在企业上班多久给交养老保险

引言

刚入职场的小伙伴是不是都想问：咱们在企业上班，到底多久才给交养老保险呀？今天咱们就来聊聊这个大家都关心的问题，给你说清楚答案。

一. 入职当天就得买吗

按照规定，企业和职工建立劳动关系之后，就需要给职工交养老保险，不存在要等多久的说法，哪怕是试用期也包含在劳动关系里，从入职当天建立用工关系就该参保。

我之前认识一个刚毕业的小姑娘小周，找了一份电商运营的工作，面试的时候人事跟她说，得先试用三个月，试用期不签合同也不交保险，转正之后才给补。她那时候刚出校门，怕找不到工作，就咬咬牙答应了。结果试用期快结束的时候，她骑车摔了腿住院，不仅没法用医保报销，大部分医药费都得自己掏，公司还以她不符合试用期要求为由让她走人，她那阵子不光身体遭罪，攒的几千块积蓄也花得差不多了，吃了没弄懂规定的亏。

要是遇到企业说要转正才给交，你别吃哑巴亏，直接和人事沟通，明确提出入职就该参保的要求。很多时候就是企业人事图省事，或者想省点用工成本，你提了合理要求，大部分正规企业都会配合办理。

要是沟通了企业还是不给交，你可以收集好自己的用工证据，比如上下班的打卡记录、工作群聊天记录、工资发放记录这些，拿着这些材料找相关部门反映，肯定能维护自己的合法权益。别觉得麻烦就拖着，养老保险交的年限越长，以后拿到的待遇越高，早交一个月就多累计一个月的年限，对你自己只有好处。

哪怕你是打短期工，只做几个月，也别同意企业不参保的要求。不要觉得反正干不久，交了还得转，麻烦得很。现在养老保险关系转移很方便，换工作直接办理转移接续就能累计年限，别图一时省事，断了自己的累计缴费年限，亏了以后的养老待遇。

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二. 断缴之后有啥影响

我先给你说实打实的结果，不是吓唬人，都是身边人踩过的坑。

咱们先看养老金这一块，养老金领取要求累计缴费年限达标，断缴一个月两个月不会直接清零之前缴的年限，这点你别慌。但断缴的时间不会算进累计缴费年限里，如果你本来快缴够年限，中间断大半年，最后领钱的时间就得往后推，到手的钱也会比连续缴的人少一点，毕竟累计缴费年限短，个人账户里的总额也低，这是实打实的损失。之前有个换工作空档期躺了三个月的朋友小周，原本想着断几个月无所谓，等到核算退休待遇的时候，才知道每个月要少拿小一百，虽说不是大额，但几十年领下来，也是不小的数目。

再说说和医保相关的影响，大部分地区断缴第二个月开始，就没法再用统筹账户报销住院看病的费用了，只能刷个人账户里的余额。要是断缴超过三个月，很多地方得重新连续缴满半年以上，才能恢复报销待遇。之前我楼下老张，从原来的单位辞职之后，嫌找社保代缴麻烦，想着先歇半年再找工作，结果第三个月的时候突然胃出血住院，前后花了快两万，一分报销都没拿到，全自掏腰包，悔得直拍大腿，本来这小一半费用都能走统筹报的，就因为断缴全打了水漂。

除了养老和医保，还有些隐形影响你也得知道，很多城市买房摇号、孩子上学、落户资格，都要求社保连续缴费不中断，一旦断缴，之前攒的连续缴费年限就清零得重新算，哪怕你只断了一个月，也得从头开始算。朋友小林之前在外地打拼，就差两个月就满足连续缴费五年的买房资格，结果换工作的时候新单位晚缴了一个月，资格直接清零，又得等五年，看好的户型被别人买走，错过好时机不说，房价还涨了不少，损失真不是一点半点。

给你说直接可操作的建议：如果是主动辞职换工作，尽量找好下家再离职，和新旧两家单位对接好，让上家停保之后，新单位马上接上，不要留空档。如果暂时不想上班，或者待业时间比较长，可以自己按灵活就业身份缴养老和医保，或者找合规的机构代缴，别让它断着。哪怕手头紧，先只缴医保，也比断着强，至少能保住住院报销的资格，不会出事儿的时候没保障。

要是已经断缴了，也别太焦虑，先去查一下当地的政策，部分地区针对特定情况允许补缴，能补的话尽量补上，减少对累计年限和连续资格的影响。别抱着断几个月无所谓的心态不当回事，真用到的时候出问题，再后悔就晚了。

