养老保险交够年限每月领多少钱

引言

你是不是也对着工资条犯嘀咕，每个月扣的养老保险，真等到交够年限退休了，每个月能领到的钱够不够花？是不是算不清这笔账？别着急，咱们今天就来把这个问题聊清楚，把你心里的问号给捋顺咯。

一. 领的钱跟工资基数挂钩吗

肯定挂钩，这是实打实的影响因素，不是虚头巴脑的关系。

你入职单位参保，缴费基数是按照你当年的月均工资来定的，工资高，缴费基数就高，每个月从你工资里扣的个人部分多，单位给你缴进统筹账户的钱也多，最后算基础养老金的时候，直接跟你历年缴费基数的平均值挂钩，平均缴费基数越高，每个月领的基础养老金就越多。

哪怕你是自己以灵活就业身份参保，也能自己选缴费基数，不同档次的缴费基数对应不同的缴费金额，选高基数缴费，每个月掏的钱更多，最后个人账户累计的余额也更多，算出来的个人账户养老金也会更高。

这里得给大家提个醒，不是一味追高基数就一定划算，得结合自己的经济情况来选。比如你每个月收入八千，当地社平工资是五千，你可以按照七千的基数缴，不用硬撑着按八千顶格缴，顶格缴每个月要多掏不少钱，对日常开销压力大，最后领钱的时候，差距并没有你掏的钱差距那么大。

如果你每个月收入只有四千，低于当地社平工资，那得按照规定的最低基数缴费就行，不用硬往上凑，先保证能正常连续缴费不中断，比硬扛高基数更重要。

举个实际的例子，同在一个城市退休的两个人，缴费年限都是十五年，一个一直按最低基数缴费，最后每个月领一千三百多，一个一直按社平工资基数缴费，最后每个月领一千九百多，差了六百块左右，这个差距就是缴费基数不一样带来的。

所以给大家两个实操建议：第一，在岗职工不用自己操心基数，单位按规定申报就好，如果单位故意给你按最低基数少报，你可以找相关部门核实纠正，这关乎你以后的养老钱，不能马虎。第二，灵活就业参保的朋友，结合自己每个月的结余选基数，结余多选稍高一点的档次，结余少就选低档次，核心是保证能缴满要求的年限，别为了高基数断缴，断缴会直接拉低你的平均缴费基数，反而吃亏。

图片来源：unsplash

二. 年轻人适合提前布局吗

我直接给结论：当然适合提前布局，早安排比晚安排轻松太多。

刚入职场的20多岁年轻人，每个月到手工资不算多，除去房租、吃饭和日常开销，能剩下来的钱其实不多，这时候不用硬挤出来交高额费用，选灵活的缴费档次就行，每个月拿出两三百块，不会影响当下的生活质量，还能把缴费年限累计上。就拿刚工作两年的小周来说，他在一线城市做新媒体运营，每个月到手七千出头，除去房租三千，吃饭两千，每个月固定存两百进去，现在工作五年，已经累计了五年的缴费年限，没觉得有什么压力。

如果等到三四十岁再考虑这件事，你会发现压力一下就上来了。那时候你大概率要承担房贷车贷，还要养孩子，照顾老人，家庭开支本身就很大，想要补够年限，要么每个月要交大几千，挤占本来就紧张的现金流，要么就得一下子拿出一大笔钱补之前的欠缴，对大多数普通家庭来说，这都不是轻松的事。

早布局还能享受到累计缴费年限带来的好处，养老金计算里，缴费年限每多一年，每个月就能多领一部分钱，你年轻的时候慢慢交，年限攒够了，等到退休的时候，每个月领的钱也会多一些，不用临退休了才着急赶进度。

如果是身体条件一般的年轻人，更要早点安排，现在健康状况符合要求，能顺利参保，要是拖到身体出了小问题再办理，部分情况可能会有要求，反而给自己添不必要的麻烦。

给不同情况的年轻人几个直接可操作的建议：刚工作收入不稳定的，选最低缴费档次按月交就行，别硬撑着选高档，别让缴费影响你正常生活；收入比较稳定的上班族，跟着单位正常缴费就可以，不用额外折腾；自己做小生意时间自由的，可以选按年缴费，每年年底结算完利润一次性交清，也不用每个月记着缴费日子。不管你选哪种方式，先交上，把账户建立起来，累计上年限，比一直拖着不办强太多。

三. 缴费方式怎么选更轻松

如果你是在单位上班，单位会统一按月扣除养老保险费用，你只要确认每个月工资里正常扣除就行，不用自己额外操作，这种方式最省心，适合大部分上班族，不用你操心缴费时间，也不会出现断缴漏缴的情况。

