深圳养老保险一个月多少钱

引言

嗨，最近打算在深圳规划养老的朋友，是不是都在纳闷，深圳养老保险一个月到底要花多少钱呀？别慌，咱们今天就把这个问题说清楚，帮你捋明白适合自己的选择。

一. 分清社保商保类型

就拿家住深圳福田的李阿姨来说，她退休前在私企做行政，之前一直只知道自己每个月工资里扣了一笔养老的钱，退休后领了两年才发现，每个月到手的钱刚好够覆盖买菜和日常水电，想跟老姐妹报个近郊的休闲团都得攒大半年。后来找做规划的朋友问才明白，她只交了单位给买的社保养老，没再做额外的补充，所以到手的钱就只能维持基础生活。

咱们先捋明白，深圳这边，上班族交的社保养老，是单位和个人一起掏钱的，每个月扣的钱，直接和你当前的工资基数挂钩。你工资基数高，每个月扣的多，退休后领的也会多一些；如果是自己以灵活就业身份交，缴费基数可以自己选，选不同档次每个月要掏的钱也不一样。如果你是刚上班没几年的年轻人，先把这个交上，这是最基础的养老保障，不管怎么说，先把底子铺好。

如果你是自由职业者，在深圳做电商或者接单跑业务的，没有单位帮你分摊缴费，那也可以自己交社保养老，按照自己当下的收入选对应的档次就行，不用硬选最高档次，给自己太大压力。比如在南山做插画接单的小周，每个月收入波动大，他就选了中间档次，每个月固定从收入里拿出对应的钱交，既不影响日常开销，也把基础保障落了地。

而商业的养老保险，是你自己额外掏钱买的，完全可以根据你想要的养老生活来调整。如果你已经交了社保，还想退休后每个月多一笔钱，能出去旅游、给孙子孙女发红包，那就可以在能力范围内买一点补充。就像前面说的李阿姨，后来她儿子帮她补了一点，现在每个月多了几千块的收入，每个季度都能跟老姐妹出去转一圈，日子舒服多了。

千万别混着来，更不要为了买商业养老，断了自己的社保养老。我见过在龙岗做装修的张哥，听了不实介绍，把原本交社保的钱拿去买了商业养老，结果到了退休年龄，社保没交够年限，领不到基础养老金，商业养老又要等十几年才能领，一下子陷入了进退两难的地步。所以记住，先把社保养老办好，再看自己剩下的钱，加商业养老做补充，顺序不能乱。

图片来源：unsplash

二. 匹配家庭收支状况

收入稳定，固定按月领工资的朋友，直接拿每个月扣除日常开销后结余的三分之一出来交保费就好。我给你举个实实在在的例子，深圳福田上班的95后小周，每个月到手工资七千，房租水电去掉两千，吃饭通勤花一千五，买衣服、社交还有杂七杂八的开销去掉一千，每个月大概能剩下一千五。

他最开始听朋友说养老要多准备，差点咬咬牙拿一千出来交，后来算了算，真拿一千出来，每个月剩下五百，万一朋友结婚随礼或者自己发烧感冒买点药，都得动用之前攒的存款，越攒越少心里发慌。后来他调整了，只拿五百出来交，剩下一千存起来当备用金，既不影响日常开销，也给未来养老添了保障，每天该吃火锅吃火锅，该和朋友逛就逛，一点压力没有。

如果是打零工、收入不太固定的朋友，别按月交，选择按季度或者按年度交，等收入高的月份多攒出来保费，不要硬挤每个月的现金流。就说深圳关外做点小生意的李姐，平时旺季每个月能赚一两万，淡季可能只有两三千，她最开始学着别人按月交，每个月固定扣八百，淡季的时候连进货的钱都差点凑不出来，后来改成了年底一次交，旺季多赚点就把保费存出来，淡季不用抠抠搜搜，日子过得舒服多了。

已经退休，想额外补一份养老保障的朋友，只用自己退休金的五分之一以内安排就够。住深圳南山的张阿姨，每个月领三千多退休金，子女给的零花钱还有不少，她想给自己多添点养老钱，不给孩子添麻烦，就每个月拿五百出来安排，剩下的钱够买菜、跳广场舞交队费，还能每个季度跟老姐妹们出去近郊玩一圈，既满足了自己想多存养老钱的心思，也没降低当下的生活质量。

千万别为了多买养老保险，省吃俭用压缩当下的必要开支，更不要借钱买。见过不少朋友，一心想着以后养老多领钱，每个月把大部分结余都投进去，结果孩子上学要钱、家人生病要钱，只能到处借钱，反而把日子过得一团糟。买养老保险是为了以后老了过得更踏实，要是现在就过得不开心，那就违背买的初衷了，根据自己手里的钱安排，细水长流就好。

三. 锁定长期缴费年限

我直接给你说核心建议：只要经济条件允许，尽量选最长的可缴费年限，别选短缴，别一次性缴清。

拿我身边的刘叔举例子，刘叔今年55，十年前他45岁的时候开始规划养老保险，当时手里有几万块闲钱，有人劝他直接一次性缴清，省得月月惦记。刘叔算了算，自己每个月除了日常开销，还能匀出几百块，最后选了20年的长期缴费，每个月只缴400块。

现在十年过去了，刘叔身边当时选一次性缴清的老伙计，当时掏了小十万，那几年手里紧得很，连换个新电动车都犹豫好久，刘叔每个月只出400块，对生活一点影响都没有，逢年过节给孙子发红包，出门跟老伙计爬山聚餐，啥都不耽误。

