养老保险一个月可以领多少钱

引言

忙活大半辈子，就盼着退休之后能踏踏实实享清福，手里头每个月有安稳的进账才能过得舒心对吧？你会不会蹲着想知道，咱们交了这么多年养老保险，退休之后每个月到底能拿到多少钱？不如咱们一起慢慢捋清楚这个问题。

一. 算算账：退休金能拿多少？

咱们直接上真实例子说事儿。今年刚满60岁退休的王哥，在南方一个二线城市工作，一共交满了15年的养老保险，他社保缴费基数一直选的是当地社平工资的60%档，退休的时候当地上年度社平工资大概是6000元。

我们直接算，基础养老金部分是（6000+6000×0.6）÷2×15×1%=720元。王哥这些年个人缴费账户累计下来一共存了差不多4.5万元，对应的个人账户养老金就是45000÷139≈324元，加起来王哥每个月能领的退休金大概就是1044元。

你看，要是王哥选的缴费档次更高呢？要是王哥一直按当地社平工资的100%档缴费，其他条件不变，缴费还是15年，那基础养老金部分就是（6000+6000×1）÷2×15×1%=900元，个人账户累计下来大概存了7.5万元，个人账户养老金就是75000÷139≈540元，加起来每个月就能领1440元，比之前多了快400块。

再换个情况，缴费时间更长呢？还是刚才的60%档，如果王哥交了30年，不是15年，那基础养老金就是（6000+6000×0.6）÷2×30×1%=1440元，个人账户累计下来差不多9万元，个人账户养老金就是90000÷139≈647元，加起来每个月能领差不多2087元，比交15年60%档翻了快一倍。

我直接给你观点，就是缴费档次选得越高、缴费时间缴得越长，你每个月能领到的钱就越多。如果经济条件允许，尽量不要断缴，尽量选符合你收入的更高缴费档次，别只盯着缴满最低年限就停缴。要是你现在还在工作，别轻信挂靠代缴少缴省钱的说法，按单位规定正常缴费，对未来领钱更有利。

二. 挑方式：缴费怎么选更安心？

手里余钱不多的普通上班族，直接选按月或者按年缴费，别硬撑一次性缴齐。咱们每个月发工资拿出来一点交，不会影响日常开销，也不会给生活添压力。

我身边就有现成的例子，小区里的老李，今年刚退休领钱。他当年刚进单位的时候，家里条件一般，上有老下有小，孩子还要攒学费，手里根本挤不出一大笔闲钱。当时有人劝他咬咬牙凑钱一次性缴完，省得月月惦记，老李偏不，就选了按年缴，每年从年终奖里拿出来一部分交，一点不耽误给孩子交学费，也没耽误给老人看病花钱。

现在老李每个月能领两千多，已经领了五年，算下来已经领回大半缴费的钱了。他说当初要是一次性拿几万块出来，当年就得到处借钱周转，说不定还得卖家里存的紧俏东西，日子肯定过得紧巴巴，哪像现在这样，每个月领钱，花起来踏实，手里还一直有活钱备用。

要是你手里刚好有一笔闲置资金，近几年也没有大额的要用钱的地方，也可以选一次性缴费。一次性缴完之后，不用月月惦记缴费，也不会忘记缴费断了保障，等到退休年龄直接领钱就行。但要提醒一句，选一次性缴费之前，一定要先留够家庭应急钱，至少留足半年到一年的生活费，别把所有钱都投进去，真遇到急事拿不出来，反而添麻烦。

还有不少人会选按年缴到退休年龄，这种方式适合大部分工薪族，每个年度缴一次，压力分摊到几十年，累计下来缴费多一点，最后每个月领的也会多一点。比如你三十岁开始交，交到六十岁退休，三十年的缴费期，每年缴费不多，最后领的钱够你补贴日常开销，凑够养老的生活费也更稳。不管选哪种，核心都要跟着自己的现金流走，别让缴费变成你的生活负担，能轻松缴完、安稳领钱，才是真的安心。

三. 分阶段：不同年龄怎么配方案？

二十多岁刚参加工作的朋友，收入不算高，每月扣除日常开销之后剩不下太多余钱，那你就按最低缴费基数按月交就行，不用给自己太大压力。这个阶段你缴费年限长，哪怕每个月交的钱不多，累计几十年下来，个人账户的积累也不会少，退休之后能领的钱也够用。就拿刚毕业两年的小吴来说，他在一家小微企业上班，转正之后就给自己交了养老保险，选了适合自己收入的档位，每个月从工资里扣几百块，对日常的房租、吃饭社交几乎没影响，现在已经正常缴费快五年了，个人账户里已经攒下小几万，等他交到六十岁退休，累计缴费年限三十八年，领的钱足够覆盖日常吃喝。

