现在的养老保险一年要交多少钱

引言

嘿朋友，最近是不是也在琢磨攒养老钱的时候犯嘀咕？想要提前规划养老，但又摸不准一年得掏多少钱出来交养老保险？别发愁，今天咱们就把这个问题掰扯清楚，给你说透适合不同情况的选择。

一. 基础保障够不够花

我先给你说个身边真实的例子，你自己就能算明白够不够。小区楼下收废品的老李，今年刚领钱，他之前按最低档次交了十五年，现在每个月到手大概三千块。

老李夫妻俩都领这个数，俩人加起来六千块，看起来好像够吃饭，但真遇上点事儿就紧张了。上个月老李老伴儿膝盖出毛病，做理疗加买护具，一个月就花了小一千，本来想夏天出去周边游的计划直接搁置，连平时买水果都得挑便宜的买。

如果只靠这层基础保障，满足基本的吃喝没问题，但想维持退休前的生活质量，想偶尔旅旅游、给孙子孙女包个红包，或者存点钱应对突发的身体不适，这点钱就不太够了。

这层基础的缴费，职工这边每个月从工资扣，一般按工资比例交，单位也会承担一部分，算到个人全年的缴费，从几千到几万都有，看你单位按什么基数给你交。如果是个人交职工的，一年缴费一般几千块起步，档次自己选，多交以后多得。城乡居民的缴费选择更多，一年从几百到几千不等，交够年限到老就能领钱。

给你个直接的建议：如果你还没交这层基础保障，先把它交上，这是养老的底线，不管交哪个档次，先拿到入场券再说。如果你已经交了，算一算你退休大概能领多少，要是距离你想要的退休生活缺口不小，就得再额外补充其他的养老配置，别等到退休了才发现钱不够花，那时候再想补就晚了。

图片来源：unsplash

二. 年轻人每月投多少

先给你说个现成的例子，小王今年26岁，刚在二线城市找到一份稳定工作，月收入到手五千，除掉房租一千五，日常吃饭一千，通勤社交杂七杂八花掉一千，每个月还能剩五百块。他之前跟好多年轻人一样，觉得养老离自己远着呢，钱不如拿去花掉或者炒股，后来想想还是给自己留个后路，就来找我问该拿多少钱投养老保险。

直接给建议：收入不高的刚工作年轻人，每个月拿收入的5%-10%出来投就够了，别贪多，别给自己添负担。像小王月入五千，5%就是两百五，10%就是五百，刚好在他每个月结余的范围内，选了五百额度，每个月准时投，不影响他日常吃喝玩乐，也不用为了攒养老钱省掉奶茶和朋友聚餐。

要是你刚毕业，每个月到手也就三千多，除掉必要开销每个月只能剩个两三百，那你就拿一百多出来投就行。哪怕投的不多，胜在你投的时间长啊，年轻最大的优势就是时间，放个三四十年，时间会帮你攒下不少钱。别觉得投太少没用，就不投，等你过了三十再想起补，每个月要掏的钱比现在多一倍都不止，反而压力更大。

不少年轻人手里攒了几万块闲钱，想一次多投点省事儿，我不建议这么做。你刚工作，未来换工作、凑首付、应急都需要用钱，把大笔闲钱都扔进养老保险，取出来又麻烦还亏收益，真遇到事儿拿不出钱反而尴尬。不如每个月固定投一点，养成强制攒钱的习惯，比一次砸进去好多了。

还是说回小王，他现在每个月投五百，选了按年缴费换算下来一年就是六千，刚好符合他的收支情况。他算了一笔账，按现在的收益算，等到他六十岁的时候，账户里能攒下几十万，那时候除了国家给的基础养老金，每个月还能多领几千块，相当于给自己多攒了一份退休工资，想出去旅游或者给孙子发红包都不用伸手向孩子要，日子过得舒坦多了。要是你收入比小王高，月入过万，那你可以把比例提到10%-15%，每个月投一千到一千五，一年下来也就一万二到一万八，未来拿到的钱也会更多，完全看你自己的收支情况来调，不用跟别人比数额，适合自己的才对。

三. 中年怎么配置更稳

老赵今年42岁，在小区门口开了家五金店，手里攒了二十来万积蓄，儿子明年要上大学，过几年还要准备彩礼买房，自己和老婆的社保只交了最基础的档次，每次跟老伙计聊天，一说到养老就皱眉头：“现在手里有点钱，但不敢乱造，万一以后社保发的钱不够花，伸手跟孩子要，我拉不下这个脸啊。”

