英式分红一年要交多少保费

引言

是不是想给自己规划一份带分红的保障，翻来翻去看到英式分红，第一个冒出来的问题就是它一年要交多少钱呀？是不是不同情况交的钱差很多？今天我们就来聊清楚这个问题，帮你搞明白自己选的话大概要准备多少投入。

一. 年龄健康定门槛

越早买保费越便宜，这是实打实的规律，别抱着“反正不急以后再说”的想法拖。给大家说个真事儿，我身边两个朋友，小林和阿凯，小林25岁刚工作稳定就考虑配置，阿凯35岁才想起张罗这事，俩人选的保障额度一样，小林每年交的保费比阿凯少了快一千五，算下来二三十年缴费期，差出小三万块，够给家里换个新家电了。

年纪轻不光保费低，核保也更容易通过。现在不少年轻人作息不规律，加班熬夜攒出不少小毛病，比如甲状腺结节、轻度脂肪肝这些，但刚出现问题的时候大多程度轻，很多保险都能标准体承保，要是拖个三五年，小毛病往严重了发展，轻则加费，重则直接被拒保，连投保的资格都没了。

健康条件直接决定能不能投保，也会影响每年交多少钱。之前接触过一位大姐，38岁，查出来有轻微血脂异常，她找过来咨询的时候，有的产品要求加费10%才能承保，要是她身体完全健康，每年就能省下几百块的保费；还有一位老哥，长年不体检，等到40岁想买了，一查出来有比较严重的结节，直接没办法按标准投保，要么只能选核保宽松、但保费更高的产品，要么就干脆买不了，这就是拖来拖去的坏处。

年纪大了不光保费涨，能选的缴费期也短。同样的保障，年轻人可以选二三十年慢慢交，每年分摊下来压力很小，到了五十岁以上，大部分产品最多只能给你选十年缴费，一年要交的保费一下子就上去了，本来退休之后收入就减少，突然拿一大笔钱交保费，生活质量都受影响。

给大家直接说可操作的建议：只要是已经成年、有稳定收入的朋友，身体没大毛病就尽早下手，别等年纪涨了毛病出来了再着急。要是已经过了40岁，也别拖着，尽早做如实告知，能标准体承保就赶紧买，别为了省一点小钱隐瞒健康情况，最后赔不了吃亏的是自己。本身已经有小毛病的朋友，多找几个产品对比一下，不同产品核保宽松程度不一样，总能找到保费合适、能正常投保的选择。

二. 缴费方式看口袋

现在能选的缴费方式挺多，趸交、分5年交、分10年交、分20年交都有，完全看你手里能拿出来多少钱，不用硬撑着选不符合自己情况的方式。

如果手里刚好有一笔闲置资金，短期内用不到，也没有其他更好的投资去处，那就可以选趸交。我身边有个朋友小周，前两年换了工作拿了一笔离职补偿，算下来刚好够交一份英式分红的总保费，他平时花钱大手大脚，攒不住钱，就直接选了趸交，一次性交清之后，后续不用惦记每年交钱的事儿，也不会把这笔闲钱乱造出去，放在保单里还能慢慢增值，挺适合他这种攒不住钱的人。

如果是刚参加工作没几年的年轻人，手里积蓄不多，每个月有稳定的工资收入，那就选长期缴费，一般选15年或者20年交都可以，分摊下来每年交的钱不多，不会给自己造成太大的经济压力。比如刚工作三年的小吴，今年26岁，想要给自己攒一笔退休之后的补充资金，手里只有三万多积蓄，要是选趸交或者5年交，每年要拿出来好几万，会影响日常的生活费，他就选了20年缴费，每年只需要交八千多，平摊到每个月也就七百多，从工资里拿出来完全没压力，也不耽误平时和朋友聚餐、出门旅游，还提前把养老规划做好了。

要是你是个体经营者，收入不稳定，有时候一年赚得多，有时候赚得少，那就选5年或者10年的中期缴费，别选太长也别选太短。做建材生意的老陈就是这种情况，赶上工程回款的时候，手里能有几十万进账，要是遇到淡季，可能好几个月都没大的进项，他选了10年缴费，每年交三万多，赶上回款好的年份，交完保费还有富余，赶上生意一般的年份，省一省也能凑出来保费，不会因为交不上保费让保单失效，也不用一次性掏一大笔钱影响生意周转。

