养老保险交个人和公司比例一样吗

引言

你是不是每个月发工资的时候，盯着工资条里扣掉的那笔养老保险钱，心里犯嘀咕：我交了这么多，公司交的和我交的一样多吗？今天咱们就把这个问题掰扯清楚，给你明明白白的答案。

一. 社保单位个人咋分摊

肯定不一样啊，这是规则定好的，公司交的比例比个人高，分摊额度差得挺多。咱们直接说实际情况，不用讲虚的，你找个公司上班，每个月发工资的时候，工资条里都会扣养老保险的个人部分，这部分直接从你应发工资里划走，你到手工资就少了这一块，而公司要交的那部分，是公司额外出的，不会从你工资里扣，不少刚上班的新人搞不清楚这点，以为公司交的那部分也是从自己工资出，白白担心好久，其实完全没必要。

我给你举个身边的真实例子，家住杭州的小林，去年刚毕业进了一家互联网公司，每个月的社保缴费基数是五千块，按照当地的规则，个人要交的比例是八个点，那每个月就是五千乘以百分之八，也就是四百块，这四百块直接从他每个月的工资里扣掉。公司要交的比例是十六个点，算下来就是每个月八百块，这八百块是公司单独掏腰包交给社保账户的，一分都不用小林出，你看，这一下就差了一倍，比例明显不一样。

不同地区的具体比例会有一点小差别，但整体都是公司交的比例比个人高，不会出现比例一样的情况，也不会让个人承担公司那部分的费用，如果你上班的时候发现公司把自己该交的那部分养老保险，让你个人出钱承担，那你完全可以去找相关部门反映，维护自己的权益，这是不符合规则的，别吃这个哑巴亏。

还有一种情况，不少人找工作的时候会碰到挂靠公司交社保的情况，这种时候，不管是公司该交的部分还是个人该交的部分，都得你自己出钱，因为你并没有真的在这家公司上班，公司不会帮你出那一份钱，这种情况比例还是原来的比例，只是所有费用都转嫁给了你个人，你提前得算清楚成本，别到时候钱花超了，自己还不知道为啥。

给大家一个实打实的建议，你每个月发工资之后，抽个一两分钟看看工资条，核对一下养老保险的扣除额对不对，再对照缴费基数算一下，就能知道自己交的钱有没有问题，如果对不上，赶紧找公司人事核对，早发现早解决，别攒到退休的时候才发现出问题，到时候再处理就麻烦多了。如果你是刚入职，也可以主动问人事要社保缴费明细，搞清楚自己和公司各自交了多少，心里有数才踏实。

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二. 收入高低怎么挑方案

如果你是在正规公司上班的普通打工人，直接跟着公司走就行。公司会按照当地规定的缴费基数上下限，给你申报缴费，个人只需要从工资里扣对应比例的钱就行，不用自己操心选档，也不用额外跑腿办理。一般来说，公司会以你本人上年度月平均工资作为缴费基数，工资涨了，缴费基数也会跟着调整，你只要每个月查一下工资条，确认扣费无误就好。

如果你是月收入低于当地缴费基数下限的打工人，也不用担心，单位会按照最低缴费基数给你缴费，你只需要承担个人部分的费用，不会给你增加额外的经济负担。这是政策给低收入打工人的托底，哪怕收入不高，也能顺利参保，不会因为工资低交不起保费断了保障。

如果你是月收入高于当地缴费基数上限的灵活就业人员，选择按上限缴费就比较合适。你手头可支配的资金比较充足，按更高档位缴费，个人账户里积累的余额会更多，未来办理退休手续后，每个月能领到的养老金也会更高。比如广州做建材批发的张老板，每月稳定收入三万多，当地缴费基数上限是两万多，他一直按顶档交养老保险，算下来退休后每个月能领到的养老金，比按最低档位交的人多出一倍还多，养老生活的质量能提升不少。

如果你是收入不稳定的灵活就业人员，比如平时做点散工、摆小摊，每个月收入时高时低，那就选最低档位缴费就好。先把参保身份保住，别让缴费断了，保证退休的时候能累计够缴费年限，能正常领养老金就行，这样不会因为交保费给你造成太大的经济压力，等后面收入涨了，再调整缴费档位也不迟。比如在县城卖手工小吃的李阿姨，旺季每个月能赚大几千，淡季可能只有一千多收入，她就一直选最低档位缴费，每个月只需要交几百块，不会影响日常的生活开支，也攒下了缴费年限，等到退休年龄就能正常领钱。

如果你是刚工作没几年，收入还在稳步上涨的年轻人，可以先按现有收入对应的档位缴纳，不用硬扛着高位缴费挤压日常开支。刚步入社会，房租、生活费、学习进修都需要花钱，先保证正常参保不断缴，等后面收入提升了，再根据自身情况调整就可以。也可以留一部分余钱，配置对应的商业养老保险作为补充，不用一开始就把大部分收入砸进社保养老保险里，让自己生活过得太紧巴。

