淄博2024年养老保险有哪些

引言

想规划养老却摸不清淄博现在有哪些养老保险可选？是不是对着各类信息一头雾水不知道从哪下手？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 社保基础够不够花？

先给你说实打实的情况：淄博的社保养老保险，就是咱们上班缴、退休领的那种，满足日常基本吃饭买菜、水电气物业费这些刚需开销，完全没问题。

我给你说个身边的例子，家住淄博张店的李叔，今年62，之前在本地一家制造业企业上班，缴了31年，2022年退的休，现在每个月大概能领三千五百块。李叔老两口自己住，房子早买完了没贷款，孩子也成家不用贴补，每个月三千五百块，刚好够两个人买菜做饭，偶尔逢年过节给孙辈包个红包，周末还能跟老伙计去周边近郊转一圈，剩下的钱攒俩月还能换个新的电动车。李叔自己都说，就过平常小日子，这个钱够花。

要是你本身已经缴满了最低要求的年限，退休之后想过普通的安稳日子，这份社保养老保险的基础保障，能兜住你的基本生活底线。不用太担心没饭吃，这个基础是稳的。

但要是你有更高一点的需求，那就不够了。比如说李叔楼下的老陈，退休后想每个季度出去旅个游，还想给老伴报个几千块的国画兴趣班，再平时喝点好茶，买点喜欢的钓具，那每个月三千多的社保养老金，就有点捉襟见肘了，想去远点的地方旅游，就得攒大半年。还有，要是以后身体不太好，需要常年吃点自费的保养品、或者用一些不报销的护理用品，这部分开销加上去，基础社保养老金也不太够。

给你说直接的建议：如果你还没开始缴社保养老保险，一定要先缴上，不管你是自己交灵活就业，还是上班让单位帮你交，先把这个基础打底做好，这是养老最稳的基本盘，优先安排。如果你已经缴满年限了，也不要随便断缴，缴的时间越长、缴的档次越高，你退休领的钱就越多，基础盘越稳。要是你已经退休了，只靠社保养老金满足不了你的开销需求，那你就得提前考虑额外补充别的养老保险了。

二. 商保补充咋样选？

先给你说实打实的建议，社保是基础打底，想要退休之后想吃点好的、出门旅个游不心疼钱，完全可以搭配商保做补充，咱们一步步说。

先讲张姨的真实例子，张姨今年五十岁，原来在淄博的一家纺织厂上班，退休之后每个月从社保领差不多三千块钱，刚退休的时候够花，可后来孙子上学要帮衬点，自己还有点腰腿疼的老毛病，时不时要拿点药，算下来每个月剩不下几百块。前年听了朋友劝，攒了十万存进养老保险，约定六十岁之后每个月能多拿一千多块，现在张姨已经开始领钱了，每天早上逛完菜市场，能顺道给自己买半斤鲜樱桃，下午还能跟老姐妹去周边景点玩两天，不用伸手跟孩子要钱，腰板直得很，她说这多出来的钱，就是自己的零花钱，花着心里特别舒坦。

不同健康条件的选法不一样，如果你身体没啥大毛病，各项体检都合格，可以选保障责任全一点的，除了固定领钱，还能覆盖身故相关责任，万一有情况也能给家人留一笔钱；要是身体有点小问题，比如常见的血压高、血糖高，没法买复杂的产品，那就选健康告知宽松的，先把领钱的保障拿到手，不用硬挤高要求的产品，适合自己就好。

不同年龄的选法也有区别，如果你现在四十岁左右，距离退休还有十几年，可以选长时间缴费的，每年交一点，压力不大，累计下来退休能领不少；要是你已经五十多，马上就要退休了，那就选一次性交或者短时间缴费的，很快就能开始领钱，不会耽误用。就像张姨选的就是五年交，刚好交完就退休，时间卡得刚刚好，不会等太久。

选的时候要注意，先算好自己手里能拿出来多少钱，别把买菜看病的应急钱都放进去，留足三到六个月的生活费之后，再把闲钱放进去，这样不会急用钱的时候取不出来，还得承担损失。另外一定要仔细看领钱的规则，看清楚是从多少岁开始领，能领多久，有没有额外的费用，别听口头介绍，一切都以白纸黑字写在条款里的为准。

最后给你说淄博本地的购买方法，你可以找正规的保险从业者当面聊，也可以在正规的保险平台自己选，缴费可以选按月交、按年交或者一次性交，怎么方便怎么来，领钱的时候直接打到你的银行卡里，跟社保领钱一样方便，只要选对适合自己的，退休之后就能多一份安稳收入。

三. 收入不同如何配？

刚入职场没几年，每月收入不高的朋友，先把居民或者职工基础养老保险缴上，就够了。比如刚在淄博一家私企入职的小王，刚满25岁，每个月扣除社保和房租，到手只有四千出头，除去日常吃饭、通勤开销，剩下的钱不多。那他只需要正常缴纳单位给交的职工基础养老保险就行，每个月从工资里扣的钱不多，交够年限，退休之后能拿到基础的养老钱，满足基本生活开销没问题，没必要硬挤钱买额外的养老保险，给自己添生活压力。

