社会养老保险一个月领多少钱啊

引言

嗨，你是不是也好奇，咱们交了这么多年社会养老保险，等退休了一个月到底能领多少钱呀？是不是对着各种说法越看越糊涂？别着急，咱们这就把这个问题掰扯清楚。

一. 基础养老金到底咋算

咱先拿小区楼下卖水果的王叔举例子说，王叔今年60岁刚办退休，他总共交了15年社保，选的一直是当地最低缴费基数，退休前一年当地的平均月工资是5000块。你猜他现在一个月能领多少基础养老金？算下来大概四百多块，刚好够每天买个青菜馒头，满足基本的吃饭开支没什么问题。

如果王叔当初交了30年，选的还是同样的最低缴费基数，那现在每个月的基础养老金就能涨到九百多块，翻了一倍还多。看到这儿你就明白了，缴费年限越长，每个月领的钱就越多，这是实打实的规律。哪怕你选的缴费档次不高，多交几年，最后的领钱数也会好看不少。

再换个情况，要是同是交15年，张姐选的是比最低基数高两倍的档次，当地平均工资还是5000块，那张姐每个月领到的基础养老金，就比王叔多出来快一千块。所以缴费基数越高，你每个月领的钱也会越多，这个是成正比的，多交进去，最后就能多领出来。

有人说，我换工作换城市了，缴费基数一会高一会低怎么办？没关系，这个是按你退休前所有缴费的平均值来算的，不会因为某几年交得低就吃亏，也不会某几年交得高就给你乱算，都是按累计的平均水平来算的，挺公平的。

给你直接说实操建议，如果你刚出来工作，手头比较紧，那就选最低缴费基数先交着，重点先保证缴费别断，能累计年限就好，哪怕每个月交的少，年限堆上去，退休也能领到不少。如果你工作稳定，收入不错，那就按高一点的基数交，不用纠结当下多交的那点钱，退休后每个月多领的钱会让你过得舒服很多，要是能多交几年就尽量多交几年，千万别交够15年就停缴，提前停缴亏的是你自己退休后的领钱数。

图片来源：unsplash

二. 不同身份差别在哪

有单位的职工参保，个人只需要承担缴费基数里的一小部分费用，大部分都由单位帮忙缴纳，这是最省心的参保方式。我朋友小林，刚毕业进了一家商贸公司做行政，每个月发工资的时候，只会从工资里扣掉几百块的养老保险费用，剩下的大头都是单位出，他自己不用额外操心缴费时间，单位人事都会统一办理，每个月按时扣费，不用自己跑社保窗口。

如果是自己交社保的灵活就业人员，所有的缴费都得自己承担，缴费的档次可以自己选，从低到高好几个选项，就看你手里的预算来挑。我之前认识一个做自媒体的小李，毕业之后没去找朝九晚五的工作，一直在家里做内容创作，属于典型的自由职业。他刚工作头两年，手里积蓄不多，就选了最低的缴费档次，每个月只需要交几百块，压力不算大，能保证缴费不中断就行。后来做了几年，收入稳定涨上来了，他就把缴费档次调高了一些，想着以后退休能多领点钱。

同样交十五年，选同样的缴费基数，职工个人掏的钱比灵活就业人员少，最后领到的钱是一样的，因为领取待遇计算的时候，公式都是统一的，不会区分参保身份。很多人不知道这点，以为身份不一样待遇就差很多，其实只要缴费基数相同，缴费年限一样，最后算出来的养老金数目基本没差，差别只在之前缴费的时候谁帮你出了钱。

如果是刚参加工作的年轻人，不管是在哪家单位上班，一定要让单位给你正常参保，这是合规的要求，也能帮你省不少缴费的钱，不用自己额外承担成本，只要正常上班，缴费就不会断，对你以后领待遇特别好。

如果是自由职业，或者暂时离职待业，也别断了缴费，可以根据自己当前的收入情况选合适的档次，收入低选低档先保缴费不断，收入高可以选高档多积累，只要一直按时交，最后就不会亏，退休之后每个月都能按时领到钱，晚年生活就有基础保障。

三. 没单位工作怎么参保

我认识家楼下开水果店的张姐，今年42岁，卖了快十年水果，一直没找过挂靠单位参保，之前总念叨怕老了没保障，不知道该从哪下手，后来听了街道社保专员的建议，不到一周就办好了参保手续，现在已经正常交了五年，再过八年就能办理退休领钱了，其实没单位也完全能参保，不用瞎找不靠谱的挂靠，自己办一点不难。