如果你是自己交灵活就业养老保险，那你就可以自由选缴费方式了，首先得看你每个月的收入稳不稳定，要是你每个月都有固定进账，比如做网约车司机、外卖骑手，每个月收入波动不大，那选按月缴费就最合适，每个月从工资里拿出小几百块交进去，分摊下来每个月压力特别小，也不会一下子掏一大笔钱影响生活。

如果你是做小生意的，比如开蔬果店、小吃摊，收入跟着淡旺季走，旺季赚得多，淡季赚得少，那你就选按季度或者按年度缴费，旺季赚了钱之后一次性交完半年或者一年的费用，淡季就不用凑钱缴费，不会因为手头紧断交，也不会影响你累计缴费年限。

要是你手里突然有了一笔闲钱，比如拿到了年终奖，或者家里旧房子出租收了一笔年租，也可以一次性交完当年的费用，这样不用月月记着缴费日子，省得忙起来忘了导致断缴，不过这里得提醒你，千万不要把所有备用金都拿出来缴费，一定要留够至少三个月的生活费应急，万一你临时需要用钱，不用到处借，也不用因为提前取钱损失待遇。

拿我楼下开水果店的李姐举例子，她之前选按月缴费，夏天水果好卖的时候没问题，冬天淡季生意差，每个月凑缴费钱都犯愁，后来改成了按年度缴费，夏天赚了钱一次性交完一年的，冬天就不用惦记这事，生意不好的时候也能轻松周转，既没有断缴，也没影响日常生意，所以选缴费方式的核心就是贴合自己的收入节奏，别硬撑着选超出自己能力的方式，适合自己的才最轻松。

四. 听听老张的实际退休账

老张今年62，退休两年了，之前在小区做保洁，属于灵活就业人员，没赶上单位统一缴的福利，全靠自己交养老保险。

他年轻的时候做点小生意，手里攒了点余钱，一开始没当回事，等到50岁才慌了神，那时候离最低缴费年限还差十年，要是按月交，每个月得从生活费里挤钱，手里的生意周转也受影响，他就找社区社保窗口的工作人员问方案，最后选了按年缴费，刚好政策允许一次性补缴够差的年限，他前前后后补交加正常缴费，总共交了十万出头，刚好满足最低缴费年限要求。

退休办手续那会，老张对着核算单算来算去，第一个月领到的钱是3120块，比他之前预想的多了小三百。他当时就跟身边老伙计说，这钱虽然不多，但够自己每天买菜、买米面，还能偶尔买两斤好茶，添两件新衣服，不用伸手跟儿子要。

老张的儿子在外地打工，每个月赚的钱要养两个孩子，还得还房贷，压力不小。老张之前没交养老保险的时候，总想着老了只能靠儿子，逢年过节跟儿子出门，想买单都掏不出手，心里一直别扭。现在每个月有固定进账，不仅能顾好自己，逢孙子孙女过生日，还能包个几百块的红包，出去跟老伙计遛弯吃饭，也能主动买个单，腰杆硬多了，家庭地位都不一样。

老张常跟小区里还没退休的人说，别嫌现在交的时候心疼，也别纠结最后领多领少，哪怕只交够最低年限，每个月领两三千，也能给自己留个后路。他劝那些手里有点闲钱的，别拖着不交，也别为了多领强行交高档次的，超过自己承受能力反而不好，像他这样选适合自己收入的档次，交够年限，每个月稳稳拿钱，就已经够踏实了。

给大家提个实际建议：如果你跟老张一样是灵活就业，手里有几万块余钱，尽量凑够缴费年限，哪怕选最低缴费档次，也比到了退休年龄没养老金领强；如果已经快到退休年龄，还差个几年没交够，符合补缴条件就尽快补，别耽误退休领钱；要是你本身收入不高，别硬撑着交很高的档位，先保证交够年限，日后条件好了再调整，这样最稳妥。

结语

说白了，养老保险交够年限后每月能领的钱，没有固定数，得结合你的缴费基数、缴费年限还有当地的工资水平算。按照咱们说的，越早规划、选对适合自己的缴费方式，老了领到的钱越能帮你稳过日子。就像例子里的老张，哪怕只补了五年，也能每个月稳稳拿到一笔钱，帮自己解决基本的生活开销，不给孩子添负担。不管你现在是刚工作的年轻人，还是快到退休年纪的朋友，都可以结合自己的经济条件调整，只要按自己的节奏交，退休后就能多一份稳稳的保障。

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