选缴费方式的时候，一定要留够至少半年的生活费作为应急资金，别把所有钱都扔进保费里。我见过有人为了买这份保险，把准备给孩子交学费的钱都拿出来趸交，最后急用钱的时候只能退保，反而亏了手续费。不管选哪种缴费方式，都要以不影响当前的正常生活为前提，只有这样，这份保单才能稳稳陪着你，帮你实现攒钱增值的目标。

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三. 保障缺口算清楚

先算自己家里的刚性支出，比如剩余房贷、孩子未来十年的教育开销、父母未来十年的赡养费用，把这些数字加起来，再减去家里现成的活期存款、可随时变现的理财，剩下的数字就是你需要的保障缺口，对应选英式分红产品的保额，保额定下来，年交保费也就跟着出来了。

我给你说个实打实的例子，30岁的林女士，老公在私企做技术，她自己做行政，家里有个5岁的儿子，还有未还清的房贷，双方父母都在老家，身体不算差但也没有太高的退休工资。林女士算了一笔账，房贷还有80万没还，孩子从小学到大学毕业，大概要准备50万的教育金，双方父母每个月各给1000块赡养费，算20年就是48万，这三块加起来一共178万。

林女士又盘了盘家里的流动资产，活期存款有10万，买的中短期理财有25万，加起来能随时拿出来的钱是35万，这么一算，缺口就是143万，她选了一个140万保额的英式分红产品，选了20年缴费，算下来每年交的保费差不多3万出头，每个月匀下来两千多，刚好从她每个月的工资里出，不影响家里的日常开销。

如果是刚工作没几年的年轻人，没房贷没孩子，只有赡养父母的缺口，算下来缺口可能也就二三十万，选对应保额之后，每年交的保费几千块就够了，不会给工资单添负担。要是已经退休的朋友，想买英式分红做身后安排或者补充养老，缺口就是你想留给家人的钱减去你现成的存款，想留20万就选20万保额，每年交的保费也就几千到一万多，看年龄调整就行。

别为了拉低保费故意选低保额，缺口没填上，真到要用的时候，分红再多人也帮不上忙；也别为了凑高保额硬扛高保费，每年交保费的时候紧巴巴，万一交不上断了保，之前的投入就白费了。先算准缺口再定保额，算出来的年交保费，才是适合你的数字。

四. 历史数据做参考

拿我身边一位朋友的例子来说，张姐今年42岁，三年前给自己入手了一份英式分红保单，当时按照自己的收入情况，选了年交两万二的缴费标准，缴费期20年。

买的时候她就专门找代理人要了这份保单过往近十年的分红实现数据，代理人整理出来给她看，数据里显示，这份保单过往每年的实际分红都比演示的中等档位略高一点，最低的一年也拿到了演示中等档位九成左右的分红，张姐看完心里就有了谱，知道这家保险公司过往的分红兑现情况比较稳，才决定下手。

交了三年保费之后，张姐每年都会收到保险公司寄来的年度分红通知，前两年的实际分红，都和当初演示的中等水平差不多，第三年的分红比预期还多了小几百，这些分红她没取出来，按照条款约定继续留在保单里复利累积，现在账户里累积的分红已经快一万五了。

你去买的时候，也一定要主动找保险公司要这份产品过往的分红实现率数据，别只听代理人说能分多少，自己看过往实际兑现的数据才靠谱。如果一份产品连续五六年的实际分红都能稳定在演示中等档位的八成以上，那这份产品的分红稳定性就还不错，可以考虑。如果过往数据忽高忽低，有时候连演示低档都达不到，那你就要多想想，别着急下手。

另外要提醒你，过往数据只能用来参考，不代表未来一定能拿到这么多，只是能帮你判断保险公司经营这类分红产品的稳定性，你选的时候，尽量挑经营风格比较稳、过往兑现情况一直不错的就好，别抱着肯定能拿高分红的期待下单，结合自己能接受的年交保费范围选，才不会买完之后有落差。

结语

看到这儿你应该明白啦，英式分红一年交多少保费，得结合你自己的年龄、健康状况、手里的余钱还有你想要的保障来定。年轻人身体好，每年几千块就能配置；年纪稍大、想要更高保障，每年投入会多一些。记住先算清楚自己需要多少保障，再顺着自己的收入选缴费方式，别硬撑着交超出能力范围的钱，适合自己的就是合适的。

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