你要是没稳定单位，直接带好身份证、户口本，去户籍地的街道社保服务窗口就能办，现在很多地方也开通了线上办理渠道，手机上就能提交申请，操作比你线上买水果还简单，不用跑冤枉路，到窗口还有工作人员帮你核对信息，不清楚的直接问，人家都会给你讲明白，完全不用怕摸不着门路。

办了灵活就业身份参保之后，你可以自己选缴费档次，从低到高有好几个选项，不用硬撑着选高标准。像张姐刚办的时候，水果店生意刚起步，每个月余钱不多，就选了最低档，每年缴费几千块，不耽误进货周转，后来这两年生意稳了，她就换成了中档缴费，多交一点以后多领一点，完全跟着自己的经济状况调整，弹性很大。

这里给你提个醒，别信网上那些挂靠参保的宣传，挂靠不仅不合规，还容易被骗钱，人家收了你的服务费，说不定还没给你按时缴费，最后亏了钱还耽误自己参保年限，反而得不偿失，自己按灵活就业身份交，所有钱都进你的个人账户，明明白白，没有中间环节赚差价，安全又靠谱。

还有不少灵活就业的朋友，交个三五年就不想交了，觉得钱交出去看不见，其实只要累计交满规定年限，到退休年龄就能按月领钱，像张姐现在每个月虽然要拿出来几百块缴费，但是心里踏实，知道老了哪怕子女忙，自己也有一份稳定的收入能顾住生活，看病吃药都不用全伸手要，对于没单位的人来说，这就是最实在的保障，就算手头紧，哪怕一直选低档位交，也一定要尽量坚持交够年限，别半途而废。

四. 还想多得点咋搭配

如果你现在手头有余钱，退休之后也想维持现在的生活质量，只靠基础社会养老保险肯定不够，得做搭配，我直接给你说可落地的办法。

先给你说真实案例，我家楼下开蔬果店的张叔，今年刚满60退休，他之前自己交了十几年职工社会养老保险，每个月基础养老能领一千八百多，虽说够吃饭交水电，但想出去旅个游、给孙子买个玩具、偶尔生个小毛病买点保养品，就显得紧巴巴。张叔五年前听了劝，每个月从店里营收里匀出一千块做搭配规划，现在除了基础养老金，每个月还能多拿一千二百多，现在天天早上去公园遛弯喝茶，下午去店门口转一圈就回家做饭，周末还跟着老伙计周边自驾游，日子过得比很多退休上班族还舒服。

第一个建议：如果你是刚参加工作没多久，二十到三十岁，每个月有个三五百块闲钱，你就选长期稳定的搭配产品，每个月固定存一点，积少成多。这个年纪缴费时间长，最后拿到的钱也更多，不用急着选短期高投入的，别给自己当下的生活添压力。比如你每个月存五百，交三十年，退休之后每个月就能多拿小一千，积少成多，几十年下来就是一笔不小的补贴。

第二个建议：如果你四十到五十岁，临近退休，手头有一笔闲散资金，你就选相对短期的，一次性或者分几年投入就可以。别选太长缴费期的，刚好退休就能开始领，衔接起来刚好。比如这个年纪有十万左右闲钱，分五年投入，退休之后每个月多拿大几百上千，够你每个月的菜钱或者零花，生活轻松不少。就像我之前遇到的刘阿姨，今年52，手里有十万块拆迁补偿款，没拿去乱投资，直接做了五年期的搭配规划，60岁退休之后，每个月多拿近八百，刚好够她每个月买营养品和跳广场舞的场地费，一点压力都没有。

第三个建议：如果你身体条件一般，或者之前交社会养老保险的年限不算长，基础养老金预计领的不多，你搭配的时候优先选保证领取的类型，别选太灵活能随时取的，免得自己忍不住提前花完，到老了没保障。毕竟这笔钱就是给你养老用的，要守住它到退休再用。

最后提一句注意事项：搭配的钱一定不能影响你当下的生活，别把你准备给孩子上学、给家人看病的钱都投进去，先留足应急资金，再拿闲钱做规划。一般来说，你每年拿年收入的十分之一以内做搭配就够了，这样既不会影响当下，也能给未来多添一份保障，退休之后想出去玩、想请人照顾都有钱，不用伸手跟孩子要，活得更自在。

结语

看到这儿你肯定明白啦，社会养老保险每个月领多少钱，没有固定答案，完全看你交了多久、选的什么缴费档次，就像存粮食，存的年份越长、攒的份量越足，老了挖出来用的时候就越多。不管你是刚入职场的新人，还是没固定单位打零工的朋友，哪怕先按低档次交，也别断缴，凑够缴费年限先拿到这份基础保障，手里宽松了再调档次或者搭配其他补充规划，这样退休之后每个月都有稳定进账，踏实过小日子完全没问题，现在就可以算算适合自己的方案啦。

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