三十多岁到四十岁的朋友，正是收入上升期，不少人已经有了一定的积蓄，这个时候建议你选稍高一点的缴费档位，尽量别断缴。这个阶段你距离退休还有二十年左右的时间，多交一点，个人账户的记账利息滚起来，最后领的钱会多不少。就拿做市场策划的大刘来说，他三十岁的时候换了份收入更高的工作，立马把自己的缴费档位提高了一档，每个月多交不到一千块，他当时少出去吃两顿大餐就省出来了，现在他四十六岁，已经累计缴费二十四年，个人账户里的余额比一直按最低档位交的同齡朋友多了快八万，退休之后每个月能多领小几百块，足够支付每年的体检费用或者买不少保健品。

五十岁刚出头才开始规划养老保险的朋友，不用慌，优先保证缴费年限够，能补缴就按规定补缴，缴费档位选中间档就合适。这个阶段距离退休只有不到十年，你的核心目标是满足领取条件，不要因为追求高缴费耽误了当下的生活。就拿五十岁才开始补缴的老周来说，他之前打零工一直没交，后来听了朋友的建议，补缴了之前七年的费用，之后每年按中间档位正常缴费，到六十岁退休的时候刚好满足累计缴费年限要求，虽然他个人账户的余额没有交了几十年的人多，但是每个月也能领一千多，加上自己平时攒的一点存款，足够生活，不用事事伸手找子女要钱。

临近退休，还差几年才够缴费年限的朋友，别中断，继续按月交就可以，别为了赶退休时间一次性交太多影响自己当前的养老备用金。就拿今年五十八岁的老陈来说，他累计缴费才十三年，还差两年才满足要求，他现在每个月按自己能承受的档位交费，等满六十岁的时候再延交两年，满足年限之后就可以按月领钱，虽然晚领两年，但是不用一下子拿出几万块补缴，手里留着钱应对生病之类的突发情况更稳妥。

已经退休但是没交够年限的朋友，要么按要求继续交够年限，要么根据自己的实际情况选择适合的一次性补缴方式，选的时候算清楚每个月能领多少，对比自己的投入，选符合自己需求的就行，不用盲目听别人说选哪个就跟着选，适合自己经济情况的才是最好的。比如张叔退休的时候差三年够年限，他手里有十几万存款，选了按月续交，每个月领退休金之前只需要交几百块，压力不大，三年之后正常领钱，手里还留着大部分存款应急，日子过得很安稳。

图片来源：unsplash

四. 查合同：签字之前莫大意

签合同之前一定要把领取起始年龄这一条找出来核对，别光听业务员说，要落实到纸面上。很多人签完字才发现，自己选的领取年龄和当初聊的不一样，本来想五十岁开始领，结果合同写的六十岁，想要改还要走一堆流程，耽误自己用钱。你要是想提前退休领钱，一定要把约定的领取年龄圈出来，一个字一个数字都别错。

然后一定要看清楚身故相关的责任条款。举个例子，张姐之前给老伴买的时候，只问了每个月能领多少，没仔细看身故约定，老伴走了之后，她去申请退款，才发现条款里写了，领钱超过十年就不退还剩余账户余额了，而她老伴刚好领了十年零一个月，最后一分剩余权益都没拿到，一家人本来就伤心，还添了堵。如果你在意百年之后给家人留一点剩余权益，一定要看清楚保证领取的年限，选符合你需求的约定，别等出事才追悔莫及。

还要核对清楚缴费的规则，别漏看了中断缴费的约定。有的朋友缴了三五年，突然手头紧断缴了，以为之前缴的钱都白扔了，其实不同合同约定不一样，有的可以后续补缴，有的可以一次性提取个人账户余额，也有的会直接终止合同扣手续费。你要是预期未来收入可能有波动，一定要选对缴费规则宽松的选项，把这一条摸透再签字，别让自己陷入被动。

还要留意领取方式的约定，有的默认按月领，有的可以选按年领，有的合同里写了，选了领取方式之后不能更改。如果你每个月还有其他生活补贴，想要攒一笔按年领出去旅游，就选按年领的选项；如果你平时就靠这笔钱当生活费，那就选按月领，每个月按时打钱够花就行，选的时候要对应自己的用钱习惯，签字前改好，别领钱了才觉得不方便。

最后提醒一句，签字之前一定要把自己所有疑问都问清楚，别不好意思，觉得问多了麻烦。有不懂的地方就找承保的工作人员问明白，别稀里糊涂签字，毕竟这是给你后半辈子养老用的钱，多花一两个小时把条款捋清楚，比领钱的时候出问题再折腾要省心太多。

结语

看到这儿，你肯定明白啦，养老保险每个月能领多少钱，没有固定数，全看你交了多久、交了多少，还有退休当地的工资水平。遵循多缴多得、长缴多得的规则，缴费时间越长、每次缴的额度越高，退休后每个月拿到的钱就越多。选缴费方式的时候，得跟着自己手里的余钱走，手头松就多交点，手头紧就选合适的档位慢慢缴，不同年龄都能找到适合自己的配置方式，最后签合同的时候一定要核对清楚领取条件和相关责任，这样退休之后才能稳稳拿到钱，安安心心过好日子。

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