公司买的养老保险可以取出来吗

引言

你是不是也有过这样的疑惑：公司给买的这份养老保险，里面的钱真的能取出来用吗？遇到急事儿能不能提前把钱挪出来救急？今天咱们就来把这个问题说清楚，帮你搞懂这里的规则。

一. 个人账户里的钱归属权

公司帮你缴的这份养老保险，个人账户里的钱，完完全全归你个人所有，这一点不用有任何疑问。不管你之后换多少份工作、去哪个城市发展，这部分钱始终记在你的名下，不会平白无故消失。

我身边就有这么个例子，28岁的小周前年从老家的公司辞职，准备去南方打拼，临走前他一直担心，之前在公司每个月从工资里扣走的那笔养老保险钱，会不会就留在原单位拿不出来了。他专门跑去社保经办网点问，工作人员调出来他的缴费记录给他看，告诉他每个月扣走进个人账户的钱，一分不少都在他自己的账户里，换工作只需要把账户转过去就行，不用怕被吞掉。

那公司帮你缴纳的那部分呢？那部分是放进统筹账户里的，这部分钱不能归个人提取带走。很多人刚工作的时候不明白，以为公司缴的钱也属于自己，急用钱就想都取出来，到办理的时候才发现，这部分根本没法提前提取。

比如刚才说的小周，当时他就是急着凑钱付新房的首付，想着把养老保险里的钱都取出来应急，结果核算下来，只有自己每个月工资里扣的那部分能按规定申请提取，公司缴纳的统筹部分一分都提不出来，最后还差几万块，只能找亲戚周转了一下。所以如果你急用钱想提取养老保险，一定要提前算清楚，你能拿到的只有个人账户里的部分，别打错了如意算盘。

给大家提个可操作的建议，如果你只是换工作，千万别想着提取个人账户里的钱，直接办理转移接续就好，把这部分缴费年限累计上去，未来退休才能领到足够的养老金。只有真的遇到特殊情况需要用钱的时候，再考虑提取，不然白白断掉缴费年限，吃亏的还是自己。

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二. 未满退休年龄能提前取

原则上，没到法定退休年龄不能随便提前取出公司买的养老保险个人账户里的钱，只满足特定条件才能申请，不是急用钱就能随便提哦。

我身边就有这么个真实案例，38岁的陈哥前几年因为突发重病没法继续工作，家里积蓄大半都用来治病，连后续康复的费用都凑不出来，全家人急得团团转。后来听社区办事员说，这种完全丧失劳动能力的情况，能不能试试申请提前提取养老保险个人账户的钱，陈哥抱着试试的心态提交了材料，果然成功办了提取，拿到的钱刚好补上了康复治疗的缺口，帮家里度过了最难的一关。

能申请提前提取的情况一共就几种，除了刚才说的完全丧失劳动能力，还有参保人出国定居、参保人身故后继承人继承个人账户，还有就是达到退休年龄，但累计缴费没够最低年限，自己又不想一次性补缴的，也能申请提取。大家要是拿不准自己符不符合条件，直接打社保热线或者去线下社保办事窗口问就行，不用自己瞎猜。

要是真符合提取条件，该怎么操作呢？你得提前准备好对应材料，比如完全丧失劳动能力要带伤残鉴定证明，出国定居要带定居批准材料，身故继承要带死亡证明和亲属关系证明，带齐材料去参保地的社保经办窗口填申请单就可以，审核通过后钱会打到你预留的银行卡里。

这里要给大家提个醒，提前把个人账户的钱取出来之后，你的养老保险缴费年限就会清零，等到了退休年龄，能领到的基本养老金会比正常缴费的人少很多，要是不是走投无路的情况，真不建议大家提前取。要是真的急用钱，也可以先打听下其他的救助政策，优先保留自己的养老保险权益，毕竟这是咱们退休后的基本生活保障，能不动就尽量不动。

不同地区对提前提取的材料和审核要求会有一点小差别，大家申请之前最好先查一下当地的具体要求，省得白跑一趟，耽误自己的时间。

三. 换工作会影响领取资格吗

我先直接说结论：正常换工作，完全不会影响养老保险的领取资格，只要累计缴费满足要求，到年龄就能正常申领待遇。

给你说个我身边的真事儿，陈姐今年48岁，从25岁参加工作开始，前前后后换了四份工作：一开始在本地的制造业工厂做行政，做了8年之后辞职去了本地的一家零售门店做店长，又做了6年，后来因为孩子上学要搬去邻省居住，就跟着老公去了邻省找了一份物业后勤的工作，一做就是10年，去年又因为帮女儿带宝宝，回到了老家本地找了一份半天班的行政工作。算下来，她换了四次工作，换了两个省份，一开始她也天天担心，说自己换了这么多次工作，养老保险断过两次，之前交的年限会不会不算数，以后领不到养老金怎么办？

