职工养老保险每年领多少钱

引言

有没有朋友蹲在社保查询页发呆，盯着累计缴费额抠脑袋，到底退休后每年能拿到多少钱呀？今天咱们就聊聊大伙关心的这个问题，给你理清楚来龙去脉。

一、工龄长短影响待遇额度

我先给你举个身边的真实例子，你一下子就能摸明白这里头的门道。同小区的张叔和刘叔，都在同一家单位退休，张叔退休前一共干了35年，刘叔因为中途换过几次工作，累计缴费的工龄是20年，两个人缴费的时候选的档位差不多，退休前一年当地的平均工资也一样，最后拿到手的钱差了快一千三。张叔现在每个月能拿三千八百多，一年下来领四万五千多，刘叔每个月拿两千五百多，一年下来领三万出头，差出来的这一万多，刚好够两个人一年的体检费用，或者出去旅游一次的开销。

工龄长意味着累计缴费的年限更长，计入你个人账户的储存额就会更多，这部分储存额算到每个月发放，自然每个月领的钱就更多，每年累计下来，差的数额就很明显了。咱们就拿平均水平来算，如果每多缴一年，每个月多领一百块，那一年下来就是一千二百块，要是多缴十年，一年就能多领一万二千块，这个差距还是挺可观的。

如果你刚参加工作，还在累计工龄的阶段，我给你一个可操作的建议，尽量不要断缴。哪怕是换工作的间隙，也可以自己按照灵活就业的方式缴上，尽量让缴费年限连续累计。别小看这几个月的断缴，攒个三五次，累计下来就是一两年的工龄差，最后每年领的钱就会少好几百。

如果你已经临近退休，正在核算工龄的时候，一定要核对清楚自己的视同缴费年限和实际缴费年限。比如之前有过国企工作经历，或者上山下乡经历的，这部分是算视同工龄的，一定要把档案找全，提交给社保经办部门核对，漏算工龄就等于少领钱，每年都会少一笔收入。咱们身边就有这样的例子，王阿姨退休的时候，一开始漏算了五年的视同工龄，每个月少领将近三百块，一年就是三千六百块，后来补了档案重新核算，每个月就补上了，每年多拿三千多，晚年生活宽松了不少。

如果你是灵活就业人员，自己缴费的时候，也要结合自己的情况规划缴费年限。如果经济条件允许，尽量缴满最低要求年限之后继续缴，缴的时间越长，每年领的钱就越多。如果经济条件暂时紧张，可以先缴够最低要求年限，等手头宽裕了再继续交，累计的时间越长，未来的待遇就越高，每年拿到手的钱也就越多。

二、缴费基数差别怎么算

我拿身边两个真实例子给大家算清楚，一看就明白。同一个单位的同部门同事小张和老王，在同一个城市工作了十五年，两个人都是正常到龄退休，唯一不一样的就是选的缴费基数不一样。

小张刚进单位的时候，家里刚买了房，每个月要还房贷，孩子还要上幼儿园，经济压力特别大，就一直选了当地的最低缴费基数缴费。十五年下来，个人养老账户一共存了八万多块钱。

老王呢，那时候家里经济条件宽松，没什么大额开销，就一直按照当地的最高缴费基数缴费，十五年下来，个人养老账户一共存了快二十六万，差不多是小张的三倍。

退休核算待遇的时候，两个人基础养老金和个人账户养老金加起来，小张每个月能领一千八左右，一年下来一共能领两万一千多；老王每个月能领三千七左右，一年下来一共能领四万四千多，刚好差不多是小张的两倍还多一点。

给不同情况的朋友直接提建议。如果你刚参加工作，收入不高，每个月扣完社保房租吃饭剩不下多少，那就选最低缴费基数先交着，别硬扛高缴费，先保证社保不断缴最重要，累计缴费年限才是影响待遇的大因素，断缴了少算年限反而亏。

如果你工作稳定，收入不错，手头闲钱也比较多，在政策允许范围内，可以选高一点的缴费基数，交的多进去，以后领的也多，而且退休之后每年待遇调整，缴费基数高的一般涨的也更多，长期下来差距会越来越明显，晚年养老能多一份从容。

