深圳的养老保险最低每个月多少钱

引言

来深圳打拼这么久，你有没有蹲下来算一算，现在交的养老钱，每个月到底要掏多少？是不是翻了半天社保记录也没理清楚头绪？别着急，这篇文章就来给你说清楚这个问题。

基础社保每月多少

我先来给你算职工参保的情况。深圳打工的小张，今年刚毕业，在一家奶茶店做店员，每个月到手工资不高，就按当地公布的缴费下限来交。个人承担的部分大概是缴费下限的8%，算下来每个月从工资里扣走的钱，差不多几百块。单位承担的部分是缴费下限的16%左右，这笔钱不用小张自己出，由单位直接缴纳。很多刚入职场的新人，工资刚好卡在缴费下限，每个月扣的钱不多，对日常花销影响很小，哪怕刚工作手头紧也能承担，建议一定要让单位给交，这是职场人该享的权益，别因为怕扣几块钱就放弃。

再说说灵活就业人员参保的情况。做网约车司机的老陈，没挂靠单位，自己交养老社保。这类参保方式可以自己选缴费档次，从下限到高位有多个选择，老陈每个月流水不稳定，就选了缴费下限来交，每个月自己要出的钱大概一千出头，比职工自己承担的部分高，因为单位要交的部分也得自己出。如果是像老陈这样没固定单位的打工人，手头不宽松的话，就先按下限交，别硬撑着选高档次，先交上保住缴费年限最重要，等以后收入涨了再调高档次就行。

给你举个真实的例子，去年刚从老家来深圳做家政的张阿姨，儿子在深圳安家，她过来帮忙带孩子，闲了接点钟点工活，想着自己之前没交够年限，到退休年龄也领不到钱，就想着自己交。她每个月做钟点工赚的钱也就几千块，就选了下限缴费，每个月拿出一千多块交，虽然一开始觉得有点心疼，但交了一年之后，算着再交个七八年就能交满年限，到时候每个月能领一笔钱，不用全靠儿子接济，心里踏实多了。这就是按低标准交的好处，门槛不高，普通打工人都能碰得到，先把保障落袋。

很多人会问，按最低交会不会吃亏？其实不会，如果你现在手头紧，先交上，缴费年限会累计，以后换工作有单位给交了，或者收入提高了，可以再调整缴费基数。养老保险的待遇计算，不光看缴费基数，也看缴费年限，你一直交着，年限越长，以后领的钱也会越多，总比断交了，年限不够领不到要强很多。要是你刚换工作，暂时收入下滑，也可以申请按下限交，过渡一下，等稳定了再调整，不用有太大心理负担。

还有一点要提醒大家，不管是职工参保还是灵活就业参保，缴费下限每年都会根据平均工资调整，不是一成不变的，所以每个月要交的钱，每年也会有小幅上涨，这个涨幅一般不大，不会突然增加很多负担。你如果是自己交，可以提前看看当年公布的新标准，往缴费账户里多存一点，别因为差几十块导致断交，影响累计年限就不好了。对大多数在深圳打拼的普通打工人来说，手头不宽裕的时候，按最低标准交，保住连续缴费的年限，是性价比很高的选择，先有了保障，再慢慢调整，不会给当下生活添负担，还能给未来养老攒下依靠。

商业养老何时入手

李女士今年32岁，在深圳南山做策划，每个月除去房租、吃饭和给家里贴补的钱，还能剩四千多。她已经交了8年职工养老保险，总觉得光靠社保，退休后只能满足基本吃喝，想偶尔出门旅游、换个新手机都要犹豫很久，所以想添一份商业养老做补充，过来问我什么时候入手合适。

我的直接建议是：只要你手上有闲钱，越早安排越合适。李女士当初听了建议，选了按月缴费的方式，每个月只存一千多，占她结余不到三分之一，完全不会影响日常开销。她现在交了6年，账户里已经累积了一笔不小的钱，等到她55岁退休，每个月能多领两千多的补充养老金，刚好够她出门旅游、添置新东西，就算以后社保调整，这笔钱也能稳定给到，生活品质能提不少。

如果你现在刚毕业没几年，每个月结余不多，也可以从小额开始投，不用硬撑着交高费用。比如刚工作的小张，每个月结余只有一千五，他每个月拿三百出来安排商业养老，虽然钱不多，但是缴费时间长，复利滚存的时间也久，等到退休，累积的金额也会很可观，而且每个月三百块，也就是少喝几杯奶茶，对生活完全没影响。

