养老保险的个人缴费比例是多少啊

引言

大家找工作的时候，是不是都会问问单位给不给交养老？拿到工资条的时候，是不是总盯着扣掉的那笔养老钱犯嘀咕——到底咱们自己要交的比例是多少呀？别着急，咱们今天就好好聊聊这个事儿，把你想问的都说明白。

一. 上班族怎么定比例

咱们在单位上班的朋友，个人缴费比例都是统一划定好的，个人不用自己挑比例，只需要跟着单位的流程走就行，每个月发工资的时候，这笔钱会直接从工资里扣走，不用咱们自己跑腿去交，这点比自己交省好多事儿。

我给你举个真实的例子，去年找我问这事的张哥，他在本地一家建材公司做行政，每个月应发工资是六千块，按统一比例算下来，他每个月自己要扣出来三百六十块交养老保险，剩下的五千多加上扣掉的社保个税，就是拿到手的实发工资。张哥一开始还心疼每个月扣走几百块，觉得平白少了一顿火锅钱，后来听完解释才明白，这部分钱全都会进自己的养老保险个人账户，就相当于提前给自己攒养老钱，不是平白花出去的。

如果你是刚毕业参加工作的年轻人，刚入职没两年，手头工资不算高，每个月扣完缴费之后，到手的钱够吃饭租房还能留点零花钱，就不用操心比例的事，正常跟着单位交就行。你还年轻，缴费累计的时间长，就算现在工资基数不高，往后涨工资的时候，缴费基数也会跟着涨，个人账户攒的钱会越来越多，完全不用担心未来的养老待遇。

如果你是工作十多年的中年人，现在工资基数已经比较稳定了，就正常按你实际的工资基数交就行，别让单位按最低的基数给你缴，自己要多留心核对工资条上的扣费金额。比如你实际月工资是八千，按统一比例算下来应该扣四百八，要是单位只按三千的基数给你扣一百八，那你就要及时找人事部门核对更正，毕竟扣的钱都是进你自己账户的，少交了会影响你退休之后领的钱。

还有一点要提醒大家，上班族缴费一定要尽量别断缴，换工作的时候，衔接好新旧单位的缴费时间，尽量不要出现断缴几个月的情况。每多缴一个月，你的累计缴费年限就多算一个月，个人账户里也多攒一笔钱，等你退休之后，每个月领的养老钱就多一点，安安稳稳过老年生活的底气也更足。我身边有个朋友，之前换工作空档了三个月没交，后来找了新工作才续上，虽然影响不大，但累计年限少了三个月，他一直念叨着可惜，所以大家换工作的时候一定要多留心这点。

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二. 灵活就业选啥档位

我先给你直接说结论，灵活就业人员缴养老保险，档位可以根据自己的月收入情况选，不用硬扛高档位，也别为了省钱一直选过低的档位。

我身边就有个开社区蔬果店的王姐，做小生意快十年了，前几年总觉得赚的钱要留着进货周转，每个月只选最低档位交，交了五年之后，她算过一笔账，按照当时的缴费情况，等她退休之后每个月拿到的钱，只够买米面菜，想出门旅个游或者生个小病留应急钱都够呛。后来她找社区社保专员问过之后，调整成了比最低档位高一档的缴费，每个月也就多掏不到三百块，对她日常进货周转没啥影响，现在还有三年就退休，她算了一下，到时候每个月能多拿小一千块，心里踏实多了。

如果你每个月稳定收入在当地平均工资的一半以下，选最低档位就行，先保证缴费不断档，这是第一要务。断档会累计影响你的缴费年限，到时候算退休金的时候，会直接拉低每个月拿到手的数额，先保住连续缴费，比硬撑选高档位断缴几年划算太多。

如果你每个月稳定收入能达到当地平均工资水平，可以选比最低档位高一到两档的缴费。灵活就业缴费，多缴确实能多得，你交的档位越高，每个月划入你个人账户的钱就越多，等到计算退休金的时候，这部分钱会直接拉高你每个月的领取额，而且长期缴费下来，累计的差距不算小。就拿王姐来说，她之前五年交最低，后来调整档位之后，到退休累计下来，比一直交最低多了近八万块的个人账户储存额，每个月领取额自然上去了。

如果你收入波动比较大，比如做散活接项目的，有时候赚得多有时候没收入，那你可以每年调整一次档位，今年赚得多就选高一点，今年手头紧就选低一点，不用一直固定同一个档位，政策允许每年调整，你跟着自己的收入情况变就可以。不管选哪个档位，一定要记得尽量别断缴，缴费年限越长，你每个月拿到的退休金就越高，这是实打实的规律。

如果你再过个五六年就要退休了，手头还有点余钱，也可以往前补缴断缴的年限，或者把当年的低档位改成高档位补差额，这样也能提高你退休之后的领取数额。总的来说，就是跟着自己的钱包走，不硬撑、不断缴，适合自己的就是好档位。

三. 个人账户攒多少好

我先直接给建议：经济条件允许的情况下，尽量多攒。这部分攒的钱，全都是计入你个人名下的，不会平白无故划走，实打实属于你个人积累。

我给大家说个真实的例子，小区里的王叔今年刚办退休，他25岁参加工作，一直跟着单位按较高比例缴费，个人账户攒了快二十万。办退休手续的时候，核算出来每个月能领四千多块钱，够他和老伴两个人日常开销，逢年过节还能给孙辈包红包，时不时跟老伙计出去旅个游，日子过得特别舒展。

同单元跟王叔同一年出生的老陈，情况就不太一样。老陈年轻的时候，总觉得当下花钱更重要，跟单位申请按最低的比例缴费，想着能多拿点到手工资。那时候他还觉得王叔傻，说“现在花了才是自己的，以后的事儿谁知道”。结果办退休的时候一核算，他个人账户里才攒了不到五万，每个月领到手不到两千，除去日常买菜买药的开销，基本剩不下余钱，想跟老伙计出去钓鱼，都舍不得买个好点的装备，更别说出门旅游了，没事只能在家门口坐著遛弯，逢人就说后悔年轻的时候没多攒点。

如果是刚参加工作的年轻人，哪怕每个月多攒一百两百，日积月累下来，几十年后账户里的积累也会差很多。你现在每个月少吃一顿外卖，少买一件不必要的衣服，把多出来的钱放进个人账户，几十年后就是你老年生活的安稳保障。而且就算遇到特殊情况，个人账户里的钱也可以按规定继承，不会白白浪费。

针对不同经济情况的人，也给大家分情况给建议：刚工作收入不高的年轻人，哪怕只比最低标准多攒一点点，也别按着最低线交；已经工作十几年，收入稳定的中年人，要是之前一直按最低交，条件允许的话可以适当提高攒的额度；要是灵活就业自己缴费的朋友，哪怕每年手头松的时候选高一点的档位，紧的时候选稍低的，也别一直按着最低的来，尽量多攒一点，老了之后才能更踏实。

结语

现在给大家直接说答案哈：单位上班的朋友，个人缴费比例都是统一标准，不会乱收你的钱；自己干灵活就业的朋友，可以根据自己收入选不同缴费档位，多缴多得是实打实的。不管你是啥情况，只要条件允许，尽量别断缴，尽量选匹配自己收入的档位，老了之后就能拿到更够花的养老金，踏踏实实安度晚年。

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