三. 提前规划为何重要

二十出头刚入职场的小杨，刚转正就跟着公司缴了职工养老保险，每个月从工资里扣几百块，一开始还心疼，觉得这笔钱扣了不如直接拿到手花着舒服。

工作到三十岁，小杨换了一份工作，新公司接着缴，累计缴费年限已经快十年，就算之后偶尔换工作断缴几个月，整体的累计时长也已经攒下了不少基础。等到六十岁办理退休的时候，他累计缴费已经三十八年，每个月拿到的养老金，足够覆盖日常的吃饭、买菜还有出门遛弯的花销，不用伸手向子女要，自己花着也自在。

同样在这家公司的老周，三十五岁才开始参保，总觉得自己还年轻，养老离得远，早缴进去不如留着钱给自己花。等到退休的时候，他累计缴费才二十五年，同样缴费基数和小杨比，每个月拿到的养老金差了快一千块，日常花销就得紧着来，想要出去旅个游都得掂量掂量。

如果你刚参加工作，只要单位给缴养老保险，就好好缴着，别想着主动放弃或者少缴，每个月扣的那点钱，看起来当下不多，攒个三四十年，就是你退休之后的稳定收入来源。

如果你是自由职业者，收入不算特别高，也尽量选适合自己的档位早早开始缴，哪怕先选低档位攒年限，之后收入涨了再调高档，也比你四五十岁才开始缴要好，年限攒够了，退休之后拿到的钱才够给你的养老生活托底。

你要是现在才二十多、三十多，别觉得养老是几十年后的事，现在多攒一年，退休之后每个月就能多拿一点，积少成多，几十年下来，差距真的很明显。提前开始规划缴费，本质就是给你未来的养老生活多攒一份保障，让你老了之后能更从容。

四. 商业养老如何补缺口

先给你说个身边的真实例子。在杭州做互联网运营的林哥，今年38岁，每个月扣除社保后到手收入有一万二，社保里的养老保险按最低基数缴费已经交了15年，他算了一笔账，等到60岁退休，每个月从社保领的钱大概只有两千出头，刚好够覆盖基本的吃饭开销，想去周边旅个游、逢年过节给孙子包个红包都得抠抠搜搜，更别说万一有点小毛病要额外买药调理了。为了补上这个缺口，他选了一款适合自己的商业养老保险，每年存六万，连存十年，约定从60岁开始每个月领一千八，这样算下来，退休之后每个月到手就能有四千左右，基本能维持退休前的生活水平，不用降太多档次。

如果你是刚工作没几年、手头积蓄不多的年轻人，建议你选缴费期拉长的产品，每个月少存一点，比如每个月存个两三百，不会影响日常开销，攒个二三十年，退休之后就能多领不少，压力小还能攒下养老钱。别觉得现在攒养老钱太早，年轻的时候每个月挤一点，对生活没影响，等年纪大了再补，一下子要拿很多钱出来，压力会大很多。

如果你是已经工作十几年、手里有一笔闲置存款的中年人，就选一次性缴费或者短缴的产品，一次性存个十几万，等到退休就能稳定领钱，把手里的闲钱锁定成长期的养老收入，不用担心乱花掉，也能给未来多添一层保障。就像45岁的张姐，手里有二十万闲钱，本来放在活期账户里，她拿了十五万存了商业养老保险，约定60岁开始每个月领两千多，刚好补上社保的缺口，剩下的五万留着当应急资金，一点不耽误用。

如果你已经快到退休年龄，社保缴费没交够年限，或者社保领的钱特别少，就优先选保证领取二十年的产品，就算领了没几年身体出问题，剩下的钱也能给到家人，不会亏了自己的投入，给自己兜底也给家人留保障。

买的时候一定要注意，先把社保交够，再考虑补商业养老。别为了存商业养老把社保断了，社保是基础保障，商业养老是往上添砖加瓦，顺序别搞反。另外要根据自己的收入来定存的金额，一般来说，每年存商业养老的钱别超过你年收入的两成，别影响当下的房贷车贷和日常开销，也别盲目跟风存太多，让自己手头太紧。选的时候就选领取规则明确、什么时候领、领多少写清楚的产品，不要选规则太复杂看不明白的，明明白白拿钱才能安心养老。

结语

看到这里你肯定明白啦，养老保险个人和公司的缴费比例不一样，一般都是公司缴纳的部分更多，个人只需要承担小部分。不同经济状况、不同职业的朋友都可以结合自身情况选适合自己的缴费档位，已经有社保养老的朋友，也可以根据自己的养老需求补充合适的商业养老保障，早做规划才能让自己的退休生活更安稳舒心哦。

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