农民交补充养老保险是什么意思啊

引言

嘿，正在发愁养老规划的老伙计们，听见农民补充养老保险这几个字，是不是摸不着头脑？这到底是啥险种，咱们要不要交呢？别着急，今天咱就把这个问题掰扯明白。

一. 啥叫补充养老

咱们村西头的张大爷今年68，种了一辈子地，之前缴了城乡居民养老保险，现在每个月领不到一千块钱。之前张大爷想着够花就行了，结果去年冬天犯了腿疼，每个月抓药得花几百，再加上平时买个米面油、给小孙子发个零花钱，剩不下俩钱，想喝点小酒都得算着来。

这就是咱们很多农民朋友都会碰到的情况：基本养老保险能给咱们兜个底，但是想要过上舒服点、有质量的老年生活，光靠这一份确实有点紧巴。补充养老就是给咱们基本养老保险补一块缺口的，相当于给晚年生活多垫一层底。

还是拿张大爷说，他儿子前几年帮他缴了一份补充养老保险，去年刚好到领钱的年纪，每个月又能多领小几百。现在张大爷每天早上去村口茶馆喝茶，下午跟老伙计下棋，晚上还能买二两猪头肉当下酒菜，逢人就说这钱缴得值。说白了，就是年轻有能力挣钱的时候，多存一点，老了就多拿一点，不用全指着儿女贴补，自己手里有钱，花着也硬气。

有人可能会问，这跟自己把钱存银行有啥不一样？其实区别挺明显，存银行你没准忍不住就取出来花了，补充养老保险是专门攒着给你养老用的，到约定的年纪才能领，能帮咱们管住乱花钱的手。而且它的领取是一辈子的，只要人健健康康活着，就能一直领钱，不用担心把钱花完。

也别觉得补充养老保险只有条件好的人才能碰，咱们普通农民也能缴，它不是给有钱人准备的专属福利，是给咱们普通老百姓多一个养老的选择。不管你手头宽裕还是紧，都能找到适合自己的缴法，核心就是帮咱们老了之后多一份收入，日子过得更舒坦。

二. 缴费方式怎么选

如果你是五十岁出头，还没到领钱的年纪，平时在家种几亩地，农闲的时候去村口打打零工，每年能攒下几千块闲钱，选按年缴费准没错。这种缴费不用一下子掏一大笔，每年按时交一笔就行，不会一下子把家里的积蓄都掏空，不会耽误孩子盖房娶媳妇，也不会影响平时给孙辈发红包、买农资的日常开销。咱村东头的王叔就是个例子，王叔今年五十二，儿子刚在县城付了首付买房子，手里余钱不多，他选了每年交五千块的方式，正好是他农闲打零工大半年能攒出来的数，既没跟亲戚开口借钱，也没动儿子给的养老备用金，轻轻松松就交上了。

如果你快六十了，手里刚好有一笔土地流转或者子女给的闲置积蓄，想要一次搞定省心，不用年年惦记缴费的事，那可以选一次性缴清。这种方式交完之后就不用再记缴费日期，也不用年年折腾跑网点存钱，到了年纪直接等着领钱就行。村西头的赵叔就是这样，他前年把家里十亩地租给了村里合作社，拿到了一笔流转款，儿子女儿又各自给了他几万块养老钱，他干脆一次性缴够了费用，之后天天去村口跟人下棋遛弯，再也不用操心什么时候该交钱，也不用担心忘了交费影响待遇。

如果你平时收入不稳定，赶上好年份能多赚点，赶上灾年轻松点，那就选灵活缴费的方式，这种缴费没有强制要求每年必须交多少，今年赚得多就多交一点，明年赚得少就少交甚至缓一缓，完全跟着你当年的收入情况调整，不会因为交不起保费给你带来压力。咱村南头种大棚的老陈就是选的这种，他种蔬菜行情好的时候一年能多赚几万，就多交两万进去，赶上行情差的时候就只交个最低档，灵活调整，从来没因为缴费犯过难。