直接给建议：别碰高风险的投资，优先把养老的钱放在稳当的地方。你这个年纪，上有老下有小，留够3到6个月的家用应急钱之后，剩下的闲钱再拿出来配置养老保险，别把准备给孩子上学、老人看病的钱都投进去，现金流不能断。

缴费选按年交，别一下子把钱都砸进去。老赵一开始想干脆一次性交清省事儿，后来算算账，他手里一共20万积蓄，一次性投15万进去，万一家里有点突发事儿，取钱太麻烦还亏收益。最后改成分10年交，每年交2万，压力不大，每年手头都能留点余钱应付事儿。

按照你的年龄算，如果你现在40岁，想退休之后每个月多领一千块补贴生活，一年大概交一万出头就够；要是想每个月多领两三千，一年交两万多就行，根据你每年能攒下来的闲钱调额度，别硬扛着交高费用，交不上中途退保反而亏。

你这个阶段配置，核心就是求稳，别想着赚快钱。别选那种收益波动大的，就选收益确定的，现在交多少钱，退休之后能领多少钱，合同写得明明白白，心里才有底。就说老赵，交了两年之后，翻出合同一算，等到他60岁退休，每个月能多领两千八百多块，加上社保的钱，老两口吃饭买药够花，不用跟孩子张口，瞬间就不焦虑了。

如果身体条件有点小问题，比如血压有点高、血糖有点不稳，也不用太担心，这个类型的养老保险大多核保要求比较宽松，只要不是严重问题都能买，尽早配置，交的年限够长，退休之后领的钱也更多，越早买，保费分摊下来也更轻松。

四. 自由职业者选哪款

小周是在商圈路口开流动水果摊的，赶上节假日周末，一天能赚大几千，遇上刮风降温，连着两三天不开张都是常事，收入忽高忽低，之前跟风选了固定缴费的养老安排，到了淡季手里钱紧，断缴就影响待遇，一直犯愁。

给你第一个直接建议：选可灵活调整缴费金额、可随时断缴续缴的类型，不用硬扛固定额度的压力。小周听了建议之后，换成了这种灵活缴费的方式，旺季赚得多的时候，一年交两三万，淡季生意差，就只交几千块，实在手头紧停个半年，再续上也不影响之前累计的权益，不用为了凑保费压缩日常吃饭进货的周转资金。

第二个直接建议：按你当下的经济情况选起步档位，别硬撑着选高缴费。自由职业本来就没单位帮着分担缴费，所有钱都要从自己营收里出，如果你刚起步做自由职业，每个月稳定结余也就一千多，那就选一年几千块的档位先交着，别听人说交得越老领得多就硬扛一年几万的缴费，把自己现金流搞崩了反而得不偿失。小周最开始换灵活款的时候，就选了一年六千多的起步档，做了两年生意稳定了，才慢慢往上涨缴费额度，一点压力都没有。

第三个直接建议：别一次交清长期费用，拆分年度缴费更稳妥。有的自由职业者手里突然有了一笔大额收入，想着一次性把十几年的保费都交了省得麻烦，其实没必要，自由职业的收入变化很难预测，把钱一次性锁进去，万一之后需要资金周转，取出来不仅损失收益还可能扣手续费，按年交，每年根据当年的收入调整，手里永远留着灵活周转的钱，更适合自由职业的节奏。小周有次进了一批高档水果，刚好之前交了灵活缴费没把钱都锁死，直接就能拿出现金补货，那次赚的钱比放在里面涨的收益多得多。

最后提醒你一点：如果你已经交了职工养老的灵活就业版本，额外再买商业养老补充的时候，也要跟着你的收入节奏走，别跟风买了固定高缴费的产品，把自己逼得紧巴巴。就像小周现在，职工养老按最低档交着，每年再根据当年摆摊的收入，额外交一部分商业养老，现在才三十出头，已经攒了快十年的缴费，等到退休，就能既有基础保障，又有额外的零花钱，不用伸手跟孩子要，自己逛集市买水果都硬气。

结语

这下你该清楚啦，国家的基础养老保险，按缴费档次不同，一年几千到几万都有，自由职业者可以选贴合自己收入的档位交；要是想退休后多攒点养老钱，再搭配自购的养老保障，就看你自己能拿出来多少余钱规划。刚工作的年轻人手头不宽，一年拿几千块细水长流投就行；中年人收入稳定，一年拿几万配置也合适；像摆摊的小周这种收入波动大的，选能灵活调整缴费金额的就好。说白了，不管你现在收入多少、年龄多大，选一年交的钱不影响日常开销的档位，坚持交下去，老了就能多一份稳稳的保障啦。

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