养老保险个人交单位交多少钱

引言

大家攒钱准备养老的时候，是不是都挠过头：养老保险个人交多少，单位又帮交多少呀？是不是还在对着缴费单摸不清门道，不知道怎么搭配养老保障才合适？今天咱们就把这些问题说清楚，帮你把养老缴费算明白，挑到适合自己的保障。

一. 社保个人和单位分担多少

职工参加职工社保的养老保险，大部分地区单位按缴费基数的16%左右缴费，个人按缴费基数的8%缴费，这个比例是全国通用的常规标准，不同地区会有微小差异，但整体浮动不大。

缴费基数不是按你实际拿到手的工资算，也不是随便定数，一般是按照你上一年度月平均工资来确定，工资低于当地社保缴费下限的，按下限交；工资超过当地社保缴费上限的，按上限交；工资在上下限之间的，就按实际月平均工资交。

单位交的那部分钱，直接划入统筹账户，不会进到你个人的养老账户里，这部分钱用来给已经退休的人发养老金，还有计算基础养老金待遇的时候，这部分缴费会纳入统筹计算你的退休待遇。你个人交的8%，会全额存到你的个人养老账户里，这个账户里的钱是属于你个人的，就算你换工作换城市，也可以跟着转移，退休的时候计算个人账户养老金，就是用这个账户的累计余额除以计发月数得出来的。

举个实际的例子，你当地的社保缴费下限是4000元，你的月工资是3000元，低于下限，那你的缴费基数就是4000元，单位每个月要交4000×16%=640元，你个人每个月要扣4000×8%=320元，这笔320元直接进你的个人养老账户，单位交的640元进统筹。如果你月工资是20000元，当地缴费上限是18000元，那你的缴费基数就是18000元，单位每个月交2880元，你个人每个月扣1440元，1440元进你的个人账户。如果你工资是8000元，正好在当地缴费上下限之间，那缴费基数就是8000元，单位交1280元，个人扣640元。

如果你的单位没有按规定给你交养老保险，你可以找单位协商要求补缴，协商不成可以找社保经办机构反映，维护自己的权益。如果你是灵活就业人员，自己交职工养老保险，那一般是按缴费基数的20%交，其中8%进入你的个人账户，剩下的12%进统筹账户，你可以自由选择缴费基数档次，从下限到上限之间选适合自己经济情况的档位交就行。

二. 补充养老金适合啥情况

家庭月收入扣除房贷、日常开支、孩子教育金之后，还有结余的人群，适合配置补充养老金。不少人算过，社保养老金只能覆盖基础的吃饭、买菜开销，如果想保持退休前的生活质量，比如每年出去旅旅游，买些喜欢的东西，给孙辈发个红包，单靠社保往往不够，这时候补一份就刚好合适。

现在手里有稳定被动收入，比如房租、理财分红，想把一部分资金锁定成终身持续现金流的，也适合配置。很多人手里有闲钱，放着怕贬值，乱投资又怕亏，补充养老金可以把这部分资金固定下来，退休后每个月都能领到钱，相当于给自己多添一份稳定收入，不会因为投资亏损影响晚年生活。

从事灵活就业，没有单位缴纳职工社保的人群，除了自己交职工社保或者居民社保之外，经济允许的话，建议加上一份补充养老金。灵活就业朋友收入波动比较大，年轻的时候赚得多，年纪大了收入可能下降，提前存一份补充养老金，相当于把年轻时的收入匀一部分到退休之后，到老了就算收入变少，也能稳定领钱维持生活。

对晚年生活有品质要求，不想给子女增加养老负担的人群，一定要安排一份补充养老金。现在很多家庭都是四个老人两个年轻人，子女要照顾自己的小家庭还要养老人，压力不小，自己提前存好补充养老金，退休后自己的零花钱、医药费都能自己覆盖，不用伸手找子女要，既保持了自己的体面，也给子女减轻了负担。

比如刚升职加薪，未来收入会稳定上涨的上班族，也适合尽早开始配置。每个月从工资里拿出几百块存进去，不会影响现在的生活，攒个二三十年，退休之后就能多领不少钱，越年轻开始存，分摊到每个月的压力越小，累计下来的额度也越高，晚年能拿到的钱也更多，完全是用小投入换长远的安稳。