如果你现在还在外面打工人家，单位给交了基础社保，每个月有稳定的零花钱进账，想多攒点养老钱，也可以选按月缴费的方式。每个月从零花钱里扣一点，积少成攒，平时也感觉不到有啥压力，时间长了就能攒出不少养老钱。我认识一个在外打工的老李，今年四十七岁，每个月发了工资留出生活费之后，刚好能拿出几百块交保费，他算了算，交满十多年到退休，每个月就能多领不少钱，日子能宽松很多，这种方式对他来说刚刚好。

还有一点要提醒大家，选缴费方式的时候，一定要留足家里三年左右的日常开支和应急钱，千万别为了多交保费把手里的活钱都投进去，万一家里有个急事需要用钱，取出来会有损失，耽误事又闹心。一定要根据自己手里现有的钱，还有未来能稳定拿到的收入选，别硬撑着选超出自己能力的方式，适合自己的才是能一直享受到保障的。

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三. 不同钱包买啥好

咱们村东头的老陈，今年五十出头，在家种三亩大棚菜，农闲的时候去镇上打零工，每年攒下来万八千块钱，上要照顾七十多的老母亲，下要供孙子上学，手头余钱不多，最怕把钱都搁进去挪不出来。这种情况就选按年交的低档档位，每年只交小几千，不会占用家里的应急钱，哪怕来年菜价不好，手头紧也能缓一缓，不会因为交不上费之前的投入打水漂。

住在村西的刘叔，今年刚四十多，儿子已经出去工作了，家里种着十几亩承包地，还养了二十多只羊，每年纯收入有十几万，手里攒了十万八万的闲钱，近几年也不打算用在盖房、娶媳妇这些大事上，就想给将来养老多攒点，不想给孩子添负担。那你就可以选高档档位，多交一点，将来老了领的也多，手头要是有富余的闲钱，只要符合政策要求，也可以选择一次性交清，不用年年惦记缴费的事。

还有刚满三十的年轻农民，在村里开了个生鲜蔬果店，生意刚起步，每个月除去进货、房租，能剩个几千块，虽然现在赚得不多，但是年轻，交的时间长，选这个补充养老保险很合适。你就选按年交的中档档位就行，每年按时交一点，因为缴费时间长，累计下来总投入也不会太少，将来老了领的钱也能多一些，不会给现在的生活添压力，还能给三四十年后的自己攒下一笔养老钱。

要是家里条件不错，本身已经有了基础社保，现在手里每年还有几万块闲钱没地方安排，就想将来养老能过得更滋润，出去旅旅游、买点喜欢的东西不用伸手跟孩子要。那你就可以根据自己每年的余钱，选较高的缴费档位，只要不把家里准备看病、应急的钱都投进去就行，多投入之后就能多领钱，晚年生活质量能提高不少。

要是你已经快六十了，马上就要领养老金了，手里只有几万块闲钱，不想存银行吃低利息，就想多添点养老钱。那你就选符合政策要求的一次性缴费，档位选自己能承受的就行，不用硬撑着选高档位，交完之后过两年就能开始领钱，每个月多添几百上千块，日常买菜、抽烟的钱就够了，也能帮孩子分担一点压力。

四. 注意条款细节

首先，一定要盯紧领取起始年龄那栏。去年邻村的赵叔就踩过坑，他本来想着满60岁就能开始领钱，结果办手续的时候才发现，条款里写的是65岁才能开始领，硬生生多等了五年，本来想拿这笔钱给孙子交学费，这下计划全乱了。你要是打算提前退休养老，一定要看清楚自己选的领取起始年龄和写在条款上的是不是一致，别光记着业务员口头说的，口头说的不算，只有写进条款里的才作数。

其次，要弄清楚如果领了没几年人走了，剩下的钱怎么处理。不少朋友觉得买了就是给养老留钱，万一没领多久出意外，剩下的钱能不能留给孩子，这点必须写清楚。前两年我们村有个刘叔买了之后没来得及领几年就走了，因为条款里写了剩余的钱可以一次性给指定受益人，家里孩子很快就办好了手续拿到了钱；要是条款里没写清楚这点，家里人后续跑手续会特别麻烦，还容易闹纠纷。