后来她去社保局办理了转移接续，工作人员告诉她，她之前每一份工作交的养老保险，不管是在哪个省份交的，缴费年限都是累计计算的，之前断缴的几个月也不需要补缴，不会清零之前的缴费记录，也不影响累计年限的累加。

那如果换工作的时候中间断交几个月，会不会影响领取资格？其实完全不用担心。领取养老保险资格只看累计缴费年限，不看连续缴费年限，只要你退休之前累计缴费能满足要求，断缴几个月完全不影响，也不需要特意找机构挂靠补缴，挂靠补缴还会有额外的风险，没必要费这个劲。

那换工作之后具体要做什么操作呢？如果你还是在同一个城市换工作，只需要让新单位直接给你办理参保手续就行，之前的缴费记录会自动接续到新账户上，不用你自己跑手续。如果是跨城市换工作，现在线上就能办理转移，你直接在社保服务平台上提交转移申请就行，线下也可以去新参保地的社保局窗口提交材料办理，全程都很方便。

最后给不同情况的朋友提个明确建议：刚毕业一两年的年轻人经常换工作，不管换几次，都要记得提醒新单位给你正常参保，换城市工作之后，等在新城市稳定参保了，再把之前城市的养老保险转移过来合并就行，不用换一次工作转移一次。如果你是临近退休要换城市工作，提前把之前分散在各个城市的养老保险转移合并到你最后退休待遇领取地，避免到办理退休手续的时候耽误时间。只要累计缴费满足要求，不管换几次工作，都不影响你正常领取养老保险待遇。

四. 如何搭配补充商业养老

刚参加工作的年轻朋友，经济基础比较薄弱，每个月扣除房租、餐费之后剩下的结余不多，我直接给你建议：先保证公司给你交的职工养老保险正常缴费就行，不需要额外花太多钱买商业养老补充，每个月拿出工资的3%左右配置就够，选长期按月缴费的方式，不要一下掏光积蓄。

我给你举个例子，24岁刚毕业在互联网公司上班的小周，每个月到手六千，他每个月只拿一百五十块钱配置商业养老补充，选的缴满三十年到退休领的类型，现在已经缴了五年，账户已经有小一万的累积，既没影响日常开销，退休之后还能多领一份，很灵活。要是你现在二三十岁，收入不高，就照这个思路来，别给自己添负担。

人到中年，四十岁上下，已经有一定积蓄，上有老下有小，稳定的保障是核心需求。我直接给你建议：可以把每年家庭结余的10%到15%拿出来做商业养老补充，选一次性缴费或者按十年缴费的方式都可以，优先选领取时间和自己职工养老保险退休时间衔接上的产品，这样退休之后就能无缝领钱，不会出现空档期。

我再给你说个真实的例子，今年42岁做行政的赵姐，家里每年有十万左右的结余，她拿了一万二出来交商业养老补充，选的是五十五岁开始领，刚好和她职工养老的退休年龄一致，现在距离领钱还有十三年，她每年按时缴费，等到退休，每个月除了职工养老的钱，还能多领小一千，够自己平时买水果、做理疗，不用全伸手问孩子要，日子过得自在很多。

要是你已经临近退休，职工养老保险已经缴满要求年限，手头还有一笔闲置资金，我直接给你建议：可以拿一笔闲钱配置一次性缴费的商业养老补充，办理完之后次月就能开始领钱，直接补充养老收入，不要选太长缴费期的，占用资金时间太久不合适。

健康条件不好的朋友，买商业养老补充之前一定要如实填写健康告知，不要隐瞒病史，不然到领钱的时候可能会有纠纷。要是你健康条件不符合普通商业养老的要求，就选健康告知宽松的类型，不用硬选门槛高的，适合自己的才对。

最后再给大家划个重点，不管你是什么年龄什么收入，公司交的职工养老保险是基础，一定要先保证这个不断缴，再考虑商业养老补充，别把顺序搞反了。商业养老是补充，是让你退休之后能多一份收入，过得更舒服，不是要替代原来的职工养老，根据自己钱包的厚度选，量入为出就不会出错。

结语

现在你能回答标题里的问题啦，公司买的养老保险，一般情况没法随便取出来，只有个人缴费部分在符合特殊条件的时候才能提取，单位缴的那部分进统筹账户，没法提取。总的来说，这笔钱就是给咱们退休后留的保障，不到特殊情况不建议提前提取，换工作的时候记得及时办理转移接续，保住累计缴费年限就好。如果手头有闲钱，还可以根据自己的收入情况补充合适的商业养老，给自己的退休生活多添一层保障。

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