再说说不同年龄层的具体建议，如果你是二三十岁的年轻人，每个月收入不算高，除去房租吃饭，剩下几千块，那就选二三十年的长期缴费，每个月只需要出几百块，分摊下来压力特别小，不会因为缴养老保险挤掉你攒旅游金、置装费的预算，日积月累下来，晚年的养老钱也能攒出不错的规模。

如果你是四十多岁的中年人，上有老下有小，日常开支大，手里余钱不多，也选能选的最长缴费年限，别打肿脸充胖子选短缴，短缴每个月要出的钱太多，很容易影响给孩子交学费、给长辈做体检的开支，长期缴费每个月压力小，能稳稳当当把养老规划做下来。

如果你身体条件一般，手里存款不多，更要选长期缴费，把手里的钱留出来当应急资金，要是把钱都提前缴进去，万一有个需要用钱的地方，取出来还要损失收益，反而得不偿失。

长期缴费还有个好处，就是年轻的时候开始缴，年龄越大，缴费的累计额越高，未来能领取的钱也越多，而且每个月分摊下来，不会给当下的生活添负担，你不需要一下子拿出来一大笔钱，就能把晚年的保障稳稳落定。

四. 明确未来领取需求

你先得想明白，退休之后你想过什么样的日子，这直接决定了你现在每个月要在养老保险上投多少钱。有人觉得退休之后只要能吃饱穿暖就行，每个月基础的社保养老就够应付，那每个月只需要按深圳社保的最低缴费档次交钱就行，不需要额外多掏钱。

比如家住福田的陈阿姨，今年52岁，还有三年就退休，她年轻的时候就喜欢四处逛，退休之后就想每个月攒点钱，跟老姐妹们去周边爬爬山、看看展，偶尔还想跨省玩一圈，不想伸手跟孩子要钱。她算了算，现在社保每个月领的钱大概只够覆盖日常吃饭买菜，想出去玩每个月至少得多攒两千块出来。于是她除了正常交职工社保，每个月额外拿出1500块安排养老保险，刚好能补上退休之后出去玩的缺口，也没影响现在的日常开支。

如果你退休之后还想帮孩子分担点压力，比如想帮着给孩子攒点买房的首付，或者想给孙辈存点教育的钱，那你每个月就得比基础缴费多安排一些。别光想着“等以后再说”，现在每个月多挤一点出来，退休之后手里才能宽松，不用遇事就跟孩子张口。

要是你身体基础不太好，退休之后大概率需要常去做调理、买保养品，那你得把这部分开支算进领取需求里，每个月得多留出来一笔钱放养老保险里。就比如住在宝安的李叔，今年48岁，年轻的时候落下了关节的毛病，退休之后得常年做理疗，他知道社保报销之后自己还得掏不少，所以现在除了交社保，每个月再多拿800块出来交养老保险，就想着退休之后领钱的时候，能覆盖住理疗的开支，不拖累家里人。

还有一点要记牢，别把需求估得太低，也别估得太离谱。要是你现在每个月收入才六千，非要想着退休之后每个月领一万，那你现在每个月得掏大几千进去，反而会让现在的日子过紧巴，吃饭都得算计，完全没必要。按照你现在的生活水平，往上调个一两成估算未来需求就刚好，对应算出来每个月要交的钱，也符合你的实际能力。

五. 留存资金应对突发

孙阿姨今年62岁，五年前退休的时候拿到了一笔一次性的退休金，当时想着要把养老保障做足，就把九成的钱都拿来交了养老保险，选了一次性趸交的方式，想着早点交完就能安稳领钱。结果刚过两年，孙阿姨出门买菜摔了一跤，需要做个小手术住半个月院，当时急着凑住院和护理的费用，可养老保险的钱没到领取时间取不出来，最后只能找亲戚朋友东拼西凑，不仅欠了人情，后续好长一段时间都要省吃俭用来还钱，晚年生活过得紧巴巴的。

你买养老保险的目的是为了安稳养老，不是把自己所有的钱都锁死，所以不管你选哪种缴费方式，都要先留够至少3到6个月的生活费作为应急资金，这笔钱要放在随取随用的地方，不能都投进养老保险里。

如果是刚工作没几年的年轻人，手头积蓄本来就不多，每个月发了工资，先扣完生活费和应急资金的定存，再拿剩下的钱交养老保险，别为了交保费把平时的零花钱都榨干，万一换工作空窗几个月，连房租都付不起，那就得不偿失了。

如果是已经上了五十岁的中年人，上有老下有小，本身突发支出的概率就更高，更不能把大部分积蓄都投进去。可以按年分期缴费，每年只拿年收入的15%左右出来交保费，剩下的钱留一部分存起来，一部分放在灵活存取的地方，不管是家里有人生病，还是孩子需要用钱，都能拿出来周转，不会影响到你的养老保险缴费，也不会让自己陷入需要借钱的窘境。

哪怕你现在手头积蓄挺多，也别一次性把钱都投进去，留个十万八万的应急资金，遇到任何突发情况都能不慌不忙，养老保险也能持续缴费，不会因为急用钱提前支取造成损失，才能真的给你安稳的晚年保障。

结语

咱们回到最开始的问题，深圳养老保险一个月多少钱得看你选的类型呀：如果是职工类的，跟着工资基数走，单位交一部分个人交一部分，每月扣的钱从几百到上千都有；如果是个人灵活交职工类的，也能自己选不同的缴费档次，几百到几千都可以选；要是选别的类型补充养老，那就完全看你能拿多少钱规划，想多投就多交，预算有限就少交。刚出来工作预算有限的年轻朋友，先交上基础的，每月按最低档交也没问题；中年收入稳定的朋友，可以补一点额外的，每月拿出工资的十分之一规划就行；已经临近退休的朋友，先把基础的交够，再根据手里余钱选合适的就行，这样你就能算出自己该交多少钱啦。

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