交养老保险怎么交2024

引言

想给自己安排养老保障，可又搞不清2024年交养老保险到底该怎么操作？是不是还有好多疑问不知道问谁？别着急，这篇内容就给你说清楚相关的问题。

一 社保与商保有什么不同

家住小区一楼的张叔今年53岁，已经缴满社保15年，就等着到年龄领钱了。前两年他又多配置了一份商业养老保险，去年一起跳广场舞的老伙计问他，为啥已经有社保了还要再买一份，张叔给大伙掰扯得明明白白。

社保里的养老保险，是给咱们基础兜底的，不管你收入高低，只要按时缴够年限，到年龄就能按月领钱，保证你退休之后有最基础的生活来源，不会没饭吃。张叔算了算，他到退休之后，每个月从社保领的钱，覆盖日常买菜、交水电费这些基础开销，完全没问题，要是省一点，还能攒点钱给孙子买零食。

商业养老保险呢，是在社保的基础上，帮咱们提升退休之后的生活品质的，是给咱们的养老生活再加一层保障。张叔说，他之前算了一笔账，如果只靠社保的钱，退休之后想每年出去旅个游，或者偶尔跟老伙计出去吃顿好的、买两盒好茶，都得攥着钱算着花，不敢随便造。

张叔还给大家举了自己身边的例子，同小区的李阿姨，退休前只缴了社保，没配置商业养老保险，每个月领的钱刚够吃饭，去年儿子买房凑首付，李阿姨掏不出多余的钱帮衬，自己也觉得愧疚，平时连跳广场舞买个统一队服都犹豫半天。而张叔自己，除了社保的钱，每年还能从商业养老保险领一笔钱，去年跟着老年团去外地玩了半个月，花的都是自己领的养老金，不用伸手跟孩子要，玩得也自在。

给大家直接说建议，不管你现在收入怎么样，首先得把社保养老保险缴上，这是咱们养老的根，一定要先把这个基础保障做好，哪怕按照最低的档次缴，也一定要缴够年限，千万别断缴影响日后领取。如果手头还有余钱，根据自己的预算配置一份商业养老保险，不用一开始就缴很多，根据自己的收入来安排，这样退休之后，既有基础兜底，又能多一份收入，想做点啥都不用看别人脸色，自己的晚年生活自己说了算。

图片来源：unsplash

二 年轻群体该何时入手

很多刚毕业两三年的年轻人都觉得，自己离退休还有三四十年，交养老保险太早了，不如把手里的钱都拿去花在当下，买新出的数码产品、去各个城市旅游，存着都嫌占地方，更别说提前交养老保险了。

我身边就有这么个例子，22岁刚参加工作的小周，和同部门28岁的张哥，两个人都打算给自己攒一份退休之后的额外养老钱，两个人每个月都匀出一千块出来交，按照规则，都打算到六十岁开始领钱。小周交满三十八年就停缴，张哥要交满三十二年才停缴，最后算下来，两个人投入的总钱数，小周投进去四十六万左右，张哥投进去三十九万左右，但是六十岁开始领钱之后，小周每个月能领到的钱，比张哥多了快一千三百块。

你看，小周投入的总钱数只比张哥多了七万，但是因为早交了六年，时间拉长了积累的过程，最后每个月领的钱差出了不少，这就是越早交的优势所在。

年轻群体刚工作的时候，收入确实不算高，你完全不用一开始就交很多，可以根据每个月的余钱来定金额，每个月拿个几百块出来交就可以，不会影响你日常的生活质量。比如刚工作每个月赚五千，拿三百块出来交，占比只有百分之六，平时少喝几杯奶茶、少买一两件不是必须的衣服，这笔钱就挤出来了，对生活根本没影响。

要是你收入涨了，手里余钱多了，再慢慢加缴费金额就可以。不要等三四十岁才想着开始准备，那时候不仅要承担养孩子、养老人的压力，还要攒高额的保费，压力会大很多，最后能领到的钱也不如早交的多。哪怕现在少交一点，先把位置占上，也比你晚个十年八年再动手好得多。

还有不少年轻人担心，自己万一换工作、收入不稳定断缴了怎么办？其实不用慌，大多这类保险都支持断缴之后续交，也不会对你已经交过的部分有不好的影响，只要别长时间断缴，后续补上，依然能享受对应的权益。所以真的别觉得年轻不用急，早点动手，晚年能多不少从容。

三 预算有限如何安排

先直接给第一个建议：先把居民社保类的养老保险交上，别拖着不办。

家住县城的小林，刚毕业在便利店做收银，每个月扣完房租和吃饭，剩下也就一千出头，一开始觉得手头太紧，连一百多的保费都不想掏，觉得存银行更实在，结果过了三年，朋友提醒她才去办，硬生生少了三年缴费年限，退休后每个月要少领几十块，积少成多算下来，几十年要少领不少钱。对于刚工作没攒下钱的年轻人，或者打零工收入不稳定的朋友来说，先交居民社保类养老，一年缴费只有几百到几千，选最低档也没关系，先把保障占上，别断缴，这是最基础的安排。