三. 基础之外缺啥保障

咱们先算一笔实在账，你去医院看病做检查、用靶向药，不少项目和药品都在社保报销范围之外，这些钱得自己掏。我给你说个真实例子，去年我朋友阿琳，32岁在互联网公司上班，查出来乳腺问题，住院加手术加术后用药总共花了快八万，最后社保只报了不到四万，剩下四万多全是自付。阿琳刚工作五年，手头攒的钱本来准备凑首付付定金，这一下直接掏空了大半，连后续日常调理补充营养都要缩衣节食。

这就是基础养老保险之外的缺口，社保保的是基础生存，没法覆盖大病带来的大额自费支出，更补不了你生病养病没法上班那段时间的收入损失。阿琳生病之后在家养了半年，这半年公司只发基本工资，连绩效奖金都停了，房租和日常开销一分不少，那段时间她天天跟我吐槽，要是有份兜底的保险，也不至于过得这么紧。

要是你是刚工作没几年的年轻人，收入不算高，健康状况还不错，首先补能覆盖大病自费支出的险种就可以。不用追求一步到位买全所有，先把保额做够，覆盖三到五年的收入加上常见大病的自费支出就够，保费选按月交的，分摊下来每个月几百块，也不会给日常开支添负担。

要是你已经成家，上有老下有小，是家里的主要收入来源，除了大病的兜底保障，还要补上弥补收入损失的险种。比如你得了慢性病需要在家养个两三年，没法正常上班赚钱，家里的房贷车贷、孩子学费、老人赡养费都不能断，这份保险就能帮你补上这段时间的收入缺口，不会让整个家庭的生活质量跟着往下掉。

要是你年纪比较大，健康状况有点小问题，没法买常规的险种，也别直接放弃，可以选健康告知宽松的险种，哪怕保额低一点，也能帮你挡掉一部分风险，总要是出事全靠自己扛强。别觉得自己有社保就够了，真遇到事你就知道，多一层兜底，就多一份从容，不至于把攒了多年的积蓄一下掏空。

四. 预算有限咋挑产品

刚上班没几年的年轻人，每个月扣完房租、吃喝，剩下的闲钱本来就不多，别盲目追求一步到位买全所有保障，先抓核心需求就好。核心需求是什么？先把大病相关的保障做足，毕竟一旦摊上大病，对普通工薪家庭来说冲击不小，先把这个缺口填上，再慢慢补其他保障就行。

举个实际的例子，去年刚毕业来大城市做文员的小周，每个月到手四千多，房租就占了一半，平时聚餐买日用品下来，每个月最多能攒下三百块留出来买保障。她听朋友说各种保障都得配齐，一开始咬咬牙选了带返还的产品，每个月要交五百多，没交三个月就觉得压力太大，连吃饭都要精打细算，后来找懂的人帮忙看，退了不合适的产品，重新选了消费型的搭配，每个月只花两百多就配齐了够用的保额，一点不影响平时生活。

选的时候优先把保额做够，别盯着太长的保障年限。预算不够就先选保二三十年的，不用一步到位买保终身的，这样保费能降一大半，等以后收入涨了，再追加终身保障或者加保额都来得及，没必要现在硬撑着给自己添压力。

如果是已经成家，上有老下有小，预算还是有限的话，优先给家庭经济支柱买够，先别想着给孩子先安排，经济支柱要是出了问题，整个家庭收入都受影响，先把顶梁柱的保障筑牢，比给孩子买一堆更实用。比如小林夫妻俩，每个月家庭收入八千多，孩子刚上幼儿园，一开始想先给孩子买，后来调整了思路，先给老公这个主要赚钱的人配齐了基础保障，两个人加起来每个月花不到五百，剩下的钱留着给孩子存教育金，也完全够用。

最后别忘了，买之前一定要算清楚每年的总保费，一般来说，每年拿年收入的百分之五到百分之十出来买商业保障就差不多，别超过这个范围，超过了就会影响日常的生活质量，反而违背了买保障的初衷，实在拿不准，可以多对比两三个方案，选最贴合自己收支情况的就好。

结语

整理一下给大家的结论：只要你在企业入职，哪怕是在试用期，单位也得按规矩给你交养老保险，不用等转正之后再办理哦。咱们上班记得留心查一下自己的参保状态，跳槽换工作的时候尽量做好参保衔接，别让缴费断档影响了自己的累计缴费年限。在有了职工养老保险这份基础保障之后，要是你预算有限，就优先搭配消费型的补充保险把大病保额做足；要是你年纪稍大、健康条件还符合投保要求，可以在预算范围内慢慢调整自己的保障配置，给自己添上更全的兜底保障就好。

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