第三，搞懂中途能不能取钱，取的时候要不要扣手续费。不少农民朋友家里难免遇到急用钱的时候，要是急着用钱能不能从里面拿钱出来，拿的时候要扣多少钱，这些都要提前看明白。比如西坡村的张大姐前两年儿子盖房子急着凑钱，想从自己交的补充养老里取钱，结果条款里写着没到领取年龄取的话要扣一大笔手续费，算下来损失了小一万，心疼了好久。你要是怕家里随时急用钱，就选中途取款手续费低，或者支持灵活领取的，别给自己留隐患。

第四，看清缴费宽限期的约定。万一赶上收成不好，或者手头暂时凑不出当年的保费，有多少天的宽限期，过了宽限期保单会不会失效，失效了能不能复效，复效要不要多交钱，这些都得看明白。去年我们村老周赶上家里猪生病，手头紧晚交了两个月保费，还好条款里写了有60天的宽限期，宽限期里交上不影响保障，要是宽限期只有30天，那张保单就失效了，后续再恢复还要重新审核，麻烦不说，还可能多花钱。

第五，一定要看清楚哪些情况是不能领钱的免责内容。别光盯着能领多少钱的宣传，免责条款里写的不能领钱的情况，一条一条都捋清楚，别等真的要领钱了才发现不符合要求，那时候哭都来不及。比如有的条款里会写清楚，特定情况不能领钱，你得提前心里有数，别稀里糊涂交钱，最后领不到钱还闹心。

五. 晚年待遇怎么领

达到约定的领取年龄之后，直接带好身份证、保单原件还有银行卡，去对应的线下网点填申请就能办，线下网点办事有人帮你核对材料，不容易出错，年纪大眼神不好、不会用手机操作的朋友，建议直接选线下办理。

家住村口的李阿姨，之前就踩过没带齐材料的坑。当年她算着到领钱的日子，揣着一张社保卡就去了网点，结果忘了带当时签的保单，也没带常用的借记卡。网点离家二十多里地，当时又赶上市郊班车一小时才发一班，李阿姨在网点等了快俩小时才坐车回去取，来回折腾大半天，累得腰都酸了，后来还是让儿子帮忙把材料都找齐复印好，第二次去才顺利办好申请。所以大家提前把材料都整理好，用个文件袋装好带过去，一趟就能办完，省得来回跑。

会用智能手机的朋友也可以在线上申请，直接打开对应公众号或者APP，找到领取申请的入口，按照提示上传身份证、银行卡照片就行，在家坐着就能办，不用跑网点，适合住得偏、去一趟网点不方便的朋友。线上申请填完之后，记得多刷新看看进度，要是三天还没审核通过，就打官方客服电话问问，别一直等着耽误领钱。

办好申请之后，钱会按月或者按年打到你填的银行卡里，具体怎么发，看你当时签的条款，选按月领的，每个月固定日期到账，就跟领社保工资一样，平时买菜零花都方便；选按年领的，一次发一年的钱，适合想攒起来当旅游或者看病备用金的朋友。要是到了约定的日期，钱还没到账，别慌，先查查自己银行卡是不是状态正常，有没有换卡没更新信息，要是都没问题，直接找客服核实就行，一般两三天就能处理好。

要是参保人中途身体出了状况，剩余的待遇也会按照条款约定，给到指定的受益人，提前跟家里孩子说一声你的保单放在哪，受益人填的是谁，别到时候家里人找不到材料，耽误办手续。受益人信息要是变了，提前去网点改好，别等出事了再折腾，留下麻烦。

结语

说白了，农民交补充养老保险，就是在咱们基础养老之外，多给自己攒一笔养老钱，老了之后能多领一份，日子能过得更宽松舒服些。大家根据自己手里的余钱、自己的养老需求选就行，不用硬撑着买超出自己能力的，选对适合自己的，就能给晚年多添一份保障啦。

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