会把团险参保的信息放在内部OA系统的员工福利板块，你登录自己的OA账号，翻一翻员工福利分类就能找到了。我见过不少员工，当时入职的时候收到过邮件没当回事，直接归档了，真出事了才想起翻邮箱，一找就找到了，省了好多麻烦。

还有一种情况，就是你走了财务渠道查，公司给团险付费之后，会有对应的付款发票和缴费凭证，财务部门都有存档，你可以侧面问一下，最近一次团险缴费是多久，参保范围包含哪些人员，就能确定自己在不在保障范围内了。比如有些公司只会给正式员工买团险，试用期员工不包含在内，你查一下缴费名单，就能马上知道自己能不能享受这个保障。

最后提醒你一句，查清楚之后，最好把自己的参保信息记下来，保险公司名称、保障额度、报案电话都存到自己手机的备忘录里，别等真出事了再到处找，耽误理赔时间。哪怕你查完发现公司真没给你买，也能早做打算，自己提前配置一份合适的意外险，不至于出事之后没保障兜底。

三. 个人购险看这几项

刚毕业工作没几年、收入不算稳定的年轻人，优先选一年期意外险，价格便宜，每年只需要一百多块就能拿到不错的保额，交一次费保一年，不用长期绑定缴费，经济压力特别小。

成家之后上有老下有小，日常要通勤出差、经常跑外勤的中年人，重点把保额做足，优先覆盖意外身故和意外医疗责任，不用特意追求长期意外险，一年期产品灵活调整，性价比更适合这类人群。咱们举个真实例子，王大爷今年68岁，之前子女只给买了居民医保，上半年下楼买菜不小心摔了骨折，住院加手术一共花了两万三千多，医保只报了一万出头，剩下一万多都得自己掏。后来子女给老人补买了一份不限社保用药的意外险，每个月才不到十块钱，今年开春王大爷出门遛弯又崴了脚，做康复治疗加外购消肿的药一共花了六千多，这次意外险报了九成多，自己只出了不到五百块，对比下来区别特别明显。

给老人买意外险，不用过分追求高身故保额，重点看意外医疗的保障，最好选不限社保目录报销、免赔额低的产品，老人年纪大了容易摔摔碰碰，大概率用到的都是医疗报销，这类责任实用程度远高于身故保额。而且很多老人身体有三高之类的小毛病，意外险大多不需要健康告知，符合年龄要求就能买，不用因为身体状况卡门槛，这点对老年人群特别友好。

如果是经常骑自行车电动车通勤、或者周末爱出去爬山徒步的人，额外留意一下条款里有没有包含非机动车意外保障，还有意外住院津贴，要是真摔了需要住院，每天能拿个几十上百块津贴，能覆盖一部分误工或者陪护的开支。

不管什么年龄买，都记住一点，意外险不会要求你买很多份叠加赔身故，但意外医疗是报销型的，买多份也不会重复报，只需要买一份合适的就行，不用花冤枉钱多买。健康条件不好也不用怕，绝大多数意外险都不需要健康告知，只要符合年龄和职业要求就能买，不用因为基础病买不了。

图片来源：unsplash

四. 出险理赔别踩坑

第一个坑就是不按时报案，我给你说个真事：赵女士下班骑车摔了腿，当时觉得伤不重，自己先在家涂药养着，想着等月底发工资了再找保险公司说这事，结果拖了快二十天才想起给保险公司联系。保险公司核对的时候，因为隔得太久，伤口都长好了，没法确认事故发生的具体经过和受伤程度，差点没法正常理赔，最后赵女士跑了三趟公司，找了当时路过的同事作证，又去医院补开了当天的就诊记录，折腾了快一个月才走完理赔流程。给你直接说要求：不管公司买的团险还是自己买的意外险，出事之后尽量在规定时间内报案，别拖着，越早报案，材料越好整理，理赔流程走得越快。

第二个坑是随便找个医院就医，很多意外险都要求去二级及以上的公立医院就诊，你别图离家近去了小区门口的私人诊所，也别去不符合要求的私立医院，不然哪怕你伤得确实符合理赔要求，也报不了。比如有人崴了脚，就在家附近的私人门诊看了，花了小一千，最后理赔的时候因为医院不符合要求，一分钱都报不了，白花钱不说，还白跑好几趟。

第三个坑是弄丢了理赔材料，不管是看门诊还是住院，病历本、诊断证明、缴费发票、检查报告这些所有的单子都要整理好收好，别随手乱扔。如果是公司买的团体意外险，你还要准备好能证明你是该公司员工的材料，比如工牌或者劳动合同复印件，这些都提前准备好，能少跑很多冤枉路。

第四个坑是隐瞒意外情况，有人是因为自己发生意外受伤，但是怕麻烦，就跟医生说自己是在家不小心碰的，结果病历上写的病因和实际意外情况对不上，理赔的时候核对不起来，又得回去改病历，折腾半天。一定要跟医生实话实说，明确说清楚自己是因为什么意外受伤的，让医生写对病历内容。

最后给你说个实际建议，不管你是找公司HR对接团险理赔，还是自己联系保险公司，先问清楚需要准备哪些材料，哪些医院符合要求，报案的截止时间是哪天，问清楚了再一步步来，别嫌麻烦提前问清楚，就能避开大部分理赔坑。像赵女士后来总结经验，说要是当时摔了之后当天就报案，直接去符合要求的医院，也不会折腾这么久，早理赔早拿到报销款，也能早点安心养伤。

结语

看到这里你肯定清楚啦，想查自己有没有意外险、公司给买的意外险，直接找公司HR问清楚保障情况就行，要是想查自己名下有没有其他意外险，也可以带上身份证去线下保险公司网点查询。摸清自己已有保障之后，就可以根据自身情况补全缺口啦：刚工作预算有限的年轻人，可以先挑价格亲民的基础款，覆盖日常意外就够；上有老下有小的中青年，可以适当调高保额，应对更高的风险；退休长辈可以侧重包含意外医疗责任的产品，毕竟长辈磕碰摔跤的情况更多，像之前王大爷就是因为有合适的意外保障，骨折治疗花的钱大部分都报销了，实实在在减轻了家里的负担。最后别忘了，真要是出了险，要在要求时效内报案，选符合规定的医院就医，别因为这些小细节耽误理赔。

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