如果是每月收入中等，除去日常开支和房贷车贷，每个月还能攒下一两千块钱的朋友，可以在缴满基础养老保险之后，额外配置一份商业养老保险。比如在淄博一家连锁超市做部门主管的林大姐，今年40岁，每个月到手八千多，爱人收入稳定，家里已经还清了房贷，每个月除去孩子上学和日常开销，能攒下两千块左右。她就可以每个月拿出一千块放到商业养老保险里，交满二十年，等退休之后，除了基础养老保险的养老金，每个月还能多拿一笔钱，用来出门旅游、给孙辈买东西都够，能把养老生活安排得更舒服。

如果是收入比较高，可支配资金比较充裕的朋友，可以在基础养老保险之外，多配置几份不同类型的商业养老保险，进一步提升退休之后的生活质量。比如我们要说的老赵，今年50岁，在淄博做建材生意多年，手头有不少闲置资金，孩子已经工作成家，没有太多需要大额开支的地方。他已经正常缴纳了职工基础养老保险，就可以把一部分闲置资金放到商业养老保险里，这样退休之后，每个月能拿到的钱，足够支撑他保持现有的生活品质，不用为了养老攒钱委屈当下，也能给子女减轻不少负担。

要是你是灵活就业人员，收入不太稳定，有时候赚得多有时候赚得少，那你可以选择按年缴费的养老保险，优先把基础养老保险缴够，赚到钱的年份多缴一点，收入少的年份可以按最低档次缴，不要硬撑着缴高档，不然遇到收入断层的时候，连基本生活都受影响。比如在淄博农贸市场做水产生意的陈哥，今年38岁，旺季的时候每个月能赚一两万，淡季可能只有几千块收入，他就可以选择按年选缴费档次的形式交基础养老保险，旺季赚得多就选中档缴费，淡季收入少就选最低档，这样既能保证养老保险不中断，也不会影响日常的生意周转。

不管你收入在哪个档次，都要记住一个原则：先把基础养老保险配齐，再考虑用商业保险补充，别超过自己能承受的经济范围，不要为了买养老保险，影响当下的生活质量。如果你手里的钱刚好只够缴基础养老，那就别碰额外的保险，先保证有基础保障再说；要是有闲钱，再慢慢添补充，这样搭配出来的养老保险方案，才适合你自己。

图片来源：unsplash

四. 投保细节防踩坑？

先来说邻居刘姐的真实经历，去年她听朋友说养老保险收益不错，没仔细看条款就签了字，交了第一笔钱之后过了半年想退保，才发现只能拿回不到一半的保费，平白亏了好几万，哭着跟我们说当时太着急了，根本没留意退保规则这块。所以第一条，一定要仔细看退保相关的条款，犹豫期内退保才能拿回已交保费，过了犹豫期再退，损失真的不小，拿不准的话，先把合同放几天，仔仔细细读一遍，别听业务员口头说可以随时退就信了，一切以写进合同的内容为准。

第二条，一定要弄清楚领取养老金的时间，别选错领金时间。有不少朋友想着提前领，就选了早领的时间，结果自己距离退休还有二三十年，提前领的话，每个月拿到的钱会少很多；也有人选错了时间，本来想退休就领，结果选成了七十岁才开始领，想要用的时候拿不到，干着急。就像楼上小张，今年才三十岁，业务员帮她选了五十岁领，她本来打算五十岁领，但是算下来每个月比六十岁领少小一千，想改还改不了，只能吃哑巴亏。所以选领金时间的时候，结合自己的退休计划选，别随便填。

第三条，健康告知要如实填，别想着瞒过去。不少人觉得养老保险不用核保，就随便填健康状况，其实很多产品都有健康要求，要是隐瞒了已知的疾病，后续要是涉及相关责任赔付，保险公司会拒赔，连保费都可能要不回来。对门老陈之前有过基础病史，投保的时候怕通不过就没填，后来申请身故相关责任的时候，保险公司查到了之前的就诊记录，直接拒赔，闹了好久也没解决，一家人都跟着闹心。所以健康告知问什么答什么，没问的不用额外说，问过的如实讲就可以。

第四条，缴费期限别硬撑，选适合自己收入情况的。很多人想着交的总费用低，就选了一次性交或者短期缴费，结果刚交两年收入下滑，续交保费压力特别大，不交的话退保损失大，继续交又扛不住，进退两难。就像楼下小林，前两年收入不错选了五年交，第三年公司裁员收入断了，凑保费凑得刷信用卡，最后还是不得不退保，亏了小两万。所以要是收入稳定但是不算高，选长一点的缴费期限，每个月或者每年交的钱少，压力小，不会轻易断缴。

第五条，一定要走官方渠道投保，别找私下中介代投。之前淄博有朋友找所谓的熟人代投，结果钱被熟人挪走了，根本没投保成功，等到要领养老金了才发现不对劲，钱也要不回来。所以不管谁给你推荐，直接去官方平台或者正规线下网点投保，付款直接付给承保公司，别转私人账户，每一笔交费都留好记录，后续查起来也方便。

结语

现在淄博2024年的养老保险，主要就是社保里的基础养老，再加商业养老两类。刚入职场收入不高的朋友，先把职工社保缴上，满足基础养老需求就够，别硬挤钱买高缴费的商保。收入稳定、预算充足的中年人，社保缴满后，可以再添一份商业养老做补充，多攒一份养老钱。年纪大、健康条件一般的朋友，优先保证社保不断缴，就不用折腾商保了。最后别忘了，不管选哪类，都要核对清楚自己的投保条件，看完条款再确认，稳稳妥妥攒好养老钱。

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