图片来源：unsplash

三. 老李十年投保收益复盘

老李今年52岁，在工厂当钳工，十年前刚好满42岁，那时候厂子效益稳定，社保缴费一直没断，每个月从工资里扣养老个人部分，单位也按规定交了统筹的钱。那时候他手头刚好攒了几万块闲钱，孩子刚上大学，学费生活费都安排妥当了，想着社保养老够个基本吃喝，万一将来想多出去旅旅游，再给孙子攒点红包钱，还得额外补点。

老李那时候没选那种一次性交完的，选了按年交，每年交两万，一共交十年，刚好交到他退休的岁数。每年交钱的时候，他都跟我说，这钱就当给未来存点菜钱，反正现在少花两万也不影响过日子，攒着总没错。

去年老李刚好退休，社保那边算下来每个月能领两千多块，够他和老伴的基本生活开销了。他自己补交的这份，从退休这个月开始，每个月能领一千二百多，而且一直能领下去。算下来，十年他一共交了二十万，现在领了快一年，已经拿到一万五千多，就算按现在这个数领，领个十四五年就回本了，活的越久领的越多，真的很划算。

老李说，当时身边有人劝他把钱投去别的地方，他没动心，就认准养老的钱得稳，不能冒风险。这十年下来，他也没操心过这份投入的涨跌，到点领钱就行。去年秋天，他还拿着第一个月领的补充养老金，带着老伴去了桂林玩了一圈，吃住都没凑合，花的全是这份钱，一点不心疼社保养老的基本生活费。

这个案例其实就能说明，额外补充养老的好处，就是在基本保障之外，给你多一份可自由支配的收入，不用靠孩子接济，自己想花就花，生活质量能提上来。如果你手头有长期不用的闲钱，又想给退休后多留一份安稳收入，完全可以参考老李的做法，选适合自己的缴费和领取方式，不要盲目追求高收益，稳字当头就好。

四. 年轻人与大龄购保建议

刚工作没几年、每月工资到手没剩多少的年轻人，先把单位的职工养老保险缴上，个人只需要承担缴费基数的8%，直接从工资里扣，单位承担16%左右，不用你额外跑腿。比如你月度缴费基数是5000元，你每个月只扣400元，单位帮你交800元，这部分一定要缴，哪怕你平时租房、还花呗手头紧，也别主动放弃单位给缴的这份社保，这是最基础的养老兜底。

年轻人如果工作不稳定，是灵活就业身份，那也建议你按最低缴费基数缴职工养老保险，全费自己承担的话，缴费比例一般是20%，其中8%进个人账户，剩下的进统筹账户。如果按4000元的基数缴，每个月只需要交800元，分摊到每天才二十多块，少喝两杯奶茶就能挤出来，别嫌现在交了看不到头，缴满年限退休后就能按月领钱，基础保障不能缺。

手头有闲置资金的年轻人，可以再补充一份商业养老保险，选最长缴费期来交，每个月只需要存几百块，不会影响日常开销，长期交下来，退休后能多领一笔钱，提升老年生活质量。别觉得养老离你远，二三十岁开始交，缴费时间长，平均下来每年的压力很小，几十年累计下来，也能攒下不少养老储备。

年龄超过四十岁还没缴过职工养老保险的人，优先找能给缴社保的单位工作，让单位帮你承担大部分保费，自己只需要出小头，尽量累计缴满要求的年限。如果已经没法通过单位参保，自己缴居民养老保险也可以，按年缴费，档次可以选适合自己的，交的档次越高、年限越长，退休后领的钱就越多，而且这一份也是国家给的基础保障，一定要先安排上。

年龄超过五十岁、之前没怎么缴过养老保险的人，先把居民养老保险缴上，要是之前断缴过，按规则补缴够年限，先拿到基础养老金。要是经济条件允许，可以选一次性缴费或者按较高档次补缴，之后再搭配一份适合年龄的商业养老保险，选短期缴费的类型，尽快完成积累，退休后就能同时领到基础养老金和补充养老金，基本能满足日常的生活开销，不用全靠子女接济。

结语

看完这些你应该清楚啦，社保养老里，单位和个人的缴费是按固定比例拆分的，单位承担大部分统筹部分，个人只需要从工资里扣小部分进个人账户，到退休就能按月领钱啦。要是你手头还有闲钱，完全可以再配一份补充养老，不管你是刚工作的年轻人，还是临近退休的朋友，都能找到适合自己的配置：刚上班收入不高就先把社保缴够，有余力再慢慢补；收入稳定、手头宽松就早点规划补充养老，时间越久累积的保障越足。就像老李那样，早做规划退休后既有社保养老，又有补充的养老钱，出门旅游、带孙遛弯都能过得踏踏实实。

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