第二个建议：选灵活缴费的方式，别硬撑着选高缴费档。

在菜市场卖手工包子的张姐，每天起早贪黑，生意好的时候月入几千，淡季的时候可能只有几百进账，一开始听别人说交的多领的多，硬咬着牙选了高档次，结果交了半年就凑不出钱，差点断缴，后来改成了按年缴费的最低档次，每年收获季生意好的时候，手头宽裕了再去交，偶尔哪年钱紧，就按最低标准交，从来没断过。收入不稳定的朋友，不要被“交得多领得多”绑住，跟着自己当下的收入走，能交多少先交多少，保持缴费不断，比硬撑高档次更稳妥。

第三个建议：如果要配置商业类养老保险，先选短缴费或者按年缴的灵活方案，别碰超出自己能力的长期高保费。

刚生完娃在家带娃的李姐，每个月只有丈夫给的三千块家用，还要攒钱给娃买奶粉，一开始动心给自己买一份养老，销售说一次性交齐合适，她差点动了挪用娃奶粉钱的心思，后来改成了一年交一千多的方案，每年攒够了钱就交，压力特别小。预算有限的时候，商业养老不要追求一步到位，每年少交一点，先买上一份，等以后收入涨了，再加保也不迟，不要把生活费都搭进去，影响当下的生活就本末倒置了。

第四个建议：先顾自己，再顾孩子，别为了给孩子攒养老，耽误了自己的保障。

不少五十多岁的阿姨，一辈子省吃俭用，手头攒了一点钱，总想给孩子也安排一份，自己却舍不得交，结果自己退休后没稳定收入，反而要伸手找孩子要钱，给孩子添了负担。预算有限的时候，优先把自己的养老保险交了，自己退休有钱领，就是给孩子减负，等自己的安排妥当了，手里还有余钱，再考虑其他安排也不晚。

第五个建议：尽量别断缴，累计缴费年限够了，才能领到合格的养老金，如果断缴了，手头宽裕了及时补缴。哪怕断了一两年，补缴上也比一直缺着强，年限累计的越多，最后领的钱就越多，对于预算有限的朋友来说，保持持续缴费，就是性价比最高的安排。

四 领取规则要注意什么

先来说第一个点，一定要核对清楚自己约定的领取起始时间，别弄错日子白跑一趟。之前有位住在老家属院的张叔，提前办退休手续的时候，没仔细看养老保险的约定领取时间，自己记成了满六十周岁当月就能领，结果去办理的时候才发现，他当年选的是满六十周岁的下一个月开始起领，折腾了好一趟不说，还差点耽误了给老伴买调理身体的用品。不管你选的是哪一种，都要把约定的起始时间记在手机备忘录里，提前半个月把需要的材料准备好，踩对时间点不用多跑腿。

第二个点，要弄清楚领取方式，是按月领还是按年领，不同方式拿到钱的节奏完全不一样。之前有刚退休的李阿姨，本来选的是按年领取，她以为和社保一样月月进账，到了月底查银行卡没查到钱，慌得以为出了问题，连夜找当初的服务人员询问，闹了个小乌龙。如果你平时习惯月月有零花钱当日常开销，就选按月领取的方式，每个月固定进账，买买菜、凑个孙子的零花钱都方便；如果你想把这笔钱留着每年出去旅游，或者凑整给孩子帮衬点，选按年领取也合适，根据自己的日常用度选就行，别选错了打乱自己的用钱计划。

第三个点，要注意累计缴费的要求没达标，领不了钱的情况。很多朋友平时换工作，断断续续缴费，累计缴费年限不够，到了该领的时候才发现不符合领取条件。去年就碰到一个换了三份工作的李哥，换工作的时候中间断了好几次缴费，自己也没去算累计的年限，到了退休年龄才发现离要求还差一年多，只能接着补缴延迟领取，平白多等了一年多才能拿到钱。不管你交了多久，最好每年抽十分钟查一下自己的累计缴费时长，要是差个两三年快达标了，就别轻易断缴，稳稳交到满足要求就好。

第四个点，要留意身故相关的权益规则，别让自己的权益白白浪费。不少朋友只想着自己领钱，没注意过如果领了没几年的情况，剩下的权益怎么处理。之前王阿姨给自己买了之后，没仔细看这部分，领了三年之后身体不好离世，她的孩子本来不知道还有剩余权益可以申请，后来整理东西的时候翻出相关材料，去申请才拿到了对应的权益。所以你在办理完手续之后，要把这部分规则告诉给自己的家人，说清楚在哪里放着相关材料，万一需要的时候，家人能及时办理申请，不会漏掉该有的权益。

最后一点，要是你想提前领出来用，要看清楚提前领取的规则，有的会有一定的比例扣除，一定要提前算清楚。比如之前有个陈大哥，家里急需用钱，想提前把账户里的钱取出来，没看规则直接申请，取完之后才发现，提前取会扣除相应的费用，比自己预想的少了一部分，耽误了用钱的安排。如果你还没到约定的领取时间，确实需要用钱，先翻出相关规则看清楚，算好能拿到手的钱，再做决定也不迟。

结语

总结下来，2024交养老保险，不管你选哪类，先把基础的社保缴上，再根据自己的年龄和钱包补搭配。年轻手头松就早安排，预算有限就选低门槛长期缴，买之前一定要核对好领取年龄这些规则，按需配置就能给晚年攒下稳稳的保障啦。

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