灵活就业自己交社保的朋友，可以根据每年的收入情况调整基数，今年收入好多交一点，明年收入少就降一点，不用一直固定一个档次，灵活调整就好，怎么顺怎么来。

三、商业补充怎样加保障

给大家说个身边真实例子，我邻居张叔，今年62岁，之前在单位交了三十年职工养老保险，现在每个月从社保领四千出头。张叔年轻的时候喜欢喝点小茶，没事还爱跟着老伙伴周边游，四千块钱覆盖完日常水电吃药，剩下的可支配额度不多，出门旅游一趟就得抠搜大半个月，买好点的茶叶都得犹豫半天。后来他儿子孝顺，在张叔退休前五年，帮他加了一份商业养老补充，现在每个月多领两千二，一年下来多拿两万六千多。张叔现在不仅每周能约朋友去茶楼喝茶，每个季度还能跟团出去玩一趟，逢年过节给孙子发红包都比以前大方，整个人气色都舒展多了，说这才叫舒服的退休生活。

如果你是刚参加工作没几年的年轻人，收入不算高，每个月剩下的闲钱不多，那就选按月缴费的方式，每个月扣个两三百，不会影响日常开销，累计几十年下来，退休后也能多攒一笔不小的补充资金，积少成多，退休后就能多一份稳定收入。

如果你是四五十岁的中年人，现在收入比较稳定，手里还有一笔闲置的积蓄，那可以选择一次性或者分几年交完，缩短缴费周期，退休之后就能按时领钱，不用拖到年纪很大还在缴费，刚好衔接职工养老保险，直接提升退休后的收入水平。

买的时候，首先要结合你现在职工养老保险的预计领取额度算缺口。比如你预估退休后社保每个月领三千，你希望每个月有五千块的可支配生活费，那缺口就是两千，按照这个缺口选对应的补充额度就好，不要盲目买太高，造成缴费压力，也不要买太低，起不到补充作用。

还要注意，身体健康情况不影响这类产品投保，就算你有一些常见的慢性病，也能正常买，不需要做复杂的健康告知。选的时候优先选保证领取二十年的产品，就算领了没几年发生意外，剩下的钱也能给到你的家人，不会白白浪费之前交的费用，保障更稳妥。对于身体一般、没法买其他健康类产品的朋友来说，这个也完全没有门槛，只要你经济条件允许，就能买，踏踏实实给自己的退休生活多添一份保障。

图片来源：unsplash

四、参保资格哪些要留意

如果你是在职职工，跟着单位参保，基本不用自己操心资格问题，单位给你统一办理参保登记，只要你是符合法定用工年龄的在岗劳动者，就能正常参保，不用自己核对太多信息，人事部门会帮你整理好材料申报。

如果你是灵活就业人员自己交，得看看自己的户口或者参保地要求，多数地区允许符合就业年龄的本地户籍人员，或者持有当地居住证的外来就业人员参保，你提前打个社保热线问问当地要求，带好身份证、居住证去街道社保点就能办，别漏带材料白跑一趟。

很多朋友会问，身体不好能不能参保？其实职工养老保险对健康没有要求，哪怕你有慢性病、做过大手术，只要符合年龄和就业要求，都能参保，不会因为健康问题拒保，也不会额外加费，这一点比很多商业保障宽松太多。比如我邻居张阿姨，之前得过大病，提前办理了内退，后续想自己补缴断缴的几年费用，社保部门照样给办，完全没提健康相关的要求，退休后照样能按月领钱。

快到退休年龄还没交够年限的朋友，也别慌，你可以选择按年继续交，直到交够最低要求的年限，再开始领待遇，符合政策的也可以一次性补缴，具体怎么补，你得去参保地社保窗口问清楚，不同地区的要求略有区别，别光等，主动去问就能理清怎么处理。

还有不少换城市工作的朋友，担心之前在外地交的不算，其实完全不用担心，你只要把之前的社保关系转移到新参保地就行，之前交的年限会累计计算，不会清零，你换工作后记得及时办理转移接续，别耽误累计缴费年限，影响以后领待遇的额度。不管你是哪种情况参保，都要定期查一下自己的缴费记录，看看单位有没有按时给你交，自己交的话看看缴费到账没，有问题及时找社保部门处理，别等到退休才发现出问题，耽误领钱。

结语

看到这，你心里大概有数了吧，职工养老保险每年领多少钱，没有固定的数，得结合你的累计缴费时长、选的缴费基数来看，缴费时间越长、选的缴费基数越高，每年能领到的钱就越多。要是觉得基础领到的钱不够支撑想要的退休生活，可以在做好基础参保的前提下，再加一份补充保障，不同经济条件都能找到适合自己的安排，提前捋清楚，退休就能踏踏实实享受生活啦。

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