如果你已经四十多岁，才开始考虑安排商业养老，也不是不能入手，只是要适当调整缴费的金额和期限。比如四十岁的陈哥，孩子刚上高中，手里有一笔十万左右的闲钱，担心自己以后给孩子添负担，可以选择缩短缴费期限，一次性或者分三五年交清，等到六十岁退休开始领，也能拿到不错的补充金额，不会耽误退休后的使用。

买的时候一定要注意几个点，别踩坑。第一，一定要看清楚合同里关于领取时间、领取条件的文字约定，所有口头说的收益都不算数，一切以白纸黑字写进合同的内容为准。第二，一定要结合自己的月收入、年结余来定缴费金额，别为了买养老把生活费都搭进去，更不要借钱去买，影响当下生活就得不偿失。第三，如果你的健康状况已经不太好，先把医疗险、重疾险这些基础保障配齐，再来考虑养老，别把顺序弄反了，毕竟先保住当下不因为生病花光积蓄，才能谈未来养老的品质。

图片来源：unsplash

针对不同人群建议

刚来深圳打拼的年轻职场人，每个月到手工资除去房租、通勤和日常吃饭，剩下的结余不多。如果是在单位上班，单位会统一帮你参保，你只需要跟着单位要求按对应基数缴费就行，不用额外多花钱买别的，每个月从工资里扣的个人部分数额不高，不会给你造成太大负担。要是你是刚毕业做自由职业，比如接设计活、跑同城配送，收入不太稳定，那就选职工养老里的较低缴费档次，先把参保身份保住，别断缴，等后续收入涨了再调高缴费基数就行，不用硬撑着选高标准缴费，把自己的现金流搞得太紧张。

在深圳定居十来年的中年工薪人群，一般已经有稳定的单位参保，自己手里也有一点积蓄。这个阶段建议你先看看自己累计缴费年限还差多久到退休要求，要是单位给你按基础档次缴费，你个人可以在灵活就业渠道追加缴费，或者规划额外的养老保障补充。比如住在深圳龙岗的张大哥，今年42岁，在一家电子厂上班，单位一直按基础基数帮他交职工养老，他自己去年攒了十万块闲钱，没拿去买股票，而是规划了一份额外的养老保障，打算到60岁退休以后，每个月多领一笔钱，用来补贴带孙子出门玩、给自己看病买药的开销，不用全靠子女给钱。中年人群买养老，核心是稳，别碰那种宣传收益很高的不明产品，先把基础保障做实，再慢慢加补充。

在深圳做小生意的个体工商户人群，比如开社区水果店、美甲店的老板，收入时高时低，有时候旺季赚得多，淡季可能还要贴钱补进货成本。这种情况建议你选灵活就业参保，自己选可调整的缴费基数，赚钱多的年份选稍高一点的档次，赚钱少的年份就降回基础档次，不用固定交一样的数，能适配你波动的收入。比如福田区开社区水果店的陈姐，今年38岁，做了八年水果生意，她一直交灵活就业养老，每年都会根据当年水果店的营收调整缴费额度，从来没断过，她说这样既不影响平时进货周转，老了也有属于自己的保障，不用全靠儿子养。

身体健康的退休返聘人群，已经达到退休年龄，但还在深圳工作挣钱，要是你累计缴费年限还没达到领取要求，那就按照规则继续延缴，选基础档次缴费就行，不用额外追加，先满足领取条件再说。要是你已经开始领养老金，只是觉得当前数额不够花，手里有闲钱的话，可以考虑配置一份保障期限明确的额外养老补充，选那种开始领取时间早、条款清晰的类型，别买长期要缴费、领取规则模糊的产品，毕竟你已经临近或者进入退休阶段，要优先保证能尽快拿到钱贴补生活。

健康条件不太好的大龄灵活就业人群，比如已经五十多岁，有一些常见慢性病，这个阶段要先看自己累计交了多少年，如果已经交了十几年，只差几年满足要求，那就继续按基础档次交下去，尽量满足领取条件，别半途而废。要是你之前从来没交过，现在才开始参保，那就选居民养老的较低档次缴费，缴费压力小，到年龄也能领钱，虽然领取数额不高，但总比没有保障强，不要硬撑着交职工养老的高标准，把自己看病的钱都挤没了，先保住基础生活保障才是核心。

结语

回到开头的问题，在深圳买职工养老保险，按缴费基数下限缴纳的话，职工个人每月承担的部分从工资里按比例扣除，金额不算高；灵活就业人员自己交，选低缴费标准每月也可以按对应数额缴纳。不同经济状况、不同年龄的朋友，都能找到适合自己的缴费方案：刚工作收入不高的年轻人，按基础标准交职工养老就行；收入稳定想多攒养老钱的，可以在社保养老之外补充商业养老；中年朋友尽早安排，别等到临近退休才着急。不管选哪种，提前规划养老，老了才能更安心。

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